फिक्स्ड डिपॉजिट सुविधा में स्वीप
5paisa रिसर्च टीम तिथि: 22 अप्रैल, 2024 03:54 PM IST
अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करना चाहते हैं?
कंटेंट
- स्वीप-इन एफडी क्या है?
- स्वीप-इन एफडी कैसे काम करता है?
- फिक्स्ड डिपॉजिट के घटक स्वीप-इन
- स्वीप-इन एफडी में इन्वेस्ट करने के क्या लाभ हैं?
- स्वीप-इन एफडी सुविधा के लिए कैसे अप्लाई करें?
- स्वीप-इन सुविधा और फ्लेक्सी डिपॉजिट के बीच अंतर
- निष्कर्ष
फिक्स्ड डिपॉजिट स्वीप-इन एक सुविधा है जो डिपॉजिटर को अपने फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट को सेविंग या करंट अकाउंट से लिंक करने की अनुमति देती है. जब चेकिंग खाते में शेष राशि एक निश्चित सीमा से कम हो जाती है, तो आवश्यक राशि स्वचालित रूप से सावधि जमा से लेकर खाते तक "स्वीप इन" होती है, जिससे तरलता सुनिश्चित होती है. यह सेवा निष्क्रिय फंड पर उच्च ब्याज़ दरें अर्जित करके रिटर्न को अनुकूलित करती है और कैश फ्लो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए सुविधा और लचीलापन प्रदान करती है.
स्वीप-इन एफडी क्या है?
स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉजिट एक फाइनेंशियल सर्विस है जो फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ आपके सेविंग अकाउंट को लिंक करती है. आपके सेविंग अकाउंट में एक निर्दिष्ट सीमा से अधिक फंड ऑटोमैटिक रूप से फिक्स्ड डिपॉजिट में ट्रांसफर करते हैं, जिससे उच्च ब्याज अर्जित होता है. आपके सेविंग अकाउंट में अपर्याप्त फंड के मामले में, आवश्यक राशि फिक्स्ड डिपॉजिट से 'स्वेप्ट इन' होती है, जिससे आसान एक्सेस और ऑप्टिमाइज़्ड रिटर्न सुनिश्चित होता है. यह फिक्स्ड डिपॉजिट के उच्च रिटर्न के साथ सेविंग की लिक्विडिटी को जोड़ता है.
स्वीप-इन एफडी कैसे काम करता है?
स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉजिट ऑटोमैटिक रूप से आपकी बचत से अतिरिक्त फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट में ट्रांसफर करता है, जिससे उच्च ब्याज़ अर्जित होता है. जब सेविंग अकाउंट में फंड एक निर्धारित सीमा से कम हो जाता है, तो आवश्यक राशि ट्रांज़ैक्शन को कवर करने के लिए वापस आ जाती है, उच्च ब्याज आय को बनाए रखते हुए लिक्विडिटी सुनिश्चित करती है. यह तंत्र आपकी बचत पर सुलभता और बेहतर उपज का मिश्रण प्रदान करता है.
फिक्स्ड डिपॉजिट के घटक स्वीप-इन
• थ्रेशोल्ड लिमिट: सेविंग अकाउंट में पूर्वनिर्धारित न्यूनतम बैलेंस बनाए रखा जाना चाहिए. इससे ऊपर की कोई भी राशि एफडी में बदल जाती है.
• स्वीप-इन मैकेनिज़्म: सेविंग अकाउंट से अतिरिक्त फंड का ऑटोमैटिक ट्रांसफर फिक्स्ड डिपॉजिट में किया जाता है, जब अकाउंट बैलेंस थ्रेशोल्ड से अधिक हो जाता है.
• रिवर्स स्वीप: जब अकाउंट बैलेंस थ्रेशोल्ड से कम हो जाता है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट से फंड को निकासी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर किया जाता है.
• कई एफडी: कभी-कभी अतिरिक्त फंड को अधिक प्रभावी फंड उपयोग के लिए कई फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट किया जाता है.
• ब्याज़ की गणना: FD सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज़ दर अर्जित करते हैं. रिवर्स स्वीप होने तक एफडी राशि पर ब्याज़ की गणना की जाती है.
• ऑटो-रिन्यूअल: मेच्योर होने पर कई बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए ऑटो-रिन्यूअल सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे निरंतर ब्याज़ अर्जित होता है.
• अवधि की सुविधा: फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि अलग-अलग हो सकती है और स्वीप-इन की ब्याज़ दर और फ्रीक्वेंसी को प्रभावित कर सकती है.
• आंशिक निकासी: बैंक आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट से आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं, ताकि सेविंग अकाउंट में कमी को ठीक से मैच किया जा सके.
• न्यूनतम डिपॉजिट: फिक्स्ड डिपॉजिट खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि, जो बैंक के अनुसार अलग-अलग हो सकती है.
स्वीप-इन एफडी में इन्वेस्ट करने के क्या लाभ हैं?
• उच्च ब्याज़ दरें: नियमित सेविंग अकाउंट से अधिक अर्जित करता है, क्योंकि अतिरिक्त फंड को FD दरों पर इन्वेस्ट किया जाता है.
• लिक्विडिटी: अगर सेविंग अकाउंट बैलेंस कम हो जाता है, तो रिवर्स स्वीप के माध्यम से फंड तक तुरंत एक्सेस.
• फ्लेक्सिबिलिटी: चुनें कि FD में कब और कितना बदलाव आता है, आपके इन्वेस्टमेंट और लिक्विडिटी पर नियंत्रण प्रदान करता है.
• सुविधा: ऑटोमैटिक ट्रांसफर मैनुअल फंड मैनेजमेंट की आवश्यकता को दूर करता है, समय और प्रयास को बचाता है.
• कोई दंड नहीं: अधिकांश मामलों में पेनल्टी के बिना FD फंड एक्सेस करें, जल्द से जल्द निकासी के लिए शुल्क लेने वाली पारंपरिक FD के विपरीत.
• ऑप्टिमाइज़्ड रिटर्न: ऐसे फंड जो सेविंग अकाउंट में निष्क्रिय होते हैं, उच्च ब्याज़ अर्जित करते हैं, और समग्र रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करते हैं.
• ऑटो-रिन्यूअल विकल्प: कुछ स्वीप-इन FD ऑटो-रिन्यूअल प्रदान करते हैं, जो मैनुअल हस्तक्षेप के बिना निरंतर इन्वेस्टमेंट सुनिश्चित करते हैं.
• सुरक्षित इन्वेस्टमेंट: न्यूनतम जोखिम के साथ FD को सुरक्षित और सुरक्षित माना जाता है.
• संचयी ब्याज़: अगर एफडी से ब्याज़ दोबारा निवेश किया जाता है, तो कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ.
• फाइनेंशियल प्लानिंग: आपके कैश फ्लो को कुशलतापूर्वक मैनेज करने, बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग और बजट की सुविधा प्रदान करने में मदद करता है.
स्वीप-इन एफडी सुविधा के लिए कैसे अप्लाई करें?
1. पात्रता जांच: अपने बैंक के साथ अपनी पात्रता कन्फर्म करें, क्योंकि कुछ को न्यूनतम बैलेंस या अन्य शर्तों की आवश्यकता पड़ सकती है.
2. अकाउंट लिंक करना: स्वीप-इन सुविधा के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के साथ अपने मौजूदा सेविंग या करंट अकाउंट को लिंक करें.
3. पैरामीटर सेट करें: अपने सेविंग अकाउंट की थ्रेशोल्ड लिमिट और फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि को परिभाषित करें.
4. ऐक्टिवेशन: स्वीप-इन सुविधा को ऐक्टिवेट करने के लिए अपने बैंक के ऑनलाइन पोर्टल, मोबाइल ऐप के माध्यम से या ब्रांच में जाकर एप्लीकेशन सबमिट करें.
स्वीप-इन सुविधा और फ्लेक्सी डिपॉजिट के बीच अंतर
स्वीप-इन सुविधा आपके सेविंग या करंट अकाउंट को फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) से लिंक करती है, जिससे अतिरिक्त फंड को उच्च ब्याज अर्जित करने के लिए एफडी में ट्रांसफर करने की अनुमति मिलती है. फ्लेक्सी डिपॉजिट, अक्सर एक प्रकार का स्वीप-इन अकाउंट, एक ही अकाउंट में सेविंग और FD दोनों की विशेषताओं को शामिल करता है.
• ऑपरेशन: स्वीप-इन सुविधा ऑटोमैटिक रूप से बचत से एफडी में फंड ट्रांसफर करती है जब एक निश्चित लिमिट से अधिक हो और फंड की आवश्यकता होने पर प्रोसेस को वापस करती है. फ्लेक्सी डिपॉजिट ऑटोमैटिक रूप से FD और सेविंग में राशि को एडजस्ट करता है, यह सुनिश्चित करता है कि FD में उच्चतम संभावित बैलेंस रहे.
• ब्याज़ कमाई: स्वीप-इन सुविधा केवल स्वेप्ट-इन राशि पर FD दरों पर ब्याज़ प्रदान करती है, जबकि फ्लेक्सी डिपॉजिट थ्रेशोल्ड पर पूरी राशि पर FD की दरें अर्जित करता है लेकिन सेविंग अकाउंट लिक्विडिटी प्रदान करता है.
• एक्सेसिबिलिटी: स्वीप-इन FD में फंड को एक्सेस करने के लिए मैनुअल हस्तक्षेप की आवश्यकता हो सकती है, जबकि फ्लेक्सी डिपॉजिट आमतौर पर चेक या ATM के माध्यम से तुरंत एक्सेस प्रदान करते हैं.
• ऑटो-रिन्यूअल: स्वीप-इन FD में प्रॉडक्ट के आधार पर ऑटो-रिन्यूअल हो सकता है या नहीं हो सकता है, जबकि फ्लेक्सी डिपॉजिट आमतौर पर FD के भाग को ऑटोमैटिक रूप से रिन्यू करते हैं.
• कस्टमाइज़ेशन: स्वीप-इन FD शर्तों के अधिक कस्टमाइज़ेशन की अनुमति देता है, जबकि फ्लेक्सी डिपॉजिट अक्सर बैंक द्वारा परिभाषित मानक शर्तों पर सेट किए जाते हैं.
निष्कर्ष
नियमित बचत की तुलना में, प्रत्येक विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं और नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के अनुरूप विशिष्ट तंत्रों के साथ.
बचत योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी
- कारपोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट
- फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बनाम रिकरिंग डिपॉजिट (RD)
- शॉर्ट टर्म फिक्स्ड डिपॉजिट
- सीनियर सिटीज़न FD की ब्याज़ दरें 2024
- पोस्ट ऑफिस एफडी की ब्याज दरें 2024
- मासिक ब्याज़ भुगतान फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
- फिक्स्ड डिपॉजिट सुविधा में स्वीप
- फिक्स्ड डिपॉजिट पर क्रेडिट कार्ड
- फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बनाम पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
- कॉर्पोरेट एफडी बनाम बैंक एफडी
- रिकरिंग डिपॉजिट RD पर इनकम टैक्स
- क्लेम न किए गए EPF अकाउंट से पैसे कैसे निकालें
- ईपीएफ में अपना नाम कैसे बदलें
- EPF UAN के लिए KYC अपलोड करने के चरण
- EPF भुगतान
- जीपीएफ, ईपीएफ और पीपीएफ के बीच अंतर
- अप्रैल बनाम एपीवाई के बीच अंतर
- अटल पेंशन योजना टैक्स लाभ
- अटल पेंशन योजना (APY) अकाउंट ऑनलाइन कैसे खोलें
- अटल पेंशन योजना अकाउंट कैसे बंद करें
- अटल पेंशन योजना स्कीम में विवरण कैसे बदलें
- NPS बनाम SIP
- NPS लाइट एग्रीगेटर्स सूची
- NPS कस्टमर केयर नंबर
- NRI के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना
- राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) निकासी नियम
- भारत में सर्वश्रेष्ठ चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान
- पोस्ट ऑफिस PPF अकाउंट
- पीपीएफ खाता निकासी नियम
- PPF डिपॉज़िट की सीमा
- PPF अकाउंट की आयु सीमा
- नाबालिगों के लिए पीपीएफ खाता
- PPF ऑनलाइन भुगतान
- ELSS बनाम PPF
- PPF पर लोन
- पोस्ट ऑफिस PPF की ब्याज़ दर
- PPF की ब्याज़ दरें 2023 - 24
- प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना क्या है
- बालिका समृद्धि योजना
- PF में मेंबर ID क्या है?
- दो UAN नंबर ऑनलाइन कैसे मर्ज करें
- दो PF अकाउंट कैसे मर्ज करें?
- EPFO में शिकायत कैसे दर्ज करें
- मोबाइल में PF बैलेंस कैसे चेक करें: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड
- अपनी EPF पासबुक कैसे डाउनलोड करें: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड
- PF निकासी पर TDS: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड
- अपने PF को एक कंपनी से दूसरी कंपनी में कैसे ट्रांसफर करें?
- ईपीएफ बनाम पीपीएफ
- बिना पासवर्ड के UAN नंबर के साथ PF बैलेंस चेक करें
- UAN नंबर के बिना PF बैलेंस चेक करें
- बचत योजनाओं का परिचय
- वीपीएफ और पीपीएफ के बीच अंतर
- ईपीएफ फॉर्म 10D
- एनपीएस बनाम पीपीएफ
- अधिवार्षिकी का अर्थ: अधिवार्षिकीकरण क्या है
- फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?
- प्रधानमंत्री आवास योजना
- अटल पेंशन योजना बनाम एनपीएस
- NPS (नेशनल पेंशन स्कीम शुल्क)
- ईपीएफ बनाम ईपीएस
- ईपीएफ फॉर्म 2
- NPS में टियर 1 और टियर 2 क्या हैं?
- NPS टियर 2
- NPS टियर 1
- सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS)
- जनरल प्रोविडेंट फंड (GPF)
- पेंशन निधि विनियामक और विकास (PFRDA)
- SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम
- GPF ब्याज़ दरें 2023
- यूनिट लिंक इंश्योरेंस प्लान (ULIP)
- बैंक विलयन की सूची
- PRAN कार्ड
- विदेशी मुद्रा अनिवासी खाता (एफसीएनआर)
- एडली क्या है?
- NPS की ब्याज़ दरें क्या हैं?
- फॉर्म 15जी क्या है
- सक्षम युवा योजना
- PPF में निवेश क्यों करें?
- PPF अकाउंट बैलेंस कैसे चेक करें
- एनएससी ब्याज दर
- एनएससी – राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
- स्वववलम्बन पेंशन योजना
- केवीपी ब्याज दर
- PF निकासी नियम 2022
- NPS रिटर्न्स
- नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)
- जीवन प्रमाण पत्र - पेंशनभोगियों के लिए लाइफ सर्टिफिकेट
- किसान विकास पत्र (केवीपी)
- PF फॉर्म 19
- PF निकासी फॉर्म
- ईपीएस-कर्मचारी पेंशन योजना
- PPF निकासी
- अटल पेंशन योजना (एपीवाई)
- ईपीएफ फॉर्म 5
- ईपीएफ ब्याज दर
- अपना PF बैलेंस ऑनलाइन चेक करें
- कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ)
- UAN रजिस्ट्रेशन और ऑनलाइन ऐक्टिवेशन
- UAN मेंबर पोर्टल
- यूनिवर्सल अकाउंट नंबर
- राष्ट्रीय बचत योजना
- पोस्ट ऑफिस टैक्स सेविंग स्कीम
- पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम
- पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम
- EPF क्लेम स्टेटस
- ईपीएफ फॉर्म 31
- EPF फॉर्म 10C अधिक पढ़ें
मुफ्त डीमैट अकाउंट खोलें
5paisa कम्युनिटी का हिस्सा बनें - भारत का पहला लिस्टेड डिस्काउंट ब्रोकर.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
आमतौर पर, ऑपरेशनल और सुरक्षा कारणों से स्वीप-इन सुविधा के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट को केवल एक सेविंग या करंट अकाउंट से लिंक किया जा सकता है.
हां, फंड की आवश्यकता होने पर फिक्स्ड डिपॉजिट के मूलधन और प्राप्त ब्याज़ दोनों का उपयोग स्वीप-इन सुविधा में किया जा सकता है.
हां, स्वीप अकाउंट का उपयोग आमतौर पर सुरक्षित है क्योंकि वे प्रतिष्ठित फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं और अक्सर इंश्योर्ड होते हैं, लेकिन सबसे पहले नियमों और संस्थान की स्थिरता की समीक्षा करते हैं.