तुम्ही प्रत्येक महिन्याला किती इन्व्हेस्ट करावे?

तुम्ही प्रत्येक महिन्याला किती इन्व्हेस्ट करावे?" नवीन गुंतवणूकदारांनी विचारलेला हा सर्वात सामान्य प्रश्न आहे. बहुतांश लोकांना "तुम्ही जे करू शकता त्यासह सुरू करा" किंवा "महिन्याला किमान ₹5,000 इन्व्हेस्ट करा" ची काही आवृत्ती मिळते, असा सल्ला दिला जातो जो विश्वास ठेवण्यासाठी अत्यंत अस्पष्ट आहे किंवा खूपच सामान्य आहे.

प्रामाणिक उत्तर म्हणजे कोणताही सिंगल नंबर नाही. BKC मध्ये ₹35,000 कमविणाऱ्या 24 वर्षांच्या फ्रेशरसाठी योग्य मासिक इन्व्हेस्टमेंट दोन मुलांसह ₹2 लाख कमविणाऱ्या 38 वर्षांच्या मॅनेजरसाठी योग्य नंबर सारखीच नाही. परंतु एक फ्रेमवर्क आहे - एक सोपे, संवेदनशील आहे - जे जवळपास प्रत्येकासाठी काम करते.

हा ब्लॉग वाचत आहे.

केवळ महत्त्वाच्या नियमासह सुरू करा

आपण थंबचे टक्केवारी आणि नियम मिळवण्यापूर्वी, एक गोष्ट स्पष्टपणे सांगणे आवश्यक आहे.

तुम्ही सुरू केलेल्या रकमेपेक्षा प्रत्येक महिन्याला चांगली आणि वाईट रक्कम टिकवू शकता. कोणत्याही ब्रेकशिवाय 20 वर्षांसाठी चालणारी ₹3,000 SIP ₹15,000 SIP पेक्षा अधिक संपत्ती निर्माण करेल जी प्रत्येक वेळी लग्न, बाईक EMI किंवा मार्केट क्रॅश झाल्यावर पॉझ होते.

सातत्यपूर्ण बीट्स साईझ. प्रत्येक वेळी.

तर खरा प्रश्न असा नाही की "मी सर्वात मोठी SIP काय सुरू करू शकतो?" ही "माझी खराब महिन्यातही चालू ठेवू शकणारी सर्वात मोठी SIP काय आहे?

50-30-20 नियम: प्रारंभ बिंदू

सर्वात जुना आणि तरीही पर्सनल फायनान्सचा सर्वात उपयुक्त नियम आहे 50-30-20 विभाजन.

तुमच्या टेक-होम पे पैकी 50 % गरजा पूर्ण करतात: भाडे, किराणा, EMI, बिल, वाहतूक, इन्श्युरन्स प्रीमियम.

30% हवेच्या दिशेने जाते: बाहेर पडणे, ओटीटी सबस्क्रिप्शन, विकेंड प्लॅन्स, शॉपिंग, प्रासंगिक ट्रिप.

20% बचत आणि गुंतवणुकीसाठी.

ते 20 % हे तुमचे इन्व्हेस्टिंग बजेट आहे. ₹50,000 मासिक उत्पन्नावर, ते ₹10,000 आहे. ₹1 लाखांवर, हे ₹20,000 आहे. ₹2 लाखांवर, हे ₹40,000 आहे.

आता, हा नियम पवित्र नाही. जर तुम्ही मुंबई, बंगळुरू किंवा दिल्लीमध्ये राहत असाल आणि तुमच्या उत्पन्नाच्या 40% भाड्याने भरल्यास, 50-30-20 विभाजन तुमच्या पहिल्या काही कामकाजाच्या वर्षांमध्ये होल्ड करणार नाही. हे ठीक आहे. 10% पासून सुरू करा, एका वर्षात 15% पर्यंत मिळवा आणि तुमचे उत्पन्न वाढत असताना 20% पर्यंत जा. महत्त्वाचे म्हणजे नंबर वास्तविक आणि पुनरावृत्ती करण्यायोग्य आहे.

परंतु तुम्ही एक रुपया इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, हे करा

सर्वात गुंतवणूक मार्गदर्शक स्किप एक स्टेप आहे आणि कोणत्याही मार्केट क्रॅशपेक्षा शांतपणे अधिक पोर्टफोलिओ नष्ट करतात. तुम्ही तुमची पहिली SIP सेट-अप करण्यापूर्वी, दोन सेफ्टी नेट बनवा.

आपत्कालीन फंड:

तुमच्या आवश्यक खर्चाचे तीन ते सहा महिन्यांचे मूल्य लिक्विड फंड किंवा तुम्ही ॲक्सेस न केलेल्या सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये सेव्ह केले पाहिजे. जेव्हा तुमची कार खराब होते तेव्हा किंवा तुम्ही दोन महिन्यांसाठी तुमची नोकरी गमावली तर हे पैसे तुम्हाला तुमच्या इक्विटी SIP मध्ये कॅश टाळण्यास मदत करतात. या सुरक्षा जाळीशिवाय, कोणताही अनपेक्षित खर्च तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये घसरण करण्यास प्रवृत्त करतो आणि तुम्ही कम्पाउंडिंगचे लाभ चुकवता.

टर्म इन्शुरन्स आणि हेल्थ इन्शुरन्स:

तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या जवळपास 10-15 पट टर्म कव्हर आणि किमान ₹10 लाखांची फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी. हे इन्व्हेस्टमेंट नाहीत. हे कारण आहे की तुमची इन्व्हेस्टमेंट एकाच खराब घटनेमुळे संपत नाही.

या दोन गोष्टी पूर्ण झाल्यानंतरच मासिक SIP प्रश्न उद्भवला पाहिजे. आपत्कालीन फंडशिवाय इन्व्हेस्ट करणे हे पहिल्या भिंती पूर्ण करण्यापूर्वी दुसऱ्या मजल्याची निर्मिती करण्यासारखे आहे.

नंबर ठरवण्याचा लक्ष्य-आधारित मार्ग

एकदा सेफ्टी नेट उपलब्ध झाल्यानंतर, 20% इन्व्हेस्टमेंट बजेट केवळ एकाच एसआयपीमध्ये बसले जाऊ नये. तुम्ही बचत करत असलेल्या ध्येयांमध्ये त्याचे विभाजन केले पाहिजे. येथेच "मी किती गुंतवणूक करावी" हे अस्पष्ट प्रश्नापासून विशिष्ट प्रश्नापर्यंत बदलते.

एक सोपे उदाहरण घ्या. तुम्ही 30 आहात, महिन्याला ₹1 लाख कमवत आहात, ₹20,000 इन्व्हेस्ट करण्यासाठी उपलब्ध आहे. तुमच्याकडे तीन मुख्य ध्येय आहेत. 5 वर्षांमध्ये (₹15 लाख), तुमच्या मुलाचे उच्च शिक्षण 15 वर्षांमध्ये (आजच्या पैशांमध्ये ₹50 लाख), आणि निवृत्ती 60 (₹5 कोटी).

यापैकी प्रत्येकाला भिन्न SIP रक्कम आवश्यक आहे, कारण प्रत्येकाकडे भिन्न हॉरिझॉन, भिन्न लक्ष्य आणि भिन्न योग्य रिटर्न धारणा आहे. 12% गृहीत रिटर्न वापरून रफ back-of-the-envelope कॅल्क्युलेशन हे असे दिसून येईल:

• 5 वर्षांसाठी दरमहा ₹18,000 कम्पाउंड अंदाजे ₹15 लाख (डाउन पेमेंट)
• 15 वर्षांसाठी दरमहा ₹10,000 कंपाउंड्स ते अंदाजे ₹50 लाख (शिक्षण)
• 30 वर्षांसाठी दरमहा ₹5,000 कम्पाउंड अंदाजे ₹1.7 कोटी (रिटायरमेंट - त्याचा एक भाग)

ते जोडा आणि तुम्ही यापूर्वीच ₹33,000 वर आहात, तुमच्या ₹20,000 बजेटपेक्षा अधिक. नेमके कोणता मुद्दा आहे. गोल-आधारित प्लॅनिंग तुम्हाला हवे ते आणि तुम्हाला सध्या काय परवडणार आहे यामधील प्रामाणिक अंतर दर्शविते. त्यानंतर तुम्ही निवड करता. उद्दिष्टाला विलंब करा, लक्ष्य कमी करा किंवा अधिक कमविण्याचे मार्ग शोधा.

पर्याय म्हणजे महिन्याला ₹5,000 इन्व्हेस्ट करणे आणि ते काम करेल अशी आशा आहे. अशा प्रकारे बहुतांश लोकांना 45 पर्यंत मिळते आणि त्यांचे रिटायरमेंट कॉर्पस त्यांना आवश्यक असलेल्या गोष्टीशी कुठेही जवळ नाही हे समजते.

प्रत्येक इन्व्हेस्टरला त्यांच्या हाड्यांमध्ये अनुभव असावा अशी संख्या

कम्पाउंडिंगचा आकार समजून घेण्यासाठी तुम्हाला कॅल्क्युलेटरची आवश्यकता नाही. केवळ काही नंबर.

गृहीत 12% रिटर्नवर ₹5,000 मासिक SIP 10 वर्षांमध्ये जवळपास ₹11.6 लाख, 20 वर्षांमध्ये ₹50 लाख आणि 30 वर्षांमध्ये ₹1.7 कोटी पर्यंत वाढते. मागील दशकाच्या तुलनेत सरळ पहिले दशके किती दिसतात याची नोंद घ्या. हे कम्पाउंडिंग आहे - हळू, शांत आणि नंतर, अचानक, जोरदार.

30 वर्षांपेक्षा जास्त ₹10,000 मासिक SIP जवळपास ₹3.5 कोटी पर्यंत कम्पाउंड. त्याच कालावधीत ₹20,000 SIP, ₹7 कोटी. तुम्ही तुमच्या ट्वेंटी मध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या प्रत्येक अतिरिक्त रुपया तुमच्या चाळीस इन्व्हेस्ट केलेल्या पाच रुपयांपेक्षा जास्त काम करतो, कारण त्याला कम्पाउंड होण्यासाठी अधिक वेळ मिळतो.

तरुण इन्व्हेस्टरकडे असलेली सर्वात मौल्यवान गोष्ट म्हणजे पैसे नाही. ही वेळ आहे. "जेव्हा मी अधिक कमवतो" इन्व्हेस्ट करण्यासाठी ट्वेंटीची प्रतीक्षा करणे हा पर्सनल फायनान्समध्ये सर्वात महाग विलंब आहे.

तुमचे इन्कम वाढत असताना स्टेप-अप करा

बहुतांश लोक चुकवतात अशी ट्रिक येथे आहे. तुमची पहिली SIP रक्कम ही तुमची कायमची SIP रक्कम नाही.

जेव्हा तुम्हाला वाढ मिळते, तेव्हा तुमच्या एसआयपीमध्ये अर्ध्या वाढ करा. जर तुमच्या टेक-होम मध्ये ₹8,000 पर्यंत वाढ झाली तर तुमच्या SIP मध्ये ₹4,000 भरा. तुम्ही अद्याप उभारणीचा आनंद घेता. तुमची जीवनशैली अजूनही सुधारते. परंतु तुमचे इन्व्हेस्टिंग बजेट लाईफस्टाईलच्या महागाईने खाण्याऐवजी तुमच्या उत्पन्नासह टप्प्याटप्प्याने वाढते.

बहुतांश फंड हाऊस आता ऑटोमॅटिक स्टेप-अप SIP ऑफर करतात. तुम्ही एकदा 10% वार्षिक वाढ सेट केली आणि त्याविषयी विसरा. 20 वर्षांपेक्षा जास्त 10% वार्षिक स्टेप-अपसह ₹10,000 SIP त्याच कालावधीत सरळ ₹10,000 SIP पेक्षा जवळपास 70% अधिक संपत्ती निर्माण करते. हा फरक म्हणजे सिंगल स्विच बनवतो.

या सर्व गोष्टींच्या अंतर्गत सोपी कल्पना

सुरू होणाऱ्या नंबरचा उलगडा करू नका. जर 20% अशक्य वाटत असेल तर तुमच्या उत्पन्नाच्या 10% सह सुरू करा. जर 10% अशक्य वाटत असेल तर ₹500 सह सुरू करा. परंतु सुरू करा.

त्यानंतर तीन गोष्टींवर लक्ष केंद्रित करा. एसआयपी चांगल्या महिन्यांमध्ये चालू ठेवा आणि खराब राहा, जेव्हा तुमचे इन्कम वाढते तेव्हा त्याला स्टेप करा आणि गोल देय होईपर्यंत कॉर्पसला स्पर्श करू नका.

योग्य मासिक SIP रक्कम प्रामाणिक, शाश्वत आहे जी तुम्ही अद्याप दहा वर्ष चालवत असाल. शांतपणे एक कॉर्पस तयार करणे जेव्हा तुम्ही केले तेव्हा सुरू केल्याचा तुम्हाला खूपच आनंद होईल.