एसआयपी वर्सिज एसटीपी - कोणती चांगली इन्व्हेस्टमेंट आहे

Tanushree Jaiswal तनुश्री जैस्वाल

अंतिम अपडेट: 21 जून 2024 - 11:52 am

Listen icon

जेव्हा म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची वेळ येते, तेव्हा अनेकदा येणारे दोन लोकप्रिय ऑप्शन्स हे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) आणि सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स (एसटीपी) आहेत. एसआयपी आणि एसटीपी गुंतवणूकीसाठी अनुशासित आणि धोरणात्मक दृष्टीकोन ऑफर करते, परंतु ते विविध प्रकारे काम करतात. एक इन्व्हेस्टर म्हणून, तुम्हाला आश्चर्य वाटेल की तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी कोणते योग्य आहे - एसआयपी किंवा एसटीपी?

एसआयपी (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) म्हणजे काय?

एसआयपी म्हणून लोकप्रिय, सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची पद्धत आहे, ज्यामध्ये तुम्ही प्रत्येक महिना, तिमाही किंवा आठवड्यासारख्या नियमित अंतराने निश्चित रक्कम योगदान देता.
तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या ध्येयांसाठी तुमचे काही मासिक इन्कम बाजूला ठेवणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, एकाच वेळी ₹1,20,000 ची मोठी रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी, तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गोल्स आणि पॉकेटनुसार एसआयपीद्वारे एका वर्षासाठी ₹10,000 प्रति महिना इन्व्हेस्ट करण्याची निवड करू शकता.

एसटीपी (सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन) म्हणजे काय?

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन किंवा एसटीपी ही म्युच्युअल फंड द्वारे ऑफर केलेली सुविधा आहे, जी तुम्हाला समान फंड हाऊसमध्ये एकाच म्युच्युअल फंड स्कीममधून दुसऱ्याकडे निश्चित रक्कम ट्रान्सफर करण्याची परवानगी देते.
सामान्यपणे, इन्व्हेस्टर एसटीपीचा वापर कर्जातून इक्विटी फंडमध्ये हस्तांतरित करण्यासाठी केला जातो. जेव्हा तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात पैसे असतात परंतु उच्च अस्थिरता किंवा अतिमौल्यमापन समस्यांमुळे इक्विटी मार्केटमध्ये एन्टर करण्याची खात्री नसते तेव्हा हे विशेषत: उपयुक्त आहे.

एसआयपी आणि एसटीपी कसे काम करते?

चला प्रत्येकीच्या उदाहरणासह एसआयपी आणि एसटीपी च्या कामकाजाचे आकलन करूया.

● एसआयपी उदाहरण: अंजलीला तिच्या रिटायरमेंटसाठी इन्व्हेस्टमेंट सुरू करायची आहे. ती एसआयपीद्वारे इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये मासिक ₹5,000 इन्व्हेस्ट करते. प्रत्येक महिन्याला, निश्चित तारखेला, ₹5,000 अंजलीच्या बँक अकाउंटमधून ऑटोमॅटिकरित्या डेबिट केले जाईल आणि तिच्या निवडलेल्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले जाईल. या प्रकारे, अंजली मार्केटमध्ये वेळ न घालवता एका वर्षात एकूण ₹60,000 इन्व्हेस्ट करते.

● STP उदाहरण: राजेशला ₹5,00,000 बोनस प्राप्त झाला आहे. त्याला ही रक्कम इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करायची आहे परंतु मार्केटच्या अस्थिरतेबद्दल चिंता वाटते. संपूर्ण रक्कम एकाच वेळी इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी, ते लिक्विड फंडमध्ये पार्क करण्याचा निर्णय घेते आणि नंतर प्रति महिना एसटीपी त्याच्या निवडीच्या इक्विटी फंडमध्ये ₹50,000 सेट करते. या प्रकारे, राजेश सिस्टीमॅटिकली त्यांचे पैसे 10 महिन्यांपेक्षा जास्त ट्रान्सफर करते, मार्केट पीकमध्ये प्रवेश करण्याचा धोका कमी करते.

SIP आणि STP दरम्यान फरक

एसआयपी आणि एसटीपी दोन्हीमध्ये नियमित इन्व्हेस्टमेंटचा समावेश असताना, दोघांमध्ये काही प्रमुख फरक आहेत:

घटक SIP (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) एसटीपी (सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन)
पद्धत व्यवस्थितरित्या इन्व्हेस्टमेंट करण्यास मदत करण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट पद्धत. एकाच फंड हाऊसमध्ये एका स्कीममधून दुसऱ्या स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट केलेले पैसे ट्रान्सफर करते.
गुंतवणूक रक्कम दीर्घ कालावधीमध्ये निश्चित वारंवारतेवर इन्व्हेस्ट केलेली निश्चित रक्कम. अस्थिरता टाळताना इक्विटी फंडमध्ये लंपसम इन्व्हेस्ट करण्यासाठी वापरले जाते.
गुंतवणूकीचा स्त्रोत तुमच्या बँक अकाउंटमधून येते. अन्य म्युच्युअल फंडमधून येते, सामान्यपणे डेब्ट फंड.
उद्देश एकाच स्कीममध्ये नियमितपणे निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करून दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करते. एका स्कीममधून दुसऱ्या स्कीममध्ये (सामान्यपणे डेब्टमधून इक्विटीमध्ये) पैसे ट्रान्सफर करून रिस्क मॅनेज करते.
कर प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंटला नवीन खरेदी मानले जाते आणि केवळ युनिट्सचे रिडेम्पशन करपात्र आहे. प्रत्येक ट्रान्सफरला सोर्स स्कीममधून रिडेम्पशन म्हणून आणि टार्गेट स्कीममधील खरेदी मानले जाते, ज्यामुळे कॅपिटल गेन टॅक्स लायबिलिटी होऊ शकते.
योग्यता दीर्घकालीन ध्येय पूर्ण करण्यासाठी उत्पन्नातून नियमित गुंतवणूकीसाठी योग्य. एकरकमी रक्कम इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींसाठी योग्य परंतु इक्विटीसारख्या अस्थिर मार्केटमध्ये प्रवेश करण्याचा धोका पसरवा.
प्रो सोपी गुंतवणूक
रुपयाची किंमत सरासरी
शिस्तबद्ध गुंतवणूक
कम्पाउंडिंगची क्षमता
 
रिस्क सरासरी
व्यवस्थित दृष्टीकोन
स्टॅगरिंग लंपसम इन्व्हेस्टमेंट
रिइन्व्हेस्टमेंट पर्याय
 

 

कोणती इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी चांगली आहे: एसआयपी किंवा एसटीपी?

आता आम्हाला समजते की एसआयपी आणि एसटीपी कसा भिन्न आहे, मोठा प्रश्न आहे: तुम्ही कोणते निवडावे? उत्तर, बहुतांश इन्व्हेस्टमेंटच्या निर्णयांप्रमाणे, तुमच्या विशिष्ट परिस्थिती आणि ध्येयांवर अवलंबून असते.

जेव्हा SIP चांगली असू शकते:

1. जर तुमच्याकडे नियमित उत्पन्न असेल आणि त्याचा एक भाग सातत्याने इन्व्हेस्ट करायचा असेल तर
2. जर तुम्ही निवृत्तीसारख्या ध्येयांची पूर्तता करण्यासाठी दीर्घकालीन (5+ वर्षे) इन्व्हेस्टमेंट करत असाल
3. जर तुम्हाला मार्केट लेव्हलची चिंता न करता शिस्तबद्ध इन्व्हेस्टिंग सवयीची निर्मिती करायची असेल तर

जेव्हा एसटीपी चांगला असू शकतो:

1. जर तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात पैसे असतील परंतु मार्केट स्थितीची खात्री नसल्यास
2. जर तुम्हाला लोअर-रिस्क डेब्ट पासून ते हळूहळू अधिक-रिस्क इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटमध्ये शिफ्ट करायचे असेल तर
3. जर तुम्हाला बाजारपेठेच्या परिस्थितीवर आधारित मालमत्ता वर्गांमध्ये वाटप करायचे असेल तर

तथापि, हे कठोर आणि जलद नियम नाहीत. तुम्ही तुमच्या एकूण फायनान्शियल प्लॅनचा भाग म्हणून SIP आणि STP एकत्रित करू शकता. उदाहरणार्थ, तुम्ही एसआयपीद्वारे डेब्ट फंडमध्ये तुमचे अतिरिक्त पैसे इन्व्हेस्ट करू शकता आणि नियमितपणे त्याचा भाग एसटीपी द्वारे इक्विटी फंडमध्ये ट्रान्सफर करू शकता.

शेवटी, तुम्ही एसआयपी, एसटीपी किंवा दोन्ही निवडा, तुम्ही नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंट करणे हे महत्त्वाचे आहे, दीर्घकाळासाठी इन्व्हेस्टमेंट करणे आणि तुमच्या रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल लक्ष्यांसह तुमची इन्व्हेस्टमेंट संरेखित करणे. 

एसआयपी आणि एसटीपी दोन्ही प्रभावी साधने आहेत जे तुम्हाला मार्केटच्या चढ-उतारांवर नेव्हिगेट करण्यास आणि वेळेवर संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करू शकतात. लवकर सुरू करणे, सातत्याने इन्व्हेस्ट करणे आणि कम्पाउंडिंगची क्षमता त्याच्या जादुई कामाला जादू देणे हे महत्त्वाचे आहे.

निष्कर्ष

एसआयपी वर्सिज एसटीपीच्या चर्चामध्ये, सर्व उत्तरे कोणतीही आकारात फिट नाही. दोन्ही अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आहेत जे तुम्हाला रिस्क मॅनेज करण्यास आणि दीर्घकाळात रिटर्न निर्माण करण्यास मदत करू शकतात. तुमच्या उत्पन्नामधून नियमितपणे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एसआयपी हा एक उत्तम पर्याय आहे. त्याचवेळी, जेव्हा तुम्हाला सिस्टीमॅटिकली डिप्लॉय करायची असेल तेव्हा एसटीपी उपयुक्त आहे. शेवटी, एसआयपी आणि एसटीपी दरम्यानची निवड तुमच्या फायनान्शियल परिस्थिती, रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांवर अवलंबून असते. प्रत्येक व्यक्ती कसे काम करते आणि फायनान्शियल सल्लागाराशी कन्सल्ट करते हे समजून घेऊन, तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता आणि तुमचे फायनान्शियल स्वप्न साध्य करण्यासाठी एक पाऊल जवळ घेऊ शकता.
 

तुम्ही या लेखाला रेटिंग कसे देता?

उर्वरित वर्ण (1500)

अस्वीकरण: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट/ट्रेडिंग मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, मागील कामगिरी भविष्यातील कामगिरीची हमी नाही. इक्विट्स आणि डेरिव्हेटिव्हसह सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये ट्रेडिंग आणि इन्व्हेस्टमेंटमध्ये नुकसान होण्याचा धोका मोठा असू शकतो.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

एसआयपी आणि एसटीपीशी संबंधित कोणतेही कर परिणाम आहेत का?  

एसआयपी आणि एसटीपीसाठी आवश्यक किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम किती आहे? 

एसआयपी आणि एसटीपीशी संबंधित जोखीम काय आहेत? 

मोफत ट्रेडिंग आणि डिमॅट अकाउंट
+91
''
OTP पुन्हा पाठवा
''
''
कृपया ओटीपी एन्टर करा
''
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला मान्य आहे अटी व शर्ती*
मोबाईल क्रमांक याचे आहे

वैयक्तिक वित्त संबंधित लेख

UPI तक्रार ऑनलाईन कशी रजिस्टर करावी?

तनुश्री जैस्वाल द्वारे 11 जुलै 2024

एफडी विरुद्ध जीवन विमा

तनुश्री जैस्वाल द्वारे 10 जुलै 2024

इन्फ्लेशन इंडेक्स्ड बाँड्स म्हणजे काय?

तनुश्री जैस्वाल द्वारे 10 जुलै 2024

रिटर्नचा आवश्यक रेट किती आहे?

तनुश्री जैस्वाल द्वारे 9 जुलै 2024

5paisa वापरायचे आहे
ट्रेडिंग ॲप?