- होम
- म्युच्युअल फंड
- लिक्विड म्युच्युअल फंड
लिक्विड म्युच्युअल फंड
लिक्विडिटी ऑफर करणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंटच्या संधी शोधणे हे प्राधान्य असणे आवश्यक आहे. लिक्विडिटी ही मालमत्ता खरेदी करण्याची किंवा लक्षणीय नुकसानीशिवाय त्वरित कर्ज भरण्याची गुणवत्ता आहे. इन्व्हेस्टमेंट विकताना तुम्हाला तुमचे प्रिन्सिपल रिकव्हर करण्यासाठी दीर्घकाळ प्रतीक्षा करण्याची गरज नाही. लिक्विड फंड हे म्युच्युअल फंड आहेत जे एए किंवा त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट रेटिंगसह फिक्स्ड इन्कम आणि मनी-मार्केट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. अधिक पाहा
पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा चांगले रिटर्न प्रदान करणाऱ्या शॉर्ट-टर्म ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करण्याच्या इच्छेने अतिरिक्त कॅश असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी लिक्विड फंड आदर्श आहेत. ते इतर लिक्विड डेब्ट फंडच्या समानपणे कार्य करतात. या आणि इतर डेब्ट फंडमधील मुख्य फरक म्हणजे हे डिपॉझिट केवळ अल्प कालावधीसाठी आहेत.
इन्व्हेस्टमेंटमध्ये बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज, ट्रेझरी बिल, डिबेंचर्स इ. चा प्रकार असू शकतो. त्यांना कर्ज साधने म्हणून संदर्भित केले जाते कारण ते सरकार, बँका आणि व्यवसायांसाठी कर्ज घेण्याचे स्वरूप म्हणून काम करतात. जेव्हा या सिक्युरिटीजचे मार्केट मूल्य चढउतार करतात, तेव्हा लिक्विड फंडचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) देखील ॲडजस्ट करते.
केवळ ₹100 सह तुमचा SIP प्रवास सुरू करा!
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्ही अटी व शर्ती मान्य करता
लिक्विड म्युच्युअल फंडची यादी
श्रेणी
सब कॅटेगरी
- ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बॅलन्स्ड हायब्रिड
- बँकिंग आणि पीएसयू
- मुले
- कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड
- काँट्रा
- कॉर्पोरेट बाँड
- क्रेडिट रिस्क
- डिव्हिडंड उत्पन्न
- डायनॅमिक ॲसेट
- डायनॅमिक बाँड
- ईएलएसएस
- इक्विटी सेव्हिंग्स
- फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स
- फ्लेक्सी कॅप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- फॉफ्स ओव्हरसीज
- 10 वर्षासह गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज आणि मिड कॅप
- लार्ज कॅप फंड
- लिक्विड
- दीर्घ कालावधी
- कमी कालावधी
- मध्यम कालावधी
- मध्यम ते दीर्घ कालावधी
- मिड कॅप
- मनी मार्केट
- मल्टी ॲसेट वाटप
- मल्टी कॅप फंड
- रात्रभर
- पॅसिव्ह ELSS
- निवृत्ती
- सेक्टरल/थिमॅटिक
- अल्प कालावधी
- स्मॉल कॅप
- अल्ट्रा शॉर्ट कालावधी
- मूल्य
रेटिंग
| फंडचे नाव | फंड साईझ (कोटी) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
|---|
| फंडचे नाव | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साईझ (कोटी) |
|---|
लिक्विड म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
लिक्विड म्युच्युअल फंड हे डेब्ट फंड आहेत जे 91 दिवसांपर्यंत शॉर्ट-टर्म बिझनेस लोन देतात. त्यांच्या अपवादात्मक शॉर्ट लोन कालावधीमुळे, ते सर्व म्युच्युअल फंड प्रकारांमध्ये सुरक्षित फंड आहेत. लिक्विड मनीसह कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही. कामकाजाच्या दिवसांमध्ये, अधिक पाहा
एकूणच, लिक्विड फंडचे मूल्यांकन मध्यम आहेत. ते सर्व डेब्ट फंड क्लासचे किमान धोकादायक आहेत, कारण ते सामान्यपणे प्रीमियम फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात जे त्वरित कालबाह्य होतात. त्यामुळे, हे फंड रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत. लिक्विड फंडचे रिटर्न मार्केट-लिंक्ड आहेत जेणेकरून ते नकारात्मक रिटर्न प्रदान करू शकतात. तथापि, हे एकमेव प्रकरण आहे कारण सर्वोत्तम लिक्विड फंड कमी-रिस्क, शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड-इन्कम ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
लिक्विड फंड पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा अधिक चांगले रिटर्न प्रदान करतात. अतिरिक्त फंडसह, जास्त रिटर्न निर्माण करण्यासाठी सर्वोत्तम लिक्विड फंड किंवा टॉप 5 लिक्विड फंडमध्ये फंड ठेवणे विवेकपूर्ण आहे. रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टर टॉप लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करू शकतात कारण फंड प्रामुख्याने उच्च-गुणवत्तेच्या ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करते.
लिक्विड म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?
लिक्विड फंड डेब्ट फंड सारख्याच संकल्पनांवर काम करतात. लिक्विड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टरचे ध्येय कॅपिटल आणि लिक्विडिटी जतन करणे आहे. त्यामुळे, फंड मॅनेजर उच्च-गुणवत्तेचे कर्ज साधने खरेदी करतात आणि स्कीमच्या पोर्टफोलिओची सरासरी मॅच्युरिटी 91 दिवसांपेक्षा जास्त नाही याची खात्री करतात. ही संक्षिप्त मॅच्युरिटी टर्म सुनिश्चित करते की लिक्विड फंडमधून रिटर्न इंटरेस्ट रेट्स मधील बदलांच्या अधीन कमी आहेत. अधिक पाहा
सर्वोत्तम लिक्विड फंड त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या मॅच्युरिटीसह त्यांच्या होल्डिंग्सच्या मॅच्युरिटीशी सातत्याने मॅच होतात.
त्याचप्रमाणे, अलीकडील सेबी मानकांनुसार, लिक्विड फंड केवळ लिस्टेड कमर्शियल पेपर्समध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. या प्लॅन्समध्ये प्रत्येक सेक्टरमध्ये एकूण 25% एक्सपोजर मर्यादा असू शकते. याव्यतिरिक्त, लिक्विड फंडने त्यांच्या मालमत्तेपैकी किमान 20% रोख, मनी मार्केट सिक्युरिटीज, कॅश इक्विव्हॅलंट इ. सारख्या लिक्विड ॲसेटमध्ये ठेवणे आवश्यक आहे. ही लिक्विड फंड स्कीम इन्व्हेस्टरना उच्च स्तरीय लिक्विडिटी प्रदान करण्याचा प्रयत्न करतात आणि सुरक्षित म्युच्युअल फंड कॅटेगरी म्हणून मानली जातात.
एक कारण म्हणजे या स्कीममध्ये शॉर्ट-टर्म अतिरिक्त फंडसह उच्च-नेट-वर्थ व्यक्ती आणि उच्च-नेट-वर्थ इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रियता वाढली आहे. सर्वोत्तम लिक्विड फंड किंवा टॉप 5 लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सल्ला दिला जातो.
लिक्विड म्युच्युअल फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?
लिक्विड फंड अशा इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत ज्यांना त्यांच्या सेव्हिंग्ससह कोणतीही रिस्क घ्यायची नाही आणि सेव्हिंग्स आणि फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या पारंपारिक बँक अकाउंटपेक्षा चांगले रिटर्न मिळवण्यासाठी ते सुरक्षित पर्यायात पार्क करायचे नाही. अधिक पाहा
पुढील 3 ते 6 महिन्यांच्या आत किंवा त्यापेक्षा कमी रिडेम्पशनसाठी देय असलेल्या त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी पार्किंग पर्याय म्हणून कन्झर्व्हेटिव्ह इन्व्हेस्टर लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.
ज्या लोकांकडे अतिरिक्त कॅश आहे किंवा लंपसम रक्कम आहे जी त्यांना अल्प कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट करायची आहे, त्यांच्यासाठी लिक्विड फंड आदर्श आहेत.
लिक्विड फंड सेव्हिंग्स अकाउंटचा उत्कृष्ट पर्याय म्हणूनही काम करतात, जिथे इतर डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटपेक्षा तुलनेने कमी रिस्कवर उच्च लिक्विड फंड रिटर्न कमवू शकतात.
हे फंड कॅशची आवश्यकता असलेल्या परंतु मार्केट रिस्कच्या संपर्कात राहू इच्छित नसलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहेत.
जर तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा प्रयत्न करायचा असेल आणि अधिक महत्त्वाच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये जाण्यापूर्वी तुमचा पोर्टफोलिओ वाढवायचा असेल तर लिक्विड फंड देखील एक चांगला पर्याय आहे.
सेबीच्या नियमांनुसार, लिक्विड फंडसाठी किमान होल्डिंग कालावधी 91 दिवस आहे. या म्युच्युअल फंड स्कीमचे उद्दीष्ट कॅपिटल स्थिरता राखताना कमी रिस्कसह अत्यंत लिक्विड फिक्स्ड इन्कम इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करून रिटर्न निर्माण करणे आहे.
तुम्ही कोणत्याही एक्झिट लोडशिवाय कधीही तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकता. लिक्विड फंड रिटर्न हे अतिरिक्त रक्कम असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहेत जे त्यांना जोखमीच्या ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छित नाही.
लिक्विड म्युच्युअल फंडची वैशिष्ट्ये
चांगले रिटर्न - लिक्विड फंड पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंट किंवा फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा चांगले रिटर्न ऑफर करतात. पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट स्किल्स, खर्चाचा रेशिओ इ. सारख्या विविध घटकांनुसार रिटर्न बदलतात. अधिक पाहा
इन्व्हेस्ट करण्यास सोपे - तुम्ही केवळ ₹ 1000 पर्यंत लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता.
उच्च लिक्विडिटी - तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट 24 तासांमध्ये रिडीम करू शकता, जी आपत्कालीन परिस्थितीसाठी उत्कृष्ट आहे.
विविध पर्याय - तुमच्या रिस्क घेण्याच्या क्षमतेवर आधारित निवडण्यासाठी अनेक कॅटेगरी.
चांगले टॅक्सेशन - लिक्विड म्युच्युअल फंडसाठी टॅक्स संरचना सेव्हिंग अकाउंट सारखीच आहे, म्हणजेच, लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स 20% वर होतो
कमी रिस्क- लिक्विड फंड रिटर्नमध्ये कमी रिस्क असते कारण हाय-रेटेड शॉर्ट-टर्म इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली जाते.
कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही- लिक्विड फंडसाठी कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही, ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट मार्ग शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी हा एक प्राधान्यित पर्याय बनतो जो त्यांच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी त्वरित लिक्विडिटी प्रदान करतो.
लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक
लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तुम्ही विचारात घेऊ शकणाऱ्या घटकांची यादी येथे दिली आहे. अधिक पाहा
गुंतवणुकीचे ध्येय
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की लिक्विड फंड संपत्ती निर्मितीवर लक्ष केंद्रित करत नाहीत परंतु सामान्य रिटर्न निर्माण करताना कॅपिटलचे संरक्षण करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात. तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य तुम्हाला स्वारस्य असलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीमच्या उद्देशाशी जुळत असल्याची खात्री करणे हा सर्वात मोठा विचार आहे.
रिस्क क्षमता
या फंडसाठी अंतर्निहित ॲसेट्सचा 91 दिवसांपर्यंत मॅच्युरिटी कालावधी असल्याने, कमी अस्थिरता आहे. यामुळे हे फंड कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट बनतात. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की कोणतीही रिस्क नाही. इतर डेब्ट फंडप्रमाणे, लिक्विड फंड हे इंटरेस्ट रेट्स आणि क्रेडिट रिस्कच्या अधीन आहेत. लिक्विड स्कीममध्ये पैसे ठेवण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरने त्यांच्या रिस्क प्रोफाईलचे काळजीपूर्वक विश्लेषण करणे आवश्यक आहे.
खर्चाचा रेशिओ
योग्य लिक्विड फंड शोधण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे विविध स्कीमच्या खर्चाच्या रेशिओची तुलना करणे. या फंडमध्ये समान रिटर्न असल्याने, उच्च खर्चाचा रेशिओ असलेली स्कीम लक्षणीयरित्या लाभ कमी करेल आणि कमी खर्चाचा रेशिओ असलेली एक इन्व्हेस्टरसाठी फायदेशीर असेल.
फंडची मागील कामगिरी
लिक्विड फंडद्वारे निर्मित रिटर्नचा अंदाज लावला जाऊ शकत नाही कारण ते मार्केटमधील इंटरेस्ट रेट्सनुसार बदलू शकतात. त्यामुळे, इन्व्हेस्टरने विविध स्कीमच्या ऐतिहासिक रिटर्न तपासणे आणि तुलना करणे आवश्यक आहे आणि सातत्याने मजबूत परफॉर्मन्स प्रदान करणाऱ्या स्कीमची निवड करणे आवश्यक आहे. मागील कामगिरी भविष्यातील परिणामांची हमी देत नसली तरीही, विविध आर्थिक स्थितींना फंड किती चांगले प्रतिसाद देते याचे मूल्यांकन करण्यास हे मदत करते.
गुंतवणूक योजना
जर तुम्ही डायरेक्ट प्लॅन निवडला तर तुम्ही थेट एएमसी सह इन्व्हेस्ट करू शकता. तथापि, नियमित प्लॅन्ससाठी ट्रान्झॅक्शन सुलभ करण्यासाठी तुम्हाला ब्रोकर सारख्या थर्ड पार्टीची आवश्यकता आहे. म्हणूनच, फंड हाऊस अतिरिक्त ब्रोकरेज किंवा कमिशन आकारतात, ज्यामुळे उच्च खर्चाचा रेशिओ आणि कमी एनएव्हीसह नियमित प्लॅन्स अधिक महाग बनतात.
फंड मॅनेजर
लिक्विड म्युच्युअल फंडचे यश फंड मॅनेजरच्या क्षमता आणि अनुभवावर अवलंबून असते. हे व्यावसायिक विविध इन्व्हेस्टमेंटसाठी रिस्कचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि निर्णय घेण्यासाठी विविध तंत्रांचा वापर करतात. कौशल्यपूर्ण आणि अनुभवी फंड मॅनेजर योजनेच्या उद्दिष्टाची पूर्तता करण्याची शक्यता अधिक आहे.
लिक्विड फंडची करपात्रता
सर्वोत्तम लिक्विड फंडची करपात्रता होल्डिंग कालावधीवर अवलंबून असते. होल्डिंग कालावधी हा कालावधी आहे ज्यासाठी तुम्ही तुमचे पैसे लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले आहेत. अधिक पाहा
इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार, जर तुम्ही खरेदी केल्याच्या तीन वर्षांच्या आत युनिट विकत असाल तर लिक्विड फंड कॅपिटल गेन टॅक्सच्या अधीन आहेत.
जर तुम्ही तीन वर्षांनंतर विक्री केली तर इंडेक्सेशन लाभांसह 20% टक्के लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) टॅक्स लागू होईल. इंडेक्सेशन म्हणजे कॉस्ट इन्फ्लेशन इंडेक्स (सीआयआय) वापरून महागाईसाठी ॲसेटची खरेदी किंमत समायोजित करणे.
जर तुम्ही तीन वर्षांसाठी तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम केली असेल तर एकूण रिटर्न तुमच्या इन्कममध्ये जोडले जातील आणि इन्कम टॅक्स स्लॅब रेटनुसार टॅक्स आकारला जाईल. तीन वर्षांनंतर, जर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट रिडीम केली असेल तर कमावलेल्या इंटरेस्टच्या 20% वर 20% टॅक्स आकारला जाईल.
लिक्विड फंडसह समाविष्ट रिस्क
लिक्विड फंड रिटर्नमध्ये कॅपिटल इरोझन आणि नकारात्मक रिटर्नची शक्यता देखील असते. लिक्विड फंडचे एनएव्ही हे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) आहे जे दररोज चढ-उतार करतात. तथापि, हे फंड शॉर्ट-टर्म मनी-मार्केट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, त्यांच्या एनएव्ही कमी होण्याची शक्यता कमी आहे. अधिक पाहा
एनएव्हीची स्थिरता अर्थव्यवस्थेतील इंटरेस्ट रेट्सवर थेट अवलंबून असते. जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स वाढतात, तेव्हा लिक्विड फंड इन्व्हेस्टमेंटवरील उत्पन्न कमी होते, ज्यामुळे एनएव्हीमध्ये घट होते. जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स कमी होतात, तेव्हा लिक्विड फंड इन्व्हेस्टमेंटवरील उत्पन्न एनएव्ही वाढवते.
जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स कमी होतात, तेव्हा डेब्ट फंडना त्यांच्या पोर्टफोलिओ सिक्युरिटीजला मार्केट किंमतीमध्ये मार्क करावे लागेल. या मार्कडाउनची मर्यादा मॅच्युरिटीपर्यंत प्रत्येक सिक्युरिटीमध्ये किती काळ आहे यावर अवलंबून असते. यामुळे हे फंड धारण करणाऱ्या आणि या फंडमधून त्यांचे पैसे रिडीम करणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी रिटर्नवर नकारात्मक परिणाम होतो.
सर्वोत्तम लिक्विड फंडशी संबंधित प्राथमिक रिस्क म्हणजे क्रेडिट रिस्क. याचा अर्थ असा की जर जारीकर्ता त्याच्या डेब्ट दायित्वांवर डिफॉल्ट झाला तर ते तुमच्या फंडमधून रिटर्नवर नकारात्मक परिणाम करू शकते किंवा जर तुम्ही त्या विशिष्ट फंड किंवा स्कीममध्ये तुमच्या कॉर्पसचा मोठा भाग इन्व्हेस्ट केला असेल तर कॅपिटल इरोजन होऊ शकते.
लिक्विड फंडचे फायदे
लिक्विड फंड ही एक इन्व्हेस्टमेंट आहे जी सेव्हिंग्स अकाउंटची सुविधा आणि चेकिंग अकाउंटचा ॲक्सेस देते, परंतु तुम्ही तुमचे पैसे एखाद्यामध्ये ठेवल्यापेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेटसह. अधिक पाहा
इन्व्हेस्टमेंटमध्ये कमी मॅच्युरिटी कालावधी असल्याने, जारीकर्त्याकडे डिफॉल्टची कमी जोखीम असते. या फंडच्या एनएव्हीवर इंटरेस्ट रेट बदलांचा परिणाम होत नाही कारण ते केवळ शॉर्ट-टर्म इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
कमी मॅच्युरिटी कालावधीसह डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्या जात असल्याने, तुम्ही कोणत्याही वेळी तुमची इन्व्हेस्टमेंट त्वरित रिडीम करू शकता.
लिक्विड फंड हे टॅक्स-कार्यक्षम आहेत कारण तीन वर्षांच्या आत रिडेम्पशनवर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेनवर इन्व्हेस्टरच्या मार्जिनल टॅक्स रेटवर टॅक्स आकारला जातो. तीन वर्षांनंतर, दीर्घकालीन भांडवली परताव्यावर इंडेक्सेशन लाभासह 20% टॅक्स आकारला जातो.