જીઆઈએલટી ફન્ડ વિથ 10 ઈયર કોન્સ્ટન્ટ ડ્યૂરેશન

ભારતનું અનામત દેશ અને રાષ્ટ્રના કલ્યાણ માટે ડિઝાઇન કરેલ સંપત્તિ અને અન્ય પ્રોજેક્ટ્સને ભંડોળ આપવા માટે બજારમાં વિવિધ સિક્યોરિટીઝને ફ્લોટ કરે છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંકને ભારતમાં બેંકિંગ સિસ્ટમની કાળજી લેવા માટે બનાવવામાં આવ્યું હતું. જો કે, તેઓએ બેંકિંગ સિસ્ટમની વિધાન અને કાર્યકારી સંસ્થાઓમાં રૂપાંતરિત કર્યું. આરબીઆઈ અન્ય પરિબળોને પણ નિયંત્રિત કરે છે જે અર્થવ્યવસ્થાને અસર કરે છે, જેમ કે મોંઘવારી, ભારતીય બજારમાં ફેલાયેલ પૈસા વગેરે. ઉપરાંત, ભારતીય રિઝર્વ બેંક કેન્દ્રીય બેંકની જેમ છે, કારણ કે કેન્દ્રીય અને વિવિધ રાજ્ય બેંકો લોન અને અન્ય નાણાંકીય સહાય માટે આરબીઆઈ સુધી પહોંચે છે.

જ્યારે સરકાર કોઈપણ મદદ માટે આરબીઆઈ સુધી પહોંચે છે, ત્યારે આરબીઆઈ બજારમાં કેટલીક સિક્યોરિટીઝ જારી કરે છે જે રોકાણકારોને વ્યાજ કમાવવાનો માર્ગ આપે છે. આ સિક્યોરિટીઝ નિશ્ચિત સમયગાળા સાથે આવે છે. એકવાર સિક્યોરિટીઝ મેચ્યોર થયા પછી, તમને તમારી મૂળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને વ્યાજની આવક પ્રાપ્ત થાય છે. 10-વર્ષના સતત સમયગાળા સાથે ગિલ્ટ ફંડ એ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે રિટર્ન કમાવવા માટે આ સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. આ લાંબા ગાળાના રોકાણો છે, અને તમારે વિષયની સૂક્ષ્મતાને સમજવા માટે તેમને સંશોધન કરવું આવશ્યક છે. તમે રોકાણ કરવાનું નક્કી કરો તે પહેલાં તમારે ગિલ્ટ ફન વિશે બધું જાણવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ.

જો કે, તમને ભંડોળ રાખવાનો સમયગાળો નક્કી કરવામાં આવતો નથી કારણ કે આ ભંડોળનો સમયગાળો ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. આ રોકાણો નીચેના માટે એક આદર્શ વિકલ્પ છે:

• રોકાણકારો કે જેઓ મધ્યમ-જોખમ અને તેમના રોકાણો પર સ્થિર રીટર્ન શોધી રહ્યા છે
• સરકાર દ્વારા સીધા સંચાલિત સુરક્ષિત સરકારી ભંડોળ શોધી રહ્યા રોકાણકારો અને અન્ય સંસ્થાઓ સરકાર દ્વારા પ્રત્યક્ષ અથવા પરોક્ષ રીતે સંચાલિત કરવામાં આવે છે
• રોકાણકારો જે માત્ર નિશ્ચિત સમયગાળા માટે રોકાણ કરવામાં રસ ધરાવે છે
• રોકાણકારો કે જેઓ દસ વર્ષ સુધી ભંડોળમાં પ્રતિબદ્ધ થવા માટે તૈયાર છે અને તેની ઉપજ વળતરની રાહ જોઈ રહ્યા છે.

ફિક્સ્ડ ટર્મ: અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત, જ્યાં તમે ઇચ્છો ત્યાં સુધી ફંડને રાખવાની સ્વતંત્રતા ધરાવો છો, 10-વર્ષની સતત અવધિ સાથે ગિલ્ટ ફંડ 10 વર્ષની નિશ્ચિત અવધિ સાથે આવે છે. મેચ્યોરિટીની તારીખ પોસ્ટ કરો; તમને મૂળ રકમ અને ફંડ પર તમે કમાયેલ વ્યાજ પ્રાપ્ત થશે. તેથી, જો તમારી પાસે યોગ્ય રિટર્ન માટે દસ વર્ષ સુધી રાહ જોવાની ધૈર્ય છે તો જ તમારે આ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ.

સરકારી સિક્યોરિટીઝ: 10-વર્ષની સતત અવધિ સાથે ગિલ્ટ ફંડ વિશેની ખાસ બાબત એ છે કે તે સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરીને તેના બધા રિટર્ન કમાવે છે. આ તમામ સિક્યોરિટીઝ 10 વર્ષનો નિશ્ચિત સમયગાળો ધરાવે છે અને સરકાર અથવા અન્ય કોઈપણ સંસ્થા દ્વારા સીધી સંચાલિત કરવામાં આવે છે જે સરકારનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. સરકાર રોકાણોને સુરક્ષિત કરે છે અને સુનિશ્ચિત કરે છે કે રોકાણકારોને ભવિષ્યમાં સ્થિર રીટર્ન મળે.

ગિલ્ટ ફંડ પર 10 વર્ષનો સતત સમયગાળો ધરાવતા કર ભારતમાં ડેબ્ટ ફંડ પર વસૂલવામાં આવતા કર જેવા છે. જો તમારી પાસે ત્રણ વર્ષથી ઓછા સમય માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, તો તમારે આ ગિલ્ટ ફંડમાંથી મેળવેલા રિટર્ન પર શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સની ચુકવણી કરવી પડશે. કરનો દર તમારી આવક સ્લેબ પર આધારિત છે.

જો કે, જો તમે ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય માટે ગિલ્ટ ફંડ હોલ્ડ કરવાનું પસંદ કરો છો, તો તમારે 20% લાંબા ગાળાનો કૅપિટલ ગેઇન ટૅક્સ ચૂકવવો આવશ્યક છે. આ દર એક ઇન્ડેક્સેશન લાભ સાથે આવે છે જેનો ઉપયોગ કરીને તમે ગિલ્ટ ફંડની ખરીદીની કિંમતને ઍડજસ્ટ કરી શકો છો અને ફુગાવાની અસરને બૅલેન્સ કરી શકો છો. 10-વર્ષનો સતત સમયગાળો ધરાવતા ગિલ્ટ ફંડથી મેળવતા તમામ ડિવિડન્ડ તમારી કરપાત્ર આવકનો ભાગ બની જાય છે.

• બજારમાં ફેરફારો ભંડોળને અસર કરી શકતા નથી. જો કે, વ્યાજ દરની વધઘટ ભંડોળની કામગીરીને અસર કરી શકે છે. જો વ્યાજનો દર વધે છે, તો બૉન્ડની કિંમત ઘટશે, બૉન્ડનું મૂલ્ય ઘટશે.
• નકારાત્મક વળતર એક સામાન્ય સમસ્યા છે કારણ કે ભંડોળનું પ્રદર્શન વ્યાજમાં તીવ્ર વધારા દ્વારા ખૂબ જ અસર કરવામાં આવે છે.

તેથી, 10-વર્ષનો સતત સમયગાળો ધરાવતા ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારે એવા પરિબળોને સમજવું આવશ્યક છે જેના કારણે વ્યાજ દરોમાં વધારો થઈ શકે છે અથવા ઘટાડો થઈ શકે છે.

સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: 10-વર્ષના સતત સમયગાળા સાથેનું ગિલ્ટ ફંડ એ સૌથી સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી એક છે. ભારત સરકાર ભારતીય રિઝર્વ બેંક સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જારી કરે છે. સરકાર તેની પ્રતિબદ્ધતાને ખૂબ ગંભીરતાથી લે છે અને રોકાણકારોને સમયસર તમામ વ્યાજની ચુકવણી કરવાની ખાતરી કરે છે. સરકાર વ્યાજ સાથે મુદ્દલની ચુકવણીની ગેરંટી આપે છે, ત્યારે તેઓને સુરક્ષિત અને સલામત રોકાણો માનવામાં આવે છે.

ઓછા જોખમો: કેટલાક રોકાણકારો 10-વર્ષની સતત અવધિ સાથે ગિલ્ટ ફંડમાં મોટી રકમનું રોકાણ કરે છે. રોકાણની રકમમાં વધારા સાથે જોખમ વધતું નથી. તેથી, જો તમને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ડેબ્ટ ફંડ ઉમેરવામાં રુચિ છે, તો તમે સરળતાથી 10 વર્ષના નિશ્ચિત સમયગાળા સાથે ગિલ્ટ ફંડ મેળવી શકો છો. આ રોકાણો વ્યાજ દરોને આધિન છે. જો કે, વ્યાજ દરો ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા નક્કી કરવામાં આવેલા હાલના દરો પર આધારિત છે.

લાંબા સમયગાળા: જ્યારે તમે 10-વર્ષના સતત સમયગાળા સાથે ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમે 10 વર્ષ માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટને બ્લૉક કરો છો. તેથી, આ રોકાણો લાંબા સમયગાળા સુધી સ્થિર રીટર્ન મેળવવા માંગતા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે. ઉપરાંત, હોલ્ડિંગનો સમયગાળો તમને દરેક સમયગાળા દરમિયાન વ્યાજમાં ફેરફાર કરવામાં મદદ કરશે.

આ ભંડોળ એવા લોકો માટે યોગ્ય છે જેમની પાસે છે:

• લાંબા ગાળાના રોકાણના લક્ષ્યો: જેમ નામ સૂચવે છે તેમ, 10-વર્ષની સતત અવધિ સાથે ગિલ્ટ ફંડમાં 10 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે. તેથી, જો તમે લાંબા ગાળાનું રોકાણ શોધી રહ્યાં છો જે લાંબા ગાળે સ્થિર વળતર પ્રદાન કરે છે, તો તમારે આ ભંડોળમાં રોકાણ કરવું આવશ્યક છે.
• મધ્યમ-જોખમ લેવાની ક્ષમતા: 10-વર્ષનો સતત સમયગાળો ધરાવતો ગિલ્ટ ફંડ બજારમાં ફેરફારો પર આધારિત નથી. તેથી, તે બજારના જોખમોને આધિન નથી. જો કે, તેઓને હજુ પણ સામાન્ય રીતે જોખમી માનવામાં આવે છે કારણ કે ભંડોળનું મૂલ્ય વ્યાજ દરોમાં વધઘટ સાથે બદલાય છે.
• વિવિધતા પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો: 10-વર્ષ સતત સમયગાળા સાથેનું ગિલ્ટ ફંડ એ ડેબ્ટ ફંડ છે. તેથી, જો તમારા મોટાભાગના પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી-લિંક્ડ સાધનો હોય, તો તમે ગિલ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરીને જોખમોને ઘટાડી શકો છો.

ઉપર વિગતવાર ચર્ચા કરેલા પાસાઓ સિવાય, 2022 માં 10-વર્ષની સતત સમયગાળા સાથે ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં તમારે કેટલીક અન્ય વસ્તુઓ તપાસવી જોઈએ. આમાંથી કેટલીક વસ્તુઓમાં શામેલ છે:

• ખર્ચનો રેશિયો: દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખર્ચના રેશિયો સાથે આવે છે. ખર્ચ રેશિયો એ ફંડ વેલ્યૂનો રેશિયો દર્શાવે છે જે રોકાણકારને એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની અથવા ફંડ મેનેજર્સને ચુકવણી કરવાની જરૂર છે. સામાન્ય રીતે, વ્યવસાયના દૈનિક કામગીરીમાં રકમનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.
• ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉદ્દેશ: તમે યોગ્ય ટ્રેક પર છો તેની ખાતરી કરવા માટે તમારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશોનું વિશ્લેષણ અને ચકાસણી કરવી આવશ્યક છે. તમારે દસ વર્ષના સ્થિર રિટર્ન મેળવવા માટે 10-વર્ષના સતત સમયગાળા સાથે ગિલ્ટ ફંડમાં તમારા પૈસા મૂકવા આવશ્યક છે. જો કે, જો તમે તમારા ઉદ્દેશો વિશે ખાતરી નથી રાખો, તો તમારે તમારા પૈસા હિસ્સામાં મૂકવાનું ટાળવું જોઈએ.
• વ્યાજ દર: તમે 10-વર્ષની સતત સમયગાળા સાથે ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો તે પહેલાં, તમારે જે પ્રકારનું વ્યાજ પ્રાપ્ત થશે તેને સમજવા માટે વર્તમાન વ્યાજ દર તપાસવો જોઈએ. વ્યાજ દરો શા માટે વધતા રહે છે તે સમજવા માટે તમારે ઐતિહાસિક પૅટર્ન પણ તપાસવી જોઈએ.