1. હોમ
  2. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
  3. ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ

શ્રેષ્ઠ ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ

ફિલ્ટર
શોધનું પરિણામ - 376 મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ શું છે?

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની જેમ છે કારણ કે તેઓ પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા માટે પૈસા લૉક રાખે છે. ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન અથવા એફએમપી એ સામાન્ય રીતે એક (1) મહિના અને પાંચ (5) વર્ષની વચ્ચેની મુદત સાથેની એક નજીકની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ છે. સામાન્ય રીતે, રોકાણકારો 30, 180, 370, અને 395 દિવસની મુદત સાથે એફએમપીમાં રોકાણ કરે છે. વધુ જુઓ

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ ઉચ્ચ ક્વૉલિટીના ડેબ્ટ ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સાધનોમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. એફએમપીનો પ્રાથમિક ઉદ્દેશ વર્તમાન ઉપજને લૉક કરવાનો અને વધુ અસ્થિરતા વિના સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરવાનો છે. પરિણામે, એફએમપી પરંપરાગત બેંક ડિપોઝિટ માટે એક વ્યવહાર્ય વિકલ્પ છે અને ઘણીવાર ઉચ્ચ વળતર આપે છે.

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ એ સરકારી સિક્યોરિટીઝ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટ, કૉલ મની, કમર્શિયલ પેપર્સ અને જેવા ડેબ્ટ ફંડ્સ છે. જો કે, સ્ટાન્ડર્ડ ડેબ્ટ ફંડથી વિપરીત, એફએમપી નજીકના અંતમાં હોય છે. જોકે આ ફંડના રિટર્નની ગેરંટી ક્યારેય નથી, પરંતુ મેચ્યોરિટી વેલ્યૂની આગાહી કરવી પ્રમાણમાં સરળ છે કારણ કે રોકાણકારોને રોકાણ કરતી વખતે વ્યાજ દર, પોર્ટફોલિયો અને મેચ્યોરિટી તારીખ જાણતા હોય છે. વધુ જુઓ

તેથી, જો તમે ઉપર ઉલ્લેખિત શ્રેણીઓમાંથી કોઈપણ ઇન્વેસ્ટરની હોવ તો તમે ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો:

  • તમે વ્યાજ દરના વધઘટથી પોતાને સુરક્ષિત કરવા માંગો છો અને તમારી મૂડીને સંવેદનશીલ રીતે વધારવા માંગો છો.
  • તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત પસંદ કરવા માટે બેંક FD જેવી સુગમતા ઈચ્છો છો. તેથી, જો તમે 30-દિવસના એફએમપીમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો તમે 31st દિવસે ચોક્કસપણે પ્રિન્સિપલ અને વ્યાજ મેળવી શકો છો.
  • તમે બેંક FD કરતાં થોડી વધુ લિક્વિડિટી ઈચ્છો છો. FMPs સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરવામાં આવે છે. જો કે, સૂચિબદ્ધ અને પ્રવાહી હોવા છતાં, એફએમપી સામાન્ય રીતે ખરીદદારોની અછત માટે ઘણીવાર વેપાર કરવામાં આવતા નથી.
  • તમે ડેબ્ટ માર્કેટની મૂળભૂત બાબતો અને ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની કિંમતો કેવી રીતે ખસેડે છે તે જાણો છો. ઋણ (સેકન્ડરી) બજાર સામાન્ય રીતે પ્રાથમિક બજારથી વિપરીત વર્તન કરે છે. તેથી, જો ઇક્વિટી માર્કેટ વધે છે, તો ડેબ્ટ માર્કેટ સામાન્ય રીતે પેટા રહે છે.
  • તમારા એકાઉન્ટમાં અતિરિક્ત કૅશ છે અને સેવિંગ એકાઉન્ટના વ્યાજ દર કરતાં વધુ રિટર્ન કમાઓ.
  • તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ મધ્યમ-મુદત માટે ટૂંકી છે.
  • તમને મેચ્યોરિટી પહેલાં ઇન્વેસ્ટ કરેલા પૈસાની જરૂર નથી.
  • તમે ઘણા જોખમો લેતા બજારની અસ્થિરતાનો અનુભવ કરવા માંગો છો.
  • તમે વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પમાંથી ટૅક્સ રિટર્ન પછી વધુ સારું ઈચ્છો છો.

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સની વિશેષતાઓ

વ્યાખ્યાયિત પરિપક્વતા

રોકાણકારો તેમના નાણાંકીય ઉદ્દેશો અને રોકાણ ક્ષિતિજના આધારે નિશ્ચિત મેચ્યોરિટી પ્લાન પસંદ કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ સામાન્ય રીતે એનએફઓ (નવી ફંડ ઑફર) સમયગાળા દરમિયાન એફએમપીની અસ્થાયી રિટર્ન જાહેર કરે છે. તેથી, તમે રોકાણ કરતી વખતે વળતરનો નજીકના વિચાર મેળવી શકો છો. વધુ જુઓ

ક્લોઝ-એન્ડેડ

તમે માત્ર એનએફઓ સમયગાળા દરમિયાન એફએમપીમાં રોકાણ કરી શકો છો અને તેને મેચ્યોરિટી પર અથવા પછી ઉપાડી શકો છો. પરંતુ, એફએમપી સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ હોવાથી, તમે તેમને સ્ટૉક એક્સચેન્જ દ્વારા પણ વેચી શકો છો. આ માટે, ડિમેટ એકાઉન્ટની જરૂર પડશે.

રોકાણ પદ્ધતિ

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ ટોચના ક્વૉલિટીના ડેબ્ટ સાધનો જેમ કે ડિપોઝિટના સર્ટિફિકેટ, કમર્શિયલ પેપર, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી સાથે અન્ય મની માર્કેટ સાધનોમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે.

વ્યાજ દરની અસ્થિરતા

એફએમપી અન્ય મૂડી બજાર રોકાણો કરતાં ઓછી અસ્થિરતા ધરાવે છે. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માત્ર મેચ્યોરિટી સુધી જ આ સાધનો ધરાવે છે, તેથી તમે વ્યાજ દર વિશે સુનિશ્ચિત રહી શકો છો.

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સની કરપાત્રતા

કદાચ શ્રેષ્ઠ ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો નોંધપાત્ર લાભ એ છે કે તેઓ તમને પરંપરાગત બેંક ડિપોઝિટ કરતાં વધુ સારા ટૅક્સ-ઍડજસ્ટેડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. જો તમે ત્રણ વર્ષથી વધુની મુદત પસંદ કરો છો, તો તમે CPI (ગ્રાહક કિંમત સૂચકાંક) ના ફુગાવા સામે તમારી કર જવાબદારીને સમાયોજિત કરવા માટે ઇન્ડેક્સેશન લાભોનો ક્લેઇમ કરી શકો છો. વધુ જુઓ

જ્યારે તમારી સ્કીમ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ દ્વારા વિતરિત ડિવિડન્ડની વાત આવે છે, ત્યારે તેઓને તમારી ચોખ્ખી વાર્ષિક આવકમાં શામેલ કરવામાં આવશે અને લાગુ આવકવેરા સ્લેબ મુજબ ટૅક્સ લગાવવામાં આવશે. નાણાંકીય વર્ષ 2021 પહેલાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસિસે ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ટૅક્સ (ડીડીટી) ચૂકવ્યો હતો, અને રોકાણકારોને કોઈપણ કર ચૂકવવાની જરૂર ન હતી.

જો તમે ત્રણ વર્ષ પહેલાં મેચ્યોરિટીવાળા એફએમપીમાં રોકાણ કરો છો, તો તમારે શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એસટીસીજી) ટૅક્સ ચૂકવવાની જરૂર પડશે. એસટીસીજી તમારા પ્રવર્તમાન આવકવેરા સ્લેબ મુજબ રહેશે. જો કે, જો તમે 3-વર્ષની એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો ઇન્ડેક્સેશન પછી તમારા નફા પર 20% ટેક્સ લગાવવામાં આવશે.

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ સાથે સંકળાયેલા જોખમો

ક્રેડિટ જોખમ

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ રેટિંગ ડાઉનગ્રેડિંગથી ઉદ્ભવતા ક્રેડિટ જોખમોને આધિન છે. દરેક ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટને ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ પાસેથી ક્રેડિટ રેટિંગ પ્રાપ્ત થાય છે. જો અંતર્નિહિત સંપત્તિનો જારીકર્તા મેચ્યોરિટી પર મુદ્દલ અને કૂપન દર (વ્યાજ) ચૂકવવા પર ડિફૉલ્ટ થાય છે, તો તેમની ક્રેડિટ રેટિંગ ઘટે છે. જો તમે રોકાણ કર્યા પછી આવું થાય છે, તો તમારી રોકાણની રકમ તમારી અપેક્ષાની રીતે વધી શકતી નથી. વધુ જુઓ

લિક્વિડિટી જોખમ

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સનું લિક્વિડિટી રિસ્ક બે રીતે થઈ શકે છે. પ્રથમ, જો તમે સ્ટૉક એક્સચેન્જ દ્વારા સેકન્ડરી માર્કેટમાં એફએમપી વેચવાની યોજના બનાવો છો, તો તમને યોગ્ય ખરીદદારો મળી શકે છે અથવા ન પણ મળી શકે છે. બીજું, જ્યારે ફંડ મેનેજર તેને મેચ્યોરિટી પર વેચવાની યોજના બનાવે છે, ત્યારે તેઓ વાજબી દરો શોધી શકતા નથી અને નોંધપાત્ર નુકસાન પછી હજુ પણ વેચાણ સાથે આગળ વધી શકે છે.

માર્કેટ રિસ્ક

માર્કેટ રિસ્ક એટલે વિવિધ મેક્રો અને માઇક્રોઇકોનોમિક પરિબળોને કારણે કિંમતની અસ્થિરતા. જો ફંડની એનએવી (નેટ એસેટ વેલ્યૂ) તમારી ખરીદી પછી ઘટે છે, તો તમારે નુકસાનને હજમ કરવું પડશે.

ઉપલબ્ધતા જોખમ

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ ઓપન-એંડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ જેવી જ ઉપલબ્ધ નથી. જ્યારે કોઈ ફંડ હાઉસ આવી સ્કીમ લૉન્ચ કરે છે ત્યારે જ તમે આ ફંડમાં એકમો ખરીદી શકો છો. તેથી, તમારે આ સ્કીમમાં રોકાણ કરવા માટે લાંબા સમય સુધી રાહ જોવી પડી શકે છે.

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સનો લાભ

  • સુરક્ષા - એફએમપી સામાન્ય રીતે શુદ્ધ ઇક્વિટી સાધનો કરતાં વધુ સ્થિર અને સુરક્ષિત હોય છે. ટોચના પરફોર્મિંગ એફએમપીનું ઝડપી સ્કૅન એ જાહેર કરે છે કે તેઓ પરંપરાગત રીતે ઇક્વિટી સ્ટૉક્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ કરતાં ઓછું અસ્થિર છે.

વધુ જુઓ

  • ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા ઋણ સાધનો - કારણ કે એફએમપીનું પ્રાથમિક લક્ષ્ય રોકાણકારોની મૂડીને સુરક્ષિત કરવાનું છે, તેથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ સામાન્ય રીતે પોર્ટફોલિયોની સ્થિરતા પ્રદાન કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઋણ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે.
  • શૂન્ય વ્યાજ દરનું જોખમ - શુદ્ધ ઋણ સાધનો મૂડી બજારથી અલગ રીતે વર્તન કરે છે. તેનાથી વિપરીત, એફએમપી પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દર સાથે આવે છે. તેથી, તમે ફંડ બ્રોશરમાં ઉલ્લેખિત રિટર્ન મેળવવાની લગભગ ખાતરી કરી શકો છો.
  • ટૅક્સ-ઍડજસ્ટ કરેલ વળતર - ઇન્ડેક્સેશનના લાભોને કારણે તમે ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ પર વધુ સારા ટૅક્સ-ઍડજસ્ટ કરેલ રિટર્ન્સ મેળવી શકો છો.
  • ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં સરળતા - પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ પ્લેટફોર્મ્સ ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સમાં સરળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સુવિધા આપે છે. તમે મફત એકાઉન્ટ બનાવી શકો છો, ટોચની એફએમપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ બ્રાઉઝ કરી શકો છો અને થોડી ક્લિકમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.
હમણાં ઇન્વેસ્ટ કરો
હમણાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો!

5 મિનિટમાં મફત ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

કૃપા કરીને મોબાઇલ નંબર દાખલ કરો