રિટાયરમેન્ટ ફંડનો હેતુ શું છે?
રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રાથમિક હેતુ લોકોને કામ કર્યા પછી જીવન માટે પૂરતી ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા એકત્રિત કરવામાં મદદ કરવાનો છે. આ ફંડ તમારી કમાણીના વર્ષોમાં ધીમે ધીમે સંપત્તિ બનાવીને શિસ્તબદ્ધ, લાંબા ગાળાના રોકાણને પ્રોત્સાહન આપવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે.
ટૂંકા ગાળાના રોકાણોથી વિપરીત, નિવૃત્તિ ભંડોળ મૂડી સંરક્ષણ, નિયમિત ઇન્કમ પેદા કરવા અને ફુગાવાને અસર કરતી વૃદ્ધિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા માટે ડેબ્ટ માટે ઇક્વિટીને જોડીને, તેઓ તમારી નિવૃત્તિ પછીની જીવનશૈલીને સુરક્ષિત કરવા માટે સંતુલિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે.
આ ફંડ લૉક-ઇન પીરિયડ અને મર્યાદિત ઉપાડના વિકલ્પો જેવી સુવિધાઓ દ્વારા વહેલી અને સતત બચતને પણ પ્રોત્સાહિત કરે છે. આનો ઉદ્દેશ માત્ર પૈસા વધારવાનો નથી - પરંતુ જ્યારે તમારી ઍક્ટિવ ઇન્કમ બંધ થાય ત્યારે તે રહે તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે છે.
આખરે, રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતા, મનની શાંતિ અને સ્થિર ઇન્કમ પ્રદાન કરવા માટે બનાવવામાં આવે છે, જે તમને અન્ય લોકો પર આધાર રાખ્યા વિના તમારી જીવનશૈલી જાળવવામાં મદદ કરે છે.
નિવૃત્તિ ભંડોળની કરપાત્રતા
જ્યારે તમે રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમે જે યોગદાન કરો છો તે ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ લાભો માટે પાત્ર હોઈ શકે છે. તમે ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમ પર વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકો છો, પછી ભલે તે નવી ખરીદી અથવા હાલના રિટાયરમેન્ટ ફંડ પ્લાનના રિન્યુઅલ દ્વારા હોય.
જો કે, યોગદાન ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે, ઉપાડ-ખાસ કરીને માસિક વાર્ષિકીના રૂપમાં- કરપાત્ર છે. વર્તમાન ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ હેઠળ તમારા પગાર પર કેવી રીતે ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે તે જ રીતે સમયાંતરે પેન્શનની ચુકવણી પર નિયમિત ઇન્કમ તરીકે ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે.
જો તમે નિવૃત્તિ પછી સમગ્ર નિવૃત્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને એકસામટી રકમ તરીકે ઉપાડવાનું પસંદ કરો છો, તો ટૅક્સની અસરો અલગ હોઈ શકે છે. સરકારી કર્મચારીઓ માટે, આવી એકસામટી રકમની ચુકવણી ઘણીવાર કરમાંથી સંપૂર્ણપણે મુક્તિ આપવામાં આવે છે. તેનાથી વિપરીત, બિન-સરકારી કર્મચારીઓને માત્ર આંશિક મુક્તિની મંજૂરી છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો નિવૃત્તિ ફંડમાં ગ્રેચ્યુઇટીનો સમાવેશ થાય છે, તો કુલ ઉપાડના એક-તૃતીયાંશ સુધી ટૅક્સ-મુક્ત હોઈ શકે છે. ગ્રેચ્યુઇટી વગર, પ્રવર્તમાન નિયમોને આધિન, લમ્પસમ રકમના અડધા જેટલી રકમ ટૅક્સમાંથી મુક્તિ આપી શકાય છે.
જો પરિવારના સભ્યને માસિક વાર્ષિકી તરીકે નિવૃત્તિ લાભ મળે છે, તો તે "અન્ય સ્રોતોમાંથી ઇન્કમ" કેટેગરી હેઠળ કર લાદવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, ₹15,000 સુધી મર્યાદિત ટૅક્સ રાહત ઉપલબ્ધ છે અથવા વાર્ષિકી (જે ઓછું હોય તે) ના એક તૃતીયાંશ ટૅક્સ-મુક્તિ હોઈ શકે છે.
ધ્યાનમાં રાખો, ભારતમાં નિવૃત્તિ ભંડોળ પરની ચોક્કસ ટૅક્સ લાયબિલિટી ફંડ માળખું, તમારા રોજગારના પ્રકાર અને તમે કેવી રીતે ચુકવણી પ્રાપ્ત કરવાનું પસંદ કરો છો તેના પર આધારિત છે. તમારી ઉપાડની વ્યૂહરચનાને અંતિમ રૂપ આપતા પહેલાં ટૅક્સ સલાહકારની સલાહ લેવી એ સમજદારીભર્યું છે.
શું રિટાયરમેન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા માટે યોગ્ય છે?
તમારે આરામદાયક રીતે નિવૃત્ત થવાની જરૂર હોય તે રકમ ઘણા વ્યક્તિગત પરિબળો પર આધારિત છે- તમારી વર્તમાન જીવનશૈલી, અપેક્ષિત નિવૃત્તિની ઉંમર, જીવનની અપેક્ષા, ફુગાવાનો રેટ અને ભવિષ્યની હેલ્થકેરની જરૂરિયાતો. સામાન્ય નિયમ એ છે કે નિવૃત્તિ પછી તમારા અપેક્ષિત વાર્ષિક ખર્ચ કરતાં ઓછામાં ઓછા 20-25 ગણો સંચિત થાય. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે નિવૃત્ત થયા પછી એક વર્ષમાં ₹6 લાખ ખર્ચવાની યોજના બનાવો છો, તો તમારે લગભગ ₹1.2-1.5 કરોડના કોર્પસની જરૂર પડશે.
આ લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે, વહેલી તકે શરૂ કરો અને નિયમિતપણે રોકાણ કરો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) તમારી બચતને ધીમે ધીમે વધારવાનો એક લોકપ્રિય માર્ગ છે. તેઓ રુપી કોસ્ટ એવરેજિંગનો લાભ પ્રદાન કરે છે અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શિસ્ત વિકસાવવામાં મદદ કરે છે.
ઉપરાંત, ભાવિ ખર્ચનો અંદાજ લગાવતી વખતે ફુગાવાને ધ્યાનમાં લો. આજે ₹50,000 નો ખર્ચ 20 વર્ષમાં સરળતાથી બમણો થઈ શકે છે. રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર જેવા ટૂલ્સ તમને ફુગાવા માટે ઍડજસ્ટ કરવામાં અને તમારી પ્રગતિને ટ્રૅક કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તમે જેટલી વહેલી તકે પ્લાન બનાવવાનું અને ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો છો, તેટલું ઓછું દબાણ તમારે પાછળથી સામનો કરવો પડશે.
