- હોમ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- ઓછા સમયગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
ઓછા સમયગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
લો ડ્યૂરેશન ફંડ એ ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એક કેટેગરી છે જે તુલનાત્મક રીતે ટૂંકા મેચ્યોરિટી સાથે ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. સેબીની માર્ગદર્શિકા મુજબ, આ ફંડ 6 અને 12 મહિનાની વચ્ચે પોર્ટફોલિયોનો સમયગાળો જાળવી રાખે છે. તેમની ટૂંકી મુદત તેમને લાંબા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડ કરતાં ઇન્ટરેસ્ટ દરના વધઘટ માટે ઓછી સંવેદનશીલ બનાવે છે, જે મધ્યમ રિટર્ન અને પ્રમાણમાં ઓછું રિસ્કનું સંતુલિત મિશ્રણ પ્રદાન કરે છે. પરંપરાગત બચત ખાતાઓ અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ સારા વળતર મેળવવાના હેતુથી ટૂંકા ગાળા માટે - ખાસ કરીને 3 મહિના કરતાં વધુ સમય માટે નાણાં મૂકવા માંગતા રોકાણકારો માટે લો-ડ્યુરેશન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોગ્ય છે.
માત્ર ₹100 સાથે તમારી SIP યાત્રા શરૂ કરો!
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થાઓ છો
ઓછા સમયગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું લિસ્ટ
શ્રેણી
સબ કેટેગરી
- ઍગ્રેસિવ હાઇબ્રિડ
- આર્બિટ્રેજ
- બૅલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ
- બેંકિંગ અને પીએસયૂ
- બાળકો
- રૂઢિચુસ્ત હાઇબ્રિડ
- કોન્ટ્રા
- કોર્પોરેટ બોન્ડ
- ક્રેડિટ રિસ્ક
- ડિવિડન્ડ ઉપજ
- ડાયનેમિક એસેટ
- ડાયનેમિક બોન્ડ
- ELSS
- ઇક્વિટી સેવિંગ
- ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન
- ફ્લૅક્સી કેપ
- ફ્લોટર
- ફોકસ કરેલ
- FoFs ડોમેસ્ટિક
- FoFs ઓવરસીઝ
- 10 વર્ષ સાથે ગિલ્ટ ફંડ
- ગિલ્ટ
- ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ
- લાર્જ અને મિડ કેપ
- લાર્જ કેપ ફંડ્સ
- લિક્વિડ
- લાંબો સમયગાળો
- ઓછો સમયગાળો
- મધ્યમ સમયગાળો
- મધ્યમથી લાંબા સમયગાળો
- મિડ કેપ
- મની માર્કેટ
- મલ્ટી એસેટ ફાળવણી
- મલ્ટી કેપ ફંડ્સ
- ઓવરનાઇટ
- પૅસિવ ELSS
- નિવૃત્તિ
- સેક્ટોરલ/થીમેટિક
- ટૂંકો સમયગાળો
- સ્મોલ કેપ
- અલ્ટ્રા શોર્ટ ડ્યુરેશન
- મૂલ્ય
રેટિંગ
| ફંડનું નામ | ફંડની સાઇઝ (કરોડ) | 3Y રિટર્ન | 5Y રિટર્ન |
|---|
| ફંડનું નામ | 1Y રિટર્ન | રેટિંગ | ફંડની સાઇઝ (કરોડ) |
|---|
લો ડ્યૂરેશન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
લો ડ્યૂરેશન ફંડનો અર્થ એ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કેટેગરી છે જે મુખ્યત્વે ટૂંકા મેચ્યોરિટી પ્રોફાઇલ સાથે ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે. સેબીના વર્ગીકરણ મુજબ, આ ફંડ 6 થી 12 મહિનાની વચ્ચે મેકોલેનો સમયગાળો જાળવી રાખે છે.
ઓછા સમયગાળા સાથે આ ટૂંકા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉદ્દેશ રિટર્ન અને રિસ્ક વચ્ચે સંતુલન પ્રદાન કરવાનો છે.
ઓછા સમયગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મુખ્ય વિશેષતાઓ:
- 1. રોકાણનો પ્રકાર: મુખ્યત્વે ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરો.
- 2. સમયગાળો: 6 થી 12 મહિનાની સરેરાશ પોર્ટફોલિયો મેચ્યોરિટી જાળવી રાખો.
- 3. ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ મિક્સ: તેમાં ટૂંકા ગાળાના કોર્પોરેટ બોન્ડ, ડિપોઝિટના સર્ટિફિકેટ (સીડી), કમર્શિયલ પેપર (સીપી) અને ટ્રેઝરી બિલનો સમાવેશ થાય છે.
લાંબા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડ કરતાં વધુ સારી વોલેટિલિટીનું સંચાલન કરતી વખતે લિક્વિડ ફંડ કરતાં વધુ સારા રિટર્ન ઑફર કરવા માટે ઓછા સમયગાળાના ફંડનું માળખું બનાવવામાં આવે છે. ઇન્ટરેસ્ટ દરમાં ફેરફારોની તેમની ઓછી સંવેદનશીલતા તેમને ટૂંકા ગાળાની ફ્રેમ્સ પર પ્રમાણમાં સ્થિર બનાવે છે.
- 1. રિસ્ક પ્રોફાઇલ: ઓછાથી મધ્યમ, સાવચેત રોકાણકારો માટે યોગ્ય.
- 2. Iઆ માટે ડીલ: તુલનાત્મક રીતે ઓછા જોખમ સાથે 6 મહિનાથી 1 વર્ષ માટે સરપ્લસ ફંડ પાર્ક કરવા માંગતા રોકાણકારો.
લો ડ્યૂરેશન ફંડના મુખ્ય લાભો
- 1. સેવિંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ કરતાં વધુ સારું રિટર્ન: આ ફંડ સામાન્ય રીતે સેવિંગ એકાઉન્ટ અથવા શૉર્ટ-ટર્મ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ ઉપજ પ્રદાન કરે છે.
- 2. મર્યાદિત ઇન્ટરેસ્ટ દરનું રિસ્ક: ટૂંકા મેચ્યોરિટી ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ સાથે, આ ફંડ રેટમાં વધારો અથવા ઘટાડાથી ઓછી અસર કરે છે.
- 3. પાર્કિંગના નિષ્ક્રિય ફંડ માટે સારું: આ ફંડને લૉક કર્યા વિના અથવા લિક્વિડિટી સાથે સમાધાન કર્યા વિના અસ્થાયી રૂપે સરપ્લસ કૅશને ડિપ્લોય કરવા માટે આદર્શ છે.
- 4. ઝડપી લિક્વિડિટી: ઓપન-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોવાથી, રોકાણકારો કોઈપણ સમયે એકમોને રિડીમ કરી શકે છે, સામાન્ય રીતે ટૂંકા હોલ્ડિંગ સમયગાળા પછી ઓછા અથવા કોઈ એક્ઝિટ લોડ વગર.
- 5. વ્યાજ દરનું જોખમ શા માટે ઓછું છે: કારણ કે સરેરાશ મેચ્યોરિટી ટૂંકી હોય છે, તેથી વ્યાજ દરોમાં ફેરફારો સાથે ફંડના એનએવીમાં વધુ વધઘટ થતી નથી. આ તેમને વધતા દરની પરિસ્થિતિમાં અથવા અનિશ્ચિત મેક્રોઇકોનોમિક વાતાવરણમાં સુરક્ષિત શરત બનાવે છે.
ઓછા સમયગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?
ઓછા સમયગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટના પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરીને કાર્ય કરે છે જે સામાન્ય રીતે એક વર્ષની અંદર ટૂંકા ગાળામાં પરિપક્વ થાય છે. લક્ષ્ય પ્રમાણમાં ઓછી કિંમતની અસ્થિરતા સાથે વ્યાજની આવકને સંતુલિત કરીને રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવાનો છે.
તેઓ ક્યાં રોકાણ કરે છે?
લો ડ્યુરેશન ફંડ આ મિશ્રણ માટે મૂડી ફાળવે છે:
- 1. કમર્શિયલ પેપર્સ (CPs)
- 2. ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો (સીડી)
- 3. ટ્રેઝરી બિલ
- 4. ટૂંકા ગાળાના કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ
ટૂંકા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ પર સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરતી વખતે ક્રેડિટ અને ઇન્ટરેસ્ટ દરના જોખમોને ઘટાડવા માટે પોર્ટફોલિયોને તૈયાર કરવામાં આવે છે.
તેઓ કેવી રીતે રિટર્ન જનરેટ કરે છે?
જ્યારે તમે લો ડ્યૂરેશન ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે રિટર્ન બે મુખ્ય સ્રોતોમાંથી આવે છે:
- 1. વ્યાજની આવક: અન્ડરલાઇંગ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ દ્વારા ચૂકવેલ નિયમિત કૂપન અથવા વ્યાજ.
- 2. મૂડી લાભઃ જો ઇન્ટરેસ્ટ દરોમાં ઘટાડો થાય તો માર્જિનલ કિંમતમાં વધારો થાય છે, જોકે ટૂંકા સમયગાળાને કારણે તે મર્યાદિત છે.
વ્યૂહરચનાનું સંચાલન કોણ કરે છે?
એક્સપર્ટ ફંડ મેનેજર્સ ટૂંકા ગાળાની લિક્વિડિટીની સ્થિતિઓ, ઇન્ટરેસ્ટ દરના દૃષ્ટિકોણ અને આર્થિક ડેટાના આધારે પોર્ટફોલિયોને સક્રિય રીતે મેનેજ કરીને ક્રેડિટ ક્વૉલિટી અને ઉપજ વચ્ચે સંતુલન જાળવી રાખે છે.
ઓછા સમયગાળાના ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
- 1. ટૂંકા ગાળાના નાણાકીય આયોજકો: 6 થી 12 મહિનાની અંદર લક્ષ્યો ધરાવતા રોકાણકારો-જેમ કે વેકેશન, EMI બફર અથવા ઇમરજન્સી ફંડ- આ ભંડોળમાંથી લાભ મેળવી શકે છે.
- 2. કૅશ મેનેજમેન્ટ શોધનારાઓ: નિષ્ક્રિય ફંડ માટે અસ્થાયી પાર્કિંગ શોધી રહેલા લોકો એફડીમાં પૈસા લૉક કર્યા વિના વધુ સારું રિટર્ન મેળવી શકે છે.
- 3. રિસ્ક-વિરોધી રોકાણકારો: ન્યૂનતમ એનએવી વધઘટ સાથે, આ ફંડ એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જેઓ ઉચ્ચ વળતર કરતાં મૂડી સંરક્ષણને પ્રાથમિકતા આપે છે.
- 4. પ્રથમ વખતના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો: ઓછા સમયગાળાના ફંડ ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો અને રૂઢિચુસ્ત રિસ્ક પ્રોફાઇલ ધરાવતા નવા રોકાણકારો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક સારો પ્રવેશ બિંદુ છે.
ઓછા સમયગાળાના ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?
પગલું 1: એક વિશ્વસનીય પ્લેટફોર્મ પસંદ કરો
5paisa જેવા વિશ્વસનીય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ પર સાઇન અપ કરો. તે ઝડપી, સુરક્ષિત અને સંપૂર્ણપણે ઑનલાઇન છે.
પગલું 2: તમારી KYC પૂર્ણ કરો
ખાતરી કરો કે તમે PAN, આધાર અને બેંક એકાઉન્ટની વિગતો સાથે KYC વેરિફિકેશન પૂર્ણ કર્યું છે.
પગલું 3: રિસર્ચ ફંડ્સ
રિટર્ન, એક્સપેન્સ રેશિયો, ક્રેડિટ રેટિંગ અને ફંડ મેનેજરના ટ્રેક રેકોર્ડના આધારે વિવિધ ઓછા સમયગાળાના ફંડની તુલના કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ક્રીનરનો ઉપયોગ કરો.
પગલું 4: ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મોડ પસંદ કરો
અનુશાસિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અથવા જો તમે કોઈ ચોક્કસ રકમ પાર્ક કરી રહ્યા હોવ તો એકસામટી રકમ વચ્ચે પસંદ કરો.
પગલું 5: ઇન્વેસ્ટ અને ટ્રૅક કરો
એપ દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો અને તમારા પોર્ટફોલિયોને મૉનિટર કરો. તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો મુજબ કોઈપણ સમયે રિડીમ કરો.
રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો
- 1. વ્યાજ દરનું દૃષ્ટિકોણ: જ્યારે દરના વધઘટ આ ફંડને ભારે અસર કરતી નથી, ત્યારે ઘટતા દરો થોડા પ્રમાણમાં રિટર્ન વધારી શકે છે.
- 2. ક્રેડિટ ક્વૉલિટી: અન્ડરલાઇંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટનું ક્રેડિટ રેટિંગ તપાસો. ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા કાગળો ડિફૉલ્ટના જોખમને ઘટાડે છે.
- 3. ભંડોળ ખર્ચ: ઓછા ખર્ચના ગુણોત્તર સાથે ફંડ શોધો, કારણ કે તે સીધા ઓછા ઉપજ વાતાવરણમાં ચોખ્ખા વળતરને અસર કરે છે.
- 4. એક્ઝિટ લોડ અને લિક્વિડિટી: જો થોડા મહિનાની અંદર રિડીમ કરવામાં આવે તો કેટલાક ફંડ નાના એક્ઝિટ લોડ લાગુ કરે છે. હંમેશા સ્કીમ માહિતી ડૉક્યુમેન્ટ વાંચો.
ઓછા સમયગાળાના ફંડ પર કેવી રીતે ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે?
ઓછા સમયગાળાના ફંડનું ટૅક્સેશન ડેબ્ટ ફંડના નિયમો હેઠળ આવે છે. તાજેતરના ટૅક્સ નિયમો મુજબ, હોલ્ડિંગ સમયગાળાને ધ્યાનમાં લીધા વિના, તમામ મૂડી લાભો રોકાણકારના આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કર લાદવામાં આવે છે. ઓછા સમયગાળાના ફંડ પર કેવી રીતે ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે તેનું વિગતવાર વિવરણ નીચે આપેલ છે:
| રોકાણની તારીખ | હોલ્ડિંગનો સમયગાળો | ટૅક્સ સારવાર | કરનો દર |
| 1 એપ્રિલ, 2023 પહેલાં | ≥ 24 મહિના | એલટીસીજી | 12.5% (કોઈ ઇન્ડેક્સેશન નથી) |
| 1 એપ્રિલ, 2023 પહેલાં | < 24 મહિના | એસટીસીજી | ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ |
| 1 એપ્રિલ, 2023 ના રોજ/પછી | કોઈપણ સમયગાળો | એસટીસીજી | ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ |
જો તમે ઉચ્ચ ટૅક્સ બ્રૅકેટમાં છો, તો આ ફંડનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ટૅક્સ પછીના રિટર્નને ધ્યાનમાં લો. રોકાણ કરતા પહેલાં ટૅક્સ પ્રોફેશનલની સલાહ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
ઓછા સમયગાળાના ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે શામેલ જોખમો
- 1. ક્રેડિટ રિસ્ક: ઓછા સમયગાળાના ફંડમાં મુખ્ય જોખમોમાંથી એક લો-રેટેડ કોર્પોરેટ પેપરનો સંપર્ક છે, જ્યાં જારીકર્તા દ્વારા ડિફૉલ્ટ એકંદર ફંડ રિટર્નને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
- 2. લિક્વિડિટી રિસ્ક: માર્કેટના તણાવના સમયગાળા દરમિયાન, અન્ડરલાઇંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ વેચવું પડકારજનક હોઈ શકે છે, જોકે ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા પોર્ટફોલિયોમાં આ દુર્લભ છે.
- 3. પુનઃરોકાણનું જોખમ: જ્યારે સિક્યોરિટીઝ મેચ્યોર થાય છે, ત્યારે ઓછા દરો પર ફરીથી રોકાણ કરવાથી એકંદર રિટર્ન ઘટાડી શકાય છે.
- 4. ન્યૂનતમ પરંતુ વર્તમાન ઇન્ટરેસ્ટ દરનું રિસ્ક: જ્યારે લાંબા ગાળાના ફંડ કરતાં ઘણું ઓછું હોય, ત્યારે ટૂંકા ગાળાના ઇન્ટરેસ્ટ દરની અસ્થિરતા હજુ પણ ફંડની NAV પર માર્જિનલ રીતે અસર કરી શકે છે.
