- હોમ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- મધ્યમ સમયગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
મધ્યમ સમયગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
મધ્યમ ગાળાના ભંડોળ એવા રોકાણકારો માટે એક મજબૂત ઉકેલ પ્રદાન કરે છે જેનો હેતુ ઓછા સમયગાળાના ડેટ વિકલ્પો કરતાં થોડી લાંબી અવધિમાં રિસ્ક અને વળતરને સંતુલિત કરવાનો છે. SEBI ના વર્ગીકરણ મુજબ, આ ફંડ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે જેમ કે પોર્ટફોલિયોનો મેકોલે સમયગાળો 3 અને 4 વર્ષની વચ્ચે છે. આ ઇન્ટરેસ્ટ દરના ફેરફારો માટે મધ્યમ રીતે સંવેદનશીલ બનાવે છે, જે ટૂંકા ગાળાની સ્થિરતા અને મધ્યમ-ગાળાની વૃદ્ધિ વચ્ચે એક સ્વીટ સ્પૉટ પ્રદાન કરે છે.
આ ફંડ સામાન્ય રીતે તે લોકો માટે આદર્શ છે જેઓ ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષ માટે રોકાણ કરવા માંગે છે, સંચિત અને સંભવિત કિંમતની વૃદ્ધિનો લાભ લે છે અને રિટર્નમાં મધ્યમ વધઘટ સાથે આરામદાયક છે.
માત્ર ₹100 સાથે તમારી SIP યાત્રા શરૂ કરો!
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થાઓ છો
મધ્યમ સમયગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સૂચિ
શ્રેણી
સબ કેટેગરી
- ઍગ્રેસિવ હાઇબ્રિડ
- આર્બિટ્રેજ
- બૅલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ
- બેંકિંગ અને પીએસયૂ
- બાળકો
- રૂઢિચુસ્ત હાઇબ્રિડ
- કોન્ટ્રા
- કોર્પોરેટ બોન્ડ
- ક્રેડિટ રિસ્ક
- ડિવિડન્ડ ઉપજ
- ડાયનેમિક એસેટ
- ડાયનેમિક બોન્ડ
- ELSS
- ઇક્વિટી સેવિંગ
- ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન
- ફ્લૅક્સી કેપ
- ફ્લોટર
- ફોકસ કરેલ
- FoFs ડોમેસ્ટિક
- FoFs ઓવરસીઝ
- 10 વર્ષ સાથે ગિલ્ટ ફંડ
- ગિલ્ટ
- ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ
- લાર્જ અને મિડ કેપ
- લાર્જ કેપ ફંડ્સ
- લિક્વિડ
- લાંબો સમયગાળો
- ઓછો સમયગાળો
- મધ્યમ સમયગાળો
- મધ્યમથી લાંબા સમયગાળો
- મિડ કેપ
- મની માર્કેટ
- મલ્ટી એસેટ ફાળવણી
- મલ્ટી કેપ ફંડ્સ
- ઓવરનાઇટ
- પૅસિવ ELSS
- નિવૃત્તિ
- સેક્ટોરલ/થીમેટિક
- ટૂંકો સમયગાળો
- સ્મોલ કેપ
- અલ્ટ્રા શોર્ટ ડ્યુરેશન
- મૂલ્ય
રેટિંગ
| ફંડનું નામ | ફંડની સાઇઝ (કરોડ) | 3Y રિટર્ન | 5Y રિટર્ન |
|---|
| ફંડનું નામ | 1Y રિટર્ન | રેટિંગ | ફંડની સાઇઝ (કરોડ) |
|---|
મીડિયમ ડ્યૂરેશન ફંડ શું છે?
મિડિયમ ડ્યુરેશન ફંડ એ ડેટ ફંડનો એક પ્રકાર છે જે સામાન્ય રીતે બોન્ડ્સ અને મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે જે 3 અને 4 વર્ષની વચ્ચેના મેકોલે અવધિને જાળવવા માટે સંરેખિત પાકતી મુદત સાથે છે. મધ્યમ ગાળાના રોકાણકારો માટે સ્વીકાર્ય મર્યાદામાં વોલેટિલિટીને જાળવી રાખીને મધ્યમ મૂડી લાભ સાથે વ્યાજની આવકને જોડીને રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવાનો લક્ષ્ય છે.
મીડિયમ ડ્યૂરેશન ફંડની મુખ્ય વિશેષતાઓ
- 1. રોકાણનો પ્રકાર: મુખ્યત્વે કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ, ઉચ્ચ-રેટેડ ડિબેન્ચર્સ વગેરેમાં રોકાણ કરે છે.
- 2. સમયગાળની વ્યૂહરચના: 3 - 4 વર્ષની પોર્ટફોલિયો મેચ્યોરિટીને લક્ષ્ય બનાવે છે, જે ઇન્ટરેસ્ટ દરના આંચકાથી વધુ સંપર્ક કર્યા વિના મૂડી લાભ માટે અવકાશ આપે છે.
- 3. રિટર્નની ક્ષમતા: લાંબા હોલ્ડિંગ પીરિયડ અને ઍક્ટિવ ઇન્ટરેસ્ટ રેટ મેનેજમેન્ટને કારણે ઓછા સમયગાળાના ફંડ કરતાં વધુ સારું.
- 4. રિસ્ક પ્રોફાઇલ: મધ્યમ - ઓછા સમયગાળા કરતાં વધુ પરંતુ લાંબા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડ કરતાં ઓછું.
- 5. આ માટે આદર્શ: 3 - 4 વર્ષના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ ધરાવતા રોકાણકારો જેઓ ઉચ્ચ-રિસ્ક લાંબા ગાળાની જગ્યામાં દાખલ કર્યા વિના ટૂંકા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડ્સ કરતાં વધુ સારું વળતર ઈચ્છે છે.
મીડિયમ ડ્યૂરેશન ફંડના મુખ્ય લાભો
મધ્યમ ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સમયગાળો રોકાણકારોને મધ્યવર્તી ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સેવા આપવા માટે વ્યૂહાત્મક રીતે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યો છે. તેઓ શા માટે લોકપ્રિય બની રહ્યા છે તે અહીં જણાવેલ છે:
- 1. આકર્ષક ઉપજ ક્ષમતા: લાંબા મેચ્યોરિટી સાધનો ઉચ્ચ કૂપન દરો પ્રદાન કરે છે, જે 3-4 વર્ષની મુદત પર રિટર્નની સંભાવનાઓમાં સુધારો કરે છે.
- 2. સંતુલિત રિસ્ક-રિવૉર્ડ સમીકરણ: મધ્યમ સમયગાળાના ફંડનો અન્ય લાભ એ છે કે તેઓ ઓછા જોખમવાળા ટૂંકા ગાળાના ફંડ અને ઉચ્ચ-જોખમવાળા લાંબા ગાળાના ફંડ વચ્ચે સ્થિત છે, જે મધ્યમ જોખમ-રિટર્ન પ્રોફાઇલ પ્રદાન કરે છે.
- 3. મૂડી લાભની તક: સક્રિય રીતે સંચાલિત પોર્ટફોલિયોને વ્યાજ દરોમાં ઘટાડાનો લાભ મળી શકે છે, કારણ કે લાંબા ગાળાના સાધનો આવા ચક્રમાં વધુ લાભ મેળવે છે.
- 4. પોર્ટફોલિયો ડાઇવર્સિફિકેશન: આ ફંડ ખૂબ રૂઢિચુસ્ત અથવા આક્રમક થયા વિના તમારા ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ એક્સપોઝરને ડાઇવર્સિફાય કરવામાં મદદ કરે છે.
મીડિયમ ડ્યૂરેશન ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?
મધ્યમ ગાળાના ભંડોળ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝના વિવિધ મિશ્રણમાં રોકાણ કરીને કામ કરે છે જે સામાન્ય રીતે 3 થી 4 વર્ષમાં પરિપક્વ થાય છે. ફંડ મેનેજરનું લક્ષ્ય સ્થિર વ્યાજની ઇન્કમ મેળવવાનું છે, જ્યારે બોન્ડના ભાવમાં વધારો થાય તો સંભવિત લાભો પણ મેળવે છે - સામાન્ય રીતે જ્યારે ઇન્ટરેસ્ટ દરો ઘટે છે.
નિશ્ચિત વ્યૂહરચનાને વળગી રહેવાને બદલે, આ ભંડોળ સક્રિય રીતે સંચાલિત કરવામાં આવે છે. ફંડ મેનેજર્સ RBIના રેટ નિર્ણયો, ફુગાવાના ડેટા અને નાણાકીય વલણો જેવા મુખ્ય આર્થિક સૂચકાંકો પર નજીકથી નજર રાખે છે - જરૂર પડે ત્યારે પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરવા માટે. આ ફંડની રિસ્ક અને વર્તમાન બજારની સ્થિતિઓ સાથે રિટર્ન પ્રોફાઇલને સંરેખિત કરવામાં મદદ કરે છે.
ઇન્ટરેસ્ટ દરના આઉટલુક, ક્રેડિટ ક્વૉલિટી અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોના આધારે પસંદ કરેલા સરકારી બોન્ડ, કોર્પોરેટ બોન્ડ અને અન્ય ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટના સંતુલિત મિશ્રણમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.
મધ્યમ ગાળાના ભંડોળના વળતર મુખ્યત્વે આ બોન્ડ્સ દ્વારા કરવામાં આવેલા ઇન્ટરેસ્ટ (કૂપન) ચુકવણીમાંથી આવે છે. જો કે, જો તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ-નિર્માણના હાલના બોન્ડ્સને સેકન્ડરી માર્કેટમાં વધુ મૂલ્યવાન બનાવ્યા પછી ઇન્ટરેસ્ટ દરોમાં ઘટાડો થાય તો મૂડીમાં વધારો થવાની સંભાવના પણ છે.
કારણ કે આ ફંડ મધ્યવર્તી ઝોનમાં બેસે છે, તેમનું નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) ઓછા સમયગાળાના ફંડ કરતાં વધુ વધઘટ થઈ શકે છે - પરંતુ લાંબા ગાળાના ફંડ કરતાં ઓછું હોઈ શકે છે. ઇન્ટરેસ્ટ રેટ ચક્ર દ્વારા રોકાણ કરતા રોકાણકારો ઘણીવાર સંચય અને વૃદ્ધિના આ સંતુલનથી લાભ મેળવે છે.
મીડિયમ ડ્યૂરેશન ફંડમાં કોણે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?
મધ્યમ ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જે ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ માટે ફંડ આપી શકે છે અને સંભવિત ઉચ્ચ રિટર્નના બદલામાં મધ્યમ એનએવીની હલનચલન સાથે આરામદાયક છે.
- 1. લક્ષ્ય-લક્ષી રોકાણકારો: શિક્ષણ, કારની ખરીદી અથવા બિઝનેસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જેવા મધ્યમ-ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે આયોજન.
- 2. ટૅક્સ-સચેતન રોકાણકારો: જ્યારે 3 વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે છે, ત્યારે અગાઉના ટૅક્સ નિયમોએ ઇન્ડેક્સેશન લાભોની મંજૂરી આપી હતી, જે ભવિષ્યના બજેટમાં ડેબ્ટ ટૅક્સેશનમાં સુધારો કરવામાં આવે તો રિટર્ન કરી શકે છે.
- 3. એફડીમાંથી અપગ્રેડ કરતા બચતકારો: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટથી આગળ વધવા માટે તૈયાર લોકો માટે આદર્શ છે પરંતુ ઇક્વિટી વોલેટિલિટી સાથે આરામદાયક નથી.
- 4. ડેબ્ટ ફાળવણી શોધનારાઓ: મધ્યમ-ગાળાના ફિક્સ્ડ ઇન્કમ ઘટક સાથે વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવતા રોકાણકારો માટે.
મીડિયમ ડ્યૂરેશન ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?
- 1. પ્લેટફોર્મ પસંદ કરો: મીડિયમ ડ્યૂરેશન ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે, તમારે 5paisa જેવી વિશ્વસનીય ઇન્વેસ્ટિંગ એપ પર સાઇન અપ કરવું પડશે.
- 2. KYC પૂર્ણ કરો: તમારું PAN, આધાર અને બેંકની વિગતો તૈયાર રાખો.
- 3. ફંડના વિકલ્પો જુઓ: રિટર્ન હિસ્ટ્રી, ક્રેડિટ ક્વૉલિટી, સમયગાળો અને એક્સપેન્સ રેશિયો જેવા ફિલ્ટરનો ઉપયોગ કરીને ફંડની તુલના કરો.
- 4. રોકાણની પદ્ધતિ પસંદ કરો: નિયમિત રોકાણ માટે SIP અથવા તાત્કાલિક ફાળવણી માટે લમ્પસમ રકમ પસંદ કરો.
- 5. મૉનિટર અને ઍડજસ્ટ કરો: જો જરૂરી હોય તો ઇન્ટરેસ્ટ દરના ટ્રેન્ડ અને રિબૅલેન્સ પર નજર રાખો.
રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો
- 1. ઇન્ટરેસ્ટ દરનું આઉટલુક: વધતા ઇન્ટરેસ્ટ દરો અસ્થાયી રૂપે એનએવી પર અસર કરી શકે છે. સાઇકલ દરમિયાન રાઇડ કરવા માટે રોકાણ કરો.
- 2. ક્રેડિટ ક્વૉલિટી: ફંડ-ઉચ્ચ-રેટેડ બોન્ડની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ તપાસો ડિફૉલ્ટ રિસ્ક ઘટાડે છે.
- 3. ખર્ચનો રેશિયો: ઓછી ફીનું માળખું સમય જતાં તમારા વધુ વળતરને જાળવી રાખવામાં મદદ કરે છે.
- 4. એક્ઝિટ લોડ: જો 1-2 વર્ષની અંદર રિડીમ કરવામાં આવે તો કેટલાક ફંડ શુલ્ક વસૂલ કરે છે. કોઈપણ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરતા પહેલાં સ્કીમના દસ્તાવેજને કાળજીપૂર્વક વાંચો.
- 5. કરવેરા: હોલ્ડિંગ સમયગાળાને ધ્યાનમાં લીધા વિના, હાલમાં તમારા ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ તમામ લાભ પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે.
મધ્યમ સમયગાળાના ભંડોળ પર કર
મીડિયમ ડ્યૂરેશન ફંડને ટૅક્સેશન હેતુઓ માટે ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. વર્તમાન ટૅક્સ નિયમો અનુસાર, આ ભંડોળમાંથી મેળવેલા કોઈપણ મૂડી લાભ પર તમારા લાગુ આવકવેરા સ્લેબના આધારે ટૅક્સ લાદવામાં આવે છે. આ હોલ્ડિંગ સમયગાળાને ધ્યાનમાં લીધા વગર લાગુ પડે છે - ભલે તમે ત્રણ વર્ષથી ઓછા અથવા તેનાથી વધુ સમય માટે રોકાણ કરો છો, કરવેરા માટે ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો વચ્ચે કોઈ તફાવત નથી. તમને વિગતવાર ઓવરવ્યૂ આપવા માટે, મધ્યમ સમયગાળાના ફંડ પર કેવી રીતે ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે તે અહીં આપેલ છે:
| રોકાણની તારીખ | હોલ્ડિંગનો સમયગાળો | ટૅક્સ સારવાર | કરનો દર |
| 1 એપ્રિલ, 2023 પહેલાં | ≥ 24 મહિના | એલટીસીજી | 12.5% (કોઈ ઇન્ડેક્સેશન નથી) |
| 1 એપ્રિલ, 2023 પહેલાં | < 24 મહિના | એસટીસીજી | ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ |
| 1 એપ્રિલ, 2023 ના રોજ/પછી | કોઈપણ સમયગાળો | એસટીસીજી | ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ |
જો તમે ઉચ્ચ ટૅક્સ બ્રૅકેટ હેઠળ આવો છો, તો આ તમારા ટૅક્સ પછીના રિટર્નને અસર કરી શકે છે, તેથી રોકાણ કરતા પહેલાં આને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. હંમેશા તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિને અનુરૂપ સલાહ માટે અને ટૅક્સ નિયમોમાં કોઈપણ ફેરફારો વિશે માહિતગાર રહેવા માટે યોગ્ય ટૅક્સ પ્રોફેશનલની સલાહ લો.
મીડિયમ ડ્યૂરેશન ફંડમાં જોખમો
- 1. વ્યાજ દરનું જોખમ: આ ફંડ ટૂંકા ગાળાના ફંડ કરતાં વધુ સંવેદનશીલ છે, તેથી વધતા દરો ટૂંકા ગાળાની અસ્થિરતાનું કારણ બની શકે છે.
- 2. ક્રેડિટ રિસ્ક: ઓછા રેટિંગવાળા બૉન્ડ ઉચ્ચ રિટર્ન ઑફર કરી શકે છે પરંતુ ઉચ્ચ ડિફૉલ્ટ રિસ્ક ધરાવે છે.
- 3. રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિસ્ક: જો ઇન્ટરેસ્ટ દરો ઘટે છે, તો મેચ્યોર થતી સિક્યોરિટીઝનું રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓછું રિટર્ન આપી શકે છે.
- 4. લિક્વિડિટી રિસ્ક: તણાવપૂર્ણ બજારની સ્થિતિઓ દરમિયાન કેટલાક ઓછા રેટિંગવાળા અથવા લાંબા ગાળાના સાધનોને સરળતાથી વેચવામાં આવતા નથી.
