લાંબા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

લાંબા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મુખ્ય વિશેષતાઓ:

1. 1. ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો પ્રકાર: મુખ્યત્વે સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા કોર્પોરેટ બોન્ડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરો.
2. 2. સમયગાળો: સેબીની માર્ગદર્શિકા મુજબ, પોર્ટફોલિયોનો મેકૉલે સમયગાળો 7 વર્ષથી વધુ હોવો જોઈએ.
3. 3. ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ મિક્સ: લાંબા અવશિષ્ટ મેચ્યોરિટી સાથે ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટનું મિશ્રણ શામેલ છે.

આ ફંડ વ્યાજ દરના હલનચલન માટે વધુ સંવેદનશીલ છે, જે તેમને ટૂંકા અથવા મધ્યમ-ગાળાના ડેટ ફંડ કરતાં તુલનાત્મક રીતે જોખમી બનાવે છે. જો કે, ઘટતા વ્યાજ દરના વાતાવરણમાં, લાંબા ગાળાના ફંડમાં ઉચ્ચ રિટર્ન જનરેટ કરવાની ક્ષમતા છે.

1. 1. રિસ્ક પ્રોફાઇલ: વ્યાજ દરની અસ્થિરતાને કારણે મધ્યમથી વધુ.
2. 2. આદર્શ: લાંબા ગાળાની ક્ષિતિજ અને રેટ સાઇકલનો લાભ લેવા માંગતા ઉચ્ચ જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા ઇન્વેસ્ટર.

લાંબા ગાળાના ફંડના મુખ્ય ફાયદાઓ

લાંબા ગાળાના ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાથી ઘણા મુખ્ય લાભો મળે છે, ખાસ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના લાંબા ગાળાના સમયગાળાને ધ્યાનમાં રાખતા લોકો માટે. લાંબા ગાળાના ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના કેટલાક નોંધપાત્ર ફાયદાઓ અહીં આપેલ છે:

1. 1. ઉચ્ચ રિટર્નની તક: લાંબા ગાળાના ફંડ ઘણીવાર ટૂંકા ગાળાના ડેટ ફંડ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને આઉટપરફોર્મ કરે છે, ખાસ કરીને જ્યારે વ્યાજ દરો ઘટી રહ્યા છે, કારણ કે બોન્ડની કિંમતોમાં વધારો થાય છે.
2. 2. લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો માટે યોગ્ય: આ ફંડ એવા રોકાણકારો માટે સારી રીતે કામ કરે છે જેમની પાસે લાંબા રોકાણની ક્ષિતિજ છે અને સમય પહેલાં ભંડોળ ઉપાડ્યા વિના ટૂંકા ગાળાના બજારના ઉતાર-ચઢાવનો સામનો કરી શકે છે.
3. 3. વર્ધિત પોર્ટફોલિયો ડાઇવર્સિફિકેશન: સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને કોર્પોરેટ બોન્ડ્સના મિશ્રણમાં રોકાણ કરીને, લાંબા ગાળાના ભંડોળ તમારા ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા ઉમેરે છે, જે એકાગ્રતાના જોખમને ઘટાડે છે.
4. 4. ફ્લેક્સિબલ લિક્વિડિટી: ઓપન-એન્ડેડ સ્કીમ હોવાથી, રોકાણકારો કોઈપણ લૉક-ઇન અવધિ વગર તેમની સુવિધા મુજબ એકમો ખરીદી અથવા રિડીમ કરી શકે છે, જે જરૂર પડે ત્યારે ફંડને ઍક્સેસ કરવાનું સરળ બનાવે છે.
    

લાંબા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

લાંબા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ ડેટ ફંડની કેટેગરી છે જે 7 વર્ષથી વધુ સમયગાળા સાથે ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. લાંબા ગાળાના ફંડનો અર્થ એ છે કે બોન્ડના રોકડ પ્રવાહમાંથી રોકાણને રિકવર કરવા માટે લાગતો સરેરાશ સમય સાત વર્ષથી વધુ છે. આ ફંડ લાંબા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ક્ષિતિજ પર વ્યાજ દરના હલનચલનનો લાભ લેવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવા માટે, ચાલો તેઓ ઇન્વેસ્ટ કરેલા સાધનો, તેઓ કેવી રીતે રિટર્ન જનરેટ કરે છે વગેરે પર પણ નજર કરીએ.

તેઓ ક્યાં રોકાણ કરે છે?

લાંબા ગાળાના ફંડ મુખ્યત્વે લાંબા ગાળાના સરકારી બોન્ડ અને ઉચ્ચ-રેટેડ કોર્પોરેટ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે. આ સિક્યોરિટીઝ એક્સટેન્ડેડ મેચ્યોરિટી સમયગાળા સાથે આવે છે, જે વ્યાજ દરોમાં ફેરફારો માટે ફંડને સંવેદનશીલ બનાવે છે.

તેઓ કેવી રીતે રિટર્ન જનરેટ કરે છે?

તમે લાંબા ગાળાના ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો, અને બે મુખ્ય રીતે રિટર્ન કમાવી શકો છો:

1. 1. વ્યાજની આવક: હોલ્ડ કરેલા બોન્ડમાંથી નિયમિત વ્યાજ (કૂપન ચુકવણીઓ).
2. 2. મૂડી વધારો: જ્યારે વ્યાજ દરો ઘટે છે ત્યારે કિંમતમાં વધારો થાય છે, લાંબા ગાળાના બોન્ડ્સના બજાર મૂલ્યમાં વધારો થાય છે.

વ્યૂહરચનાનું સંચાલન કોણ કરે છે?

વ્યાજ દરના ટ્રેન્ડ, ક્રેડિટ ક્વૉલિટી અને સમયગાળાના આઉટલુક-બેલેન્સ રિસ્ક અને સમય જતાં અસરકારક રીતે રિટર્નના આધારે પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ પોર્ટફોલિયોને ઍડજસ્ટ કરે છે.
 

લાંબા ગાળાના ફંડમાં કોણે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?

લાંબા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવા રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ છે જેઓ લાંબા સમયગાળા માટે રોકાણ કરી શકે છે અને ટૂંકા ગાળાની અસ્થિરતા સાથે આરામદાયક છે. આ ફંડ રિવૉર્ડિંગ હોઈ શકે છે, પરંતુ તેમને યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માનસિકતાની જરૂર છે. અહીં ચાર રોકાણકારના પ્રકારો છે જે લાંબા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો લાભ લઈ શકે છે:

1. 1. લોન્ગ-ટર્મ ગોલ પ્લાનર્સ - 7-10 વર્ષના લક્ષ્યો માટે પ્લાન કરતા રોકાણકારો જેમ કે નિવૃત્તિ, બાળકોના શિક્ષણ અથવા ઘર ખરીદવાથી આ ફંડની લાંબા ગાળાની ક્ષમતાનો લાભ મળી શકે છે, ખાસ કરીને ઘટતા વ્યાજ દરના ચક્રમાં.
2. 2. વ્યાજ દરના ટ્રેન્ડ ફૉલોઅર્સ - અનુભવી રોકાણકારો કે જેઓ વ્યાજ દરના ચક્ર અને મેક્રોઇકોનોમિક ટ્રેન્ડને સમજે છે, તેઓ ઘટતા દરોનો લાભ લેવા માટે લાંબા ગાળાના ફંડનો ઉપયોગ કરી શકે છે, જ્યાં બોન્ડની કિંમતો અને ફંડ એનએવી વધે છે.
3. 3. ડેબ્ટ પોર્ટફોલિયો ડાઇવર્સિફાયર - જેઓ ઉચ્ચ રિટર્ન ક્ષમતા (ટૂંકા ગાળાના અથવા લિક્વિડ ફંડની તુલનામાં) ઑફર કરતા સાધનો સાથે તેમના ડેબ્ટ પોર્ટફોલિયોને ડાઇવર્સિફાઇ કરવા માંગે છે તેઓ લાંબા ગાળાના ફંડમાં એક ભાગ ફાળવી શકે છે.
4. 4. મધ્યમથી ઉચ્ચ જોખમ લેનારાઓ - આ ફંડ વ્યાજ દરના વધઘટ માટે સંવેદનશીલ હોવાથી, તે સામાન્ય ડેટ ફંડ કરતાં વધુ અસ્થિર છે. મધ્યમથી ઉચ્ચ જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા રોકાણકારો જે વચગાળાના વધઘટને સંભાળી શકે છે તેઓ આ ફંડને યોગ્ય શોધી શકે છે.
    

લાંબા ગાળાના ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

લાંબા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું સરળ છે અને માત્ર થોડા પગલાંઓમાં ઑનલાઇન કરી શકાય છે. તમે કેવી રીતે શરૂ કરી શકો છો તે અહીં આપેલ છે:

પગલું 1: ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટ ખોલો
જો તમારી પાસે પહેલેથી જ એકાઉન્ટ ન હોય તો 5paisa જેવા વિશ્વસનીય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ પર સાઇન અપ કરો. પ્રક્રિયા સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ અને ઝડપી છે.

પગલું 2: KYC પૂર્ણ કરો
ખાતરી કરો કે તમારી KYC (તમારા ગ્રાહકને જાણો) ની વિગતો વેરિફાઇ થઈ ગઈ છે. તમારે PAN, આધાર અને બેંક એકાઉન્ટ જેવા મૂળભૂત દસ્તાવેજોની જરૂર પડશે.

પગલું 3: લાંબા ગાળાના ફંડ જુઓ
ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ, ખર્ચનો રેશિયો અને રેટિંગના આધારે લાંબા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને શોધવા અને તેની તુલના કરવા માટે પ્લેટફોર્મના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સેક્શનનો ઉપયોગ કરો.

પગલું 4: તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પદ્ધતિ પસંદ કરો
તમે એકસામટી રકમ દ્વારા અથવા એસઆઇપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો કે નહીં તે નક્કી કરો. એસઆઇપી સમય જતાં સરેરાશ ખર્ચમાં મદદ કરી શકે છે.

પગલું 5: રોકાણ શરૂ કરો
તમારું ફંડ પસંદ કરો, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ દાખલ કરો અને કન્ફર્મ કરો. 5paisa જેવા પ્લેટફોર્મ સાથે, પ્રક્રિયા સરળ છે, અને તમે એપ દ્વારા કોઈપણ સમયે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ટ્રૅક કરી શકો છો.
આ પગલાંઓને અનુસરીને, તમે તમારા લાંબા ગાળાના ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ પોર્ટફોલિયોને સરળતાથી બનાવવાનું શરૂ કરી શકો છો.
 

લાંબા ગાળાના ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

1. 1. રિસ્ક પ્રોફાઇલ - જ્યારે વ્યાજ દરો ખસેડવામાં આવે ત્યારે આ ફંડ તીવ્ર રીતે બદલાઈ શકે છે. જો દરો વધે છે, તો એનએવી ઘણીવાર ઘટી જાય છે. તમે તે પ્રકારની અસ્થિરતા સાથે કેટલી આરામદાયક છો તે વિશે વિચારો.
2. 2. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝોન - તેઓ સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછા 7 વર્ષ સુધી રોકાણકારો માટે વધુ યોગ્ય છે. લાંબા સમય સુધી વ્યાજ દરના ચક્ર પર ઉતાર-ચઢાવને સરળ બનાવવામાં મદદ કરે છે.
3. 3. ફંડ પરફોર્મન્સ અને મેનેજરની કુશળતા - માત્ર તાજેતરના રિટર્ન જોશો નહીં. ભંડોળએ ભૂતકાળના દરમાં વધારો અથવા બજારની અસ્થિરતાને કેવી રીતે સંભાળી છે તે તપાસો. એક કુશળ મેનેજર ખરેખર અહીં તફાવત કરી શકે છે.
4. 4. ખર્ચનો રેશિયો - ડેબ્ટ ફંડનું રિટર્ન ઊંચું નથી, તેથી થોડી વધુ ફી પણ તમારા લાભમાં ખાઈ શકે છે. વાજબી ખર્ચ સાથે ફંડ શોધો.
5. 5. વ્યાજ દરની હલનચલન શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે - કારણ કે આ ફંડ્સ લાંબા ગાળાના બોન્ડ્સ ધરાવે છે, તે વ્યાજ દરના ફેરફારો માટે ખૂબ જ સંવેદનશીલ છે. દરોમાં ઘટાડો નોંધપાત્ર રીતે વળતરને વધારી શકે છે, પરંતુ વધતા દરો ટૂંકા ગાળાના નુકસાન તરફ દોરી શકે છે.
    

લાંબા ગાળાના ભંડોળ પર કેવી રીતે કર લાદવામાં આવે છે?

લાંબા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને કરવેરાના હેતુઓ માટે ડેટ-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ તરીકે ગણવામાં આવે છે. લેટેસ્ટ નિયમો મુજબ, આ ફંડમાંથી મળતા તમામ લાભો પર ઇન્વેસ્ટરના ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ રેટ મુજબ કર લાદવામાં આવે છે, પછી ભલે તે કેટલું લાંબા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ધરાવે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે ત્રણ વર્ષથી ઓછા સમય માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ધરાવો છો, તમામ કેપિટલ ગેઇન પર તમારા વ્યક્તિગત સ્લેબ રેટ મુજબ ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે. આ ફંડ પર કેવી રીતે કર લાદવામાં આવે છે તેનો ઓવરવ્યૂ અહીં આપેલ છે:

આને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિર્ણયમાં પરિબળ આપવું જરૂરી છે, ખાસ કરીને જો તમે ઉચ્ચ ટેક્સ બ્રેકેટમાં છો. કર કાયદા બદલાઈ શકે છે, તેથી સૌથી વધુ અપડેટેડ અને વ્યક્તિગત સલાહ માટે કર સલાહકારની સલાહ હંમેશા ભલામણ કરવામાં આવે છે.

લાંબા ગાળાના ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે શામેલ જોખમો

લાંબા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉચ્ચ રિટર્નની સંભાવના પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેઓ કેટલાક જોખમો સાથે પણ આવે છે જેના વિશે રોકાણકારોએ જાણવું જોઈએ. કેટલાક લાંબા ગાળાના ફંડના જોખમોમાં શામેલ છે:

1. 1. વ્યાજ દરનું જોખમ - આ ફંડ વ્યાજ દરોમાં ફેરફારો માટે ખૂબ જ સંવેદનશીલ છે. દરોમાં વધારો લાંબા ગાળાના બોન્ડ્સના મૂલ્યને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે, જેના કારણે મૂડી નુકસાન થઈ શકે છે.
2. 2. ક્રેડિટ રિસ્ક - જો ફંડ ઓછા રેટેડ કોર્પોરેટ બોન્ડમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, તો સંભવિત ઇશ્યૂઅર ચુકવણી પર ડિફૉલ્ટ કરી શકે છે, જે રિટર્ન અને કેપિટલને અસર કરે છે.
3. 3. લિક્વિડિટી રિસ્ક - બજારના તણાવના સમયે, લાંબા ગાળાના બોન્ડ વેચવું મુશ્કેલ બની શકે છે, સંભવત: ફંડને પ્રતિકૂળ કિંમતો પર બહાર નીકળવા માટે દબાણ કરી શકે છે.
4. 4. બજારની અસ્થિરતા - તેમના લાંબા ગાળાના એક્સપોઝરને કારણે, આ ફંડ આર્થિક અથવા પૉલિસીની અનિશ્ચિતતાના સમયગાળા દરમિયાન તીવ્ર એનએવી વધઘટ જોઈ શકે છે.
5. 5. રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિસ્ક - જ્યારે બોન્ડ મેચ્યોર થાય અથવા વેચવામાં આવે છે, ત્યારે ઓછા વ્યાજ દરે આવકને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવાથી ફંડની એકંદર ઉપજ પર અસર થઈ શકે છે.

આ જોખમો વિશે જાગૃત રહેવાથી વધુ માહિતગાર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિર્ણય લેવામાં અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને રિસ્કની ક્ષમતા સાથે ફંડને સંરેખિત કરવામાં મદદ મળે છે.
 

લાંબા સમયગાળા અને ટૂંકા ગાળાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત