एसआयपी रक्कम कशी काढावी

परिचय

माझी एसआयपी रक्कम कशी काढावी आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची क्षमता सहजपणे अनलॉक कशी करावी हे जाणून घ्या. तुम्ही प्रमुख माईलस्टोनसाठी प्लॅनिंग करीत असाल किंवा तुमच्या फंडचा त्वरित ॲक्सेस आवश्यक असाल, एसआयपी विद्ड्रॉलची माहिती आणि बाहेर जाणून घेणे आवश्यक आहे. एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन हा एक अनुशासित दृष्टीकोन आहे जो सामान्यपणे म्युच्युअल फंडमध्ये वापरला जातो.

हे व्यक्तींना निवडलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये नियमित अंतराने, सामान्यपणे मासिक किंवा तिमाहीमध्ये निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. या सर्वसमावेशक गाईडमध्ये, तुम्ही स्वत:ला विचारू शकणाऱ्या प्रश्नाविषयी जाणून घेण्यासाठी आम्ही तुम्हाला मार्गदर्शन करू, तुमच्या फायनान्शियल प्रवासाचे नियंत्रण घेताना मी माझी एसआयपी रक्कम कशी काढू शकतो/शकते? 

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

एसआयपी रक्कम प्रक्रिया कशी काढावी?

एसआयपी रक्कम कशी काढावी ही प्रक्रिया सोपी आणि त्रासमुक्त आहे आणि ते करण्यासाठी, तुम्ही खालील स्टेप्सचा संदर्भ घेऊ शकता:

ब्रोकर किंवा वितरक वापरणे

जर तुम्ही ब्रोकर किंवा वितरकाद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले असेल तर तुम्ही तुमची एसआयपी रक्कम विद्ड्रॉ करण्यासाठी त्यांच्या सर्व्हिसेसचा वापर करू शकता. तुमच्या ब्रोकर किंवा वितरकाशी संपर्क साधा आणि त्यांना तुमचा फोलिओ नंबर, स्कीमचे नाव आणि इन्व्हेस्टमेंट रक्कम यासारखे आवश्यक तपशील प्रदान करा. ते तुम्हाला विद्ड्रॉल प्रक्रियेद्वारे मार्गदर्शन करतील आणि तुम्हाला भरण्यासाठी आवश्यक फॉर्म प्रदान करतील. या फॉर्ममध्ये सामान्यपणे वैयक्तिक माहिती आणि इन्व्हेस्टमेंट तपशील समाविष्ट आहेत, ज्यामुळे ब्रोकर किंवा वितरकाला कार्यक्षमतेने विद्ड्रॉलवर प्रक्रिया करण्यास सक्षम होते.

थेट तुमचे ट्रेडिंग आणि डिमॅट अकाउंट वापरून

जर तुम्ही तुमच्या ट्रेडिंग आणि डिमॅट अकाउंटद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले असेल तर तुम्ही या अकाउंटमधून थेट विद्ड्रॉल प्रोसेस सुरू करू शकता. तुमच्या ट्रेडिंग अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा आणि तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड होल्डिंग्स पाहू शकता असे सेक्शन शोधा. तुम्हाला विद्ड्रॉ करायची असलेली विशिष्ट एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट ओळखा आणि तुमच्या ट्रेडिंग प्लॅटफॉर्मद्वारे प्रदान केलेल्या सूचनांचे पालन करा. तुम्हाला विद्ड्रॉल रक्कम नमूद करणे आणि विनंती केलेले कोणतेही अतिरिक्त तपशील प्रदान करणे आवश्यक आहे. ट्रेडिंग प्लॅटफॉर्म विद्ड्रॉल प्रोसेस सुलभ करेल आणि तुमच्या नियुक्त बँक अकाउंटमध्ये फंड ट्रान्सफर करेल.

ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी वापरून

तुमची एसआयपी रक्कम विद्ड्रॉ करण्यासाठी, तुम्ही थेट ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) शी संपर्क साधू शकता ज्याद्वारे तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट केली आहे. एएमसीच्या वेबसाईटला भेट द्या किंवा विद्ड्रॉल प्रोसेस बाबत मार्गदर्शन मिळविण्यासाठी त्यांच्या कस्टमर सर्व्हिस हेल्पलाईनशी संपर्क साधा. तुमची इन्व्हेस्टमेंट शोधण्यास आणि विद्ड्रॉल सुरू करण्यास मदत करण्यासाठी तुमचा फोलिओ नंबर आणि स्कीमच्या नावासह तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट तपशिलासह एएमसी प्रदान करा. एएमसीला तुम्हाला विद्ड्रॉल फॉर्म पूर्ण करणे आवश्यक असू शकते, जे सामान्यपणे त्यांच्या वेबसाईटवर आढळू शकते किंवा त्यांच्या ऑफिसमधून प्राप्त केले जाऊ शकते. आवश्यक माहितीसह फॉर्म भरा आणि तुम्हाला काढायची रक्कम नमूद करा.

रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंटची सहाय्य

म्युच्युअल फंडमध्ये अनेकदा रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट (आरटीए) असतात जे विद्ड्रॉलसह प्रशासकीय कार्ये हाताळतात. तुम्ही विद्ड्रॉल प्रोसेससह सहाय्यतेसाठी तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित आरटीए शी संपर्क साधू शकता. म्युच्युअल फंडच्या वेबसाईटवरून किंवा त्यांच्या कस्टमर सर्व्हिसशी संपर्क साधून आरटीएची संपर्क माहिती प्राप्त करा. त्यांच्या हेल्पलाईनद्वारे आरटीएशी संपर्क साधा किंवा विद्ड्रॉल प्रक्रियेविषयी मार्गदर्शन मिळविण्यासाठी त्यांच्या ऑफिसला भेट द्या. तुमची इन्व्हेस्टमेंट अचूकपणे ओळखण्यास मदत करण्यासाठी त्यांना तुमचा फोलिओ नंबर आणि स्कीमचे नाव यासारखे तुमचे इन्व्हेस्टमेंट तपशील प्रदान करा. आरटीए तुम्हाला आवश्यक स्टेप्सद्वारे गाईड करेल आणि विद्ड्रॉलसाठी कोणतेही आवश्यक फॉर्म प्रदान करेल.

तुम्ही म्युच्युअल फंडमधून ऑनलाईन पैसे कसे काढता?

वर नमूद केलेल्या पद्धतींव्यतिरिक्त, जर तुम्हाला एसआयपी रक्कम ऑनलाईन कशी काढावी याविषयी प्रश्नाचे उत्तर द्यायचे असेल तर तुम्ही खालील स्टेप्सचा संदर्भ घेऊ शकता:

-    म्युच्युअल फंडच्या अधिकृत वेबसाईटला भेट द्या आणि 'ऑनलाईन व्यवहार' वर क्लिक करा
-    तुमच्या ॲक्सेसमध्ये लॉग-इन करण्यासाठी आणि म्युच्युअल फंड ॲक्सेस करण्यासाठी तुमचा कायमस्वरुपी अकाउंट नंबर आणि फोलिओ नंबर जोडा
-    तुम्ही लॉग-इन केल्यानंतर, तुम्हाला रिडीम करावयाचा प्लॅन आणि युनिट नंबर निवडा
-    अंतिम पायरी म्हणजे तुमच्या व्यवहाराची पुष्टी.

म्युच्युअल फंड रिडेम्पशन विनंती सबमिट करताना विचारात घेण्याचे घटक

जरी तुमची रिडेम्पशन विनंती सबमिट करणे हा एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे, तरीही तुम्ही तुमच्या लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे. हे घटक तुमच्या रिडेम्पशन निर्णयाची वेळ आणि परिणाम निर्धारित करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात. या घटकांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करून, तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्देश आणि फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करणारा अधिक माहितीपूर्ण निवड करू शकता. काही प्रमुख विचारांची खाली चर्चा केली आहे. हे घटक विचारात घेणे हे सुनिश्चित करते की म्युच्युअल फंड रिडेम्पशन विनंती सबमिट करताना तुम्ही चांगले माहितीपूर्ण निर्णय घेता. अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा.

फंडचा प्रकार

विशिष्ट कालावधीत तुमचे फंड रिडीम करण्याची क्षमता मुख्यत्वे तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेल्या फंडच्या प्रकारावर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतरच ईएलएसएस किंवा फिक्स्ड मॅच्युरिटी फंड सारख्या क्लोज-एंडेड प्रॉडक्ट्ससाठी रिडेम्पशन शक्य आहे. रिडेम्पशनची उपलब्धता विविध म्युच्युअल फंड कॅटेगरीमध्ये बदलते आणि तुम्ही तुमचे फंड कधी रिडीम करू शकता हे निर्धारित करण्यासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित विशिष्ट अटी व शर्ती समजून घेणे आवश्यक आहे.

लॉक-इन कालावधी

काही प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमध्ये विशिष्ट लॉक-इन कालावधी आहेत ज्याची इन्व्हेस्टरला माहिती असणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम) फंडचा सामान्यपणे 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. त्याचप्रमाणे, सोल्यूशन-ओरिएंटेड प्रोग्राममध्ये 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असू शकतो किंवा सहभागी निवृत्तीचे वय किंवा बहुतांश वयापर्यंत पोहोचत नाही.

लॉक-इन कालावधीदरम्यान, इन्व्हेस्टर्सना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचे लिक्विडेशन किंवा रिडीम करण्यापासून प्रतिबंधित केले जाते. म्युच्युअल फंड रिडेम्पशनचा विचार करताना इन्व्हेस्टर्सना लॉक-इन कालावधीची मुदत संपण्याचा विचार करणे आवश्यक आहे. तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या रिडेम्पशन संदर्भात माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित विशिष्ट लॉक-इन कालावधी समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

एक्झिट लोड

काही म्युच्युअल फंड स्कीम इन्व्हेस्टरवर एक्झिट लोड लादतात जर ते विशिष्ट कालावधीपूर्वी त्यांचे युनिट्स रिडीम करतात. एक्झिट लोडची गणना सामान्यपणे रिडेम्पशनच्या वेळी नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) वर आधारित केली जाते आणि थेट पोर्टफोलिओ रिटर्नवर परिणाम करते. तुमच्या पोर्टफोलिओच्या रिटर्नचे संरक्षण करण्यासाठी, एक्झिट लोड कालावधी पूर्ण होईपर्यंत रिडेम्पशन विनंतीला विलंब करण्याचा विचार करा. असे करून, तुम्ही एक्झिट लोड शुल्काचा भार टाळू शकता आणि तुमचे इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न जास्तीत जास्त वाढवू शकता.

म्युच्युअल फंडचा होल्डिंग कालावधी

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) आणि लॉंग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) साठी विविध टॅक्स रेट्सच्या अधीन आहेत. एलटीसीजी टॅक्स रेट्स सामान्यपणे एसटीसीजी रेट्सपेक्षा कमी असतात कारण त्यांचे उद्दीष्ट करदात्यांना दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट ठेवण्यासाठी प्रोत्साहित करणे आहे. म्युच्युअल फंड युनिट्समधून मिळणारे लाभ होल्डिंग कालावधीवर आधारित एलटीसीजी किंवा एसटीसीजी म्हणून वर्गीकृत केले जातात. रिडेम्पशन विनंती काळजीपूर्वक हाताळणे महत्त्वाचे आहे, विशेषत: जर लाभ दीर्घकालीन म्हणून पात्र होईपर्यंत ते स्थगित केले जाऊ शकतात. अशा प्रकरणांमध्ये, संभाव्य टॅक्स सेव्हिंग्सचा लाभ घेण्यासाठी रिडेम्पशनला विलंब करण्याचा सल्ला दिला जातो. या टॅक्स सेव्हिंग्सचा एकूण पोर्टफोलिओ रिटर्नवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

निष्कर्ष

गरजा किंवा आपत्कालीन परिस्थितीत, म्युच्युअल फंड होल्डिंग्स फंडचा उत्तम स्त्रोत असू शकतात. हे केवळ विद्ड्रॉलच्या बाबतीत लवचिकता ऑफर करत नाही तर तुम्हाला कॅशचा त्वरित ॲक्सेस देते. तथापि, रिडेम्पशन विनंती करण्यापूर्वी, विद्ड्रॉल प्रोसेस पूर्णपणे रिव्ह्यू करणे आवश्यक आहे आणि ते ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन केले पाहिजे की नाही हे अत्यंत आवश्यक आहे.

एफएक्यू

Q1. एसआयपी मधून पैसे काढण्यासाठी किती वेळ लागतो?

तुम्ही विद्ड्रॉल विनंती सबमिट केल्यानंतर, कोणतीही कृती दर्शविण्यासाठी किमान 2 दिवस लागू शकतात. तथापि, जर तुमच्या अकाउंटमध्ये कोणत्याही विद्ड्रॉल रकमेशिवाय दोन दिवस पास झाले तर तुम्ही थेट बँकेशी संपर्क साधू शकता.

Q2. एसआयपी विद्ड्रॉल करपात्र आहे का?

एसआयपी आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसह म्युच्युअल फंड रिटर्न, रिडेम्पशनवर टॅक्सच्या अधीन आहेत. टॅक्सेशन हे शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) किंवा लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) म्हणून वर्गीकृत केले जाते की नाही यावर अवलंबून असते. एसटीसीजीवर तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅब रेटवर टॅक्स आकारला जातो, तर एलटीसीजी कडे म्युच्युअल फंडच्या प्रकारावर आधारित विशिष्ट टॅक्स रेट्स आणि सूट आहेत.

Q3. मी 1 वर्षानंतर माझी एसआयपी विद्ड्रॉ करू शकतो/शकते का?

होय, तुम्ही एका वर्षानंतर तुमची एसआयपी विद्ड्रॉ करू शकता. याला दीर्घकालीन भांडवली नफा मानला जाईल आणि त्यावर लागू केलेले कर कमी असतील.

Q4. मी 3 वर्षांनंतर माझे SIP विद्ड्रॉ करू शकतो/शकते का?

होय, जेव्हा लॉक-इन कालावधी संपतो तेव्हा तुम्ही तीन वर्षांच्या कालावधीनंतर तुमची एसआयपी विद्ड्रॉ करू शकता. तुम्ही एकतर ऑनलाईन विनंती करू शकता किंवा म्युच्युअल फंडच्या वेबसाईटवर लॉग-इन करू शकता आणि रिडेम्पशन विनंती करू शकता.
Q5. मी माझे SIP कधीही विद्ड्रॉ करू शकतो/शकते का?
होय, तुम्ही कधीही तुमच्या एसआयपीमधून पैसे काढू शकता. तथापि, काही अपवाद आहेत. उदाहरणार्थ, ईएलएसएसचा तीन वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे, तर मुलांचा सेव्हिंग्स फंड 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी प्रदर्शित करतो.