तुम्ही तुमची म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट किती वेळा रिव्ह्यू करावी?

तुमची संपत्ती वाढविण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे. म्युच्युअल फंडचा नियतकालिक आधारावर आढावा घेणे आवश्यक आहे. वारंवार तपासल्याने तुम्ही चुकीच्या वेळी खरेदी आणि विक्री कराल. रिव्ह्यू दरम्यान खूप वेळ प्रतीक्षा करणे आणि तुमचे ध्येय बदलू शकतात, तुमचे वाटप बदलू शकते आणि फंड लक्ष न देता बेंचमार्कपेक्षा शांतपणे कमी कामगिरी करू शकतो.

तुमची म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट रिव्ह्यू करणे का महत्त्वाचे आहे

कधीही रिव्ह्यू न केलेला म्युच्युअल फंड वर्षानुवर्षे शांतपणे खराब कामगिरी करू शकतो. बेंचमार्कच्या खाली रिटर्न स्लिप, फंड त्याच्या पीअर ग्रुपच्या मागे पडते आणि मार्केट सामान्यपणे वाढत असल्याने तुम्हाला कागदावर लाभ दिसत असतात. फंडची वास्तविक गुणवत्ता शांतपणे कमी होते.

तसेच, तुमचे इक्विटी-टू-डेब्ट मिक्स मार्केट मध्ये वाढ आणि घसरणीसह बदलते. 60% इक्विटी आणि 40% डेब्ट विभाजन बुल रन नंतर 65% इक्विटी आणि 35% डेब्ट होऊ शकते. तुमची आजची रिस्क लेव्हल ही तुम्ही वर्षांपूर्वी मान्य केलेली नाही.

शेवटी, तुमची स्वत:ची परिस्थिती बदलते. नवीन नोकरी, लग्न, मुलगा किंवा निवृत्ती जवळ येणे तुमचा वेळ आणि तुमची रिस्कची गरज बदलते. दोन वर्षांपूर्वी तुम्हाला अनुकूल असलेला फंड आता तुमच्यासाठी अनुकूल नसू शकतो.

तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड किती वेळा रिव्ह्यू करावे?

रिव्ह्यू कॅडन्स फंड प्रकार आणि तुमच्या परिस्थितीवर अवलंबून असते. प्रत्येकासाठी कोणताही एकच नियम नाही. बहुतांश इन्व्हेस्टरसाठी काम करणाऱ्या कॅडेन्स येथे आहेत:

• लाँग-टर्म इक्विटी फंड: वर्षातून एकदा पुरेसे असते. इक्विटीला कम्पाउंड करण्यासाठी वेळ आवश्यक आहे. रिव्ह्यू तिमाही असणे आवश्यक नाही. वार्षिक रिव्ह्यू तुम्हाला आवाजास आमंत्रित न करता संरेखित ठेवतात.
• डेब्ट फंड आणि शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट: प्रत्येक तीन ते सहा महिन्यांनी. इंटरेस्ट रेट इक्विटीपेक्षा जलद डेब्ट फंडवर परिणाम करते. शॉर्ट-टर्म फंडला अद्याप तुमच्या गरजांशी जुळत असल्याची पुष्टी करण्यासाठी अधिक वारंवार तपासणी करणे आवश्यक आहे.
• चांगला सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP): प्रत्येक सहा महिन्याला तपासा. कन्फर्म करा फंड अद्याप तुमच्या ध्येयासह संरेखित आहे आणि मॅनेजरचा दृष्टीकोन बदललेला नाही.
• प्रमुख मार्केट स्विंग नंतर: तुमचे वाटप अद्याप संतुलित वाटत आहे की नाही हे तपासण्यासाठी कोणत्याही दिशेने तीक्ष्ण पाऊल ही चांगली वेळ आहे.
• जीवनाच्या घटनेनंतर: नोकरी बदलणे, लग्न, मुलगा किंवा निवृत्ती. कॅलेंडर लक्षात न घेता ते ट्रिगर आहेत.

रिव्ह्यूचा मुद्दा म्हणजे दिशा कन्फर्म करणे, स्विच करण्याचे कारण शोधणे नाही.

रिव्ह्यू दरम्यान तुम्ही काय तपासावे?

तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओसह प्रत्येक वेळी तपासण्याच्या मुख्य गोष्टी येथे आहेत:

• बेंचमार्कच्या सापेक्ष रिटर्न: फंडच्या रिटर्नची तुलना करा 1, 3 आणि 5 वर्षांपेक्षा जास्त बेंचमार्क इंडेक्ससह. संपूर्ण विंडोमध्ये सातत्याने बेंचमार्क गाठणारा फंड हा रेड फ्लॅग आहे.
• समान कॅटेगरीतील पीअर फंड सापेक्ष रिटर्न: एक खराब वर्ष सामान्य आहे. एक किंवा दोन वर्षांचा अंतर ठीक आहे. परंतु जर तुमचा फंड वर्षानुवर्षे त्याच्या बहुतेक सहकाऱ्यांच्या मागे असेल तर ते समस्येचे संकेत देते.
• खर्च गुणोत्तर: व्यवस्थापन आणि ऑपरेशन्स कव्हर करण्यासाठी वार्षिक फी फंड शुल्क. हे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची टक्केवारी म्हणून दर्शविले जाते. तुलनात्मक रिटर्न न देता कॅटेगरी सरासरीपेक्षा लक्षणीयरित्या जास्त शुल्क आकारणाऱ्या फंडवर प्रश्न करणे आवश्यक आहे.
• फंड मॅनेजर सातत्य: फंड मॅनेजरचा बदल फंड कसे कार्य करते हे बदलू शकतो. नवीन व्यवस्थापक वेगळ्या गुंतवणूकीच्या पद्धतीचे अनुसरण करू शकतो. फंड बदलण्यापूर्वी आणि नंतर कसे व्यवहार केला आहे ते तपासा.
• रिस्क-ॲडजस्टेड रिटर्न: दोन फंड समान रिटर्न डिलिव्हर करू शकतात, परंतु असे करण्यासाठी एखाद्याला अधिक रिस्क असू शकते. फंडचे स्टँडर्ड डेव्हिएशन, बीटा आणि शार्प रेशिओ पाहा. हे तुम्हाला सांगतात की फंडाने त्याचे रिटर्न डिलिव्हर करण्यासाठी किती रिस्क घेतले. मेट्रिक्स मार्केटच्या सापेक्ष नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) मूव्हमेंट मोजतात.

तुमचा म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ कसा रिव्ह्यू करावा?

रिव्ह्यू करणे जटिल असण्याची गरज नाही. तुमच्या पोर्टफोलिओसह बसून या स्टेप्स पाहा:

• सर्वप्रथम, प्रत्येक फंड तुमच्यासाठी काय करण्यासाठी आहे ते लिहा: रिटायरमेंट, हाऊस डाउन पेमेंट, मुलांचे शिक्षण. फंडचा उद्देश हा मापदंड आहे ज्याद्वारे तुम्ही त्याचा निर्णय घेता.
• यानंतर, एएमसी वेबसाईटवरून फंडची फॅक्ट शीट मिळवा: फॅक्ट शीटमध्ये फंडचे रिटर्न, पोर्टफोलिओ होल्डिंग्स, खर्चाचे रेशिओ आणि फंड मॅनेजरची कमेंटरी असते.
• फॅक्ट शीट उघडल्यानंतर, 1, 3 आणि 5 वर्षांपेक्षा जास्त रिटर्न तपासा. कॅटेगरी सरासरी सापेक्ष त्यांची तुलना करा. वन-ऑफ डिप सामान्य आहे. कालांतराने पॅटर्न म्हणजे महत्त्वाचे आहे.
• रिटर्न तपासणीनंतर, इक्विटी-टू-डेब्ट स्प्लिट बदलले आहे का ते पाहा: जर तुमचे टार्गेट 60 % इक्विटी आणि 40 % डेब्ट असेल, परंतु फंड इक्विटीमध्ये अधिक वाढले असेल तर तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये आता तुम्ही प्लॅन केलेल्यापेक्षा अधिक रिस्क असते.
• अलोकेशन तपासणीनंतर, जर ड्रिफ्ट अर्थपूर्ण असेल तरच रिबॅलन्स करा: जर इक्विटी 60% पासून 65% पर्यंत वाढली असेल, तर इक्विटीमधून डेब्टमध्ये पैसे ट्रान्सफर करून रिबॅलन्स करा. जर नंबर अद्याप बंद असतील तर तुम्ही पोर्टफोलिओ खालीलप्रमाणे सोडू शकता.
• शेवटी, रिव्ह्यूचे संक्षिप्त लिखित रेकॉर्ड ठेवा: नोंद तारीख, तुम्ही काय तपासले आणि तुम्ही काय ठरवले. जेव्हा तुम्हाला लक्षात असेल की तुम्ही हे का केले आहे तेव्हा तुमचा पुढील रिव्ह्यू निर्णय घेणे सोपे होईल.

जर फंडमध्ये एक खराब तिमाही असेल तर ते केवळ स्विच करण्याचे कारण नाही. रिव्ह्यू दीर्घ विंडोवर परफॉर्मन्स पाहतो. संपूर्ण तुलना हॉरिझॉनमध्ये सातत्यपूर्ण कमतरता असणे महत्त्वाचे आहे, एक कमकुवत तिमाही नाही.

तुम्ही प्रतीक्षा न करता त्वरित रिव्ह्यू करावा?

सर्व रिव्ह्यू कॅलेंडरची प्रतीक्षा करत नाहीत. हे इव्हेंट आहेत जे त्वरित रिव्ह्यूला योग्य ठरवतात:

इक्विटी फंडवर लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (LTCG) जेव्हा युनिट्स 12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवले जातात तेव्हा प्रति वर्ष ₹.1.25 लाखांपेक्षा जास्त लाभावर 12.5% टॅक्स आकारला जातो. 12 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी इक्विटी फंडवरील शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) वर 20% टॅक्स आकारला जातो. जर तुम्ही 12 महिन्यांच्या आत रिडीम केले तर बहुतांश फंड जवळपास 1% एक्झिट लोड आकारतात. जर ट्रिगर वास्तविक असेल, तर स्विच किंमत योग्य आहे. जर ट्रिगर शॉर्ट-टर्म मूड असेल, तर खर्च हा हालचालीच्या लाभांपेक्षा जास्त असेल.

आढावा घेणे सोपे करणारे टूल्स आणि संसाधने

तुम्हाला एक्स्पर्ट टूल्सची गरज नाही. खालील स्त्रोत आणि सवयींमध्ये बहुतांश पुनरावलोकन कार्य असते:

• AMC ची मासिक फॅक्ट शीट: प्रत्येक फंड हाऊस प्रत्येक स्कीमसाठी मासिक फॅक्ट शीट प्रकाशित करते. यामध्ये फंडचे रिटर्न, पोर्टफोलिओ होल्डिंग्स, खर्चाचे रेशिओ आणि फंड मॅनेजरची कमेंटरी कव्हर केली जाते.
• तुमचे ब्रोकर पोर्टफोलिओ ट्रॅकर: बहुतांश डिमॅट आणि म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्म तुमचे होल्डिंग्स, लाभ किंवा नुकसान आणि कॅटेगरी तुलना एकाच ठिकाणी दाखवतात. अधिक खोलवर जाण्यापूर्वी ते पाहा.
• असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड इन इंडिया (एएमएफआय) वेबसाईट: असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड इन इंडिया (एएमएफआय) प्रत्येक रजिस्टर्ड म्युच्युअल फंडवर डाटा ठेवते. तुम्ही नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) रेकॉर्ड तपासण्यासाठी आणि वर्गीकरण कन्फर्म करण्यासाठी त्याचा वापर करू शकता.
• नियामक पोर्टल: सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) फंड इंडस्ट्रीचे अनुसरण करणारे वर्गीकरण आणि प्रकटीकरण नियम प्रकाशित करते. जेव्हा फंडची कॅटेगरी किंवा बेंचमार्क बदलतात तेव्हा हे उपयुक्त असतात.
• एक सोपी स्प्रेडशीट: फंडचे नाव, इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम, इन्व्हेस्टमेंटची तारीख आणि चार कॉलममधील वर्तमान मूल्य तुम्हाला कोणत्याही विशेष टूलशिवाय दोन मिनिटांमध्ये स्पष्ट चित्र देते.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड रिव्ह्यू ही एक शिस्त आहे, पूर्वानुमान नाही. लाँग-टर्म इक्विटी फंडसाठी वर्षातून एकदा नियतकालिक लुक, डेब्ट आणि शॉर्ट-टर्म फंडसाठी प्रत्येक तीन ते सहा महिन्यांनी आणि जेव्हा एखादी लाईफ इव्हेंट किंवा तीव्र मार्केट मूव्ह बदलते तेव्हा तुमच्या पोर्टफोलिओला तुमच्या ध्येयांशी संरेखित ठेवण्यासाठी पुरेशी असते. रिव्ह्यूचा मुद्दा हा निर्देश आणि योग्य प्रवाहाची कन्फर्म करणे आहे, नवीनतम तिमाहीत ट्रेड करणार नाही.

5paisa हा एक डिस्काउंट ब्रोकर आहे जो झिरो-कमिशन म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसह डिमॅट आणि ट्रेडिंग प्लॅटफॉर्म ऑफर करतो. प्लॅटफॉर्म सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) स्थापित करण्यास आणि म्युच्युअल फंड ट्रॅक करण्यास सहाय्य करते.