रिस्कोमीटर वर्सिज वास्तविक इन्व्हेस्टमेंट रिस्क: प्रत्येक इन्व्हेस्टरला काय माहिती असावी

जर तुम्ही कधी म्युच्युअल फंड फॅक्टशीट बघितले असेल किंवा इन्व्हेस्टमेंट ॲप उघडले असेल तर तुम्ही जवळपास निश्चितपणे रिस्कोमीटर पाहिले आहे. हे असे आहे की छोट्या स्पीडोमीटर-स्टाईल डायलसह सुई "कमी" आणि "खूप जास्त" दरम्यान कुठेतरी निर्देश करते

सेबीने प्रत्येक म्युच्युअल फंड स्कीमसाठी ते प्रदर्शित करणे अनिवार्य केले आहे, म्हणूनच तुम्ही आता इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्ममध्ये फॅक्टशीट, जाहिराती आणि प्रत्येक फंड पेजवर ते पाहता. आपल्यापैकी बहुतेकजण त्यावर लक्ष ठेवतात, ते दाखवणाऱ्या पातळीसह आपण आरामदायी आहे की नाही हे ठरवा आणि आपल्या गुंतवणूकीसह पुढे जा. ही सवय जिथे समस्या सुरू होते.

रिस्कोमीटर तुम्हाला फंडच्या रिस्क विषयी जाणून घेण्यासारखी प्रत्येक गोष्ट सांगत आहे असे दिसते, परंतु ते खरोखरच तुम्हाला केवळ एक हेडलाईन देत आहे. आणि एक हेडलाईन, ती जितकी उपयुक्त आहे, तितकी पूर्ण कथा कधीही नसते. का हे समजून घेण्यासाठी, या प्रकारे विचार कराः जर दोन मित्रांनी तुम्हाला सांगितले की त्यांना "खराब दिवस" होता, तर कदाचित एखाद्याने त्याची ट्रेन चुकवली असेल तर दुसरे कदाचित त्याचे वॉलेट हरवले असेल.

दोन्ही तांत्रिकदृष्ट्या खराब दिवस आहेत, परंतु प्रत्येकाचे वजन खूपच भिन्न आहे. रिस्कोमीटर समान पद्धतीने काम करते. हे हजारो खूपच भिन्न फंड केवळ सहा निट लेबलमध्ये ठेवते आणि सॉर्टिंगमध्ये बरेच महत्त्वाचे तपशील गमावले जातात.

रिस्कोमीटर म्हणजे काय?

रिस्कोमीटर हा एक लहान, रंग-कोडेड डायल आहे जो गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंड स्कीम किती धोकादायक आहे याची त्वरित दृश्यमान भावना देण्यासाठी डिझाईन केलेला आहे. सेबीने हे सादर केले जेणेकरून पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टर कोणत्याही फंडचा विचार करू शकेल आणि रिस्क स्पेक्ट्रमवर कुठे आहे हे त्वरित समजून घेऊ शकेल.  

तुम्हाला ते प्रत्येक स्कीम डॉक्युमेंट, प्रत्येक मासिक फॅक्टशीट आणि AMC किंवा ॲपवरील प्रत्येक फंड पेजवर मिळेल. रिस्कोमीटर विषयी विचार करण्याचा एक चांगला मार्ग म्हणजे रेस्टॉरंट मेन्यूवर स्पाईस-लेव्हल इंडिकेटर किंवा पॅकेज केलेल्या फूड आयटमवर स्टार रेटिंगची तुलना करणे. तुम्ही पहिला कापूस घेण्यापूर्वी हे तुम्हाला चेतावणी देते. तथापि, हे तुम्हाला डिशमध्ये काय आहे हे अचूकपणे सांगत नाही. त्यासाठी, तुम्हाला अजून थोडे अधिक वाचणे आवश्यक आहे.

सहा रिस्क लेव्हल

सेबीच्या डायलमध्ये एकूण सहा लेव्हल आहेत. तुमचे पैसे किती हलवण्याची शक्यता आहे आणि कोणत्या प्रकारचे इन्व्हेस्टर फंड यासाठी योग्य आहे हे दर्शविण्यासाठी प्रत्येक आहे.

कमी: या कॅटेगरीमधील फंड अतिशय अल्पकालीन आणि अतिशय सुरक्षित इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात, याचा अर्थ असा की तुमचे पैसे अगदी कमी चालतात. हे अशा प्रकारचे फंड आहेत जे तुम्ही आपत्कालीन कॉर्पससाठी किंवा तुम्हाला काही आठवड्यांमध्ये आवश्यक असलेल्या पैशांसाठी वापरता येतील. रिटर्न सामान्य आहेत आणि ते डिझाईनद्वारे आहे.  

कमी ते मध्यम: या फंडांमध्ये कमी-जोखीम फंडपेक्षा थोडे जास्त हालचाली असतात परंतु अद्याप योग्यरित्या स्थिर असतात. ते सामान्यपणे शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड असतात आणि पुढील एक ते दोन वर्षांमध्ये तुम्हाला आवश्यक असलेल्या पैशांसाठी चांगले काम करतात. 

मध्यम: हे रस्त्याच्या मध्यभागी आहे. तुम्हाला काही चढ-उतार दिसतील, परंतु तुम्हाला दररोज काही काळजी करू नये. मध्यम-कालावधी डेब्ट फंड आणि अतिशय कन्झर्वेटिव्ह हायब्रिड फंड सामान्यपणे येथे बसतात आणि ते तुम्ही दोन ते तीन वर्षांमध्ये वापरण्याचा प्लॅन करत असलेल्या पैशांसाठी योग्य असतात. 

मध्यम उच्च: या लेव्हलवर, तुम्ही इक्विटी टेरिटरीमध्ये प्रवेश करीत आहात. लार्ज-कॅप फंड आणि ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड फंड अनेकदा येथे आहेत. चढ-उतार खरे आहेत. तथापि, पाच वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधीत, सहसा राईड सुरळीत होते. हे फंड दीर्घकालीन ध्येयांसाठी चांगले काम करतात, जोपर्यंत तुम्ही कठीण वर्षात शांत राहू शकता.  

उच्च: या लेव्हलवर मोठ्या स्विंग्सची अपेक्षा करा. मिड-कॅप फंड, फ्लेक्सी-कॅप फंड आणि काही हायब्रिड स्कीम सामान्यपणे येथे दिसतात. एका कठीण वर्षात 20 टक्के घसरण आणि मजबूत वर्षात 30 टक्के लाभ पाहणे शक्य आहे. हे फंड केवळ तुम्ही खरोखरच पाच ते सात वर्षांसाठी स्पर्श करणार नाहीत अशा पैशासाठीच अर्थपूर्ण आहेत.  

खूप जास्त: हे स्केलचा सर्वात तीव्र शेवट आहे. स्मॉल-कॅप फंड, सेक्टोरल फंड, थीमॅटिक फंड आणि इंटरनॅशनल फंड सामान्यपणे या बँडमध्ये असतात. संभाव्य रिटर्न महत्त्वाचे असू शकतात, परंतु ड्रॉप तितकेच जास्त असू शकतात. या फंडसाठी सात ते दहा वर्षांचा संयम आवश्यक आहे आणि प्रत्येक आठवड्याला तुमचे ॲप तपासत नाही.  

थंबचा एक उपयुक्त नियम आहे: तुम्ही जितके जास्त रिस्कोमीटरवर जाता, तितका जास्त वेळ तुम्हाला इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक असते. जर तुमचे फायनान्शियल गोल जवळ असेल तर तुम्ही डायलच्या लाल एंडपर्यंत पोहोचू नये.

डायल ही पूर्ण कथा का नाही

रिस्कोमीटर हा एक उपयुक्त प्रारंभ बिंदू असला तरी, ती शांतपणे तीन महत्त्वाच्या गोष्टी सोडते.

प्रथम म्हणजे रिस्कोमीटर मागे दिसते, फॉरवर्ड नाही. तुम्ही आज जे सूई पाहता ते मागील महिन्याच्या शेवटी किती फंड होल्ड केला आहे हे दर्शविते. जर फंड मॅनेजरने या महिन्यात कोर्स बदलला आणि रिस्कियर स्टॉक किंवा दीर्घ बाँड्स खरेदी केले तर तुम्हाला केवळ पुढील अपडेटमध्ये बदल दिसून येईल. फंड प्रत्यक्षात काय करत आहे आणि डायल काय दर्शविते यामध्ये नेहमीच एक लहान अंतर असतो.

दुसरी समस्या म्हणजे सहा लेबल केवळ हजारो फंड्सची पूर्ण श्रेणी कॅप्चर करू शकत नाहीत. उदाहरणार्थ, "खूप जास्त" बँडमध्ये बसणाऱ्या सर्व गोष्टींचा विचार करा. स्मॉल-कॅप फंड, फार्मा फंड, IT फंड आणि इंटरनॅशनल फंड या सर्वांमध्ये एकच स्टिकर असते, परंतु त्यांचे वर्तन खूपच वेगळे असते. स्मॉल-कॅप फंड आणि फार्मा फंड दोन्ही खराब वर्षात 30 टक्के कमी होऊ शकतात, तरीही त्या घसरणीची कारणे पूर्णपणे भिन्न आहेत. समान लेबल, अतिशय भिन्न जग.  

तिसरी आणि सर्वात महत्त्वाची मर्यादा म्हणजे रिस्कोमीटरला तुम्हाला माहित नाही. हे फंड मोजते, तुमच्या परिस्थिती नाही. हे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, तुमचे वय, तुमचे इन्कम किंवा तुमच्याकडे आधीच असलेल्या इतर इन्व्हेस्टमेंटविषयी काहीही सांगत नाही.

तुमच्या मुलाच्या कॉलेज फंडसाठी पंधरा वर्षे दूर "मध्यम" डेब्ट फंड ही एक खराब निवड आहे, कारण ते अगदी कमी आहे. तुम्हाला पुढील वर्षी खरेदी करायचे असलेल्या घरासाठी "खूप जास्त" स्मॉल-कॅप फंड ही एक खराब निवड आहे, कारण ते खूपच अस्थिर आहे. डायल हे निर्णय करू शकत नाही. केवळ तुम्ही करू शकता.