5 म्युच्युअल फंडची मर्यादा

म्युच्युअल फंड हे इन्व्हेस्ट करण्याचा सर्वात लोकप्रिय मार्ग आहे, विशेषत: नवशिक्यांसाठी. ते विविधता, व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि सुलभ ॲक्सेस ऑफर करतात, जे सर्व नवीन आणि सक्रिय गुंतवणूकदारांना आकर्षित करतात.

म्युच्युअल फंड, इतर सर्व इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स प्रमाणे परिपूर्ण नाहीत. अनेक लोकांना केवळ लाभांची चिंता असते, दीर्घकालीन रिटर्न, लवचिकता किंवा खर्चावर परिणाम करू शकणाऱ्या कमतरतांना दुर्लक्ष केले जाते.

या ब्लॉगमध्ये, आम्ही म्युच्युअल फंडच्या पाच मर्यादेपेक्षा जास्त गोष्टी करू, ज्या इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व इन्व्हेस्टरला माहिती असावी.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड अनेक इन्व्हेस्टरकडून पैसे एकत्रित करतो आणि स्टॉक, बाँड्स किंवा दोन्ही सारख्या ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करतो. व्यावसायिक व्यवस्थापक इन्व्हेस्टमेंटविषयी निर्णय घेतात जे फंडला त्याच्या ध्येयांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करतात.

म्युच्युअल फंड कसे कार्य करतात?

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यामध्ये फंडचे युनिट्स खरेदी करणे समाविष्ट आहे.

• या युनिट्स मधून हे दिसून येते की फंडची एकूण संपत्ती किती आहे.
• प्रत्येक युनिटचे मूल्य एनएव्ही (नेट ॲसेट वॅल्यू) म्हणून ओळखले जाते आणि ते मार्केट परफॉर्मन्सनुसार दररोज बदलते.
• प्रत्येक इन्व्हेस्टरला नफा आणि तोट्यांचा वाटा किती आहे यावर आधारित असतो.

म्युच्युअल फंडची टॉप 5 मर्यादा

म्युच्युअल फंड हा भारतातील सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक आहे, विशेषत: नवीन आणि दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी. ते विविधता, व्यावसायिक फंड व्यवस्थापन आणि एसआयपी सह कमी प्रवेश अडथळे प्रदान करतात. तथापि, ते सर्व इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टांसाठी रिस्क-मुक्त किंवा योग्य नाहीत.

इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, केवळ लाभच नाही तर म्युच्युअल फंडचे दोष देखील समजून घेणे महत्त्वाचे आहे जेणेकरून तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गरजा, रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या हॉरिझॉनवर आधारित माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.

प्रत्येक इन्व्हेस्टरने विचारात घेणे आवश्यक असलेल्या म्युच्युअल फंडची पाच मर्यादा येथे आहेत.

1. तुमच्या पैशावर मर्यादित नियंत्रण

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुम्ही निर्णय घेण्यासाठी फंड मॅनेजरला अधिकार देता. याचा अर्थ असा की, जरी तुमच्याकडे भिन्न मार्केट आउटलूक असेल तरीही, तुम्ही स्वत:साठी विशिष्ट स्टॉक किंवा सेक्टर निवडू शकत नाही.

हे का महत्त्वाचे आहे:

तुमचे पैसे तुम्हाला आवडत नसलेल्या बिझनेस किंवा उद्योगांमध्ये समाप्त होऊ शकतात. वैयक्तिक किंवा मार्केट प्राधान्यांमुळे तुम्हाला इच्छित नसले तरीही रिअल इस्टेट किंवा ऑईल आणि गॅसमध्ये फंड अधिक पैसे इन्व्हेस्ट करू शकतो.

उदाहरण:

जर तुम्ही इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले आणि फंड मॅनेजर मंदीच्या आधी चक्रीय स्टॉकचे एक्स्पोजर वाढवतो, तर तुम्ही निर्णयासह अडकले आहात. तुम्ही फंडमधून पूर्णपणे बाहेर पडल्याशिवाय तुम्ही वाटप बदलू शकत नाही.

इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी फंडाच्या इन्व्हेस्टमेंट धोरणाचा आढावा घेणे आवश्यक आहे. जर तुम्हाला नियंत्रण पसंत असेल तर थेट स्टॉक इन्व्हेस्टिंग किंवा ETF पाहा.

2. खर्चाचे रेशिओ तुमचे रिटर्न कमी करू शकतात

म्युच्युअल फंड एक्स्पेन्स रेशिओ नावाचे वार्षिक फी आकारतात, ज्यामध्ये फंड मॅनेजमेंट, मार्केटिंग, वितरण आणि ॲडमिन खर्च कव्हर केले जातात. हे शुल्क प्रत्येक वर्षी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून कपात केले जाते- जरी फंड कमी कामगिरी करत असेल तरीही.

हे का महत्त्वाचे आहे:

जेव्हा तुमचा खर्चाचा रेशिओ वाढतो तेव्हा तुमचे निव्वळ रिटर्न कमी होते. तुमच्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटमध्ये 1% ते 2% चा फरक तुमच्या एकूण संपत्तीवर मोठा परिणाम करू शकतो.

• असे गृहीत धरा की दोन फंड 12% एकूण वार्षिक रिटर्न कमवतात.
• फंड A मध्ये 1% खर्चाचा रेशिओ आणि 11% निव्वळ रिटर्न आहे.
• फंड B चा खर्च रेशिओ 2.25% आहे, ज्यामुळे निव्वळ रिटर्न 9.75% मिळते.
• ₹5 लाख रुपयांची इन्व्हेस्टमेंट केल्यास 15 वर्षांहून अधिक फरक पडू शकतो.

टिप: नेहमीच खर्चाच्या रेशिओची तुलना करा, विशेषत: समान कॅटेगरीतील फंडसाठी. Index फंड आणि ETF मध्ये सामान्यपणे खूपच कमी फी असते.

3. तुम्हाला अद्याप मार्केट रिस्कचा सामना करावा लागतो

अनेक लोकांना म्युच्युअल फंड "सुरक्षित" असल्याचे वाटते कारण ते वैविध्यपूर्ण असतात. हे अंशतः खरे असले तरी, ते अजूनही सिस्टमिक मार्केट म्युच्युअल फंड रिस्कच्या संपर्कात आहेत-विशेषत: इक्विटी फंड.

हे महत्त्वाचे का आहे: विस्तृत मार्केट करेक्शन दरम्यान सर्वोत्तम व्यवस्थापित फंड देखील मूल्य गमावेल. विविधता जोखीम कमी करते परंतु ते दूर करत नाही.

मार्च 2020 मध्ये, जेव्हा कोविड-19 ने मार्केटमध्ये प्रवेश केला, तेव्हा बहुतांश इक्विटी म्युच्युअल फंडने त्यांच्या मूल्याच्या 25% ते 35% गमावले. यामध्ये उच्च दर्जाचे स्टॉक असलेले फंड समाविष्ट होते.

टिप: तुमच्या रिस्क सहनशीलतेशी जुळणारा फंड निवडा. जर तुम्हाला अस्थिरता कमी करायची असेल तर बॅलन्स्ड किंवा डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा विचार करा; तथापि, त्यामध्ये काही रिस्क असते.

4. रिटर्नची हमी नाही

सरकारी कार्यक्रम किंवा फिक्स्ड डिपॉझिटच्या विपरीत म्युच्युअल फंड रिटर्न एका फंडपेक्षा दुसऱ्या फंडमध्ये खूपच भिन्न असू शकतात. ते अर्थव्यवस्था, निवडलेले क्षेत्र, फंड मॅनेजरचे ज्ञान आणि मार्केटच्या कामगिरीवर अवलंबून असतात.

हे का महत्त्वाचे आहे:

अनेक इन्व्हेस्टर सातत्याने 12-15% रिटर्न अपेक्षित म्युच्युअल फंड एन्टर करतात. वास्तविकतेमध्ये, कामगिरीमध्ये चढउतार होतो-कधीकधी वर्षांपासून.

उदाहरण:

मिड-कॅप फंड 20% एक वर्ष आणि पुढील -5% रिटर्न करू शकतो. डेब्ट फंड क्रेडिट डिफॉल्ट होण्यापूर्वी वर्षानुवर्षे स्थिर परतावा निर्माण करू शकतात (2018 मध्ये IL&FS प्रमाणेच).

टिप: म्युच्युअल फंड मार्केट-लिंक्ड प्रॉडक्ट्स आहेत हे जाणून घ्या. केवळ मागील कामगिरी किंवा ऑनलाईन रँकिंगवर अवलंबून राहू नका. दीर्घकालीन सातत्य आणि फंड मूलभूत गोष्टींचा विचार करा.

5. एक्झिट लोड आणि टॅक्स नियम निव्वळ लाभ कमी करू शकतात

जर तुम्ही इक्विटी फंडसाठी विशिष्ट कालावधीत तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम केली तर काही म्युच्युअल फंड एक्झिट लोड म्हणून ओळखला जाणारा दंड आकारतात. याशिवाय भांडवली नफ्यावरही टॅक्स आकारला जातो.

हे का महत्त्वाचे आहे:

म्युच्युअल फंड ड्रॉबॅक मध्ये जर पैसे लवकरच विद्ड्रॉ केले असतील तर रिटर्नचा काही भाग गमावण्याची क्षमता समाविष्ट आहे. अनेक इन्व्हेस्टर त्यांच्या एकूण नफ्याची गणना करताना टॅक्सकडे दुर्लक्ष करतात.

उदाहरण:

जर तुम्ही एका वर्षाच्या आत इक्विटी म्युच्युअल फंड युनिट्स रिडीम केले तर तुम्हाला 1% एक्झिट लोड लागू शकतो.
तुमच्या नफ्यावर 15% चा शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (STCG) टॅक्स.
कालांतराने, हे शुल्क तुमचे निव्वळ रिटर्न कमी करू शकते.

टिप: तुमचा होल्डिंग कालावधी काळजीपूर्वक प्लॅन करा. एका वर्षापेक्षा जास्त काळ इक्विटी फंड होल्ड केल्याने टॅक्स कमी होतो (₹1 लाखांपेक्षा 10% LTCG) आणि एक्झिट लोड टाळण्यास मदत होते.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड हा इन्व्हेस्ट करण्याचा एक लोकप्रिय मार्ग आहे, विशेषत: केवळ सुरू करणाऱ्यांसाठी. तथापि, सर्व फायनान्शियल प्रॉडक्ट्स प्रमाणेच, म्युच्युअल फंडच्या काही मर्यादा आहेत. मार्केट रिस्क, चढ-उतार रिटर्न आणि टॅक्स किंवा एक्झिट फीसह विविध कारणांसाठी इन्व्हेस्टमेंट अयशस्वी होऊ शकते. तुम्हाला म्युच्युअल फंडशी संबंधित रिस्क विषयी माहिती असली तरी, याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही त्यांचा पूर्णपणे वापर करणे टाळावे. याचा अर्थ असा की स्मार्ट, अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेणे.