टर्म लाईफ इन्श्युरन्स

टर्म लाईफ इन्स्युरन्स म्हणजे काय?

टर्म इन्श्युरन्सचा अर्थ कदाचित थोडाफार असू शकतो, परंतु चला ते ब्रेक डाउन होऊया. सुरक्षा जाळी किंवा कवच म्हणून विचार करा - जीवनाच्या अनिश्चिततेसाठी बॅक-अप प्लॅन. पॉलिसीधारक म्हणून, तुम्ही विमा कंपनीला, सहसा मासिक किंवा वार्षिक, नियमित रक्कम (प्रीमियम म्हणून ओळखला जातो) भरता. त्याऐवजी, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुम्हाला काहीतरी दुर्दैवी घटना घडल्यास, इन्श्युरन्स कंपनी तुमच्या कुटुंबाला महत्त्वपूर्ण रक्कम देण्याचे वचन देते.

येथे आहे की: इन्व्हेस्टमेंट किंवा सेव्हिंग्ससारख्या कोणत्याही अतिरिक्त वैशिष्ट्यांशिवाय टर्म इन्श्युरन्स सरळ संरक्षण आहे. हे सारखेच आहे, "जर या कालावधीत मला काहीतरी घडले तर माझ्या कुटुंबाला आर्थिक सहाय्य मिळते याची खात्री करा." हे अनेकांसाठी एक उत्तम निवड आहे कारण ते सामान्यपणे परवडणारे आहे, विशेषत: जेव्हा तुम्ही तरुण आणि निरोगी असाल. जर तुम्ही त्यांना प्रदान करू नये तर तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संघर्ष येणार नाही याची खात्री करते.

टर्म इन्श्युरन्सची प्रमुख वैशिष्ट्ये

1. कस्टमाईज करण्यायोग्य कव्हरेज पर्याय
टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसीचा मुख्य उद्देश हे आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणे आहे. हे साध्य करण्यासाठी, तुमच्या अनुपस्थितीमध्ये तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी कव्हरेजची रक्कम पुरेशी असावी. उच्च कव्हरेजसह टर्म इन्श्युरन्स निवडल्यामुळे तुमचे कुटुंब चांगले संरक्षित असल्याची खात्री होते आणि तुम्ही तुमच्या आर्थिक परिस्थितीनुसार योग्य सम इन्श्युअर्ड निवडू शकता.

2. अफोर्डेबिलिटी
जर प्रीमियम खूपच महाग असेल तर मोठी वचनबद्ध रक्कम टिकवून ठेवणे आव्हानकारक ठरते. बहुतांश मुदत पॉलिसी लवकरच्या मृत्यूच्या जोखमीवर लक्ष केंद्रित करतात, ज्यामुळे प्रीमियम खूपच परवडणारे ठरतात. खरं तर, सर्व लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन्समध्ये, टर्म इन्श्युरन्स रेट्स सर्वात फायदेशीर आहेत. त्यामुळे, टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन तुम्हाला उच्च पेमेंटच्या चिंतेशिवाय मोठ्या प्रमाणात कव्हरेज निवडण्यास सक्षम करते.

3. विस्तारित संरक्षण
टर्म प्लॅन्स दीर्घकाळ कव्हरेज प्रदान करतात, तुमच्या वयाप्रमाणे संरक्षण मिळते. निवडलेली पॉलिसी आणि पॉलिसीधारकाचे वय यानुसार, टर्म इन्श्युरन्स 30 किंवा 35 वर्षांपर्यंत कव्हरेज देऊ शकते.

4. अतिरिक्त संरक्षण
टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्स तुमचे कव्हरेज वाढविण्यासाठी पर्यायी रायडर्स ऑफर करतात. हे अतिरिक्त कव्हरेज लाभ आहेत जे तुमच्या बेस पॉलिसीमध्ये जोडले जाऊ शकतात, जे सप्लीमेंटरी संरक्षण प्रदान करतात. सामान्य रायडर्समध्ये अपघाती मृत्यू लाभ, अपंगत्व लाभ, गंभीर आजार, दुर्धर आजार आणि टर्म रायडर यांचा समावेश होतो. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की चालक जबाबदार नाहीत आणि अतिरिक्त खर्चासह येतात.

5. उत्तीर्ण झाल्यावर लाभ
टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसी सामान्यपणे पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान मृत्यू लाभ प्रदान करतात. जर इन्श्युअर्ड व्यक्ती संपूर्ण कालावधीमध्ये राहत असेल तर मॅच्युरिटीवर कोणतेही लाभ दिले जात नाहीत. तथापि, प्रीमियम टर्म प्लॅन्सचे रिटर्न, जर प्लॅन मॅच्युरिटीपर्यंत पोहोचला तर प्रीमियम रिफंड करा. प्रीमियम टर्म प्लॅन्सचे रिटर्न जास्त प्रीमियम दरांसह येते याची नोंद घेणे योग्य आहे.

6. टॅक्स फायदे
टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसी ड्युअल टॅक्स लाभ ऑफर करतात. कव्हरेजसाठी भरलेले प्रीमियम प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत करपात्र उत्पन्नातून कपात केले जाऊ शकतात (वार्षिक ₹1.5 लाख पर्यंत). याव्यतिरिक्त, प्राप्त झालेला मृत्यू लाभ हा प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 10 (10D) अंतर्गत करमुक्त आहे, मात्र विमा रक्कम वार्षिक प्रीमियमच्या किमान दहा पट असणे आवश्यक आहे. हे नियम बदलाच्या अधीन आहेत हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे.

टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन कसे काम करते?

टर्म लाईफ इन्श्युरन्स विविध प्रकारांमध्ये येते आणि काही पॉलिसी विशिष्ट कालावधीसाठी सातत्यपूर्ण प्रीमियम देतात, जसे की 10, 20, किंवा 30 वर्षे, अनेकदा टर्म लेव्हल टर्म" पॉलिसी. प्रीमियम हे मासिक खर्च आहे जे इन्श्युरन्स कंपन्या पॉलिसी प्रदान करणाऱ्या लाभांसाठी पॉलिसीधारकांची आकारणी करतात.

हे प्रीमियम आरोग्य, वय आणि आयुष्य अपेक्षा यासारख्या घटकांवर आधारित आहेत. पॉलिसीनुसार टर्म इन्श्युरन्स व्याख्या अनुसरून, इन्श्युअर्ड व्यक्तीच्या आरोग्य आणि कुटुंबाच्या वैद्यकीय इतिहासाचे मूल्यांकन करण्यासाठी वैद्यकीय परीक्षा आवश्यक असू शकते.

सामान्यपणे, प्रीमियम निश्चित असतात आणि संपूर्ण कालावधीमध्ये भरले जातात. पॉलिसी एक्स्पायर होण्यापूर्वी इन्श्युअर्ड व्यक्ती मृत्यू झाल्यास, इन्श्युरन्स कंपनी लाभार्थ्यांना मृत्यू लाभ देते. तथापि, जर कालावधी पूर्ण झाला आणि व्यक्ती नंतर मृत्यू झाला तर कोणतेही कव्हरेज किंवा पेआऊट नाही. तरीही, पॉलिसीधारक सामान्यपणे नूतनीकरणाच्या वेळी त्यांच्या वयानुसार नवीन प्रीमियमसह इन्श्युरन्स वाढवू किंवा नूतनीकरण करू शकतात, ज्यामुळे ते जास्त होऊ शकते.

काही टर्म पॉलिसी "परिवर्तनीय" आहेत, ज्यामुळे त्यांना पॉलिसी घेतल्यानंतर विशिष्ट कालावधीत युनिव्हर्सल किंवा संपूर्ण आयुष्यासारख्या कायमस्वरुपी जीवन विमामध्ये बदल करण्याची परवानगी मिळते. पर्मनंट लाईफ इन्श्युरन्समध्ये रूपांतरित केल्याने प्रीमियम वाढतो.

भारतातील विविध प्रकारचे टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्स

 भारतीय बाजारात उपलब्ध विविध प्रकारच्या टर्म प्लॅन्सची यादी येथे आहे.

1. रेग्युलर टर्म इन्श्युरन्स
याला मूलभूत आवृत्ती म्हणून विचारा. तुम्ही प्रत्येक वर्षी निश्चित प्रीमियम भरता आणि पॉलिसीच्या कालावधीदरम्यान काहीतरी दुर्दैवी घटना घडल्यास तुमच्या कुटुंबाला एकरकमी रक्कम (विमा रक्कम) मिळते. हे त्यांच्यासाठी सुरक्षा कुशन सारखे आहे.

2. टर्म इन्श्युरन्स कमी करणे
होम लोनसारख्या मोठ्या कर्जांसाठी हे मॅच सारखे आहे. तुम्ही तुमचे कर्ज भरल्यामुळे, कव्हरेजची रक्कम कमी होते कारण तुमची आर्थिक जबाबदारी देखील कमी होते.

3. रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म इन्श्युरन्स 
जर तुम्ही पॉलिसीच्या मुदतीद्वारे राहत असाल तर तुम्ही काही वर्षांपासून भरलेल्या सर्व प्रीमियमवर परत मिळता. हा रिफंडसारखा प्रकार आहे, परंतु जर तुम्ही अद्याप टर्मच्या शेवटी लाईव्ह असाल तरच.

4. कन्व्हर्टिबल टर्म इन्श्युरन्स
हे लवचिक आहे कारण ते टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसीला अनुमती देते, ज्याची मुदत संपण्यापूर्वी मर्यादित वर्षे आहे, संपूर्ण जीवन किंवा युनिव्हर्सल लाईफ इन्श्युरन्समध्ये बदल करण्याची परवानगी देते. 

5. वाढता टर्म इन्श्युरन्स
हे चतुर आहे कारण ते महागाईचा विचार करते. कव्हरेजची रक्कम (विमा रक्कम) प्रत्येक वर्षी विशिष्ट टक्केवारीद्वारे वाढते. या प्रकारे, ते राहण्याच्या वाढत्या खर्चासह काम करते.

6. रायडर्ससह टर्म इन्श्युरन्स
रायडर्ससह टर्म इन्श्युरन्स हा तुमच्या टर्म प्लॅनमध्ये अतिरिक्त फीचर्स समाविष्ट करण्यासारखा आहे. तुम्ही गंभीर आजार, अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्व यासारख्या गोष्टींसाठी रायडरसह तुमची पॉलिसी वैयक्तिकृत करू शकता. ते विशिष्ट परिस्थितीसाठी अतिरिक्त संरक्षण प्रदान करतात.

7. ग्रुप टर्म इन्श्युरन्स
ग्रुप टर्म इन्श्युरन्स म्हणजे काही नियोक्ता फायद्यांचा भाग म्हणून त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना प्रदान करू शकतात. यामध्ये एका पॉलिसीअंतर्गत लोकांचा समूह कव्हर केला जातो आणि प्रीमियम सामान्यपणे कमी असतात.

8. जॉईंट टर्म इन्श्युरन्स
जोडप्यांसाठी जॉईंट टर्म इन्श्युरन्स आहे. तुम्ही आणि तुमच्या पती/पत्नी दोघांनाही एकाच पॉलिसीअंतर्गत कव्हर केले जाऊ शकते. तुमच्यापैकी एखाद्याने मृत्यू झाल्यास जीवित असलेल्या पती/पत्नीला फायदा मिळतो. कुटुंबासाठी आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करण्याचा मार्ग आहे.

9. एकल पालकांसाठी टर्म इन्श्युरन्स
एकल पालकांसाठी टर्म इन्श्युरन्स खासकरून एकल पालकांसाठी डिझाईन केलेला आहे. जर तुम्हाला काहीतरी घडले तर तुमच्या मुलाच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्याची खात्री देते.

टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्स कोणाने खरेदी करावे?

एकल कमाईकर्ता असलेल्या व्यक्तीसाठी टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन आवश्यक आहे, त्याकडे विविध फायनान्शियल जबाबदाऱ्या आहेत आणि/किंवा अनेक थकित लोन आहेत.

निष्कर्ष

सारांशमध्ये, टर्म इन्श्युरन्स म्हणजे एक मूलभूत तरीही महत्त्वाचे जीवन संरक्षण आहे जे कुटुंबांना परवडणारी आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. जर विशिष्ट कालावधी दरम्यान पॉलिसीधारक मागे गेला तर तो एकरकमी रक्कम देतो. प्रमुख वैशिष्ट्यांमध्ये सानुकूल कव्हरेज, परवडणारी क्षमता, विस्तारित संरक्षण आणि पर्यायी रायडर्सचा समावेश होतो. 

टर्म प्लॅन्स विविध गरजा पूर्ण करतात आणि एकमेव ब्रेडविनर्स आणि फायनान्शियल जबाबदाऱ्या किंवा थकित लोन असलेल्यांसाठी आवश्यक आहेत. त्याची सादरीकरण अनिश्चित वेळेत प्रियजनांसाठी सरळ संरक्षण सुनिश्चित करते.