टर्म लाईफ इन्श्युरन्स

टर्म लाईफ इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

टर्म इन्श्युरन्सचा अर्थ थोडा कठीण वाटू शकतो, परंतु चला ते ब्रेक करूया. त्याला सुरक्षा जाळी किंवा कवच म्हणून विचार करा - जीवनाच्या अनिश्चिततेसाठी बॅक-अप प्लॅन. पॉलिसीधारक म्हणून, तुम्ही इन्श्युरन्स कंपनीला नियमित रक्कम (प्रीमियम म्हणून ओळखली जाते) देय करता, सामान्यपणे मासिक किंवा वार्षिक. बदल्यात, पॉलिसी टर्म दरम्यान तुम्हाला काही दुर्दैवी घटना घडल्यास, इन्श्युरन्स कंपनी तुमच्या कुटुंबाला महत्त्वाची रक्कम देण्याचे वचन देते.

येथे प्रमुख आहे: टर्म इन्श्युरन्स हे इन्व्हेस्टमेंट किंवा सेव्हिंग्स सारख्या कोणत्याही अतिरिक्त वैशिष्ट्यांशिवाय सरळ संरक्षण आहे. असे म्हणणे आहे, "जर या कालावधीत मला काहीतरी घडले तर माझ्या कुटुंबाला आर्थिक सहाय्य मिळेल याची खात्री करा." ही अनेकांसाठी एक चांगली निवड आहे कारण ती सामान्यपणे परवडणारी असते, विशेषत: जेव्हा तुम्ही तरुण आणि निरोगी असाल. जर तुम्ही त्यांना प्रदान करण्यासाठी उपलब्ध नसाल तर तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संघर्षाचा सामना करावा लागणार नाही याची खात्री करते.

टर्म इन्श्युरन्सची प्रमुख वैशिष्ट्ये

1. कस्टमाईज करण्यायोग्य कव्हरेज पर्याय
टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसीचा मुख्य उद्देश आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणे आहे. हे प्राप्त करण्यासाठी, तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी कव्हरेज रक्कम पुरेशी असणे आवश्यक आहे. उच्च कव्हरेजसह टर्म इन्श्युरन्स निवडणे हे सुनिश्चित करते की तुमचे कुटुंब चांगले संरक्षित आहे आणि तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीवर आधारित योग्य सम इन्श्युअर्ड निवडू शकता.

2. अफोर्डेबिलिटी
जर प्रीमियम खूपच महाग असेल तर मोठ्या वचनबद्ध रक्कम टिकवून ठेवणे आव्हानात्मक बनते. बहुतांश टर्म पॉलिसी प्रारंभिक मृत्यूच्या जोखमीवर लक्ष केंद्रित करतात, ज्यामुळे प्रीमियम खूपच परवडणारे बनतात. खरं तर, सर्व लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन्समध्ये, टर्म इन्श्युरन्स रेट्स सर्वात किफायतशीर आहेत. परिणामी, टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन तुम्हाला जास्त पेमेंटच्या चिंतेशिवाय मोठे कव्हरेज निवडण्यास सक्षम करते.

3. विस्तारित संरक्षण
टर्म प्लॅन्स दीर्घकाळ कव्हरेज प्रदान करतात, तुमचे वय वाढत असताना संरक्षणाची खात्री देतात. निवडलेल्या पॉलिसी आणि पॉलिसीधारकाच्या वयानुसार, टर्म इन्श्युरन्स 30 किंवा 35 वर्षांपर्यंत कव्हरेज ऑफर करू शकते.

4. अतिरिक्त संरक्षण
टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्स तुमचे कव्हरेज वाढविण्यासाठी पर्यायी रायडर्स ऑफर करतात. हे अतिरिक्त कव्हरेज लाभ आहेत जे तुमच्या बेस पॉलिसीमध्ये जोडले जाऊ शकतात, जे पूरक संरक्षण प्रदान करतात. सामान्य रायडर्समध्ये अपघाती मृत्यू लाभ, अपंगत्व लाभ, गंभीर आजार, गंभीर आजार आणि टर्म रायडर यांचा समावेश होतो. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की रायडर्स अनिवार्य नाहीत आणि अतिरिक्त खर्चासह येतात.

5. उत्तीर्ण झाल्यावर लाभ
पॉलिसीच्या कालावधीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसी सामान्यपणे मृत्यू लाभ प्रदान करतात. जर इन्श्युअर्ड व्यक्ती संपूर्ण कालावधीत राहत असेल तर मॅच्युरिटीवर कोणतेही लाभ दिले जात नाहीत. तथापि, जर प्लॅन मॅच्युरिटीपर्यंत पोहोचला तर प्रीमियम टर्म प्लॅन्सचे रिटर्न. प्रीमियम टर्म प्लॅन्सचे रिटर्न जास्त प्रीमियम रेट्ससह येते हे लक्षात घेणे योग्य आहे.

6. टॅक्स फायदे
टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसी दुहेरी टॅक्स लाभ ऑफर करतात. कव्हरेजसाठी भरलेले प्रीमियम प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत करपात्र उत्पन्नातून कपात केले जाऊ शकतात (दरवर्षी रु. 1.5 लाख पर्यंत). याव्यतिरिक्त, प्राप्त झालेला मृत्यू लाभ प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 10 (10D) अंतर्गत कर-मुक्त आहे, जर विमा रक्कम भरलेल्या वार्षिक प्रीमियमच्या किमान दहा पट असेल. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की हे नियम बदलाच्या अधीन आहेत.

टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन कसे काम करते?

टर्म लाईफ इन्श्युरन्स विविध प्रकारांमध्ये येते आणि काही पॉलिसी विशिष्ट कालावधीसाठी सातत्यपूर्ण प्रीमियम ऑफर करतात, जसे की 10, 20, किंवा 30 वर्षे, अनेकदा लेव्हल टर्म "पॉलिसी" म्हणतात. प्रीमियम हा मासिक खर्च आहे जो इन्श्युरन्स कंपन्या लाभ पॉलिसीसाठी पॉलिसीधारकांना आकारतात.

हे प्रीमियम आरोग्य, वय आणि आयुष्यातील अपेक्षा यासारख्या घटकांवर आधारित निर्धारित केले जातात. पॉलिसीनुसार टर्म इन्श्युरन्सची व्याख्या खालीलप्रमाणे, इन्श्युअर्ड व्यक्तीच्या आरोग्य आणि कौटुंबिक वैद्यकीय रेकॉर्डचे मूल्यांकन करण्यासाठी वैद्यकीय तपासणी आवश्यक असू शकते.

सामान्यपणे, प्रीमियम निश्चित राहतात आणि संपूर्ण टर्ममध्ये भरले जातात. जर इन्श्युअर्ड व्यक्ती पॉलिसी कालबाह्य होण्यापूर्वी मृत्यू झाला तर इन्श्युरन्स कंपनी लाभार्थ्यांना मृत्यू लाभ देते. तथापि, जर टर्म संपली आणि व्यक्तीचे नंतर मृत्यू झाल्यास, कोणतेही कव्हरेज किंवा पेआऊट नाही. तरीही, पॉलिसीधारक सामान्यपणे नूतनीकरणाच्या वेळी त्यांच्या वयानुसार नवीन प्रीमियमसह इन्श्युरन्स वाढवू किंवा रिन्यू करू शकतात, ज्यामुळे ते जास्त होते.

काही टर्म पॉलिसी "कन्व्हर्टिबल" आहेत, ज्यामुळे पॉलिसी घेतल्यानंतर विशिष्ट कालावधीत युनिव्हर्सल किंवा होल लाईफ सारख्या कायमस्वरुपी लाईफ इन्श्युरन्समध्ये बदलण्याची परवानगी मिळते. कायमस्वरुपी लाईफ इन्श्युरन्समध्ये रूपांतरित केल्याने प्रीमियम वाढतो.

भारतातील विविध प्रकारचे टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्स

भारतीय मार्केटमध्ये उपलब्ध विविध प्रकारच्या टर्म प्लॅन्सची यादी येथे दिली आहे.

1. रेग्युलर टर्म इन्श्युरन्स
हे मूलभूत आवृत्ती म्हणून विचार करा. तुम्ही प्रत्येक वर्षी निश्चित प्रीमियम भरता आणि जर पॉलिसीच्या कालावधीदरम्यान काही दुर्दैवी घटना घडल्यास, तुमच्या कुटुंबाला एकरकमी रक्कम (सम ॲश्युअर्ड) प्राप्त होते. हे त्यांच्यासाठी सुरक्षा कुशनसारखे आहे.

2. टर्म इन्श्युरन्स कमी होत आहे
हे होम लोन सारख्या मोठ्या कर्जासाठी मॅचसारखे आहे. तुम्ही तुमचे कर्ज फेडत असताना, कव्हरेजची रक्कम कमी होते कारण तुमची आर्थिक जबाबदाऱ्या देखील कमी होतात.

3. रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म इन्श्युरन्स 
जर तुम्ही पॉलिसी टर्मद्वारे राहत असाल तर तुम्ही वर्षानुवर्षे भरलेले सर्व प्रीमियम तुम्हाला परत मिळतात. हे रिफंडसारखे आहे, परंतु जर तुम्ही अद्याप टर्मच्या शेवटी जिवंत असाल तरच.

4. कन्व्हर्टिबल टर्म इन्श्युरन्स
ही लवचिक आहे कारण ती टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसीला अनुमती देते, ज्याची मुदत संपण्यापूर्वी मर्यादित वर्षे आहेत, संपूर्ण लाईफ किंवा युनिव्हर्सल लाईफ इन्श्युरन्समध्ये बदलतात.

5. टर्म इन्श्युरन्स वाढवणे
हे चांगले आहे कारण ते महागाईचा विचार करते. कव्हरेज रक्कम (सम ॲश्युअर्ड) प्रत्येक वर्षी विशिष्ट टक्केवारीद्वारे वाढते. या प्रकारे, हे जीवनाच्या वाढत्या खर्चासह कायम राहते.

6. रायडर्ससह टर्म इन्श्युरन्स
रायडर्ससह टर्म इन्श्युरन्स हे तुमच्या टर्म प्लॅनमध्ये अतिरिक्त वैशिष्ट्ये जोडण्यासारखे आहे. तुम्ही गंभीर आजार, अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्व यासारख्या गोष्टींसाठी रायडर्सचा समावेश करून तुमची पॉलिसी वैयक्तिकृत करू शकता. ते विशिष्ट परिस्थितीसाठी अतिरिक्त संरक्षण ऑफर करतात.

7. ग्रुप टर्म इन्श्युरन्स
ग्रुप टर्म इन्श्युरन्स ही काहीतरी नियोक्ता त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना लाभांचा भाग म्हणून प्रदान करू शकतात. हे एका पॉलिसीअंतर्गत लोकांच्या ग्रुपला कव्हर करते आणि प्रीमियम सामान्यपणे कमी असतात.

8. जॉईंट टर्म इन्श्युरन्स
जॉईंट टर्म इन्श्युरन्स जोडप्यांसाठी आहे. तुम्ही आणि तुमचे पती/पत्नी दोघेही एकाच पॉलिसीअंतर्गत कव्हर केले जाऊ शकतात. जर तुमच्यापैकी एकाचा मृत्यू झाला तर जीवित पती/पत्नीला लाभ मिळतो. कुटुंबासाठी आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करण्याचा हा एक मार्ग आहे.

9. सिंगल पालकांसाठी टर्म इन्श्युरन्स
सिंगल पालकांसाठी टर्म इन्श्युरन्स विशेषत: सिंगल पालकांसाठी डिझाईन केलेला आहे. हे सुनिश्चित करते की तुमच्या मुलाच्या आर्थिक गरजा तुमच्याशी काही घडल्यास काळजी घेतली जाईल.

टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्स कोण खरेदी करावे?

एकमेव कमावणाऱ्या, विविध फायनान्शियल जबाबदाऱ्या असलेल्या आणि/किंवा एकाधिक थकित लोन असलेल्या व्यक्तीसाठी टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन आवश्यक आहे.

निष्कर्ष

सारांशात, टर्म इन्श्युरन्सचा अर्थ हा एक मूलभूत परंतु महत्त्वाचे जीवन संरक्षण आहे जो कुटुंबांना परवडणारी आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो. जर पॉलिसीधारकाचा निर्दिष्ट कालावधीदरम्यान मृत्यू झाला तर ते लंपसम देय करते. प्रमुख वैशिष्ट्यांमध्ये कस्टमाईज करण्यायोग्य कव्हरेज, परवडणारी क्षमता, विस्तारित संरक्षण आणि पर्यायी रायडर्सचा समावेश होतो.

टर्म प्लॅन्स विविध गरजा पूर्ण करतात आणि एकमेव कमावणाऱ्यांसाठी आणि फायनान्शियल जबाबदाऱ्या किंवा थकित लोन असलेल्यांसाठी हे आवश्यक आहे. त्याची सरळता अनिश्चित काळात प्रियजनांसाठी सरळ संरक्षण सुनिश्चित करते.