अपंगत्व विमा

अपंगत्व विमा म्हणजे काय?

जर तुम्ही शारीरिक किंवा मानसिक आजार किंवा दुखापतीमुळे काम करू शकत नसाल तर अपंगत्व इन्श्युरन्स आर्थिक सहाय्य प्रदान करते. हे काही आठवड्यांपासून ते 20 वर्षांपर्यंत किंवा काही लाँग-टर्म पॉलिसीसह निवृत्तीपर्यंतच राहणाऱ्या तुमच्या नोकरीचा भाग किंवा सर्व काम करण्याच्या क्षमतेवर परिणाम करू शकतात. सामान्यपणे या पॉलिसी तुमच्या उत्पन्नाच्या 60% ते 80% बदलतात, तथापि काही पूर्ण रक्कम कव्हर करू शकतात. मूलभूतपणे अपंगत्व इन्श्युरन्स तुमच्या मासिक उत्पन्नाचे संरक्षण करते. जर आजार किंवा दुखापत तुम्हाला काम करण्यापासून प्रतिबंधित करत असेल तर ते तुम्हाला विशिष्ट कालावधीसाठी तुमच्या उत्पन्नाचा भाग प्राप्त होईल याची खात्री देते. जरी तुम्ही काम करण्यास असमर्थ असाल तरीही ही फायनान्शियल सिक्युरिटी तुम्हाला आणि तुमच्यावर अवलंबून असलेल्यांना प्रदान करण्यास मदत करते.

अपंगत्व इन्श्युरन्सची आवश्यकता कोणाला आहे?

इन्कम मिळविण्यासाठी नोकरीवर अवलंबून असलेल्या प्रत्येकासाठी अपंगत्व इन्श्युरन्स महत्त्वाचा आहे. तुम्ही दुखापत किंवा आजारामुळे काम करण्यास असमर्थ असल्यास हे आर्थिक सहाय्य प्रदान करते. जर फिटनेस प्रशिक्षक त्यांचा पाय मोडतो किंवा वकिलाचा स्ट्रोक असेल, तर अपंगत्व इन्श्युरन्स रिकव्हरी दरम्यान राहण्याच्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी इन्कम प्रदान करते. यामुळे सेव्हिंग्समध्ये घट होण्यापासून किंवा कर्ज जमा होण्यापासून रोखते. हा इन्श्युरन्स असल्याने कोणालाही अपंगत्व येऊ शकते त्यामुळे तुम्ही त्वरित फायनान्शियल गरजा पूर्ण करू शकता आणि तुमचे इन्कम विस्कळीत झाले तरीही दीर्घकालीन ध्येयांसह ट्रॅकवर राहू शकता. अशा परिस्थितीत अपंगत्व इन्श्युरन्स गमावलेल्या उत्पन्नाची भरपाई कशी करू शकते हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

अपंगत्व इन्श्युरन्सचे प्रकार

दीर्घकालीन अपंगत्व इन्श्युरन्स

• जर तुम्ही दीर्घकालीन अपंगत्वामुळे काम करू शकत नसाल तर हे अनेक महिने, वर्षे किंवा जीवनासाठी देखील कव्हरेज प्रदान करते.
• हे तुमच्या उत्पन्नाच्या 60% ते 80% देय करते परंतु शॉर्ट टर्म पॉलिसीपेक्षा अधिक महाग आहे.

शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी इन्श्युरन्स

• यामध्ये काही महिन्यांपासून ते दोन वर्षांपर्यंतच्या तात्पुरत्या दुखापती किंवा आजारांचा समावेश होतो.
• हे तुमच्या उत्पन्नाच्या 40% ते 60% बदलते आणि नियोक्त्यांद्वारे मोफत आहे परंतु वैयक्तिकरित्या खरेदी करणे योग्य असू शकत नाही.

सामाजिक सिक्युरिटी अपंगत्व इन्श्युरन्स किंवा एसएसडीआय

• कठोर काम आणि वैद्यकीय निकषांची पूर्तता करणाऱ्यांसाठी सामाजिक सिक्युरिटी प्रशासनाद्वारे हे उपलब्ध आहे.
• यासाठी $1,350/महिना ($2,260 जर अंध असल्यास) पेक्षा कमी कमाई करणे आणि किमान एक वर्षासाठी मूलभूत काम रोखण्याची स्थिती असणे आवश्यक आहे.

राज्य अपंगत्व इन्श्युरन्स

• कामाशी संबंधित नसलेले आजार किंवा दुखापतीसाठी काही राज्यांनी अनिवार्य केलेले.
• कॅलिफोर्निया, न्यू जर्सी, हवाई, न्यूयॉर्क, रोड आयलँड आणि प्युअर्टो रिकोमध्ये विविध राज्य विशिष्ट आवश्यकतांसह ऑफर केले जाते.
   

अपंगत्व इन्श्युरन्स पॉलिसी कशी काम करते?

इन्श्युरन्स हा इन्श्युरन्स कंपनी आणि पॉलिसीधारक यांच्यातील एक करार आहे. आपण मासिक प्रीमियम भरता आणि त्या बदल्यात आपण अपंगत्वामुळे काम करू शकत नसल्यास इन्श्युरन्स कंपनी आपल्याला लाभ प्रदान करते. हा लाभ तुमच्या गमावलेल्या उत्पन्नाची टक्केवारी आहे जी सामान्यपणे 40% ते 80% पर्यंत असते.

तुम्हाला प्रत्येक महिन्याला किती देय करावे लागेल, या लाभांच्या लाभांमध्ये आणि कालावधीमध्ये तुम्हाला किती रक्कम प्राप्त होईल हे तुमच्या पॉलिसीमध्ये तपशीलवार असेल. तुम्ही निवडलेल्या पॉलिसीनुसार, लाभ काही महिन्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंत राहू शकतात. जर अनपेक्षित अपंगत्व तुम्हाला काम करण्यापासून प्रतिबंधित करत असेल तर हे सुनिश्चित करते की तुमच्याकडे फायनान्शियल सपोर्ट आहे.
 

अपंगत्व इन्श्युरन्ससाठी पात्रता निकष.

सर्वप्रथम तुमचे वय महत्त्वाचे आहे. अप्लाय करण्यासाठी तुमचे वय किमान 18 वर्षे असणे आवश्यक आहे आणि तुम्ही निवडलेल्या पॉलिसीनुसार कमाल वय बदलू शकते. सामान्यपणे ते 50 आणि 70 वर्षांदरम्यान कुठेतरी पडते.

दुसरे म्हणजे तुमच्याकडे इन्श्युरन्स प्रीमियम भरण्याची फायनान्शियल क्षमता असणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की तुमच्याकडे स्थिर उत्पन्न असणे आवश्यक आहे जे तुम्हाला पेमेंट परवडण्याची परवानगी देते. खरं तर, आर्थिक ताण न येता तुम्ही इन्श्युरन्सचा खर्च आरामदायीपणे मॅनेज करू शकता.

त्यामुळे, अपंगत्व इन्श्युरन्ससाठी पात्र होण्यासाठी तुम्हाला काही वयोमर्यादेचे असणे आवश्यक आहे आणि प्रीमियम कव्हर करण्यासाठी तुमच्याकडे फायनान्शियल साधन असणे आवश्यक आहे.
 

अपंगत्व इन्श्युरन्समध्ये काय कव्हर केले जाते?

शारीरिक अपंगत्व आल्याने आपण काम करू शकत नसल्यास अपंगत्व इन्श्युरन्स देखील मदत करते. तुमचा खर्च व्यवस्थापित करण्यास आणि तुमच्या जीवनाची गुणवत्ता राखण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी तात्पुरते अडचण असो किंवा कायमस्वरुपी बदल इन्श्युरन्स असो. हे विविध प्रकारांमध्ये येते:

• शॉर्ट टर्म अपंगत्व: यामुळे काम करणे अशक्य होते, त्यामुळे तुम्ही पुन्हा काम करू शकत नाही तोपर्यंत इन्श्युरन्स तुम्हाला तुमच्या खर्चाला कव्हर करण्यास मदत करण्यासाठी प्रत्येक आठवड्याला पैसे देते.
• आंशिक परंतु कायमस्वरुपी अपंगत्व: जेव्हा तुम्ही तुमच्या क्षमतेचा भाग गमावता जसे की अवयव किंवा कायमस्वरुपी समज गमावता तेव्हा हे घडते. इन्श्युरन्स तुम्हाला तुमच्या लाभ रकमेची टक्केवारी किती गंभीर आहे यावर अवलंबून असते.
• संपूर्ण कायमस्वरुपी अपंगत्व: जेव्हा तुम्ही दोन किंवा अधिक अवयवांमध्ये किंवा संवेदनांमध्ये पूर्णपणे कार्य गमावता. जर तुम्ही दोन्ही हात वापरू शकत नसाल किंवा जर तुम्ही अंध आणि बधिर असाल. यासह तुम्हाला संपूर्ण लाभ रक्कम मिळेल.
   

योग्य अपंगत्व इन्श्युरन्स कव्हर कसे निवडावे?

तुमच्या फायनान्शियल सुरक्षेसाठी योग्य अपंगत्व इन्श्युरन्स निवडणे महत्त्वाचे आहे. काय विचारात घ्यावे हे येथे दिले आहे:

• कव्हरेज रक्कम: इन्श्युरन्स तुमचा राहण्याचा खर्च, थेरपी खर्च आणि घर/वाहन सुधारणा कव्हर करत असल्याची खात्री करा. तुमच्या लाईफ कव्हरच्या किमान 25% चे ध्येय ठेवा.
• कव्हर केलेल्या अपंगत्वाचे प्रकार: विविध श्रेणीतील अपंगत्व कव्हर करणाऱ्या पॉलिसीचा शोध घ्या, प्रीमियम खर्चासह कव्हरेज संतुलित करा.
• विकलांगांचे वर्गीकरण करण्याच्या अटी: पॉलिसीमध्ये नमूद केलेल्या अपंगत्वाची इन्श्युररची व्याख्या समजून घ्या.
• अपवाद: नंतर आश्चर्य टाळण्यासाठी नैसर्गिक आणि कायदेशीर दोन्ही अपवादांसाठी पॉलिसी रिव्ह्यू करा.           

या घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करून, तुम्ही तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम असेल आणि तुमच्यासाठी आणि तुमच्या कुटुंबासाठी फायनान्शियल संरक्षण प्रदान करणारी अपंगत्व इन्श्युरन्स पॉलिसी निवडू शकता.

अपंगत्व इन्श्युरन्स खरेदी करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

इन्श्युरन्स घेण्यापूर्वी आपल्या पर्यायांवर काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. तुम्हाला बेसिक एटीपीडी किंवा अपघाती एकूण आणि कायमस्वरुपी अपंगत्व कव्हरेजपासून ते अधिक कॉम्प्रिहेन्सिव्ह प्लॅन्स पर्यंत विविध प्लॅन्सचा सामना करावा लागेल.

अपंगत्वानंतर तुमच्या पुनर्वसन प्रवासात इन्श्युरन्स कसे मदत करू शकते याचा प्रथम विचार करा. त्याचे प्राथमिक ध्येय तुम्हाला तुमच्या पायावर परत येण्यासाठी सहाय्य करणे हे असावे.

दुसरे म्हणजे तुम्ही काम करण्यास असमर्थ ठरल्यावर इन्श्युरन्स तुमचे गमावलेले उत्पन्न कसे बदलेल याचा विचार करा. व्यापक कव्हरेज निवडणे आदर्श असताना, ते जास्त प्रीमियमसह येऊ शकते. कव्हरेज आणि खर्च यांच्यात संतुलन शोधणे महत्त्वाचे आहे.
कव्हरेजसाठी काय पात्र आहे हे समजून घेण्यासाठी पॉलिसीच्या अपंगत्वाची व्याख्या जवळून रिव्ह्यू करा.

शेवटी मेडिक्लेम आणि गंभीर आजार कव्हरेज सारख्या इतर हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी राखणे लक्षात ठेवा. हे अपंगत्व झाल्यानंतर प्रीमियममध्ये संभाव्य वाढीसाठी तयार असणे आवश्यक आहे.
 

अपंगत्व इन्श्युरन्स वर्सिज. लाईफ इन्श्युरन्स

• जीवन विमा: जर तुम्ही पॉलिसी टर्म दरम्यान मृत्यू झाला तर जीवन विमा तुमच्या लाभार्थ्यांना देय करतो. टर्म लाइफ इन्शुरन्समध्ये निश्चित कालावधी कव्हर केला जातो, तर पर्मनंट लाईफ इन्शुरन्स तुमचे संपूर्ण आयुष्य टिकवून ठेवते आणि रोख मूल्य वाढवते. हे सामान्यपणे अपंगत्व इन्श्युरन्सपेक्षा अधिक परवडणारे असते परंतु जेव्हा टर्म कालबाह्य होईल तेव्हा समाप्त होऊ शकते. 
• अपंगत्व विमा: अपंगत्व इन्श्युरन्स हा अशा परिस्थितीत गमावलेल्या उत्पन्न बदलण्याचा एक साधन म्हणून काम करतो जेथे व्यक्ती आजार किंवा दुखापतीमुळे काम करू शकत नाहीत. शॉर्ट टर्म काही महिने कव्हर करते, तर लाँग टर्म वर्षांसाठी टिकू शकते. हे तुमच्या उत्पन्नाच्या जवळपास 1-3% खर्च करते आणि उत्तम मासिक लाभ ऑफर करते. तथापि, शॉर्ट टर्म पॉलिसीमध्ये अनेकदा मर्यादित लाभ कालावधी असतात.
   

निष्कर्ष

जर तुम्ही दुखापत किंवा आजारपणामुळे काम करण्यास असमर्थ असाल तर अपंगत्व इन्श्युरन्स तुमच्या उत्पन्नाचा एक भाग बदलून महत्त्वपूर्ण फायनान्शियल संरक्षण प्रदान करते. उत्पन्नासाठी त्यांच्या नोकरीवर अवलंबून असलेल्या कोणासाठीही हे महत्त्वाचे आहे, ज्यामुळे अनपेक्षित परिस्थितीत फायनान्शियल स्थिरता सुनिश्चित होते.