ईएलएसएस वर्सेस इक्विटी म्युच्युअल फंड

परिचय

वैयक्तिक गुंतवणूकदार इक्विटी किंवा ग्रोथ-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड सारख्या विविध मालमत्ता आणि मालमत्ता वर्गांवर त्यांचे पैसे वितरित करून केवळ म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. तथापि, तुमची इन्व्हेस्टमेंट आणि त्याद्वारे निर्माण केलेली महसूल विविध प्रकारच्या करांच्या अधीन आहेत. परंतु जर तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या परिणामानुसार तुमचा टॅक्सचा भार कमी करू शकता तर काय होईल? कोणताही कर-बचत पर्याय कोणत्याही गुंतवणूकदारास फायदेशीर असेल आणि ईएलएसएस हा अशा पर्यायांपैकी एक आहे जो शोधण्यासाठी.

आम्ही ईएलएसएस आणि इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यावर विविध मापदंडांचे तार्किक आणि अचूक ज्ञान मिळविण्यासाठी अनेक उपाय करण्याचा प्रयत्न करू. परिणामी, ईएलएसएस वर्सिज इक्विटी म्युच्युअल फंडविषयी खालील महत्त्वाची माहिती तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे.

इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

इक्विटी फंड हे म्युच्युअल फंडचे एक प्रकार आहे जे विविध फर्मच्या इक्विटीमध्ये अंतर्निहित प्रोग्रामच्या इन्व्हेस्टिंग लक्ष्यांनुसार त्यांची मालमत्ता वाटप करतात. हे फंड कॅपिटल ग्रोथ इन्व्हेस्टमेंटसाठी उत्कृष्ट निवड आहेत कारण त्यांच्याकडे दीर्घकाळात संपत्ती निर्माण करण्याची क्षमता असते. इक्विटी फंड हे शेअर मार्केट आणि दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटचा संपर्क साधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी चांगला पर्याय आहे.

काही रेशिओमध्ये, इक्विटी म्युच्युअल फंड अनेक फर्मच्या इक्विटी शेअर्समध्ये मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्टमेंट करतात. ही ॲसेट वितरण इक्विटी फंडच्या प्रकारावर आणि इन्व्हेस्टमेंट ध्येयाशी किती चांगले जुळते यावर आधारित आहे. बाजाराच्या परिस्थितीनुसार, मालमत्ता वाटपामध्ये केवळ लघु-कॅप, मिड-कॅप किंवा लार्ज-कॅप कंपन्यांचे शेअर्स असू शकतात. उर्वरित निधी, इक्विटी विभागाला मोठ्या भागाची वाटप केल्यानंतर, कर्ज आणि इतर मनी मार्केट साधनांमध्ये गुंतवणूक केली जाते. हे त्वरित विमोचन विनंती व्यवस्थापित करण्यास आणि जोखीम घटक कमी करण्यास मदत करते.

इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे प्रमुख लाभ आहेत: 

● हे फंड तज्ज्ञांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात. व्यावसायिक बाजारात संशोधन करतात, अनेक व्यवसायांच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करतात आणि गुंतवणूकदारांना सर्वोत्तम परतावा देऊ शकणाऱ्या कामगिरीच्या स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करतात

● SIP (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) यंत्रणेद्वारे, व्यक्ती इक्विटी फंडमध्ये किमान ₹100 इन्व्हेस्ट करू शकतात. रुपयाच्या किंमतीच्या सरासरीमुळे, एसआयपीद्वारे इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट रिस्क कमी करण्यासाठी आणि मार्केटमधील अस्थिरता कमी करण्यासाठी एक चांगली स्ट्रॅटेजी आहे.

● इक्विटी म्युच्युअल फंडमधील इन्व्हेस्टर विविध स्टॉकच्या संपर्कात आहेत. परिणामी, जरी पोर्टफोलिओ अंडरपरफॉर्ममध्ये काही स्टॉक असेल तरीही इन्व्हेस्टर परफॉर्मन्समधून नफा मिळवू शकेल.

ELSS म्हणजे काय?

इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम ही इक्विटी शेअर्स आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये प्रामुख्याने इतर कोणत्याही इक्विटी म्युच्युअल फंडप्रमाणे गुंतवणूक आहे. तथापि, हे एकाचवेळी इन्व्हेस्टरला कोणत्याही ईएलएसएस फंडमध्ये केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी क्लेम केल्या जाऊ शकणाऱ्या कपातीच्या स्वरूपात करांमध्ये राहण्याची सुविधा प्रदान करते.

ईएलएसएस इन्व्हेस्टिंग सेक्टरबद्दल विचार करताना इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये ईएलएसएसची मुख्य रिइन्व्हेस्टमेंट विविध प्रकारे केली जाते याची जाणीव असणे आवश्यक आहे. हे स्टॉक वेगाने वाढत आहेत आणि रिवॉर्डसाठी मोठी क्षमता प्रदान करीत आहेत, परंतु धोका देखील मोठा आहे.
एकदा फंड मॅनेजर त्याच्या कौशल्य आणि अनुभवानुसार ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यानंतर अतिरिक्त लाभ मिळतात. फंड मॅनेजर मार्केटच्या स्थितीनुसार तुमचे पैसे हलवू शकतात कारण या प्लॅनमध्ये मंजूर केलेली मुदत कमीतकमी तीन वर्षे आहे आणि इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटद्वारे तुमचे नफा जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी त्याच्याकडे अधिक वेळ आहे.

कोणत्याही ELSS साठी 3-वर्षाचा किमान लॉक-इन कालावधी आहे. इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम त्वरित काढली किंवा लिक्विफाईड केली जाऊ शकत नाही. तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुरक्षित आहे आणि तीन वर्षे संपण्यापूर्वी तुम्हाला फंड काढण्यासाठी स्टीप दंड भरावा लागेल. तथापि, पुढील तीन वर्षांसाठी कोणतीही पुनर्गुंतवणूक किंवा नूतनीकरण निर्बंध नाहीत.
 

ईएलएसएस वि. इक्विटी म्युच्युअल फंडमधील फरक

● ईएलएसएस आणि नियमित इक्विटी म्युच्युअल फंड दरम्यान टॅक्स लाभ आणि लॉक-इन कालावधी मुख्य अंतर आहेत. कलम 80C कर प्रोत्साहन देऊ करत असल्यामुळे ईएलएसएस अनेक गुंतवणूकदारांना आकर्षित करते.

● ईएलएसएसचा लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांचा असतो, तर इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये असे कोणतेही लॉक-इन नाही.

● म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट पुढील दिवशी कोणत्याही क्षणी काढू शकतात. सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करण्यासाठी फंड वितरित करण्यासाठी आणि पुन्हा वितरित करण्यासाठी या परिस्थितीत फंड मॅनेजमेंटला पुरेसा वेळ नसेल, तर ईएलएसएस हा प्रकरण नाही, कमी लिक्विडिटी देऊ करीत आहे.

● ईएलएसएस अंतर्गत तुम्ही प्राप्तिकर कायदा 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत रु. 1.5 लाखांपर्यंत कर वजावटीचा दावा करू शकता. परंतु इक्विटी म्युच्युअल फंडसह, तुम्ही अशी कोणतीही कपात क्लेम करू शकत नाही.

ईएलएसएस आणि इक्विटी म्युच्युअल फंड दरम्यान सारखेच

चला ईएलएसएस आणि इक्विटी म्युच्युअल फंड दरम्यान खालील सारख्याच गोष्टी पाहूया:

1. इक्विटीज म्युच्युअल फंड आणि ईएलएसएसच्या मागील मूलभूत कल्पना सारखीच आहे. तुमचे पैसे इतरांसोबत एकत्रित केले जातात आणि सार्वजनिक ट्रेडेड बिझनेसच्या इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात. 

2. फंड मॅनेजरद्वारे फंड आणि त्यांचे ॲसेट वितरण सक्रियपणे किंवा निष्क्रियपणे मॅनेज केले जातात. रिडीम केल्यानंतर, एएमसी एक्झिट लोड आकारतात. खर्चाच्या रेशिओ शुल्कामधून निधीची वार्षिक देखभाल कपात केली जाते.

3. ते कॅपिटल गेन असल्याने दोघांकडेही टॅक्स परिणाम होतात. जर तुम्ही एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी युनिट्स ठेवत असाल तर तुम्हाला दीर्घकालीन कॅपिटल लाभ मिळेल. ₹ 1 लाख पर्यंत, लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स-फ्री आहे. इंडेक्सेशनचा लाभ न घेता, ₹1 लाख पेक्षा जास्त असलेल्या प्रत्येक दीर्घकालीन कॅपिटल गेनवर 10% अधिक सेसच्या दराने टॅक्स आकारला जातो. 

4. 12-महिन्याच्या कालावधीपूर्वी तुम्ही कार्यक्रमातून रिडीम केलेली कोणतीही युनिट अल्पकालीन भांडवली लाभ म्हणून कर आकारणीच्या अधीन आहे. शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन 12% टॅक्सेशन अधिक सेसच्या अधीन आहे.
 

इक्विटी म्युच्युअल फंडवर ईएलएसएस का?

सामान्य इक्विटी फंडसाठी कोणताही लॉक-इन नाही, परंतु एक्झिट लोड आहे. परिणामस्वरूप, फंड मॅनेजर रिडेम्पशनची कोणतीही मागणी पूर्ण करण्यासाठी त्यांचे पोर्टफोलिओ पुरेसे लिक्विड आहे का हे वारंवार मूल्यांकन करतात. ईएलएसएस मध्ये हे वेगळे का आहे? प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंटमध्ये तीन वर्षाचा लॉक-इन कालावधी असल्याने विशिष्ट स्टॉक आणि पोर्टफोलिओ दोन्हीबद्दल दीर्घकालीन निर्णय घेण्यास फंड मॅनेजमेंट सक्षम आहे. याव्यतिरिक्त, हे दर्शविते की त्वरित विमोचन दबाव विषयी निधी प्रशासन चिंता नाही. ईएलएसएसमध्ये मोठ्या आकाराच्या निधीपेक्षा वारंवार उलाढाल गुणोत्तर असतात, ज्याला चर्न रेशिओ म्हणतात. यामुळे अधिक परताव्याचे मुख्य कारण आहे.

ईएलएसएस म्युच्युअल फंड अधिकांश इक्विटी फंडपेक्षा अधिक रिटर्न प्रदान करतात. परिणामस्वरूप, जे व्यक्ती त्यांचा कर भार कमी करू इच्छित नाहीत, ते देखील वेळेनुसार संपत्ती निर्माण करण्यासाठी ईएलएसएस फंडमध्ये सहभागी होऊ शकतात.
 

सारांश (गुंतवणूकदारांसाठी टिप्स)

● तुम्हाला इन्व्हेस्ट करायची असलेली कोणतीही रक्कम इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स प्लॅनमध्ये अनुमती आहे. तथापि, प्राप्तिकर कायदा 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत प्रति वर्ष ₹1,50,000 पर्यंत गुंतवणूक केवळ करांमधून मुक्त आहे. सर्वोत्तम रिटर्न, त्वरित लॉक-इन वेळ आणि कर लाभ (3 वर्षे) साठी संभाव्यता असल्याने हे उपलब्ध असलेल्या सर्वात मोठ्या इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक आहे.

● ईएलएसएसवर इन्व्हेस्टर आणि लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) कमवलेले दोन्ही लाभांश ₹1 लाख पर्यंत कर-मुक्त आहेत.

● ईएलएसएसमध्ये मुदत ठेवीपेक्षा किंवा पीपीएफ पेक्षा जास्त जोखीम असते, परंतु त्यामध्ये मोठ्या संभाव्य पेऑफ देखील आहे.

आम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंड वर्सिज ईएलएसएसशी संबंधित सर्व पॉईंट्स कव्हर करण्याचा प्रयत्न केला आहे. आतापर्यंत, तुम्ही ईएलएसएस आणि इक्विटी म्युच्युअल फंडमधील फरकाविषयी आणि तुम्ही त्याचा कसा फायदा घेऊ शकता याविषयी पुरेशी माहिती मिळवू शकता. एकूणच निष्कर्ष काढले जाऊ शकते म्हणजे तुम्ही ईएलएसएस आणि इतर प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून तुमचा पोर्टफोलिओ विविधता आणणे आवश्यक आहे.

तुम्हाला तुमच्या मेहनतीने कमावलेले पैसे इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करणे हे आमचे ध्येय 5Paisa येथे आहे
आणि तुमचे पैसे उत्साहित करा आणि ते वाढत असल्याचा आनंद घ्या. आत्ताच 5Paisa ला भेट द्या आणि टॉप ईएलएसएस आणि इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा.