ईएलएसएस वर्सिज इक्विटी म्युच्युअल फंड

इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

इक्विटी फंड हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो विविध फर्मच्या इक्विटीजमध्ये अंतर्निहित प्रोग्रामच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या ध्येयांवर अवलंबून त्यांच्या ॲसेटचे वाटप करतो. हे फंड कॅपिटल वाढीच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी उत्कृष्ट पर्याय आहेत कारण त्यांच्याकडे दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याची क्षमता आहे. इक्विटी फंड हा इन्व्हेस्टरसाठी चांगला पर्याय आहे जे शेअर मार्केट आणि लाँग-टर्म इन्व्हेस्टमेंटचा एक्सपोजर शोधतात.

काही रेशिओमध्ये, इक्विटी म्युच्युअल फंड अनेक फर्मच्या इक्विटी शेअर्समध्ये मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्टमेंट करतात. हे ॲसेट वाटप इक्विटी फंडच्या प्रकारावर आधारित आहे आणि ते इन्व्हेस्टमेंट गोलशी किती चांगली जुळते यावर आधारित आहे. मार्केटच्या परिस्थितीनुसार, ॲसेट वितरणामध्ये केवळ स्मॉल-कॅप, मिड-कॅप किंवा लार्ज-कॅप कंपन्यांच्या शेअर्सचा समावेश असू शकतो. उर्वरित फंड, इक्विटी डिव्हिजनमध्ये मोठा भाग वाटप केल्यानंतर, डेब्ट आणि इतर मनी मार्केट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात. हे त्वरित रिडेम्पशन विनंती आणि कमी रिस्क घटक मॅनेज करण्यास मदत करते.

इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे प्रमुख लाभ आहेत:

●. हे फंड तज्ज्ञांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात. व्यावसायिक मार्केट संशोधन करतात, असंख्य व्यवसायांच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करतात आणि गुंतवणूकदारांना सर्वोत्तम परतावा देऊ शकणाऱ्या स्टॉक कामगिरीमध्ये गुंतवणूक करतात

●. एसआयपी (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) यंत्रणेद्वारे, एखादी व्यक्ती ₹100 पर्यंत इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकते. रुपी-कॉस्ट एव्हरेजिंगमुळे, एसआयपीद्वारे इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे हे रिस्क कमी करण्यासाठी आणि मार्केट अस्थिरता कमी करण्यासाठी एक चांगले स्ट्रॅटेजी आहे.

इक्विटी म्युच्युअल फंडमधील ● इन्व्हेस्टर विविध स्टॉकच्या संपर्कात असतात. परिणामी, पोर्टफोलिओमधील काही स्टॉक कमी कामगिरी करत असले तरीही इन्व्हेस्टर कामगिरीमधून नफा मिळवू शकेल.

ईएलएसएस म्हणजे काय?

इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम ही प्रामुख्याने इतर कोणत्याही इक्विटी म्युच्युअल फंडप्रमाणेच इक्विटी शेअर्स आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट आहे. तथापि, हे एकाच वेळी इन्व्हेस्टरला कोणत्याही ईएलएसएस फंडमध्ये केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी क्लेम करू शकणाऱ्या कपातीच्या स्वरूपात टॅक्समध्ये दिलासा देते.

ईएलएसएस गुंतवणूक क्षेत्रांविषयी विचार करताना इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये ईएलएसएसची मुख्य पुनर्गुंतवणूक विविध प्रकारे केली जाते याची जाणीव असणे आवश्यक आहे. हे स्टॉक खूपच जलद वाढत आहेत आणि रिवॉर्डसाठी मोठी क्षमता ऑफर करतात, परंतु धोका देखील मोठ्या प्रमाणात आहे.
फंड मॅनेजरने त्याच्या कौशल्य आणि अनुभवानुसार ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट केल्यानंतर अतिरिक्त लाभ मिळतो फंड मॅनेजर मार्केट स्थितीवर आधारित तुमचे पैसे ट्रान्सफर करू शकतात कारण या प्लॅनमध्ये मंजूर केलेला कालावधी किमान तीन वर्षे आहे आणि इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटद्वारे तुमचा नफा जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी त्यांच्याकडे निश्चितच अधिक वेळ आहे.

कोणत्याही ईएलएसएस साठी 3-वर्षाचा किमान लॉक-इन कालावधी आहे. इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम त्वरित काढली किंवा लिक्विफाईड केली जाऊ शकत नाही. तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुरक्षित आहे आणि तीन वर्षे संपण्यापूर्वी तुम्हाला फंड विद्ड्रॉ करण्यासाठी मोठा दंड भरावा लागेल. तथापि, पुढील तीन वर्षांसाठी कोणतीही पुनर्गुंतवणूक किंवा नूतनीकरण निर्बंध नाहीत.

ईएलएसएस वर्सिज इक्विटी म्युच्युअल फंडमधील फरक

● टॅक्स लाभ आणि लॉक-इन कालावधी हे ईएलएसएस आणि नियमित इक्विटी म्युच्युअल फंडमधील मुख्य फरक आहेत. ELSS अनेक इन्व्हेस्टर आकर्षित करते कारण ते सेक्शन 80C टॅक्स इन्सेंटिव्ह ऑफर करते.

● ELSS चा 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे तर इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये असे कोणतेही लॉक-इन नाही.

● म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट कोणत्याही क्षणी, पुढील दिवशीही विद्ड्रॉ केली जाऊ शकते. सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करण्यासाठी फंड वाटप करण्यासाठी आणि पुन्हा वाटप करण्यासाठी फंड मॅनेजमेंटला पुरेसा वेळ असणार नाही, तर ईएलएसएस नाही, कमी लिक्विडिटी ऑफर करते.

● ELSS अंतर्गत तुम्ही इन्कम टॅक्स कायदा 1961 च्या सेक्शन 80C अंतर्गत ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपात क्लेम करू शकता. परंतु इक्विटी म्युच्युअल फंडसह, तुम्ही अशा कोणत्याही कपातीचा क्लेम करू शकत नाही.

ईएलएसएस आणि इक्विटी म्युच्युअल फंड दरम्यान समानता

ईएलएसएस आणि इक्विटी म्युच्युअल फंड दरम्यान खालील समानता पाहूया:

1. इक्विटी म्युच्युअल फंड आणि ईएलएसएसमागील मूलभूत कल्पना सारखीच आहे. तुमचे पैसे इतरांसोबत एकत्रित केले जातात आणि सार्वजनिकरित्या ट्रेड केलेल्या बिझनेसच्या इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात.

2. फंड आणि त्यांचे ॲसेट वाटप फंड मॅनेजरद्वारे सक्रियपणे किंवा निष्क्रियपणे मॅनेज केले जाते. रिडीम केल्यावर, एएमसी एक्झिट लोड आकारतात. खर्चाचे रेशिओ शुल्कामधून फंडचे वार्षिक मेंटेनन्स कपात केले जाते.

3. दोन्हीवर टॅक्स परिणाम होतो कारण ते भांडवली नफा आहेत. जर तुम्ही एका वर्षापेक्षा जास्त काळ युनिट्स ठेवत असाल तर तुम्हाला दीर्घकालीन कॅपिटल लाभाचा अनुभव येईल. ₹1 लाख पर्यंत, दीर्घकालीन कॅपिटल लाभ टॅक्स-फ्री आहे. इंडेक्सेशनच्या फायद्याशिवाय, ₹1 लाखांपेक्षा जास्त असलेल्या प्रत्येक लाँग-टर्म कॅपिटल गेनवर 10% अधिक सेस दराने टॅक्स आकारला जातो.

4. 12-महिन्याच्या कालावधीपूर्वी तुम्ही प्रोग्राममधून रिडीम केलेले कोणतेही युनिट शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन म्हणून टॅक्स आकारणीच्या अधीन आहे. शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन 12% टॅक्सेशन अधिक सेसच्या अधीन आहे.

इक्विटी म्युच्युअल फंडवर ईएलएसएस का?

सामान्य इक्विटी फंडसाठी कोणतेही लॉक-इन नाही, परंतु एक्झिट लोड आहे. परिणामी, फंड मॅनेजर वारंवार मूल्यांकन करतात की त्यांचा पोर्टफोलिओ रिडेम्पशनची कोणतीही मागणी पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा लिक्विड आहे का. ईएलएसएस मध्ये हे वेगळे का आहे? प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंटमध्ये तीन वर्षाचा लॉक-इन कालावधी असल्याने फंड मॅनेजमेंट विशिष्ट स्टॉक आणि पोर्टफोलिओविषयी दीर्घकालीन निर्णय घेण्यास सक्षम आहे. याव्यतिरिक्त, हे दर्शविते की फंडचे प्रशासन त्वरित रिडेम्पशन दबावाबद्दल असंबद्ध आहे. ईएलएसएस मध्ये बऱ्याच मोठ्या आकाराच्या फंडपेक्षा कमी टर्नओव्हर रेशिओ असतो, ज्याला चर्न रेशिओ देखील म्हणतात. यामुळे अधिक रिटर्नचे मुख्य कारण आहे.

ईएलएसएस म्युच्युअल फंड अनेकदा बहुतांश इक्विटी फंडपेक्षा जास्त रिटर्न प्रदान करतात. परिणामी, ज्या व्यक्तींना त्यांचा टॅक्स भार कमी करण्याची इच्छा नाही ते देखील कालांतराने संपत्ती निर्माण करण्यासाठी ईएलएसएस फंडमध्ये सहभागी होऊ शकतात.
 

सारांश देण्यासाठी (गुंतवणूकदारांसाठी टिप्स)

●. तुम्हाला इन्व्हेस्ट करायची असलेली कोणतीही रक्कम इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स प्लॅनमध्ये अनुमती आहे. तथापि, प्रति वर्ष ₹1,50,000 पर्यंत गुंतवणूक केवळ 1961 च्या इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत करमुक्त आहे. हे उपलब्ध सर्वात चांगले इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक आहे कारण ते चांगले रिटर्न, जलद लॉक-इन वेळ आणि टॅक्स लाभ (3 वर्षे) देण्याची क्षमता प्रदान करते.

● इन्व्हेस्टरद्वारे कमावलेले लाभांश आणि ईएलएसएसवर लॉंग-टर्म कॅपिटल गेन (LTCG) ₹1 लाख पर्यंत टॅक्स-फ्री आहेत.

● ELSS मध्ये फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा PPF पेक्षा जास्त लेव्हलची रिस्क असते, परंतु त्यात मोठी संभाव्य पेऑफ देखील आहे.

आम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंड वि. ईएलएसएसशी संबंधित सर्व पॉईंट्स कव्हर करण्याचा प्रयत्न केला आहे. आतापर्यंत, तुम्हाला ईएलएसएस आणि इक्विटी म्युच्युअल फंडमधील फरक आणि त्याचा तुम्हाला कसा फायदा होऊ शकतो याबद्दल पुरेसे ज्ञान प्राप्त झाले असेल. एकूण निष्कर्ष म्हणजे तुम्ही ईएलएसएस आणि इतर प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणली पाहिजे.

तुमच्या मेहनतीने कमावलेले पैसे योग्य पद्धतीने इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करणे हे आमचे 5Paisa चे ध्येय आहे
आणि तुमचे पैसे चैतन्यमय बनवा आणि आनंदाने ते वाढताना पाहा. आत्ताच 5Paisa ला भेट द्या आणि टॉप ELSS आणि इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा.