म्युच्युअल फंड कसे ट्रान्सफर करावे: डिमॅट आणि फोलिओ-आधारित पद्धती

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड हा एक इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहे ज्यामध्ये विविध इन्व्हेस्टरकडून गोळा केलेले पैसे शेअर्स, डिबेंचर्स, गोल्ड किंवा मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्सच्या स्वरूपात इन्व्हेस्ट केले जातात. स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट फंड मॅनेजर म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या व्यावसायिकांद्वारे केली जाते. इन्व्हेस्टर्सना म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये युनिट्स मिळतात.

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर केले जाऊ शकतात का?

होय, म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर केले जाऊ शकतात, परंतु ही प्रक्रिया युनिट्स धारण करण्याच्या पद्धतीवर अवलंबून असते.

• डिमॅट मोड: डिमॅट अकाउंटमध्ये असलेले म्युच्युअल फंड युनिट्स डिपॉझिटरी सहभागीद्वारे एका डिमॅट अकाउंटमधून दुसऱ्या डिमॅट अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर केले जाऊ शकतात.
• फोलिओ (अकाउंट स्टेटमेंट) मोड: एएमसी सह थेट होल्ड केलेले युनिट्स किंवा आरटीए मार्फत डिमॅट अकाउंट न वापरता स्वतंत्र ट्रान्सफर किंवा ट्रान्समिशन प्रोसेस फॉलो करतात.

प्रक्रिया सुरू करण्यापूर्वी, गुंतवणूकदारांनी प्रथम त्यांच्या म्युच्युअल फंड युनिट्स डिमॅट किंवा फोलिओ मोडमध्ये ठेवले आहेत की नाही याची पुष्टी करावी.

म्युच्युअल फंड कसे ट्रान्सफर करावे?

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्याची प्रक्रिया होल्डिंग फॉरमॅटनुसार बदलते. डिमॅट मोडमध्ये, युनिट्स डिपॉझिटरी सिस्टीमद्वारे ट्रान्सफर केले जातात. फोलिओ मोडमध्ये, विनंती थेट AMC किंवा आरटीए कडे सबमिट केल्या जातात. होल्डिंग पद्धत समजून घेणे इन्व्हेस्टरना अचूक प्रक्रियेचे अनुसरण करण्यास आणि विलंब टाळण्यास मदत करते.

डिमॅट मोडमध्ये असलेले म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करा (ब्रोकर ते ब्रोकर)

डिमॅट अकाउंटमध्ये म्युच्युअल फंड युनिट्स असलेले इन्व्हेस्टर या स्टेप्सचे अनुसरण करून त्यांना एका ब्रोकरकडून दुसऱ्या ब्रोकरकडे ट्रान्सफर करू शकतात:

• ब्रोकरसह नवीन डिमॅट अकाउंट उघडा जिथे तुम्हाला तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स हलवायचे आहेत.
• नवीन अकाउंटचे क्लायंट मास्टर लिस्ट (सीएमएल) किंवा डिमॅट अकाउंट तपशील मिळवा.
• तुमच्या विद्यमान डिपॉझिटरी सहभागीकडून डिलिव्हरी सूचना स्लिप (डीआयएस) ची विनंती करा.
• म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या ISIN, संख्या आणि डेस्टिनेशन डिमॅट अकाउंट तपशिलासह आवश्यक तपशील भरा.
• प्रक्रियेसाठी तुमच्या विद्यमान डीपी कडे पूर्ण केलेला डीआयएस सबमिट करा.
• एकदा व्हेरिफाईड झाल्यानंतर, म्युच्युअल फंड युनिट्स नवीन डिमॅट अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर केले जातात.

डिमॅट-हेल्ड म्युच्युअल फंड युनिट्स ट्रान्सफर करणे (डीआयएस प्रोसेस)

जेव्हा म्युच्युअल फंड युनिट्स डिमॅट मोडमध्ये ठेवले जातात, तेव्हा डिलिव्हरी इन्स्ट्रक्शन स्लिप (डीआयएस) हे ट्रान्सफर करण्यासाठी वापरले जाणारे प्राथमिक डॉक्युमेंट आहे.

• ट्रान्सफर प्रक्रियेमध्ये सामान्यपणे समाविष्ट आहे:
• तुम्हाला ट्रान्सफर करायचे असलेल्या प्रत्येक म्युच्युअल फंड स्कीमचे ISIN व्हेरिफाय करा.
• डीआयएस मध्ये आयएसआयएन, युनिट्सची संख्या आणि प्राप्तकर्ता डिमॅट अकाउंट तपशील एन्टर करा.
• प्रक्रिया त्रुटी टाळण्यासाठी सादर करण्यापूर्वी सर्व तपशील काळजीपूर्वक रिव्ह्यू करा.
• जर डिपॉझिटरी मार्फत उपलब्ध असेल तर तुमच्या डीपीला डीआयएस सबमिट करा किंवा ऑनलाईन ट्रान्सफर सुविधा वापरा.
• यशस्वी पडताळणीनंतर, युनिट्स डेस्टिनेशन डिमॅट अकाउंटमध्ये जमा केले जातात.

काही डिपॉझिटरी त्यांच्या लागू प्रक्रियेच्या अधीन पात्र डिमॅट अकाउंट धारकांसाठी ऑनलाईन ट्रान्सफर सुविधा देखील प्रदान करतात.

फोलिओ (नॉन-डिमॅट) मोडमध्ये असलेले म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करणे

फोलिओ (अकाउंट स्टेटमेंट) सिस्टीममध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या म्युच्युअल फंडच्या युनिट्सची डिमॅट सिस्टीमच्या तुलनेत स्वतंत्र प्रक्रिया आहे. इन्व्हेस्टरला डिलिव्हरी इन्स्ट्रक्शन स्लिप (डीआयएस) नावाचा कोणताही फॉर्म भरावा लागत नाही; त्याला सीएएमएस किंवा केफिन टेक्नॉलॉजीज सारख्या एएमसी किंवा आरटीएला योग्य विनंती करावी लागेल.

प्रक्रियेमध्ये सामान्यपणे खालील स्टेप्सचा समावेश होतो:

• म्युच्युअल फंड युनिट्स फोलिओ मोडमध्ये ठेवले आहेत याची कन्फर्म करा.
• एएमसी किंवा आरटीए कडून आवश्यक ट्रान्सफर किंवा ट्रान्समिशन फॉर्म मिळवा.
• फोलिओ नंबर, स्कीम तपशील आणि आवश्यक माहितीसह फॉर्म पूर्ण करा.
• लागू असल्यास आवश्यक KYC डॉक्युमेंट्स आणि सहाय्यक पुरावे सबमिट करा.
• एएमसी किंवा आरटीए यशस्वी व्हेरिफिकेशन नंतर विनंती व्हेरिफाय करते आणि रेकॉर्ड अपडेट करते.

लागू सेबी आणि एएमएफआय फ्रेमवर्कनुसार, निर्धारित अटी आणि डॉक्युमेंटेशनच्या अधीन, एसओए (नॉन-डिमॅट) मोडमध्ये असलेल्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या ट्रान्सफरला अनेक पात्र परिस्थितीत परवानगी दिली जाऊ शकते. यामध्ये समाविष्ट आहे:

• म्युच्युअल फंड युनिट्सचे गिफ्टिंग
• पात्र कुटुंबातील सदस्यांना ट्रान्सफर
• भावंडांमध्ये ट्रान्सफर
• थर्ड पार्टीकडे ट्रान्सफर
• जॉईंट होल्डर्सचा समावेश किंवा काढणे
• नामनिर्देशित व्यक्तीकडून कायदेशीर वारसाला ट्रान्सफर
• युनिट धारकाच्या मृत्यूनंतर ट्रान्समिशन
• लागू सेबी नियम आणि म्युच्युअल फंड मार्गदर्शक तत्त्वांतर्गत परवानगी असलेली इतर पात्र प्रकरणे

एएमसी किंवा आरटीए डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय केल्यानंतर विनंतीवर प्रक्रिया करेल आणि ते लागू नियामक आवश्यकता पूर्ण करते याची खात्री करेल.

मृत्यूच्या बाबतीत म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्याच्या स्टेप्स (ट्रान्समिशन)

जर म्युच्युअल फंड धारकाचा मृत्यू झाला तर नियमित ट्रान्सफर प्रक्रियेद्वारे युनिट्स ट्रान्सफर केले जात नाहीत. त्याऐवजी, आवश्यक डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय झाल्यानंतर ते पात्र क्लेम करणाऱ्याला ट्रान्समिट केले जातात.

प्रक्रियेमध्ये सामान्यपणे समाविष्ट आहे:

• जर नॉमिनेशन रजिस्टर्ड असेल तर नॉमिनी ट्रान्समिशन विनंती सबमिट करू शकतो.
• जॉईंट इन्व्हेस्टमेंटसाठी, सर्व्हायव्हिंग होल्डर युनिट्सच्या ट्रान्समिशनची विनंती करू शकतात.
• जर कोणताही नॉमिनी अस्तित्वात नसेल तर कायदेशीर वारस किंवा दावेदाराने विहित कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे.
• गुंतवणूकीचे मूल्य आणि लागू नियमांनुसार अतिरिक्त दस्तऐवजांची आवश्यकता असू शकते.
• व्हेरिफिकेशन नंतर, AMC किंवा आरटीए मालकी तपशील अपडेट करते आणि ट्रान्समिशन प्रोसेस पूर्ण करते.

तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये म्युच्युअल फंड कसे रिडीम करावे

म्युच्युअल फंड रिडीम करणे आणि म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करणे ही विविध प्रक्रिया आहेत. रिडेम्पशन म्हणजे युनिट्सची विक्री करणे आणि तुमच्या रजिस्टर्ड बँक अकाउंटमध्ये रक्कम प्राप्त करणे, तर ट्रान्सफर म्हणजे ते रिडीम न करता युनिट्सची मालकी हलवणे.

म्युच्युअल फंड युनिट्स रिडीम करण्यासाठी:

• तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म, एएमसी वेबसाईट किंवा ब्रोकर अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा.
• तुम्हाला रिडीम करावयाची म्युच्युअल फंड स्कीम निवडा.
• तुम्हाला रिडीम करावयाची युनिट्सची संख्या किंवा रक्कम एन्टर करा.
• रिडेम्पशन विनंती रिव्ह्यू करा आणि ट्रान्झॅक्शनची कन्फर्म करा.
• प्रक्रिया केल्यानंतर, लागू सेटलमेंट कालावधीनुसार रिडेम्पशन रक्कम तुमच्या रजिस्टर्ड बँक अकाउंटमध्ये जमा केली जाते.

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्याचे लाभ

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करणे काही परिस्थितीत इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजमेंट अधिक सोयीस्कर बनवू शकते.

• हे एकाच डिमॅट अकाउंट किंवा फोलिओमध्ये गुंतवणूक एकत्रित करण्यास मदत करते.
• इन्व्हेस्टर युनिट्स रिडीम न करता त्यांची इन्व्हेस्टमेंट होल्ड करणे सुरू ठेवू शकतात.
• हे युनिट्स रिडीम करणे आणि पुन्हा इन्व्हेस्टमेंट करण्यापासून उद्भवणाऱ्या कॅपिटल गेन टॅक्स टाळू शकते.
• जेव्हा इन्व्हेस्टमेंट एकाच ठिकाणी राखली जाते तेव्हा पोर्टफोलिओ मॅनेज करणे सोपे होते.
• हे सुरळीत रेकॉर्ड ठेवणे आणि पोर्टफोलिओ ट्रॅकिंगला सपोर्ट करते.

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर फी आणि टॅक्स

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टरने लागू शुल्क आणि टॅक्स परिणाम समजून घेणे आवश्यक आहे.

• म्युच्युअल फंड युनिट्सचे ट्रान्सफर केल्यास कोणतेही रिडेम्पशन नसल्यास कॅपिटल गेन टॅक्स लागू होत नाही.
• जर युनिट ट्रान्सफर ऐवजी रिडीम केले असतील तर टॅक्स लागू होऊ शकतात.
• लागू कॅपिटल गेन टॅक्स म्युच्युअल फंड कॅटेगरी आणि होल्डिंग कालावधीवर अवलंबून असतो.
• वर्तमान टॅक्स तरतुदींनुसार, पात्र इक्विटी म्युच्युअल फंड एका फायनान्शियल वर्षात ₹1.25 लाख पर्यंत लागू एलटीसीजी सवलतीसाठी पात्र असू शकतात.
• जिथे संबंधित असेल तिथे डिपॉझिटरी सहभागी किंवा मध्यस्थ डिमॅट ट्रान्सफरसाठी लागू सर्व्हिस फी आकारू शकतात.

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफरसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

आवश्यक डॉक्युमेंट्स म्युच्युअल फंड युनिट्स डिमॅट मोड किंवा फोलिओ मोडमध्ये ठेवले आहेत का यावर अवलंबून असतात.

डिमॅट-हेल्ड म्युच्युअल फंडसाठी

• पूर्ण केलेली डिलिव्हरी सूचना स्लिप (डीआयएस)
• डेस्टिनेशन डिमॅट अकाउंटची क्लायंट मास्टर लिस्ट (CML)
• पॅन कार्ड
• आवश्यक असल्यास, ओळखीचा पुरावा
• डिपॉझिटरी सहभागीद्वारे विनंती केलेली कोणतीही अतिरिक्त कागदपत्रे

फोलिओ-हेल्ड म्युच्युअल फंडसाठी

• म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर किंवा ट्रान्समिशन विनंती फॉर्म
• पॅन कार्ड
• KYC पोचपावती, जेथे लागू असेल
• ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा
• ट्रान्समिशन सारख्या विशिष्ट प्रकरणांसाठी आवश्यक असल्यास सहाय्यक डॉक्युमेंट्स

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्याची पद्धत ही युनिट्स धारण केलेल्या होल्डिंगच्या स्वरूपात निर्धारित केली जाते - मग ते डिमॅट असो किंवा फोलिओ मोड असो. डिमॅट मोडमध्ये असलेले युनिट्स डिपॉझिटरी सहभागीद्वारे ट्रान्सफर केले जातात, तर फोलिओ मोडमध्ये असलेले युनिट्स AMC/रजिस्ट्रार आणि AMC च्या ट्रान्सफर एजंटद्वारे ट्रान्सफर केले जातात.