तुमचे ईएलएसएस लॉक-इन संपण्यापूर्वी तुम्हाला पैशांची आवश्यकता असल्यास काय होईल?

ईएलएसएस म्हणजे काय?

ELSS म्हणजे इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम. भारतात हा म्युच्युअल फंड प्रोग्रामचा एक प्रकार आहे जो इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ प्रदान करतो. कारण ईएलएसएस फंड मुख्यत्वे स्टॉक आणि इक्विटी संबंधित सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, त्यामुळे ते इक्विटी-ओरिएंटेड टॅक्स-सेव्हिंग इन्व्हेस्टमेंट निवड आहेत.

ईएलएसएस फंड चा तीन वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे, याचा अर्थ असा की इन्व्हेस्टर या वेळेपूर्वी त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकत नाहीत. तथापि, इन्व्हेस्टरकडे लॉक-इन कालावधीनंतर त्यांचे ईएलएसएस युनिट्स रिडीम करण्याचा पर्याय आहे.

ईएलएसएस फंडमधील इन्व्हेस्टमेंट विशिष्ट मर्यादेपर्यंत टॅक्स कपात करण्यायोग्य आहेत. ज्यामुळे व्यक्तींना त्यांचे टॅक्स योग्य इन्कम कमी करण्यास आणि टॅक्सवर बचत करण्यास मदत होऊ शकते.
 

ईएलएसएस फंडचे लाभ

1. टॅक्स फायदे

ईएलएसएस फंडमधील इन्व्हेस्टमेंट इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहे, ज्यामुळे लोकांना त्यांचे टॅक्स पात्र इन्कम निश्चित कमाल पर्यंत कमी करण्याची परवानगी मिळते.

2. जास्त रिटर्नची क्षमता

ईएलएसएस फंड मुख्यत्वे इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामध्ये फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा PPF (पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड) सारख्या पारंपारिक टॅक्स-सेव्हिंग प्रॉडक्ट्सपेक्षा जास्त दीर्घकालीन रिटर्न जनरेट करण्याची क्षमता असते.

3. शॉर्ट लॉक-इन टर्म

ELSS फंडमध्ये तीन वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे, जो PPF (15 वर्षे) किंवा NSC (राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट) (5 वर्षे) सारख्या इतर टॅक्स बचत निवडीपेक्षा कमी आहे.

4. विविधता

ईएलएसएस फंड विविध प्रकारच्या स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला अनेक उद्योग आणि फर्ममध्ये त्यांची रिस्क पसरविण्याची परवानगी मिळते.

5. लवचिकता

लॉक-इन कालावधीनंतर, इन्व्हेस्टर त्यांचे ईएलएसएस युनिट्स रिडीम करू शकतात, जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा लिक्विडिटी प्रदान करू शकतात.
 

तुम्ही कधीही लॉक-इन दरम्यान ईएलएसएस पैसे ॲक्सेस करू शकता का?

ELSS विद्ड्रॉल नियम सांगतात की तुम्हाला 3-वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीपूर्वी तुमची ELSS इन्व्हेस्टमेंट रिडीम किंवा विद्ड्रॉ करण्याची अनुमती नाही. लवकर विद्ड्रॉलला अनुमती नाही, दंड नाही.

जर तुम्ही एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट केले असेल तर प्रत्येक एसआयपी इंस्टॉलमेंट हा स्वतंत्र 3-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे आणि स्वतंत्रपणे रिडीम केला जाऊ शकतो. म्युच्युअल फंड युनिट्सवरील लोनचा विचार करणे हा एक पर्याय आहे (जर तुमचा लेंडर पात्र म्युच्युअल फंडला लोनसाठी सिक्युरिटी म्हणून काम करण्याची परवानगी देतो). तथापि, युनिट्सची संख्या आणि लेंडिंग अटी लेंडरच्या पॉलिसीवर अवलंबून असतील आणि लॉक-इन असताना ईएलएसएस युनिट्स आवश्यकपणे उपलब्ध नाहीत.
 

SIP वर्सिज लंपसम साठी ईएलएसएस लॉक-इन कसे काम करते

लंपसम आणि एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी ईएलएसएस लॉक-इन कालावधीची गणना वेगळ्या पद्धतीने केली जाते.

• लंपसम इन्व्हेस्टमेंट: ही एक इन्व्हेस्टमेंट आहे जिथे एकूण इन्व्हेस्टमेंट रक्कम लंपसम मध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या तारखेपासून किमान 3 वर्षांसाठी इन्व्हेस्टमेंट केली जाते. लॉक-इनच्या शेवटी, सर्व युनिट्स रिडेम्पशनसाठी पात्र असतील. 
• SIP इन्व्हेस्टमेंट: प्रत्येक SIP इन्व्हेस्टमेंटसाठी SIP चा स्वत:चा लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांचा आहे. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही जानेवारी 2026 मध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली तर तुम्ही जानेवारी 2029 मध्ये इन्व्हेस्टमेंट काढू शकता, तर फेब्रुवारी 2026 मध्ये केलेली इन्व्हेस्टमेंट फेब्रुवारी 2029 मध्ये मागे घेतली जाऊ शकते. 

हे लक्षात घेणे योग्य आहे की ही इन्व्हेस्टमेंट वेगवेगळ्या वेळी विद्ड्रॉलसाठी पात्र ठरते, जे ईएलएसएस सह भविष्यातील कॅश फ्लोचे प्लॅनिंग करताना विचारात घेण्याचा एक महत्त्वाचा घटक आहे.
 

लॉक-इन संपल्यानंतर ईएलएसएस कसे रिडीम करावे

तुमच्या पात्र युनिट्ससाठी ELSS लॉक-इन कालावधी कालबाह्य झाल्यानंतर, तुम्ही त्यांना खालीलपैकी कोणत्याही पद्धतीद्वारे रिडीम करू शकता:

• AMC वेबसाईट / मोबाईल ॲप: म्युच्युअल फंड अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा आणि पात्र ELSS स्कीम निवडा आणि रिडेम्पशनची विनंती करा. जर तुमचे ईएलएसएस युनिट्स डिमॅट फॉर्ममध्ये असतील तर तुम्हाला तुमच्या ब्रोकरच्या ट्रेडिंग प्लॅटफॉर्मवर रिडेम्पशन विनंती करणे आवश्यक आहे.  
• इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म/म्युच्युअल फंड वितरक: जर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म/डिस्ट्रीब्यूटरद्वारे इन्व्हेस्टमेंट केलेले इन्व्हेस्टर असाल तर तुम्ही त्याच प्लॅटफॉर्म/डिस्ट्रीब्यूटरकडून तुमची रिडेम्पशन विनंती सबमिट करू शकता.  

रिडेम्पशन पूर्ण झाल्यानंतर, रिडेम्पशनची रक्कम सामान्यपणे लागू रिडेम्पशन सेटलमेंट कालावधीमध्ये तुमच्या रजिस्टर्ड बँक अकाउंटमध्ये जमा केली जाते.
 

निष्कर्ष

ELSS लॉक-इन कालावधी हे सर्व ELSS इन्व्हेस्टमेंटचा अविभाज्य भाग आहे आणि कमी किंवा माफ केले जाऊ शकत नाही. ELSS प्रकारचे पैसे काढण्याचे नियम म्हणजे इन्व्हेस्टरना इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्यासाठी किमान 3 वर्षे प्रतीक्षा करावी लागेल, जेणेकरून इन्व्हेस्टरना पुढील 3 वर्षांमध्ये आवश्यक नसलेली रक्कमच इन्व्हेस्ट करावी लागेल. एसआयपी आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंटच्या लॉक-इनचे स्वरूप जाणून घेणे तुम्हाला त्यांना चांगल्या प्रकारे विद्ड्रॉ करण्याचा प्लॅन करण्यास आणि तुम्हाला लिक्विडिटी समस्या टाळण्यास मदत करू शकते.