SIP वर्सिज SWP: प्रमुख फरक आणि लाभ समजून घेणे

एसआयपी म्हणजे काय?

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) ही म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची एक पद्धत आहे जिथे तुम्ही साप्ताहिक, मासिक किंवा तिमाही सारख्या नियमित अंतराने निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करता. एसआयपी तुम्हाला सातत्याने लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करण्यास सक्षम करतात, ज्यामुळे वेळेनुसार मोठा कॉर्पस तयार करणे सोपे होते.

SIP चे लाभ:

• रुपयाचा सरासरी खर्च: जेव्हा किंमत कमी असते तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करता आणि जेव्हा किंमत जास्त असते तेव्हा कमी युनिट्स कमी असतात, प्रति युनिट एकूण खर्च कमी करतात.
• शिस्तबद्ध इन्व्हेस्टिंग: एसआयपी तुम्हाला मार्केटच्या अस्थिरतेवर परिणाम न करता तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या ध्येयांसाठी वचनबद्ध राहण्यास मदत करतात.
• कंपाउंडिंग ग्रोथ: एसआयपी गुंतवणूकीतून निर्माण झालेले रिटर्न पुन्हा गुंतवले जातात, वेळेनुसार संपत्ती जमा होण्याची गती देते.
• लवचिक आणि परवडणारे: तुम्ही कमीतकमी ₹500 सह एसआयपी सुरू करू शकता आणि बहुतांश फंड तुम्हाला कधीही तुमची एसआयपी सुधारित किंवा थांबविण्याची परवानगी देतात.
   

एसआयपी कसे काम करते?

जेव्हा तुम्ही एसआयपी सुरू करता, तेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड स्कीम निवडता आणि इन्व्हेस्टमेंट रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी सेट करता. निवडलेल्या तारखेला, रक्कम तुमच्या बँक अकाउंटमधून ऑटोमॅटिकरित्या कपात केली जाते आणि निवडलेल्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते. फंड युनिट्स फंडच्या आधारावर वाटप केले जातात निव्वळ मालमत्ता मूल्य (NAV) त्या दिवशी. कालांतराने, एसआयपी कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेचा आणि रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा लाभ घेतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमची संपत्ती स्थिरपणे वाढवण्यास मदत होते.
उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 12% च्या सरासरी वार्षिक रिटर्नसह इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये प्रति महिना ₹5,000 ची एसआयपी सुरू केली तर 10 वर्षांपेक्षा जास्त ₹6 लाखांची तुमची इन्व्हेस्टमेंट अंदाजे ₹11.6 लाख पर्यंत वाढू शकते, कम्पाउंडिंग इफेक्टला धन्यवाद.
 

एसडब्ल्यूपी म्हणजे काय?

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) तुम्हाला नियमित अंतराने तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून निश्चित रक्कम काढण्याची परवानगी देते. हे तुमच्या जमा केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटमधून स्थिर इन्कम स्ट्रीम तयार करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे. एसडब्ल्यूपीचा वापर सामान्यपणे निवृत्त व्यक्तींनी त्यांच्या सर्व इन्व्हेस्टमेंट एकाच वेळी विक्री न करता त्यांच्या मासिक खर्चांची पूर्तता करण्यासाठी केला जातो.

एसडब्ल्यूपीचे लाभ:

• नियमित उत्पन्न: हे अंदाजित कॅश फ्लो प्रदान करते, ज्यामुळे खर्च मॅनेज करणे सोपे होते.
• टॅक्स कार्यक्षमता: एसडब्ल्यूपी मार्फत पैसे काढणे हे अनेकदा इतर उत्पन्न स्त्रोतांपेक्षा अधिक कर-कार्यक्षम असते, कारण कर उपचार हे कॅपिटल गेन किंवा प्रिन्सिपल आणि इन्व्हेस्टमेंटचा होल्डिंग कालावधी मानला जातो का यावर अवलंबून असते.
• भांडवलाचे जतन: जेव्हा तुम्ही नियमितपणे फंड विद्ड्रॉ करता, तेव्हा उर्वरित रक्कम इन्व्हेस्टमेंटमध्ये राहते, ज्यामुळे ते वेळेनुसार वाढण्यास अनुमती मिळते.
• लवचिकता: तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गरजांवर आधारित विद्ड्रॉल रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी ठरवू शकता.
   

एसडब्ल्यूपी कसे काम करते?

एसडब्ल्यूपी सेट-अप करण्यासाठी, तुम्ही प्रथम म्युच्युअल फंड निवडता आणि तुम्हाला नियमितपणे किती विद्ड्रॉ करायचे आहे हे ठरवा. विद्ड्रॉल तारखेवर, वर्तमान एनएव्हीवर आधारित विद्ड्रॉल रकमेच्या समतुल्य युनिट्स तुमच्या होल्डिंग्समधून विकले जातात. 

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही मासिक ₹5,000 विद्ड्रॉ केले आणि एनएव्ही ₹20 असेल तर 250 युनिट्स रिडीम केले जातील (₹5,000 ÷ ₹20 = 250 युनिट्स). प्रत्येक विद्ड्रॉल तुमच्याकडे असलेल्या युनिट्सची एकूण संख्या कमी करते, त्यामुळे जर तुम्ही 8,000 युनिट्ससह सुरू केले तर 250 युनिट्स विद्ड्रॉल केल्यानंतर, तुमच्याकडे 7,750 युनिट्स शिल्लक असतील. 

रिडीम केलेल्या युनिट्सची संख्या एनएव्हीनुसार बदलू शकते. जेव्हा एनएव्ही वाढते आणि जेव्हा ते कमी होते तेव्हा कमी युनिट्स विकले जातात. उर्वरित इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्याची परवानगी देताना चांगले नियोजित एसडब्ल्यूपी सातत्यपूर्ण उत्पन्न प्रदान करू शकते.
 

SIP वर्सिज SWP मधील फरक

SIP वर्सिज SWP: तुम्ही कोणते निवडावे?

एसआयपी आणि एसडब्ल्यूपी दोन्ही विविध फायनान्शियल गरजा पूर्ण करतात. दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी एसआयपी आदर्श आहेत, विशेषत: काळानुसार कॉर्पस तयार करू इच्छिणाऱ्या तरुण इन्व्हेस्टरसाठी. दुसऱ्या बाजूला, एसडब्ल्यूपी त्यांच्या आधीच सेव्ह केलेल्या कॉर्पसमधून स्थिर इन्कम स्ट्रीम शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी योग्य आहेत, जसे की निवृत्त व्यक्ती किंवा खर्च मॅनेज करू इच्छिणाऱ्यांसाठी.

जर तुमचे ध्येय अनुशासित इन्व्हेस्टमेंटद्वारे वेल्थ वाढवणे असेल तर एसआयपी योग्य निवड आहे. जर तुम्हाला तुमची इन्व्हेस्टमेंट जतन करताना नियमित उत्पन्न निर्माण करायचे असेल तर एसडब्ल्यूपी अधिक योग्य आहे. काही प्रकरणांमध्ये, एसआयपी आणि एसडब्ल्यूपी दोन्हीचे कॉम्बिनेशन वेल्थ संचय आणि उत्पन्न निर्मितीसाठी संतुलित दृष्टीकोन प्रदान करू शकते.

शेवटी, एसआयपी आणि एसडब्ल्यूपी दरम्यानची निवड तुमच्या फायनान्शियल गोल आणि लाईफ स्टेजवर अवलंबून असते. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या क्षितिज, रिस्क सहनशीलता आणि इन्कमच्या गरजांचे मूल्यांकन करणे तुम्हाला वाढ आणि स्थिरतेदरम्यान योग्य संतुलन साधण्यास मदत करेल.