2026: मध्ये एनपीएस शुल्क काय बदलले आहे आणि त्याचा अर्थ तुमच्यासाठी काय आहे

जर तुमच्याकडे एनपीएस अकाउंट असेल तर तुम्ही प्रत्येक नियामक अपडेट पीएफआरडीए (पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी) ट्रॅक करत नसण्याची योग्य संधी आहे. बहुतांश लोक नाहीत. परंतु ऑक्टोबर 2025 आणि आता, संरचना आकारण्यासाठी पुरेसे बदल झाले आहेत जे बसणे आणि खरोखर काय वेगळे आहे हे समजून घेणे योग्य आहे, कारण त्यापैकी काही तुम्ही जे देय कराल त्यावर परिणाम करेल आणि त्यापैकी काही वेळेनुसार तुमचे पैसे वाचवू शकतात.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

ऑक्टोबर 2025: जेथे ते सर्व सुरू झाले

2026 मध्ये घडलेले सर्वकाही सप्टेंबर 2025 पासून पीएफआरडीए परिपत्रकाकडे परत आले, जे ऑक्टोबर 1, 2025 रोजी लागू झाले. 2020 पासून सीआरए (सेंट्रल रेकॉर्डकीपिंग एजन्सी) शुल्काचे हे पहिले प्रमुख ओव्हरहॉल होते.

सरकारी क्षेत्रातील सबस्क्रायबर्ससाठी, संरचना सोपी आणि अंदाजित बनली. ऑक्टोबर 2025 पर्यंत, जर तुम्हाला फिजिकल कार्ड हवे असेल तर ई-प्रॅन किटसाठी आता PRAN उघडण्याचा खर्च ₹18 किंवा ₹40 आहे. वार्षिक मेंटेनन्स शुल्क (एएमसी) आहे ₹100 सरळ. कोणतेही व्यवहार शुल्क नाही.

खासगी क्षेत्रातील सबस्क्रायबर्सना मोठा बदल मिळाला आहे. तुमच्या अकाउंटमध्ये किती किंवा किती कमी होते याची पर्वा न करता प्रति वर्ष ₹69 चे आधीचे फ्लॅट एएमसी कॉर्पस साईझशी जोडलेल्या स्लॅब-आधारित सिस्टीमसह बदलले गेले. लहान अकाउंट आता कमी देय करा. ₹3.75 प्रति ट्रान्झॅक्शन शुल्क देखील पूर्णपणे स्क्रॅप करण्यात आले.

जानेवारी 2026: पॉप शुल्क फोटोमध्ये येते

जानेवारी 1, 2026 पासून, पीएफआरडीएने सबस्क्रायबरच्या वतीने एनपीएस अकाउंट मॅनेज करणाऱ्या पॉईंट्स ऑफ प्रेझेन्स (पीओपी), बँक आणि फायनान्शियल फर्ममध्ये सुधारणा केली, ते शुल्क आकारू शकतात.

ऑक्टोबर 2025 पर्यंत, कायदेशीर संस्थांअंतर्गत (सरकार व्यतिरिक्त) खासगी क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी, एयूएमच्या 0.20% वार्षिक शुल्क आता आकारले जाते. हे एनएव्हीद्वारे ॲडजस्ट केले जाते आणि तिमाही कलेक्ट केले जाते. ही मोठी संख्या नाही, परंतु ती अस्तित्वात आहे हे जाणून घेणे योग्य आहे. तुमच्या एनपीएस कॉर्पसचा एक भाग आता दर तीन महिन्यांनी तुमच्या पॉपद्वारे अकाउंट सर्व्हिसिंगच्या खर्चाकडे जात आहे.

मार्च 2026: कॉर्पोरेट्सचे पुनर्वर्गीकरण

मार्च 2026 अपडेटने एनपीएस फ्रेमवर्कमध्ये अधिक महत्त्वाच्या संरचनात्मक बदलांपैकी एक सादर केले, विशेषत: पीएसयू आणि सरकारी नियंत्रित संस्थांच्या कर्मचाऱ्यांसाठी. 

मार्च 10, 2026 तारखेच्या परिपत्रकाद्वारे, पीएफआरडीए ने एनपीएस अंतर्गत पूर्वी "कॉर्पोरेट सेक्टर" म्हणून दोन विशिष्ट श्रेणींमध्ये विभाजित केले: सरकारी संस्था आणि कायदेशीर संस्था (सरकार व्यतिरिक्त).

सरकारी संस्था वैधानिक संस्था, सरकारी मालकीच्या कंपन्या, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम आणि केंद्र किंवा राज्य सरकारद्वारे नियंत्रित इतर कोणत्याही संस्थांना कव्हर करतात. जर तुमचा नियोक्ता या ब्रॅकेटमध्ये येत असेल तर कर्मचाऱ्यांना आता पीओपीद्वारे ऑनबोर्ड केले जाणार नाही; याचा अर्थ असा की त्यांच्यावर कोणतेही पीओपी-संबंधित शुल्क लागू होत नाही. ते अनिवार्यपणे एनपीएस शुल्काच्या उद्देशाने नियमित सरकारी कर्मचाऱ्यांप्रमाणेच मानले जातात.

हे वर्गीकरण औपचारिकरित्या मिळवण्यासाठी, संस्थांना मार्च 27, 2026 पर्यंत त्यांच्या सीआरए कडे प्रमाणपत्र सादर करावे लागले. जर ते मुदत गहाळ झाली तर ते स्वयंचलितपणे कायदेशीर संस्था म्हणून मानले जातात आणि त्यानुसार शुल्क आकारले जातात. त्यामुळे जर तुम्ही पीएसयू किंवा सरकार-समर्थित संस्थेसाठी काम करत असाल आणि तुमचा नियोक्ता वेळेत काम करत नसेल तर त्याच्यापेक्षा अद्याप तुमच्या अकाउंटचा खर्च जास्त असू शकतो. जर तुम्हाला खात्री नसेल तर तुमच्या एचआर टीमसह तपासण्याचे योग्य.

एप्रिल 2026: PFRDA गॅप्स भरते

29 एप्रिल 2026 रोजी, PFRDA ने स्पष्टीकरण परिपत्रक जारी केले जे ऑक्टोबर 2025 फ्रेमवर्कद्वारे शिल्लक अनेक अंतर भरले आहे. बदल जुलै 1, 2026 पासून पूर्ण प्रभावी होतात. काय बदलले आहे ते जाण्यापूर्वी, हे सर्क्युलर थेट ॲड्रेस करणारे दोन अकाउंट प्रकार समजून घेण्यास मदत करते.

टियर I आणि टियर II वर क्विक नोट

टियर I हे कोअर रिटायरमेंट अकाउंट आहे. योगदान येथे जातात, नियोक्त्याचे योगदान येथे जातात आणि त्यामुळे योगदान आणि मॅच्युरिटी दोन्हीवर टॅक्स लाभ देखील मिळतात. तुम्ही कधी आणि किती विद्ड्रॉ करू शकता यावर निर्बंधांसह पैसे लॉक-इन केले जातात.

टियर II हे समान PRAN सह लिंक असलेले स्वैच्छिक सेव्हिंग्स अकाउंट आहे. पैसे काढण्यावर कोणतेही निर्बंध नाहीत, योगदानावर कोणतेही कर लाभ नाहीत (केंद्र सरकारच्या कर्मचाऱ्यांव्यतिरिक्त). अनेक लोक ते लवचिक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय म्हणून उघडतात, परंतु मोठ्या संख्येने ते उघडतात आणि केवळ त्याचा वापर करतात. दोन्ही एकाच PRAN अंतर्गत बसतात परंतु काम करतात आणि आता वेगळे शुल्क आकारले जाते.

टियर II अकाउंट आता टियर I सह मॅच होत आहेत

आतापर्यंत, टियर I च्या तुलनेत टियर II अकाउंट कसे आकारले जावे याविषयी कोणताही स्पष्ट नियम नव्हता. विविध CRAs हे वेगळे हाताळले जातात. ही विसंगती जुलै 2026 पासून समाप्त होते; टियर II एएमसी आता त्याच सेक्टर अंतर्गत टियर I प्रमाणेच रेटचे अनुसरण करेल. एक अपवाद: जर तुमचा टियर II बॅलन्स तिमाहीच्या शेवटी ₹1,000 किंवा त्यापेक्षा कमी असेल तर कोणतेही AMC शुल्क आकारले जात नाही.

तुमच्या PRAN मधील प्रत्येक स्कीम स्वतंत्रपणे शुल्क आकारले जाते

जर तुमच्या PRAN कडे एकाधिक पेन्शन स्कीम असतील तर प्रत्येकाला आता AMC हेतूसाठी त्याचे स्वत:चे अकाउंट म्हणून मानले जाईल. हे स्पष्टतेची एक परत जोडते; तुम्ही प्रत्येक स्कीमसाठी काय देय करीत आहात हे तुम्हाला माहित असेल, नेहमीच पारदर्शक नसलेल्या प्रकारे एकत्रित करण्याऐवजी.

निष्क्रिय अकाउंट: 90% शुल्क कपात

संपूर्ण सेटमध्ये हा प्रामाणिकपणे सर्वात व्यावहारिक बदल आहे. जर तुमच्याकडे मागील जॉबमधून जुने एनपीएस अकाउंट असेल जे तुम्ही योगदान देणे थांबवले आहे, तर ते अकाउंट आता पूर्ण रकमेऐवजी केवळ स्टँडर्ड एएमसीच्या 10% आकारले जातील.

जर सलग चार तिमाहीत कोणतेही योगदान प्राप्त झाले नसेल आणि सीआरए द्वारे इनॲक्टिव्ह फ्लॅग केले असेल तर अकाउंट निष्क्रिय मानले जाते. तुम्ही पुन्हा योगदान देताना, ते पुढील तिमाहीत ॲक्टिव्ह होते. त्यामुळे संरक्षण ऑटोमॅटिकरित्या येते आणि तुम्हाला काहीही करण्याची गरज नाही. जुन्या नियोक्त्याकडून विसरलेले एनपीएस अकाउंट बाळगणाऱ्या कोणासाठी, हे खरे पैसे वर्षानुवर्षे सेव्ह केले जातात.

PRAN उघडण्याचे शुल्क: केवळ एक-वेळ

जेव्हा पहिल्यांदा PRAN निर्माण केला जातो तेव्हाच PRAN ओपनिंग फी आता लागू होते. जर तुम्हाला नंतर विद्यमान PRAN मध्ये टियर I किंवा टियर II अकाउंट जोडायचे असेल तर कोणतेही अतिरिक्त उघडण्याचे शुल्क नाही. सोपे आणि योग्य.

APY आणि NPS लाईट: शून्य बॅलन्स, शून्य शुल्क

अटल पेन्शन योजना आणि एनपीएस लाईट अंतर्गत कमी उत्पन्न आणि अनौपचारिक क्षेत्रातील कामगारांसाठी डिझाईन केलेले, शून्य बॅलन्स असलेले अकाउंट कोणतेही एएमसी आकर्षित करणार नाही. मेंटेनन्स शुल्क संकलित करण्यासाठी हे कधीही योग्य ठिकाण नव्हते आणि स्पष्टीकरण हे अधिकृत करते.

तुम्ही खरोखर काय करावे?

जर तुम्ही पीएसयू, वैधानिक संस्था किंवा सरकारी-नियंत्रित संस्थेसाठी काम केले तर तुमचा नियोक्ता मार्च 2026 फ्रेमवर्क अंतर्गत सरकारी संस्था म्हणून वर्गीकृत केला गेला आहे की नाही हे तपासणे योग्य आहे, कारण ते तुमच्या एनपीएस अकाउंटवर पीओपी-संबंधित शुल्क लागू आहेत का हे निर्धारित करते 

जर तुम्ही खासगी क्षेत्रात असाल तर मार्च 2026 च्या सर्क्युलर नंतर तुमचा नियोक्ता कायदेशीर संस्था म्हणून पुनर्वर्गीकृत केला गेला आहे का हे जाणून घ्या. तुम्ही जे देय करता ते बदलते.

जर तुमच्याकडे जुने एनपीएस अकाउंट निष्क्रिय असेल तर जुलै 2026 पासून 90% एएमसी कपात म्हणजे त्यावर होल्ड करणे खूपच कमी आहे. तुम्हाला त्याचा बॅलन्स तपासायचा असेल आणि त्यास रिॲक्टिव्हेट करायचे आहे की नाही हे ठरवायचे आहे.

आणि जर तुमच्या टियर II अकाउंटमध्ये जास्त नसेल तर तुम्हाला पुढे जाण्यासाठी एएमसी मधून आधीच सूट दिली जाऊ शकते.

यापैकी कोणतेही नाटकीय नाही. परंतु पेन्शन सेव्हिंग्स दशकांपासून काम करतात, आज लहान वाटत असलेले महिने आणि शुल्क तुमच्या निवृत्तीच्या कॉर्पसमध्ये खातात, जे तुम्ही नंतरच लक्षात घेता. तुम्ही आवश्यकतेपेक्षा अधिक देय करीत नाही याची खात्री करण्यासाठी नियम जाणून घेणे ही पहिली पायरी आहे.