टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंड - ईएलएसएस मार्ग!

नवीन आर्थिक वर्षासह, प्रत्येक वेतनधारी किंवा स्वयं-रोजगारित व्यक्ती टॅक्स सेव्ह करण्याचा विचार करेल! जर तुम्ही बचत करताना संपत्ती जमा करू शकता तर काय होईल? टॉप ईएलएसएस म्युच्युअल फंडसह, तुम्ही!

तथापि, सर्वोत्तम ईएलएसएस फंड निवडणे कधीकधी कठीण असू शकते. त्या वेळी, फंडच्या विविध बाबींची तुलना करणे सर्वोत्तम कृती असू शकते. एवढेच नाही, तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, कालावधी आणि रिस्क सहनशीलतेची पातळी देखील फंड निवडीच्या प्रक्रियेत महत्त्वाची भूमिका बजावतात. हे सोपे करण्यासाठी, आम्ही तुमच्यासाठी निवडक टॉप परफॉर्मिंग ईएलएसएस फंड उपलब्ध केले आहेत.
 

आजच इन्व्हेस्ट करण्यासाठी टॉप परफॉर्मिंग ईएलएसएस फंडची यादी:

1. क्वांट टॅक्स प्लॅन

ही क्वांट म्युच्युअल फंडद्वारे सुरू केलेली इक्विटी स्कीम आहे आणि श्री. वासव सहगल यांच्याद्वारे व्यवस्थापित केली जाते. कॅटेगरी सरासरी 18% प्रति वर्ष रिटर्नसह, या फंडमध्ये 3 वर्षाचा वार्षिक रिटर्न 41% प्रति वर्ष आहे.

2. पराग पारिख टेक्स सेव्हर फन्ड

ही पराग पारिख म्युच्युअल फंडद्वारे सुरू केलेली इक्विटी स्कीम आहे आणि त्याचे व्यवस्थापन श्री. राजीव ठक्कर यांनी केले आहे. कॅटेगरी सरासरी 18% प्रति वर्ष रिटर्नसह, या फंडमध्ये 3 वर्षाचा वार्षिक रिटर्न 25% प्रति वर्ष आहे.

3. कॅनरा रोबेको इक्विटी सेव्हर फंड

ही कॅनारा रोबेको म्युच्युअल फंड द्वारे सुरू केलेली इक्विटी स्कीम आहे आणि श्री. विशाल मिश्रा यांच्याद्वारे व्यवस्थापित केली जाते. कॅटेगरी सरासरी 18% प्रति वर्ष रिटर्नसह, या फंडमध्ये 3 वर्षाचा वार्षिक रिटर्न 22% प्रति वर्ष आहे. 

4. मिरै ॲसेट टॅक्स सेव्हर फंड

ही एमआयआरई ॲसेट म्युच्युअल फंड द्वारे सुरू केलेली इक्विटी स्कीम आहे आणि श्री. नीलेश सुराना द्वारे व्यवस्थापित केली जाते. या फंडमध्ये प्रति वर्ष 18.33% च्या कॅटेगरी सरासरी रिटर्नसह प्रति वर्ष 21.79% वार्षिक 3 वर्षाचा वार्षिक रिटर्न आहे. 

5. कोटक टॅक्स सेव्हर फंड

ही कोटक म्युच्युअल फंडद्वारे सुरू केलेली इक्विटी स्कीम आहे आणि श्रीमती हर्ष उपाध्याय द्वारे व्यवस्थापित केली जाते. या फंडमध्ये प्रति वर्ष 18.33% च्या कॅटेगरी सरासरी रिटर्नसह प्रति वर्ष 20.43% वार्षिक 3 वर्षाचा वार्षिक रिटर्न आहे.

तर, ईएलएसएस फंड म्हणजे काय?

ईएलएसएस ही इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम आहे जी इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये अधिकांश कॉर्पस (म्हणजेच, किमान 65%) इन्व्हेस्ट करते. या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना तुम्हाला मिळणारा सर्वात मोठा लाभ हा इतर टॅक्स-सेव्हिंग साधनांमध्ये 3 वर्षांचा सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी आहे. हे दर्शविते की तुम्ही खरेदीच्या तारखेपासून तीन वर्षांनंतरच तुमची इन्व्हेस्टमेंट विकू शकता. तथापि, ईएलएसएस फंड मधून अधिकाधिक कमाई करण्यासाठी शक्य तितक्या वेळ तुमची इन्व्हेस्टमेंट होल्ड करण्याचा सल्ला दिला जातो.

तुम्हाला माहित आहे का?

1961 च्या इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत ELSS इन्व्हेस्टमेंट ₹150,000 पर्यंत कपातयोग्य आहेत, ज्यामुळे तुम्हाला एका फायनान्शियल वर्षात जास्तीत जास्त ₹46,800 बचत करता येते.

या फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?

1. प्रथमच इन्व्हेस्टमेंट करणारे इन्व्हेस्टर - जर तुम्ही नियमितपणे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करत असाल किंवा पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टर असाल, तर ईएलएसएस तुमच्यासाठी उत्तम इन्व्हेस्टमेंट असू शकते. कारण वेल्थ निर्मितीसह, ईएलएसएस तुम्हाला टॅक्स सेव्हिंगचा फायदा देखील प्रदान करते!

2. वेतनधारी कर्मचारी - वेतनधारी कर्मचारी म्हणून, तुम्ही टॅक्स बचत करण्यासाठी ईपीएफ, एनपीएस, ULIP किंवा इतर कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये विशिष्ट रक्कम योगदान देऊ शकता. या इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत, ईएलएसएस फंडमध्ये असाधारण रिटर्न तसेच कमी टॅक्स भारण्याची क्षमता आहे!

जेव्हा तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओवर रिस्क आणि रिटर्न बॅलन्स करायचे असते, तेव्हा ELSS एक उत्तम निवड असू शकते. परंतु तुम्ही कधीही विचार करत आहात का की NPS आणि ULIP एकाच कॅटेगरीमध्ये का आहेत, समान लाभ ऑफर करतात, तरीही ELSS फंडपेक्षा वेगळे आहेत? कारण, टॅक्स लाभ आणि इक्विटी गुंतवणूकी व्यतिरिक्त, राष्ट्रीय पेन्शन स्कीम (NPS) आणि युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स (ULIPs) चा लॉक-इन कालावधी दीर्घ असतो आणि संभाव्य परतावा कमी असतो!

येथे, ELSS फंडमध्ये 3-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे आणि इतर इन्व्हेस्टमेंट मार्गांच्या तुलनेत चांगली लिक्विडिटी ऑफर करते.

SIP किंवा लंपसम - कोणती पद्धत निवडावी?

ELSS मध्ये तुम्ही तुमच्या आवडीनुसार लंपसम किंवा SIP मोड निवडू शकता. लंपसम मोडद्वारे, तुम्ही या फंडमध्ये वन-टाइम इन्व्हेस्टमेंट इन्व्हेस्ट करू शकता (उदा: 19 ऑक्टोबर 2022 रोजी ₹1 लाख इन्व्हेस्ट केले). जर तुम्हाला अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट निवडायची असेल तर तुम्ही SIP मोड निवडू शकता. एसआयपीद्वारे, जेव्हा मार्केट डाउन असते तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करू शकता आणि जेव्हा मार्केट अप असते तेव्हा कमी युनिट्स खरेदी करू शकता. परिणामी, युनिट्स खरेदी करण्यासाठी तुमची किंमत सरासरी होते आणि शेवटी खाली असते!

ELSSमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी काय काळजी घ्यावी?

1. रिटर्न - जरी मागील रिटर्न भविष्यातील रिटर्नची हमी देत नसले तरीही, तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम ईएलएसएस फंड निवडण्यापूर्वी मागील परफॉर्मन्सचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. जेव्हा फंड त्याच्या बेंचमार्क आणि सहकाऱ्यांपेक्षा चांगली कामगिरी करतो, तेव्हा ते जास्त रिटर्न देते.

2. फंड मॅनेजर - फंड मॅनेजर हा विचार करण्यासाठी अतिरिक्त घटक आहे कारण तो/ती तुमचे फंड मॅनेज करण्यासाठी जबाबदार आहे. कारण सर्वोत्तम स्टॉक निवडण्यासाठी आणि एक सॉलिड पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी, फंड मॅनेजर ज्ञानी आणि अनुभवी असणे आवश्यक आहे.

3. खर्चाचा रेशिओ - फंड मॅनेज करण्यासाठी झालेल्या खर्चाला खर्चाचा रेशिओ म्हणतात. सामान्यपणे कमी खर्चाच्या रेशिओसह फंड निवडणे प्राधान्यित आहे कारण ते तुम्हाला मोठे टेक-होम रिटर्न देऊ करतात.

4. फायनान्शियल मापदंड - अधिक तपशीलवार विश्लेषणासाठी, तुम्ही स्टँडर्ड डेव्हिएशन, शार्प रेशिओ आणि अल्फा आणि बीटा यासारख्या फायनान्शियल मापदंडांचा देखील विचार करू शकता. उच्च बीटा आणि स्टँडर्ड डेव्हिएशन असलेला फंड लोअर बीटा आणि स्टँडर्ड डेव्हिएशन असलेल्या फंडपेक्षा अधिक जोखमीचा आहे. तुम्ही उच्च शार्प रेशिओ असलेले फंड निवडू शकता कारण ते तुमची एकूण इन्व्हेस्टमेंट क्षमता वाढविण्यासाठी आकर्षक रिस्क-समायोजित रिटर्न ऑफर करतात!

ईएलएसएस वर कसा टॅक्स आकारला जातो?

इन्कम टॅक्स कायदा 1961 च्या कलम 80 सी अंतर्गत ELSS मधील गुंतवणूकीवर ₹1.5 लाखांपर्यंत टॅक्स कपात मिळते. हे तुम्हाला एका फायनान्शियल वर्षात ₹46800 पर्यंत टॅक्स बचत करण्यास मदत करते.

याशिवाय ईएलएसएसमध्ये इक्विटी फंड असल्याने लॉंग टर्म कॅपिटल गेनला (LTCG) ₹1 लाखापर्यंत सूट देण्यात आली आहे. ₹1 लाखांपेक्षा जास्त दीर्घकालीन कॅपिटल गेनवर इंडेक्सेशनच्या फायद्याशिवाय 10% अधिक सेस दराने टॅक्स आकारला जातो.

तुम्ही अंशत: फंड रिडीम करू शकता का?

तुमच्या गरजांनुसार, तुम्ही तुमच्या फंडचे आंशिक रिडेम्पशन किंवा पूर्ण रिडेम्पशन निवडू शकता. परंतु, जे युनिट्सने अद्याप तीन वर्षाचा आवश्यक लॉक-इन कालावधी पूर्ण केलेला नाही ते रिडीम केले जाऊ शकत नाही.

रॅपिंग इट अप

हे लक्षात घेता, ईएलएसएस पर्यायी टॅक्स-सेव्हिंग स्ट्रॅटेजीपेक्षा चांगली कामगिरी करते कारण त्यांच्याकडे सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी (3 वर्षे) असल्याने, उच्च रिटर्न ऑफर करते आणि टॅक्सवर बचत करते! जर तुम्ही तुमच्यासाठी टॅक्स-कार्यक्षम इन्व्हेस्टमेंट धोरण शोधत असाल तर हे फंड एक उत्कृष्ट पर्याय आहेत.
हे टॉप ईएलएसएस फंड आहेत, ज्यामध्ये तुम्हाला इन्व्हेस्ट करायचे आहे का?, त्वरित सुरू करण्यासाठी येथे क्लिक करा!