इन्व्हेस्टर एसआयपी का पॉज करतात - आणि तुम्ही

तुम्ही एसआयपी सेट केल्यानंतर आणि वास्तविक संपत्ती निर्माण करण्यास सुरुवात करणाऱ्या क्षणी आयुष्य घडते. कामाच्या ठिकाणी खराब महिना. मार्केट क्रॅश. मोठा खर्च. तुमच्या प्राधान्यांमध्ये बदल करणारा प्रमोशन. आणि तुमच्या म्युच्युअल फंड ॲपवर बसणे हे एक बटन आहे जे पुरेसे हानीरहित दिसते: SIP पॉज करा.

हे वाजवी तडजोड असल्याचे दिसते. तुम्ही सोडत नाही किंवा विक्री करीत नाही; तुम्ही फक्त ब्रेक घेत आहात. जेव्हा गोष्टी स्थिर होतील तेव्हा तुम्ही परत येऊ शकाल.

तथापि, तुम्हाला आशा असेल त्याप्रमाणे गोष्टी क्वचितच शांत होतात. तुम्हाला लक्षात न घेता दोन महिन्यांचा विराम सहामध्ये बदलतो. तुम्ही "उत्तम स्तरावर" पुन्हा एन्टर करण्याचा विचार करत असलेले मार्केट चढत असते. तुम्ही रिस्टार्ट करेपर्यंत, तुम्ही विंडो चुकवली आहे तुमचे भविष्य सर्वात जास्त आवश्यक आहे.

हा ब्लॉग गुंतवणूकदार एसआयपी का पॉज करतात, जेव्हा ते प्रत्यक्षात अर्थपूर्ण ठरते आणि जेव्हा केवळ विवेकपूर्ण मास्क परिधान करण्याची भीती असते तेव्हा स्पष्ट देखावा.

लोक पॉज करण्याची वास्तविक कारणे

इन्व्हेस्टरना एसआयपी पॉज करण्याची चार कारणे आहेत आणि ते समानपणे वैध नाहीत.

पहिली समस्या म्हणजे मार्केटची भीती. मार्च 2020 मध्ये, जेव्हा कोविडची लाट आली, तेव्हा भारतातील प्रत्येक 10 SIP अकाउंटपैकी जवळपास 6 काही आठवड्यांमध्ये थांबविण्यात आले किंवा पॉझ करण्यात आले. ते अनेक इन्व्हेस्टर आता त्यांच्या चुकलेल्या रिकव्हरीवर लक्ष ठेवत आहेत आणि त्यांच्या निर्णयाबद्दल शांतपणे खेद व्यक्त करत आहेत.

दुसरे म्हणजे कॅश फ्लो प्रेशर. वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, नोकरी गमावणे, विलंबित बोनस, एक मोठा खर्च ज्यासाठी योजना केलेली नव्हती. पॉझ करण्याचे हे खरे कारण आहे (कधीकधी केवळ योग्य असते), आणि हे सामान्यपणे खंडित SIP स्ट्रॅटेजी ऐवजी मिसिंग इमर्जन्सी फंडचे लक्षण असते.

तिसरे म्हणजे फंडविषयीच शंका आहे. तुमचा फंड दोन वर्षांसाठी कमी कामगिरी केलेला आहे. स्टार मॅनेजरने सोडले आहे. एक चांगला फंड चार्टवर टॉप करीत असल्याचे दिसते. जेव्हा तुम्ही हे शोधता तेव्हा थांबवणे योग्य पाऊल असल्याचे वाटते.

चौथा, आणि कदाचित सर्वात शांतपणे हानिकारक, लाईफस्टाईल ड्रिफ्ट आहे. तुम्हाला बाईक अपग्रेड, मोठी सुट्टी किंवा विवाह गिफ्टसाठी या महिन्यात अतिरिक्त ₹10,000 हवे आहेत. तुम्ही स्वत:ला खात्री देऊ शकता की विराम तात्पुरता आहे. तथापि, हे सामान्यपणे नाही.

यापैकी प्रत्येकाला भिन्न उत्तर हवे आहे. "मी माझी SIP पॉझ करावी का" म्हणून त्यांना एकत्र आणणे हा अचूकपणे चुकीचा निर्णय घेतला जातो.

मार्केट फियर पॉझ: जवळपास नेहमीच चुकीचे

चला सर्वात सामान्य गोष्टींसह सुरू करूया, कारण ते देखील सर्वात महाग आहे.

मार्केट पडत असल्याने SIP पॉझ करणे म्हणजे SIP काय करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे हे चुकीची समज आहे. तुमची SIP किंमतीची पर्वा न करता प्रत्येक महिन्याला निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करते. जेव्हा एनएव्ही पडते, तेव्हा तीच ₹5,000 तुम्हाला अधिक युनिट्स खरेदी करते. जेव्हा मार्केट रिकव्हर होते, तेव्हा ते अतिरिक्त युनिट्स तुमचा पोर्टफोलिओ आऊटपरफॉर्म करण्याचे कारण बनतात. मार्केट पडणे तुमच्या एसआयपीसाठी धोका नाही. ही यंत्रणा नेमकी कशासाठी तयार करण्यात आली होती हे अचूकपणे करत आहे. 

पतधोरणात विराम घेणे हे सहज वाटणाऱ्या गोष्टीच्या विपरीत आहे. जेव्हा ते स्वस्त असतात तेव्हा ते तुम्हाला युनिट्स खरेदी करण्यापासून रोखते आणि शांतपणे हमी देते की जेव्हा ते पुन्हा महाग असतात तेव्हाच तुम्ही खरेदी कराल.

यावरील डाटा अस्पष्ट आहे. ज्या गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या एसआयपी 2008 क्रॅश, 2020 कोविड क्रॅश मधून चालवले होते आणि दरम्यानच्या प्रत्येक दुरुस्तीने पतधोरणात सहा महिन्यांसाठी बिघडलेल्या व्यक्तींपेक्षा लक्षणीयरित्या मोठे मृतदेह तयार केले. याक्षणी पॉझ सुरक्षित वाटत आहे. हे दोन दशकांनंतर तुमच्या संपत्तीत कायमस्वरुपी खर्च म्हणून दर्शविते.

जर मार्केट पडत असेल तर तुम्हाला पॉज करायचे असेल तर प्रामाणिक उत्तर म्हणजे तुमचे इक्विटी वाटप तुमच्या रिस्क क्षमतेसाठी खूपच आक्रमक आहे - एसआयपी चुकीचे नाही. वाटप निश्चित करा. SIP थांबवू नका.

कॅश फ्लो पॉझ: कधीकधी आवश्यक, क्वचितच दीर्घ काळासाठी

पॉझ करण्याचे हे एक कायदेशीर कारण आहे आणि येथेही चांगले पर्याय आहेत.

जर तुमचे इन्कम खरोखरच कमी झाले असेल किंवा आपत्कालीन परिस्थितीमुळे तुमचे रिझर्व्ह कमी झाले असेल तर SIP पॉझ करणे हे तुमचे विद्यमान कॉर्पस रिडीम करण्यापेक्षा चांगले आहे. तुम्ही तुमचे इन्व्हेस्ट केलेले पैसे कार्यरत ठेवता. तुम्ही स्थिर होईपर्यंत नवीन पैसे प्रवाहित होणे थांबवता. हे योग्य ट्रेड-ऑफ आहे.

कमी करणे पुरेसे नसतानाच पॉझ करा. आणि जेव्हा तुम्ही पॉज करता, तेव्हा कॅलेंडरवर हार्ड रिस्टार्ट तारीख ठेवा. ओपन-एंडेड पॉझ हा खरोखरच स्लो-मोशन एक्झिट आहे.

फंड शंका थांबवा: पॉझ करू नका, स्विच करा

जर तुम्ही फंडबाबत नाराज असल्याने तुम्ही पॉझ करीत असाल तर तुम्ही चुकीची समस्या सोडवत आहात.

तुमचा सध्याचा कॉर्पस तेथे बसत असताना पॉझ नवीन पैसे त्यामध्ये जाणे थांबवते, तरीही तुम्ही चिंता केलेल्या त्याच कमी कामगिरीच्या संपर्कात राहतात. तुम्हाला खरोखरच जे हवे आहे ते एकतर खात्रीने इन्व्हेस्ट करणे किंवा तुम्ही विश्वास ठेवणाऱ्या फंडमध्ये जाणे.

प्रामाणिकपणे मूल्यांकन करणे, निर्णय घेणे आणि कृती करणे ही योग्य ऑर्डर आहे. जर फंड त्याच्या बेंचमार्क आणि कॅटेगरीपेक्षा 3 ते 5 वर्षांसाठी सातत्याने वाईट कामगिरी करत असेल तर SIP थांबवा. एक्झिट लोड आणि टॅक्सचा विचार करताना पैसे हलवा आणि भिन्न फंडमध्ये नवीन SIP सुरू करा. जर हे अन्यथा मजबूत फंडमध्ये केवळ एक कठीण पॅच असेल तर एसआयपी सुरू ठेवा. तुमच्या पर्यायांबद्दल विचार करण्यासाठी वेळ घेणे हे काळजीपूर्वक विचार करण्याच्या नावाखाली केवळ ढकलणे आहे.

जर तुम्हाला नियमितपणे जीवनशैलीच्या कारणांमुळे पॉझ करायचे असेल तर एसआयपी रक्कम कदाचित चुकीची असेल. एकतर तुमच्या वास्तविक कॅश फ्लोसाठी खूप जास्त किंवा अर्थपूर्ण वाटण्यासाठी तुमच्या उत्पन्नासाठी खूपच कमी. रक्कम निश्चित करा. पॉझिंग सामान्य करू नका.

जर तुम्हाला पॉझ करणे आवश्यक असेल तर ते योग्य करा

जर विराम हा खरोखरच योग्य कॉल असेल तर त्याला बाहेर पडण्यापासून स्वत:चे संरक्षण करा.

निश्चित अंतिम तारीख पॉज करा. तीन महिने किंवा सहा महिने - कधीही नाही. त्यास खाली लिहा. रिस्टार्ट तारखेसाठी कॅलेंडर रिमाइंडर सेट करा. जर रक्कम काम करत नसेल तर ती थांबवण्याऐवजी SIP कमी करा. कोणताही विचार न करता विद्यमान कॉर्पसला स्पर्श करू नका. आणि विरामाला आपत्कालीन उपाय म्हणून हाताळतात, धोरण नाही.

सर्वात महत्त्वाचे, विराम करू नका आणि "रिस्टार्ट करण्यासाठी चांगल्या वेळेसाठी मार्केट पाहत" सुरू करू नका कोणतीही चांगली वेळ नाही. तुम्ही प्रत्यक्षात रिस्टार्ट करण्याची वेळ आली आहे. सिग्नलची प्रतीक्षा करणाऱ्या इन्व्हेस्टर सामान्यपणे ते पॉझ केलेल्या त्याच स्तरावर रिस्टार्ट करतात, त्यांनी काहीही प्राप्त केले नाही आणि त्यांनी खरेदी केलेले युनिट्स गमावले आहेत.