म्युच्युअल फंड 80C च्या आत येतो का?
राहुल पवार
अंतिम अपडेट: 21 ऑगस्ट 2026, 01:50 PM IST
- सर्व म्युच्युअल फंड सेक्शन 80c अंतर्गत टॅक्स लाभ प्रदान करतात का?
- सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ
- इन्व्हेस्टर टॅक्स सेव्हिंगसाठी ईएलएसएसचा विचार का करतात
- ईएलएसएस फंडद्वारे ऑफर केलेले टॅक्स लाभ काय आहेत?
- ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी कोणते घटक विचारात घेणे आवश्यक आहे?
- पद्धत काय असावी - SIP किंवा लंपसम?
- इतर टॅक्स-सेव्हिंग साधनांसह ईएलएसएसची तुलना
- म्युच्युअल फंडवर इतर काही टॅक्स लाभ
- निष्कर्ष
अनेक इन्व्हेस्टर टॅक्स फायदे प्रदान करणाऱ्या आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीला प्रोत्साहन देणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट संधी शोधतात. निवडलेल्या स्कीम प्रकारानुसार, म्युच्युअल फंड टॅक्स कपातीसाठी पात्र असू शकतो किंवा नसू शकतो. इन्कम टॅक्स कायदा सर्व म्युच्युअल फंडवर लागू होत नाही. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे कारण केवळ काही स्कीम आवश्यक पात्रता आवश्यकता पूर्ण करतात. हे फंड कसे काम करतात हे समजून घेणे इन्व्हेस्टरना अधिक माहितीपूर्ण फायनान्शियल आणि टॅक्स प्लॅनिंग निर्णय घेण्यास सक्षम करते.
जाणून घेण्यासाठी अधिक लेख
- एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची सर्वोत्तम तारीख: मिथक किंवा तथ्य?
- फोलिओ नंबरसह म्युच्युअल फंड स्थिती कशी तपासावी
- इंडेक्स फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कशी करावी?
- 3 वर्षांपूर्वी ELSS कसे रिडीम करावे?
- एसआयपी ऑनलाईन कसे थांबवावे?
- म्युच्युअल फंड कसे ट्रान्सफर करावे?
- म्युच्युअल फंड कट-ऑफ वेळ आणि NAV स्पष्टीकरण
- म्युच्युअल फंड रिडेम्पशन: प्रक्रिया आणि टाइमलाईन
- रिस्क-रिटर्न ट्रेड-ऑफ: अर्थ आणि उदाहरणे
- दीर्घकालीन भांडवली नफा म्हणजे काय?
अस्वीकृती: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट्स काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया येथे क्लिक करा.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
ईएलएसएस फंड सामान्यपणे दोन पर्यायांमध्ये येतात: वाढ (भांडवलीच्या वाढीसाठी पुन्हा गुंतवणूक केलेले रिटर्न) आणि लाभांश (अंतराल वाजता पेआऊट). तुम्ही तुमच्या उत्पन्नाच्या गरजा आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांवर आधारित निवडू शकता.
तुम्ही कोणत्याही म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्म, ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट ॲपद्वारे किंवा तुमच्या फायनान्शियल सल्लागाराद्वारे ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. तुम्हाला फक्त डिमॅट किंवा म्युच्युअल फंड अकाउंट आवश्यक आहे आणि KYC अनुपालन पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
इन्कम टॅक्स ॲक्टचे सेक्शन 80C टॅक्सपेयर्सना PPF, ELSS, लाईफ इन्श्युरन्स, टॅक्स-सेव्हिंग FD आणि अन्य पात्र इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये इन्व्हेस्ट करून प्रति वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत कपातीचा क्लेम करण्याची परवानगी देते.
टॅक्स-सेव्हिंग SIP ही ईएलएसएस (ELSS) मधील सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन आहे. हे तुम्हाला सेक्शन 80C कपात आणि रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंगचा लाभ ऑफर करताना नियमितपणे लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करते.
ईएलएसएस फंड सेक्शन 80C टॅक्स लाभ ऑफर करतात आणि नियमित म्युच्युअल फंडप्रमाणेच 3-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी असतो, जो टॅक्स कपात ऑफर करत नाही आणि कधीही रिडीम केला जाऊ शकतो.
होय, फंड हाऊस किंवा प्लॅटफॉर्म इन्व्हेस्टमेंट स्टेटमेंट किंवा ईएलएसएस सर्टिफिकेट प्रदान करतात जे पुरावा म्हणून काम करतात. कपातीचा क्लेम करण्यासाठी तुम्ही हे तुमच्या नियोक्त्याकडे किंवा टॅक्स फाईलिंग दरम्यान सबमिट करू शकता.
ELSS, PPF, EPF, NSC, जीवन इन्श्युरन्स प्रीमियम आणि NPS सारख्या इन्व्हेस्टमेंट प्रति फायनान्शियल वर्ष ₹1.5 लाख एकत्रित मर्यादेसह सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स सवलतीसाठी पात्र आहेत.
अनिवार्य लॉक-इन कालावधीमुळे तुम्ही 3 वर्षांपूर्वी ELSS रिडीम करू शकत नाही. प्रत्येक SIP इंस्टॉलमेंट मध्ये इन्व्हेस्टमेंट तारखेपासून स्वतःचे 3-वर्षाचे लॉक-इन देखील आहे.
ईएलएसएस हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो 80C टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहे. इतर म्युच्युअल फंड टॅक्स लाभ ऑफर करत नाहीत आणि सामान्यपणे कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही.
आदर्शपणे, 1 ते 2 ELSS फंड विविधतेसाठी पुरेसे आहेत. अनेक ईएलएसएस योजनांमध्ये ओव्हर-डायव्हर्सिफाई केल्याने पोर्टफोलिओ ओव्हरलॅप होऊ शकतात आणि ट्रॅकिंग कठीण होऊ शकते.
सीएजीआर (कंपाउंड ॲन्युअल ग्रोथ रेट) फॉर्म्युला वापरून ईएलएसएस रिटर्नची गणना केली जाऊ शकते. बहुतांश म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्म ऐतिहासिक कामगिरी आणि पोर्टफोलिओ मूल्य देखील दाखवतात.
3-वर्षाच्या लॉक-इन समाप्त झाल्यानंतर, तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्म किंवा ॲपद्वारे ईएलएसएस युनिट्स रिडीम करू शकता. मिळणारे पैसे कामकाजाच्या काही दिवसांत तुमच्या बँक खात्यात जमा होतील.
लिक्विडिटी आणि उच्च रिटर्न क्षमतेसह शॉर्ट ते मीडियम-टर्म लक्ष्यांसाठी ईएलएसएस चांगले आहे. दीर्घ लॉक-इनसह निवृत्तीसाठी NPS योग्य आहे आणि सेक्शन 80CCD(1B) अंतर्गत अतिरिक्त ₹50,000 कपात.
खात्रीशीर, टॅक्स-फ्री रिटर्न आणि 15-वर्षाच्या लॉक-इनसह रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी PPF आदर्श आहे. ELSS अधिक रिटर्नची क्षमता प्रदान करते परंतु मार्केट रिस्क असते आणि त्यात 3-वर्षाचे लॉक-इन असते.
ईएलएसएस हे प्रॉडक्ट आहे, तर एसआयपी ही इन्व्हेस्ट करण्याची पद्धत आहे. तुम्ही ईएलएसएस मध्ये एसआयपी करू शकता. एसआयपी शिस्त प्रदान करते, तर ईएलएसएस टॅक्स लाभ ऑफर करते - दोन्ही एकत्रितपणे चांगले काम करतात.
ULIP इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंट एकत्रित करतात परंतु जास्त शुल्क आणि दीर्घ लॉक-इन असतात. ईएलएसएस हे कमी खर्च, चांगली पारदर्शकता आणि 3-वर्षाचे लॉक-इन असलेले शुद्ध इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट आहे.
इन्व्हेस्टमेंट केल्यानंतर, तुमचे फंड हाऊस किंवा प्लॅटफॉर्म एकत्रित इन्व्हेस्टमेंट स्टेटमेंट किंवा ईएलएसएस सर्टिफिकेट ईमेल किंवा उपलब्ध करून देईल, जे टॅक्स फाईलिंग किंवा एचआर सबमिशनसाठी डाउनलोड केले जाऊ शकते.
होय, 3-वर्षाच्या लॉक-इन नंतर, तुम्हाला रिडेम्पशननंतर तुमच्या रजिस्टर्ड बँक अकाउंटमध्ये जमा केलेल्या कोणत्याही कॅपिटल गेन्ससह तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे पूर्ण मूल्य मिळेल.