SIP શું છે?

પરિચય

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ સૌથી લોકપ્રિય અભિગમોમાંથી એક છે. એસઆઈપી ભવિષ્યની સંપત્તિ બનાવવા માટે નાણાંકીય શિસ્તને શામેલ કરવામાં મદદ કરે છે.

એસઆઈપીના પ્રકારો કયા છે તે જુઓ; એસઆઈપીના લાભો; આ 3 એસઆઈપી ભૂલોને ટાળો:

જી

રોકાણકારો નાનાથી શરૂ કરી શકે છે અને વ્યવસ્થિત અને આયોજિત અભિગમ દ્વારા સતત કોર્પસ બનાવી શકે છે. એસઆઈપી ઍક્ટિવેટ કરવા પર, રોકાણકારના બેંક એકાઉન્ટમાંથી સમયાંતરે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પૂર્વ-પુષ્ટિ કરેલ રકમની કપાત કરવામાં આવે છે અને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.
 

SIP શું છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન માટે એસઆઈપી એક સંક્ષિપ્ત નામ છે. તે સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતો રોકાણ માર્ગ છે. એસઆઈપી સામાન્ય રીતે એવા રોકાણકારો માટે હોય છે જેઓ રોકાણ શરૂ કરવા માંગે છે પરંતુ તે જાણતા નથી કે કેવી રીતે અને ક્યાં. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ વિવિધ યોજનાઓ ઑફર કરે છે જ્યાં કોઈ વ્યક્તિ નિયમિત અંતરાલ પર સરળતાથી એક નિશ્ચિત રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકે છે- એક મહિનામાં એક ત્રિમાસિકમાં એકવાર અથવા કોઈપણ એકસામટી રકમમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. 

એસઆઈપીમાં, કોઈપણ વ્યક્તિ દર મહિને ₹500 થી રોકાણ અથવા શરૂ કરી શકે છે. રિકરિંગ ડિપોઝિટ જેવી જ છે. ઉપરાંત, તમે તમારી બેંકોને સૂચનાઓ આપીને પ્રક્રિયાને ઑટોમેટ કરી શકો છો. આ રીતે, તમારે દર મહિને જમા કરવા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી, તમારી બેંકો આપોઆપ રકમ કાપશે.

ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોમાં એસઆઈપી ખૂબ જ લોકપ્રિય બની રહી છે કારણ કે તે વધુ શિસ્તબદ્ધ અને વ્યવસ્થિત રીતે રોકાણ કરવામાં મદદ કરે છે. અહીં, રોકાણકારને બજારના સમય અને અસ્થિરતા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. 

આખરે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા એસઆઈપી અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ લાંબા ગાળા માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિશ્વમાં પ્રવેશ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતોમાંથી એક છે. જ્યારે તમે નાની ઉંમરથી તેમને શરૂ કરો છો ત્યારે SIP શ્રેષ્ઠ હોય છે. એસઆઈપીના કિસ્સામાં, વહેલી તકે વધુ સારું!  

તેથી, જો તમે તમારા અંતિમ રિટર્નને મહત્તમ કરવા માંગો છો, તો તમારે વહેલી તકે શરૂ કરવાની જરૂર છે. તેથી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે, તમારું મિશન મહત્તમ રિટર્ન મેળવવા માટે વહેલી તકે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું હોવું જોઈએ.
 

SIP એકાઉન્ટ શું છે?

એસઆઈપીમાં ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે તમારે જે સૌ પ્રથમ જરૂરી છે તે એક સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એકાઉન્ટ છે.

જ્યારે તમે આખરે એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાનું નક્કી કર્યું હોય, ત્યારે આગામી પગલું એ જાણવાનું છે કે કેવી રીતે રોકાણ કરી શકાય છે. 

તમે ત્રિમાસિક, માસિક અથવા અઠવાડિયાથી એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરી શકો છો અથવા તમે એકસામટી રકમમાં પણ રોકાણ કરી શકો છો. એસઆઈપીમાં, રોકાણકારના ખાતાંની બચતમાંથી એક નિશ્ચિત રકમ કાપવામાં આવે છે અને ત્યારબાદ તે પસંદ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. 

વધુમાં, તમે તમારી પોતાની જાતે અથવા તમારી બેંકને આમ કરવા માટે સૂચના આપીને રોકાણ કરી શકો છો. એક જ સમયે ઘણા ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ ન કરવાની ખાતરી કરવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. આદર્શ રીતે, રોકાણકાર માટે સતત વળતર મેળવવા અને રોકાણ કરવા માટે માત્ર ત્રણથી ચાર મૂડી પૂરતા હોય છે.
 

એસઆઈપીના પ્રકારો કયા છે?

વિવિધ પ્રકારની એસઆઇપી કયા છે તે વિચારી રહ્યા છો? સી'મોન, ચાર મુખ્ય પ્રકારની એસઆઈપી જુઓ. અહીં તેઓ છે:

● ટૉપ-અપ SIP

જેમ તમે તમારા કરિયરમાં શ્રેષ્ઠ બનો છો અને વધુ કમાણી શરૂ કરો છો, તો તમે તમારા રોકાણો વધારવા માટે ટૉપ-અપ સુવિધાઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો. આ એસઆઇપી હેઠળ, તમે સમયાંતરે તમારી એસઆઇપીની રકમ વધારી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, તમે દર છ મહિને ₹1000 સુધી તમારી SIP ને દર મહિને 2000 વધારી શકો છો. તેનો અર્થ એ છે કે, છ મહિનાના અંત પછી તમારી SIP ₹3000 થશે. વધુમાં, છ મહિના પછી તે 4000 થશે અને તેથી વધી જશે.

● પર્પેચ્યુઅલ SIP

કાયમી SIP શરૂ કરતી વખતે, અંતિમ તારીખ ચોક્કસ નથી. રોકાણો ત્યાં સુધી ચાલુ રાખે છે અને જ્યાં સુધી તમે તેમને રોકવા માંગતા નથી.

● ફ્લેક્સિબલ SIP

આ એસઆઈપી તમને તમારી ઇચ્છા અથવા રોકડ પ્રવાહ મુજબ રોકાણ વધારવા અથવા ઘટાડવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. જો કે, એસઆઈપીની શરૂઆતમાં એક નિશ્ચિત રકમ નક્કી કરવામાં આવે છે પરંતુ તે બદલવા માટે પૂરતી લવચીક છે. જ્યારે તમે ઑનલાઇન SIP કરો છો ત્યારે આ વધુ સુવિધાજનક છે.

● SIP ટ્રિગર કરો

ટ્રિગર એસઆઈપી અનુભવી રોકાણકારો માટે છે. તેઓ ટ્રિગર દ્વારા એસઆઈપી પસંદ કરી શકે છે. જો માર્કેટ અસ્થિર બની જાય તો આ એસઆઈપી તમને ઑટોમેટિક રીતે અન્ય સ્કીમ પર સ્વિચ કરવા માટે ટ્રિગર સેટ કરવાની સુવિધા આપે છે.

હવે તમારી પાસે વિવિધ પ્રકારની એસઆઇપીની ઝડપી સમજણ છે. પરંતુ એસઆઇપી કેવી રીતે કામ કરે છે? તેના વિશે વધુ જાણવા માટે, આગળ વાંચતા રહો.
 

SIP કેવી રીતે કામ કરે છે?

પ્રામાણિક બનવા માટે, તમારે એસઆઈપી કેવી રીતે કામ કરે છે તે વિચારવાની જરૂર નથી કારણ કે ભવિષ્યમાં વળતર ઉત્પન્ન કરવા માટે તમારે નિયમિત અંતરાલ પર માત્ર નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની જરૂર છે. પરંતુ તમારી જાણકારી માટે, ચાલો સમજીએ કે એસઆઈપી કેવી રીતે કામ કરે છે.

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનની મદદથી, તમારે પૈસા કેવી રીતે સંભાળવામાં આવે છે તે વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. કારણ કે એસઆઈપીનું સંચાલન સામાન્ય રીતે નિષ્ણાતોની ટીમ દ્વારા કરવામાં આવે છે, જે ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો તરીકે ઓળખાય છે. આ વ્યવસાયિકો છે જેમની પાસે બજારનું જરૂરી જ્ઞાન છે, તેઓ બજારનું વિશ્લેષણ કર્યા પછી વિવિધ ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરે છે.

તે કહેવામાં આવી રહ્યું હોવાથી, SIP કેવી રીતે કામ કરે છે અને તમારા પૈસાને ઝડપી વિકસિત કરે છે તે સમજવું હંમેશા એક સારો વિકલ્પ છે.

એસઆઇપીમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમો તેમના નેટ એસેટ વેલ્યૂ અથવા એનએવીના આધારે પૂર્વનિર્ધારિત અંતરાલ પર ખરીદવામાં આવે છે. એસઆઈપીના આ એકમો તમારા રોકાણની મુદત સુધી સંચિત રહે છે. એકવાર તમે તે એકમોને રિડીમ કરો પછી, એકમોનું મૂલ્ય તમારા એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે.

વધુમાં, એસઆઈપી સામાન્ય રીતે બે સિદ્ધાંતો પર કામ કરે છે એટલે કે, રૂપિયાનો સરેરાશ અને કમ્પાઉન્ડિંગ.

● રૂપિયાનો ખર્ચ સરેરાશ

એસઆઈપી બજારની અસ્થિરતાથી બચવામાં તમારી સહાય કરી શકે છે. જ્યારે બજારમાં વધારો થાય છે, ત્યારે રોકાણકારોને ઓછી એકમો મળે છે અને જ્યારે બજારો પડી જાય છે, ત્યારે રોકાણકારોને વધુ એકમો મળે છે. આ રીતે, એસઆઈપી તમારા જોખમને ઘટાડે છે અને સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે ઓછા સરેરાશ ખર્ચ પર એકમો ખરીદો છો.

● કમ્પાઉન્ડિંગ

કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ વિશે સાંભળ્યું? લાંબા સમય સુધી નિયમિતપણે પૈસાની થોડી બચત કરવાથી કમ્પાઉન્ડિંગ પર અવિશ્વસનીય અસર થઈ શકે છે. ચાલો આ ઉદાહરણને જોઈએ: 

Y 30 વર્ષની ઉંમરમાં તેમના 50th જન્મદિવસ માટે રોકાણ શરૂ કરે છે.

7% નું રિટર્ન અને ₹1000 નું માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માનવું. તેથી, તે વ્યક્તિનું કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કોર્પસ તમારું હશે 5,28,000.

ઝેડ 20 વર્ષની ઉંમરમાં તેમના 60th જન્મદિવસ માટે રોકાણ શરૂ કરે છે.

7% નું રિટર્ન અને ₹1000 નું માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માનવું. B નો કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કોર્પસ 40 વર્ષના અંતમાં 26,56,436 હશે. આ લગભગ પાંચ વખત Y છે. કારણ કે ઝેડ વહેલી ઉંમરથી રોકાણ કરવાનું શરૂ કર્યું હતું. 

અંતમાં, લાંબા સમયગાળા માટે નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમને શ્રેષ્ઠ રિટર્ન આપી શકે છે.
 

એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાના ફાયદાઓ શું છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના લાભો નીચે મુજબ છે.

●  શિસ્તબદ્ધ રીતે બચત

એસઆઈપી રોકાણની સૌથી અનુશાસિત રીત છે. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરે છે, ત્યારે તે/તેણી નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે સેવ કરવા માટે પ્રતિબદ્ધ છે. દરેક હપ્તા ઇચ્છિત નાણાંકીય ઉદ્દેશો પ્રાપ્ત કરવા માટે છે.

●  સુગમતા

SIP સૌથી ફ્લેક્સિબલ છે. જોકે મહત્તમ રિટર્ન મેળવવા માટે લાંબા ગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું નોંધપાત્ર છે, પરંતુ તે ફરજિયાત નથી. તમે જ્યારે ઇચ્છો ત્યારે રોકાણ છોડી અથવા બંધ કરી શકો છો. ઉપરાંત, તમે તમારા રોકડ પ્રવાહના આધારે રકમ ઘટાડી અથવા વધારી શકો છો.

●  લાંબા ગાળાનો લાભ

આ એક રોકાણ સાધન છે જેમાં લાંબા સમયગાળા સુધી આકર્ષક વળતર ઉત્પન્ન કરવાની ક્ષમતા છે. આ બધું મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રૂપિયાના સરેરાશ અને કમ્પાઉન્ડિંગ સિદ્ધાંતને કારણે શક્ય છે.
 

રકમ વધારવા માટે

લૉકડાઉન અને કોવિડના આગમનથી, રોકાણ ખૂબ જ લોકપ્રિય બની ગયું છે. એસઆઈપી વ્યક્તિઓમાં રોકાણનો મનપસંદ અને સરળ સ્રોત બની ગયો છે.

કોઈપણ વ્યક્તિ એસઆઈપીની મદદથી સરળતાથી રોકાણ શરૂ કરી શકે છે. તે તમારા ભવિષ્યના નાણાંકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં તમને ઘણી બચત કરવામાં મદદ કરે છે. તમારે માત્ર આવશ્યક જાણકારી અને નિશ્ચિત અંતરાલ પર કોઈ ચોક્કસ રકમનું રોકાણ કરવાની ક્ષમતાની જરૂર છે.

હા, તમે તેને સાચું સાંભળ્યું! તે જેટલું સરળ છે. તો પછી, તમે કોની રાહ જુઓ છો? 5paisa સાથે તે પ્રથમ પગલું લો. એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરો અને 5 મિનિટથી ઓછા સમયમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો.