CIBIL સ્કોર વિશે 11 સામાન્ય માન્યતાઓ

તમારે લોન માટે અરજી કરવાની યોજના બનાવવી આવશ્યક છે, જેના માટે તમારે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નજર રાખવી પડશે. ક્રેડિટ અથવા સિબિલ સ્કોર એક આવશ્યક પરિબળ છે જે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અથવા ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્યને નિર્ધારિત કરે છે. તમને આશ્ચર્ય થઈ શકે છે કે તમારે સારા CIBIL સ્કોરની જરૂર શા માટે છે. જ્યારે તમે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો છો ત્યારે તે જરૂરી છે. 

ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા દર્શાવતો ત્રણ અંકનો નંબર છે. સ્કોર જેટલો વધુ, લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે યોગ્યતા મેળવવાની તમારી સંભાવના વધુ હશે. તેથી જ હંમેશા સલાહ આપવામાં આવે છે કે તમે તમારી ભૂતકાળની લોન અથવા ઋણની ચુકવણી કરીને સારો સિબિલ સ્કોર જાળવી રાખો. આ તમારા CIBIL ક્રેડિટ સ્કોરને બચાવવામાં મદદ કરશે. 

ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, જેમાં ક્રેડિટ એકાઉન્ટની માત્રા અને પ્રકાર, ડેબ્ટની કુલ રકમ, ચુકવણી હિસ્ટ્રી વગેરેનો સમાવેશ થાય છે, તે ક્રેડિટ સ્કોરની સ્થાપના છે. ક્રેડિટ રેટિંગ ધિરાણકર્તાઓને સમયસર લોનની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતા નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. અજ્ઞાનના પરિણામે જાહેર ક્ષેત્રમાં ક્રેડિટ સ્કોર સંબંધિત CIBIL સ્કોર વિશેની ઘણી માન્યતાઓ અસ્તિત્વમાં છે. તેથી, તમારી પાસે હોઈ શકે તેવા સિબિલ સ્કોર વિશે તમારે 11 સામાન્ય માન્યતાઓ ડિબંક કરવી આવશ્યક છે

CIBIL સ્કોર વિશેની મુખ્ય માન્યતાઓ

જ્યારે 'સિબિલ સ્કોર' શબ્દ થોડા સમયથી અસ્તિત્વમાં છે, ત્યારે લોકોમાં તેની કલ્પનાને લગતી સ્પષ્ટતાનો અભાવ રહે છે. તેના પરિણામે, સિબિલ અથવા ક્રેડિટ સ્કોરની આસપાસના સિબિલ સ્કોર વિશેની માન્યતાઓ સતત ચાલુ રહે છે. સિબિલ સ્કોર વિશે જ્યાં સુધી કોઈ આ મિથક ખરીદતું નથી ત્યાં સુધી તે સ્વીકાર્ય છે; જો કે, તેમાં વિશ્વાસ કરવાથી સમસ્યાઓ થઈ શકે છે.

CIBIL અથવા ક્રેડિટ સ્કોરની આસપાસની સામાન્ય ખોટી સમજણને ધ્યાનમાં રાખીને, આ લેખનો હેતુ CIBIL સ્કોર વિશે 11 સામાન્ય માન્યતાઓને દૂર કરવાનો અને પ્રત્યેક પર વાસ્તવિકતા તપાસ પ્રદાન કરવાનો છે.

માન્યતા 1: નિયમિતપણે ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવાથી તમારા સ્કોરને અસર થઈ શકે છે

આ CIBIL સ્કોર વિશેની સૌથી સામાન્ય માન્યતાઓમાંથી એક છે. તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર કોઈપણ અસર માટે ચિંતા વગર તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરી શકો છો. જ્યારે ટૂંકા ગાળામાં ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી બહુવિધ પૂછપરછ તમારા સ્કોરને સામાન્ય રીતે ઘટાડી શકે છે, ત્યારે નિયમિતપણે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. આ પ્રેક્ટિસ તમને સુધારવા માટે વિસ્તારોને નિર્દેશિત કરવાની મંજૂરી આપે છે, આખરે તમારા ક્રેડિટ અથવા CIBIL સ્કોરને વધારે છે.

માન્યતા 2: તમારી આવક તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં યોગદાનકર્તા પરિબળ છે

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી સ્થાપિત કરવામાં આવ્યો છે, જેમાં તમારી આવક વિશેની કોઈપણ માહિતી શામેલ નથી. નોંધપાત્ર વાર્ષિક આવક કમાવવાને ધ્યાનમાં લીધા વિના, જો તમારું ક્રેડિટ વર્તન ક્રેડિટ યોગ્ય માનવામાં આવતું નથી, તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર પ્રતિકૂળ રીતે અસરગ્રસ્ત થશે.

માન્યતા 3: ખરાબ CIBIL સ્કોર એટલે કોઈ લોન નથી

લોન એપ્લિકેશનની મંજૂરી માત્ર વ્યક્તિના ક્રેડિટ સ્કોર પર જ આકસ્મિક નથી. અરજદારની આવક, સહ-અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર, અરજદારની બજાર પ્રતિષ્ઠા વગેરે સહિતના અન્ય ઘણા પરિબળો, મંજૂરી પ્રક્રિયાના પરિણામને નોંધપાત્ર રીતે પ્રભાવિત કરે છે. જો કે, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા વ્યક્તિઓ હજુ પણ ઉચ્ચ વ્યાજ દર પર ક્રેડિટ સુરક્ષિત કરી શકે છે. વધુમાં, ઓછા આદર્શ ક્રેડિટ સ્કોરવાળા લોકો પાસે પીયર-ટુ-પીયર (P2P) પ્લેટફોર્મ્સમાંથી લોન મેળવવાનો વિકલ્પ છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર માટે માન્યતા 4: ડેબિટ કાર્ડ ધરાવવું સારું છે

ડેબિટ કાર્ડ્સનો ઉપયોગ તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની સ્થાપના અથવા ક્રેડિટ સ્કોરની પ્રાપ્તિમાં યોગદાન આપતું નથી. તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટ બૅલેન્સને ઍક્સેસ કરવાના સાધન તરીકે, ડેબિટ કાર્ડમાં ક્રેડિટ સંબંધિત કાર્યક્ષમતાનો અભાવ છે. ડેબિટ કાર્ડ સાથે આયોજિત ટ્રાન્ઝૅક્શન તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અથવા ક્રેડિટ સ્કોરના વિકાસને ધ્યાનમાં લેતા નથી. તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી શરૂ કરવા માટે, ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન મેળવવું જરૂરી છે. એકવાર તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સ્થાપિત થયા પછી, તમારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવામાં આવશે. જો કે, વાસ્તવિક સ્કોરમાં "NA" (કોઈ પ્રવૃત્તિ નથી) ની સ્થિતિમાંથી પરિવર્તનને ઘણા મહિના લાગી શકે છે.

માન્યતા 5: જૂના એકાઉન્ટ બંધ કરવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધારી શકાય છે

એક સામાન્ય ખોટી કલ્પના છે જે બે ક્રેડિટ કાર્ડથી વધુ જાળવવાથી કોઈના ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર થઈ શકે છે. તેના પરિણામે, કેટલાક વ્યક્તિઓ આ અનુમાનિત જોખમને ઘટાડવા માટે જૂના, ઉપયોગમાં ન લેવાતા ક્રેડિટ એકાઉન્ટને બંધ કરવાનું પસંદ કરે છે. જો કે, આ વ્યૂહરચનામાં અનિચ્છનીય પરિણામો હોઈ શકે છે, કારણ કે જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટને બંધ કરવાથી તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ઓછી થાય છે. વધુ વિસ્તૃત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધિરાણકર્તાઓને તમારા ક્રેડિટ વર્તનની વ્યાપક સમજણ પ્રદાન કરે છે. જો કે, ક્રેડિટ કાર્ડના જવાબદાર ઉપયોગ વિશે ચિંતા હોય, તો કાળજીપૂર્વક વિશ્લેષણ કાર્ડ બંધ કરવાનો કોઈપણ નિર્ણય લેવો જોઈએ.

માન્યતા 6: તમારી વૈવાહિક સ્થિતિ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે

તમે વિવાહિત હોવ કે અવિવાહિત હોવ, તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અસરગ્રસ્ત રહે છે. લગ્ન તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર કોઈ અસર કરતી નથી કારણ કે તે એક વ્યક્તિગત સંસ્થા છે. જો કે, જો તમે સંયુક્ત રીતે લોન અથવા અન્ય ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટ માટે અપ્લાઇ કરવાનું પસંદ કરો છો, તો બંને વ્યક્તિઓના ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રભાવિત કરી શકાય છે. CIBIL અથવા ક્રેડિટ સ્કોર મુખ્યત્વે વ્યક્તિના નાણાંકીય વર્તણૂક પર આધાર રાખે છે અને તે સંપૂર્ણપણે વૈવાહિક સ્થિતિ સાથે સંબંધિત નથી. ક્રેડિટ સ્કોર્સનું સંયોજન કરવું શક્ય નથી. વૈવાહિક સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના, વ્યક્તિગત નાણાંકીય આચરણના આધારે ક્રેડિટ સ્કોર નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. જોઇન્ટ બેંક એકાઉન્ટ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર કોઈ અસર કરતી નથી.

માન્યતા 7: કોઈપણ મારા સિબિલ સ્કોરને તપાસી શકે છે

આ CIBIL સ્કોર વિશેની પ્રચલિત માન્યતાઓમાંથી એક છે. માત્ર વ્યક્તિ અથવા નાણાંકીય સંસ્થા, કર્જદારના અધિકૃતતા સાથે, વ્યક્તિના ક્રેડિટ સ્કોરને ઍક્સેસ કરી શકે છે.

માન્યતા 8: તમારા ક્રેડિટ સ્કોર માટે નવા ક્રેડિટ માટે અરજી કરવી ખરાબ છે

CIBIL સ્કોર વિશેની આ માન્યતાઓને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. નવી ક્રેડિટ સુવિધા શોધવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર થશે નહીં, જો તમે સંક્ષિપ્ત સમયસીમાની અંદર બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓને અરજી કરવાનું ટાળો છો. ધિરાણકર્તાને દરેક એપ્લિકેશન તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ વિશે પૂછપરછને શરૂ કરે છે. એકથી વધુ પૂછપરછ નાણાંકીય સતાવટની ભાવના આપી શકે છે, જેના પરિણામે સ્કોર ઓછો થઈ શકે છે. અસંખ્ય સંસ્થાઓ પર અરજી કરવાના બદલે પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તા પાસેથી ક્રેડિટ સુવિધા પસંદ કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર થશે નહીં.

માન્યતા 9: એક સારો સિબિલ સ્કોર ઓછા વ્યાજ દરો સાથે લોન માટે છે

લોન એપ્લિકેશનની પ્રક્રિયામાં, ધિરાણકર્તા દ્વારા કર્જદારની આવક, ઉંમર અને ભૂતકાળની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સહિતના વિવિધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે, જે સંપૂર્ણપણે સિબિલ સ્કોર પર આધાર રાખતા નથી. જો ધિરાણકર્તાને સમગ્ર ક્રેડિટ વર્તનથી અસંતુષ્ટ લાગે છે, તો અરજીને નકારવાની અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરોનો પ્રસ્તાવ કરવાની સંભાવના છે.

માન્યતા 10: બંધ કરવાથી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી ટ્રાન્ઝૅક્શનને કાઢી નાખશે

આ સિબિલ સ્કોર વિશેની સામાન્ય માન્યતાઓમાંથી એક છે. એવું માનતા નથી કે દેવું સેટલ કરવાથી તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીમાંથી ટ્રાન્ઝૅક્શન સંપૂર્ણપણે ભૂસી જાય છે; તેના બદલે, તે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર વર્ષો માટે લાંબા સમય સુધી ચાલશે, જે તમારા CIBIL અથવા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રભાવિત કરશે. ધ્યાનમાં રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે પ્રતિકૂળ માહિતી તમારા રિપોર્ટ પર 7 વર્ષ સુધી ચાલુ રહી શકે છે, જ્યારે દેવાળી સ્થિતિ સંબંધિત વિગતો 10 વર્ષના વ્યાપક સમયગાળા માટે સહન કરી શકે છે.

માન્યતા 11: શૂન્ય ક્રેડિટ એ વાસ્તવિક સોદો છે

ચોક્કસપણે નથી. જ્યારે તમે ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન માટે અરજીઓ સબમિટ કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીના આધારે તમારી મૂલ્યાંકન કરે છે. તેના પરિણામે, કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ન હોવાને કારણે આદર્શ અથવા લાભદાયક માનવામાં આવતું નથી. જો તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી છ મહિના કરતાં ઓછી છે, તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર શૂન્ય (0) તરીકે રજિસ્ટર થશે.

આનું કારણ એ છે કે ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ બ્યુરોમાં તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનું મૂલ્યાંકન કરવા અને ક્રેડિટ સ્કોર સોંપવા માટે પૂરતી માહિતીનો અભાવ છે. ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવવામાં સમય લાગે છે, તેથી જો તમે ક્રેડિટ માટે નવા છો અને તાજેતરમાં જ તમારી પ્રથમ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા અન્ય પ્રકારની ક્રેડિટ પ્રાપ્ત કરી છે, તો તમે તમારા રિપોર્ટ પર શૂન્ય (0) નો ક્રેડિટ સ્કોર જોઈ શકો છો.

તારણ

તમારી ફાઇનાન્શિયલ સુખાકારીને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે ક્રેડિટ સ્કોર પાછળની સત્યની સ્પષ્ટ સમજણ મેળવવી મહત્વપૂર્ણ છે. તે માત્ર સંખ્યાત્મક મૂલ્ય કરતાં વધુ છે; તે તમારી ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતાને દર્શાવે છે. CIBIL સ્કોર વિશેની આ માન્યતાઓને ડિબંક કરીને, અમારું લક્ષ્ય તમને તમારા ક્રેડિટ વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લેવા માટે સશક્ત બનાવવાનું છે.

ધ્યાનમાં રાખો કે તે માત્ર સ્કોર વિશે નથી; નાણાંકીય જવાબદારીઓને સંભાળવા માટે તમારા અભિગમ વિશે છે. નિયમિતપણે તમારા ક્રેડિટની દેખરેખ રાખો, સમયસર ચુકવણીની ખાતરી કરો અને નાણાંકીય સ્થિરતા પ્રાપ્ત કરવા માટે કામ કરો. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ફાઇનાન્શિયલ આદતો અને જવાબદારીને પ્રતિબિંબિત કરતા અરીસા તરીકે કામ કરે છે.