કન્ટેન્ટ
જ્યારે બિંદુ નાણાંકીય બાબતો હોય, ત્યારે કોઈ વ્યક્તિનો ક્રેડિટ સ્કોર લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે તેમની પાત્રતા નિર્ધારિત કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. આ ત્રણ અંકનો નંબર 300-900 સુધી હોય છે અને તે વ્યક્તિની ભૂતકાળની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીના આધારે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારો સ્કોર વધુ, અનુકૂળ વ્યાજ દરે લોન માટે મંજૂરી મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓ વધુ સારી છે.
પરંતુ શું તમે ક્યારેય વિચાર્યું છે કે આ ત્રણ અંકના નંબરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે? આ તે જગ્યા છે જ્યાં CIBIL, Experian, Equifax અને CRIF હાઇ માર્ક જેવા ક્રેડિટ બ્યુરો રમવામાં આવે છે. આ એવી સ્વતંત્ર એજન્સીઓ છે જે બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓની વ્યક્તિઓની ક્રેડિટ માહિતી એકત્રિત કરે છે અને જાળવે છે. આ લેખમાં, અમે આ ચાર મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરોની તુલના કરીશું અને ભારતીય નાણાંકીય પ્રણાલીમાં તેમની ભૂમિકાને સમજીશું.
સંપૂર્ણ લેખ અનલૉક કરો - Gmail સાથે સાઇન ઇન કરો!
5paisa લેખો સાથે તમારા બજારના જ્ઞાનને વિસ્તૃત કરો
ભારતમાં 4 ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ
ભારતમાં અગ્રણી ક્રેડિટ બ્યુરોમાં ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL, CRIF હાઇ માર્ક, એક્સપેરિયન અને ઇક્વિફેક્સ છે. આ બ્યુરો ભારતીય નાણાંકીય પરિદૃશ્યમાં નોંધપાત્ર મહત્વ ધરાવે છે, જે ધિરાણ પ્રક્રિયાઓને સુવ્યવસ્થિત કરવા, પારદર્શિતા વધારવા અને મજબૂત ધિરાણ વાતાવરણની ખેતી કરવામાં મુખ્ય ખેલાડીઓ તરીકે કાર્ય કરે છે. તેમની મુખ્ય ભૂમિકા ધ્વનિ ધિરાણના નિર્ણયોને સક્ષમ કરવામાં આવે છે, આખરે ક્રેડિટ ઇકોસિસ્ટમના એકંદર સ્વાસ્થ્ય અને સ્થિરતામાં યોગદાન આપે છે.
1. સિબિલ
ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલ લિમિટેડ, જે પહેલાં ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ તરીકે ઓળખાય છે, તે એક વિશિષ્ટ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની (સીઆઇસી) તરીકે છે, જે વૈશ્વિક સ્તરે 1000 મિલિયનથી વધુ વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયો માટે ક્રેડિટ માહિતીની દેખરેખ રાખે છે.
ભારતીય નાણાંકીય પરિદૃશ્યમાં, ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલને ક્રેડિટ બ્યુરોમાં વિશ્વાસનું એક બીકન તરીકે માન્યતા આપવામાં આવે છે. તેની સન્માનિત સદસ્યતામાં મુખ્ય બેંકો, નાણાંકીય સંસ્થાઓ, હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (એચએફસી) અને એનબીએફસી શામેલ છે.
બ્યુરોની ક્ષમતા ગ્રાહક ક્રેડિટ માહિતીનો વ્યાપક ભંડાર જાળવવામાં છે, જે સિબિલ સ્કોર પર વ્યાપક રીતે ભરોસો કરવામાં આવે છે - વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાને માપવા માટે એક મેટ્રિક સાધન છે.
ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL વ્યવસાયિક એકમો માટે CIBIL રેન્ક્સ આપવા સાથે વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ સિવાયની, ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ્સ (CIR) અને CIBIL વ્યવસાયિક રિપોર્ટ્સ રજૂ કરવાની સેવાઓ વિસ્તૃત કરે છે.
આ વ્યાપક અભિગમ નાણાંકીય ડોમેનમાં વિશ્વસનીયતા અને પ્રામાણિકતા માટે બ્યુરોની પ્રતિષ્ઠામાં યોગદાન આપે છે. ગ્રાહકો અને વ્યવસાયો બંને માટે વિશ્વસનીય સહયોગી તરીકે, ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલ માહિતગાર ધિરાણ નિર્ણયોને સશક્ત બનાવીને અને ઉદ્યોગમાં પારદર્શિતાની ખાતરી કરીને સ્વસ્થ ક્રેડિટ ઇકોસિસ્ટમને પ્રોત્સાહિત કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. ક્રેડિટ બ્યુરો તરીકેની તેની પ્રભાવશાળી સ્થિતિ ફાઇનાન્શિયલ રીતે મજબૂત અને જવાબદાર સમુદાયને આકાર આપવાની પ્રતિબદ્ધતાને દર્શાવે છે.
2. ઇક્વિફૅક્સ
2010 માં ભારતમાં ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની (સીઆઈસી) તરીકે સ્થાપિત, ઇક્વિફેક્સ ભારત મુંબઈમાં તેના મુખ્યાલયમાંથી કાર્ય કરે છે. આ નાણાંકીય સ્તલવાર્ટ ઇક્વિફેક્સ આઇએનસી, યુએસએ અને સાત પ્રમુખ ભારતીય નાણાંકીય સંસ્થાઓ વચ્ચેનું સહયોગી સાહસ છે. ઇક્વિફેક્સ ઇન્ડિયાના પ્રાથમિક કાર્યમાં વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયિક એકમો બંનેની ક્રેડિટ માહિતી એકત્રિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે, જે નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા સુવિધા પ્રદાન કરવામાં આવતી વ્યાપક પ્રક્રિયા છે.
માહિતીને ઍક્સેસિબલ અને અર્થપૂર્ણ બનાવવા માટે, ઇક્વિફેક્સ ઇન્ડિયા તેને ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ્સ (CIRs) અને ક્રેડિટ સ્કોર્સમાં રૂપાંતરિત કરે છે, જે ચોકસાઈ માટે વિશેષ એલ્ગોરિધમનો ઉપયોગ કરે છે. આ પારદર્શક પ્રસ્તુતિ ધિરાણકર્તાઓ અને ગ્રાહકો બંનેને માહિતીપૂર્ણ નાણાંકીય નિર્ણયો લેવામાં સહાય કરે છે.
નોંધપાત્ર રીતે, ઇક્વિફેક્સ માત્ર પરંપરાગત નાણાંકીય સંસ્થાઓને સેવા આપવાનું બંધ કરતું નથી. વિકસતા પરિદૃશ્યને ઓળખતા, તે માઇક્રો ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ (એમએફઆઈ) ની ચોક્કસ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે એક સમર્પિત ક્રેડિટ બ્યુરોને પણ સંચાલિત કરે છે. આ વ્યૂહાત્મક પગલું સતત બદલાતા નાણાંકીય ઉદ્યોગની ગતિશીલ જરૂરિયાતોને અપનાવવા માટે ઇક્વિફેક્સની પ્રતિબદ્ધતાને પ્રદર્શિત કરે છે, તે ભારતીય ક્રેડિટ ઇકોસિસ્ટમમાં એક વિશ્વસનીય ખેલાડી રહે તેની ખાતરી કરે છે.
3. એક્સપેરિયન
આયરલેન્ડમાં તેના મુખ્યાલય સાથે વૈશ્વિક સ્તરે પ્રસિદ્ધ ગ્રાહક ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ કંપની એક્સપીરિયન પીએલસી, વૈશ્વિક તબક્કામાં નોંધપાત્ર હાજરી ધરાવે છે. ભારત સહિત 37 દેશોમાં કાર્યરત, એક્સપેરિયન વિશ્વભરમાં 1 અબજથી વધુ વ્યક્તિઓ અને કંપનીઓ વિશેની માહિતી એકત્રિત કરવા અને તેનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.
ડિસેમ્બર 2006 માં, એક્સપેરિયને ભારતીય બજારમાં તેનો પ્રવેશ કર્યો, બે વિશિષ્ટ એકમોની સ્થાપના દ્વારા તેની હાજરીને મજબૂત બનાવ્યો. પ્રથમ, ઍક્સપેરિયન ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની ઑફ ઇન્ડિયા પ્રાઇવેટ લિમિટેડ મુખ્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ જેમ કે ફેડરલ બેંક, પંજાબ નેશનલ બેંક, ઍક્સિસ બેંક, મગના ફાઇનાન્સ, ઇન્ડિયન બેંક, સુંદરમ ફાઇનાન્સ અને યુનિયન બેંક ઑફ ઇન્ડિયા સાથે સંયુક્ત સાહસ તરીકે કાર્ય કરે છે. આ એકમ વ્યાપક ક્રેડિટ માહિતી સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે સમર્પિત છે, જે ધિરાણ લેન્ડસ્કેપમાં માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવામાં ફાળો આપે છે.
બીજી તરફ, એક્સપેરિયન સર્વિસીસ ઇન્ડિયા પ્રાઇવેટ લિમિટેડ ભારતીય વ્યવસાયોને મૂલ્યવાન ડેટા આંતરદૃષ્ટિઓ પ્રદાન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેમનું મિશન આ ઉદ્યોગોને જોખમોને ઘટાડવા માટે અસરકારક રીતે ડેટાનો લાભ લેવા પર માર્ગદર્શન આપવાનું છે અને સમવર્તી રીતે, આવકના પ્રવાહોને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવાનું છે. આ દ્વિતીય અભિગમ દ્વારા, ઍક્સપેરિયન માત્ર ભારતમાં ક્રેડિટ માહિતીના પરિદૃશ્યને મજબૂત બનાવતું નથી પરંતુ ટકાઉ વિકાસ માટે કાર્યક્ષમ ડેટા-આધારિત વ્યૂહરચનાઓ સાથે વ્યવસાયોને પણ સશક્ત બનાવે છે.
4. હાઇ માર્ક ક્રેડિટ સ્કોર
મુંબઈમાં આધારિત, CRIF હાઇ માર્ક ગર્વથી ભારતના ઉદ્ઘાટન સંપૂર્ણ-સેવા ક્રેડિટ બ્યુરો તરીકે છે, જે રાષ્ટ્રવ્યાપી કર્જદારોની વિવિધ શ્રેણીને પૂર્ણ કરે છે. રિટેલ ગ્રાહકોથી લઈને સુક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (એમએસએમઇ) અને વાણિજ્યિક અને માઇક્રોફાઇનાન્સ કર્જદારો સુધી, બ્યુરો વ્યાપક ક્રેડિટ માહિતી પ્રદાન કરે છે. પરંપરાગત ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અને સ્કોર્સના ક્ષેત્રની બહાર, CRIF હાઇ માર્ક સેવાઓના એક સ્યૂટ પ્રદાન કરવા માટે તેની કુશળતા વિસ્તૃત કરે છે.
આમાં વિશ્લેષણ, આંતરદૃષ્ટિ અને કટિંગ-એજ ડેટા મેનેજમેન્ટ સોલ્યુશન્સ શામેલ છે. વિવિધ ક્ષેત્રોમાં તેમની પહોંચ વિસ્તારો, બેંકો, માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ (એમએફઆઇ), નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી), હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ અને ટેલિકોમ સર્વિસ પ્રદાતાઓ સાથે સહયોગ કરે છે. સમગ્ર નાણાંકીય માહિતી અને ઍડવાન્સ્ડ સૉફ્ટવેર સોલ્યુશન્સ પ્રદાન કરીને, CRIF હાઇ માર્ક માહિતગાર નિર્ણયો લેવા અને મજબૂત ક્રેડિટ ઇકોસિસ્ટમને પ્રોત્સાહન આપવા માટે એકમોના વિશાળ સ્પેક્ટ્રમને સશક્ત બનાવવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.
ઇક્વિફેક્સ વર્સેસ સિબિલ વર્સેસ એક્સપેરિયન વર્સેસ હાઇમાર્ક વચ્ચેનો તફાવત: તુલના
| સાપેક્ષ |
ઇક્વિફૅક્સ |
સિબિલ
|
એક્સપેરિયન
|
હાઈ માર્ક |
| ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ |
300-900 |
300-900
|
300-900
|
300-900
|
| ક્રેડિટ રિપોર્ટનો ખર્ચ |
ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર માટે ₹400 (GST સિવાય)
|
ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર માટે ₹550 |
ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર માટે ₹399 |
ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને ક્રેડિટ સ્કોર માટે ₹399
|
| રિપોર્ટ પ્રાપ્ત કરવાનો સમય |
ત્વરિત ઑનલાઇન; ઑફલાઇન અરજીઓ માટે 7 દિવસો |
ત્વરિત ઑનલાઇન; ઑફલાઇન અરજીઓ માટે 7 દિવસો |
ત્વરિત ઑનલાઇન; ઑફલાઇન અરજીઓ માટે 7 દિવસો |
ચુકવણી પર ત્વરિત ઑનલાઇન |
| બિઝનેસની ઑફર |
પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા અહેવાલો, સિબિલ બ્યુરો વિશ્લેષક, સિબિલ કંપની ક્રેડિટ માહિતી અહેવાલ વગેરે. |
પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ, ઉદ્યોગ નિદાન, ક્રેડિટ રિસ્ક અને છેતરપિંડી મેનેજમેન્ટ વગેરે. |
કસ્ટમર એક્વિઝિશન, ડેટા અને એનાલિટિક્સ, કસ્ટમર મેનેજમેન |
ઓળખ અને છેતરપિંડી વિરોધી સેવાઓ, આગાહી વિશ્લેષણો અને સ્કોરકાર્ડ.
|
તારણ
ભારતમાં ચાર મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરો દેશની ફાઇનાન્શિયલ સિસ્ટમમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તેઓ ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અને સ્કોર્સ પ્રદાન કરે છે જે ધિરાણકર્તાઓને વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયોને ક્રેડિટ આપતી વખતે માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે. આ બ્યુરોમાંથી તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ નિયમિતપણે ચેક કરવાની અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટે જરૂરી પગલાં લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. યાદ રાખો, સારા ક્રેડિટ સ્કોર વધુ સારી ફાઇનાન્શિયલ તકો માટે દરવાજા ખોલી શકે છે.
