મારો ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે ઘટાડ્યો?

તમારા CIBIL સ્કોરમાં ઘટાડો થવાના ટોચના પાંચ કારણો

ઓછું સિબિલ સ્કોર હોવાના કેટલાક મુખ્ય કારણો છે: -
   

1. વિલંબ અથવા ચૂકી ગયેલ ચુકવણીઓ
શા માટે મારો ક્રેડિટ સ્કોર મોડું થયો છે અથવા ચુકવણી ચૂકી ગઈ છે તેના સૌથી સામાન્ય કારણોમાંથી એક. એકંદર CIBIL સ્કોરના લગભગ 35% વ્યક્તિગત ચુકવણી હિસ્ટ્રીનો હિસ્ટ્રી છે; તેથી, કોઈપણ વિલંબ અથવા ડિફૉલ્ટ તેને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.

જો તમારી પાસે ક્રેડિટ કાર્ડની ચુકવણી અથવા લોન EMI ખૂટે છે, તો તે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં દેખાશે અને તમારા CIBIL સ્કોરને ઘટાડશે. એક જ ચૂકી ગયેલી ચુકવણી પણ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે, તેથી સમયસર ચુકવણી કરવી જરૂરી છે.

2. ઘણી બધી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો
જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ લોન માટે અરજી કરે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા અથવા નાણાંકીય સંસ્થા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ વિશે પૂછપરછ કરે છે. આ મુશ્કેલ પૂછપરછ તરીકે ઓળખાય છે અને થોડા મુદ્દાઓ દ્વારા તમારા સિબિલ સ્કોરને કામચલાઉ રીતે ઘટાડી શકે છે.

જો કે, જો તમે ટૂંકા ગાળામાં આ મુશ્કેલ પૂછપરછને વધારો છો, તો તે ધિરાણકર્તાઓને સંકેત આપી શકે છે કે શક્ય હોય એટલી વહેલી તકે તમારે પૈસાની જરૂર છે, જે તમારા સિબિલ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે. તેથી, જ્યારે તમારે લોનની જરૂર હોય ત્યારે જ લોન માટે અરજી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે અને અનિચ્છનીય ખર્ચ માટે નહીં.

3. ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો
CIBIL સ્કોર ઘટાડવાનું અન્ય કારણ એક ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો હોઈ શકે છે. વ્યક્તિગત ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો એ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટની ટકાવારી છે જેનો તમે તાજેતરમાં ઉપયોગ કરી રહ્યા છો. આદર્શ રીતે, જો તમે સ્વસ્થ CIBIL સ્કોર જાળવવા માટે તેને 30% થી નીચે રાખો છો તો તે શ્રેષ્ઠ હશે.

જો તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સ સતત નજીક અથવા તેની મર્યાદાની નજીક હોય, તો તે દર્શાવે છે કે તમે ક્રેડિટ પર ખૂબ જ નિર્ભર છો, જે તમારા સિબિલ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે. આમાં સુધારો કરવા માટે, નિયમિત ચુકવણી કરીને અને તમારા ક્રેડિટ કાર્ડને મહત્તમ ન કરીને તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગના અનુપાતને ઓછો રાખવાનો પ્રયત્ન કરો.

4. ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ખોટી માહિતી
તમારા CIBIL સ્કોર છોડવાનું અન્ય કારણ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ખોટી માહિતી હોઈ શકે છે. ડેટા એન્ટ્રીની ભૂલો અથવા ઓળખની ચોરી જેવા વિવિધ કારણોસર ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો થઈ શકે છે.

તેથી, શ્રેષ્ઠ પરિણામો માટે, નિયમિતપણે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચેક કરો અને તમને તરત મળતી કોઈપણ ભૂલને વિવાદિત કરો. તમે ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલ સાથે વિવાદ દાખલ કરીને આ કરી શકો છો, અને તેઓ સમસ્યાની તપાસ કરશે અને જરૂરી સુધારાઓ કરશે.

5. નાણાંકીય અવરોધો
જીવન અણધાર્યા છે, અને નાણાંકીય ખામીઓ કોઈપણ સમયે કોઈપણ સાથે થઈ શકે છે. નોકરીનું નુકસાન, મેડિકલ ઇમરજન્સી અથવા અન્ય વિવિધ અનપેક્ષિત પરિસ્થિતિઓ તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓને પહોંચી વળવાની ક્ષમતાને અસર કરી શકે છે. જ્યારે ક્રેડિટ બ્યુરો તમારી પડકારો સાથે સહાનુભૂતિ કરી શકશે નહીં, પરંતુ તેઓ પરિસ્થિતિને સમજે છે. 

આ કિસ્સામાં, લેણદારો સાથે સક્રિય રીતે વાતચીત કરો, પુનર્ગઠન વિકલ્પો શોધો અને સંદેશાવ્યવહારની લાઇનો ખુલ્લી રાખો. સારી રીતે વાટાઘાટો કરેલ ઉકેલ તમારા સિબિલ સ્કોર પરની અસરને ઘટાડી શકે છે.

તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટેની ટિપ્સ

એવી ઘણી વસ્તુઓ છે જે કોઈ વ્યક્તિને તેમના ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તેમાંથી કેટલાક છે: -

• સમયસર ચુકવણી કરો: કોઈ વ્યક્તિની ચુકવણીની હિસ્ટ્રી સિબિલ સ્કોરમાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. તેથી, તેમાં સુધારો કરવા માટે, ખાતરી કરો કે તમે તમારા બધા બિલ અને EMI સમયસર ચૂકવો છો.

• ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઘટાડો: તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો 30% થી નીચે રાખવાની ખાતરી કરો. જો તમારી પાસે ઉચ્ચ ક્રેડિટ બૅલેન્સ છે, તો શક્ય હોય એટલી વહેલી તકે તેને ચૂકવવાનો પ્રયત્ન કરો.

• ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોને લિમિટ કરો: માત્ર ક્રેડિટ અથવા લોનની જરૂર પડે ત્યારે જ અપ્લાઇ કરો, અને ટૂંકા સમયગાળામાં બહુવિધ એપ્લિકેશનો કરવાનું ટાળો.

• તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની દેખરેખ રાખો: સમયાંતરે કોઈપણ ભૂલ અથવા વિસંગતિઓ માટે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચેક કરવાનું અને જરૂરી હોય તો વિવાદો દાખલ કરવાનું સુનિશ્ચિત કરો.

• સારી ક્રેડિટ આદતો વિકસિત કરો: સ્વસ્થ CIBIL સ્કોર જાળવવા માટે, ખાતરી કરો કે તમે તમારા ખર્ચને ટ્રૅક કરવા, સમયસર બિલની ચુકવણી કરવા અને લોન અથવા ક્રેડિટ પર આધાર ન રાખવા જેવી જવાબદાર ક્રેડિટ આદતોની પ્રેક્ટિસ કરો છો.

ધ બોટમ લાઇન

વ્યક્તિનો સિબિલ સ્કોર એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે જે તમારા ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્યને અસર કરી શકે છે. સીબિલ સ્કોર ઘટાડવાથી તમને કેટલાક ફાઇનાન્શિયલ પડકારોનો સામનો કરવો પડી રહ્યો છે અને સુધારાત્મક પગલાં લેવાની જરૂર પડી શકે છે.

ઉતરતા સિબિલ સ્કોર પાછળના કારણોને સમજીને અને તેમાં સુધારો કરવા માટે જરૂરી પગલાં લેવાથી, તમે ખાતરી કરી શકો છો કે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અકબંધ રહે. છેલ્લે, દર્દી બનવાનું યાદ રાખો, કારણ કે સિબિલ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં સમય અને સતત પ્રયત્ન લાગે છે. તેથી, ખાતરી કરો કે તમે ફાઇનાન્શિયલ રીતે જવાબદાર રહો અને સારો સિબિલ સ્કોર જાળવવા માટે નિયમિતપણે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નજર રાખો.