CIBIL રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવો

ઑટોમેશનના વધતા યુગમાં, નાણાંકીય સંસ્થાઓ એક આવશ્યક ઉદ્યોગ તરીકે વધી ગયા છે. ઇ-વૉલેટ્સ, ઇ-બેન્કિંગ, ઇએમઆઇ અને ક્રેડિટ કાર્ડ્સની રજૂઆતને ધ્યાનમાં રાખીને, ગ્રાહકો દિવસમાં ઘણી વખત ખરીદી કરે છે. જોકે આ અવરોધ વગર ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં મદદ કરે છે, પરંતુ તમારા ફાઇનાન્સનો ટ્રૅક ગુમાવવો સરળ છે. 

CIBIL રિપોર્ટ તમારા ખર્ચનું વ્યાપક રીતે વિશ્લેષણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે. CIBIL સ્કોર તમારા ક્રેડિટ રેકોર્ડનું સંખ્યાત્મક ઓવરવ્યૂ છે. એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર ખરીદનાર તરીકે વ્યાજ દરો અને વિશ્વસનીયતાના સંદર્ભમાં વિવિધ લાભો ધરાવે છે. ક્રેડિટ લેન્ડસ્કેપમાં તમારી સ્થિતિને સમજવા માટે સિબિલ રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવું તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.

CIBIL સ્કોર કેવી રીતે વાંચવું

તમારા CIBIL ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટને સમજવા અને તમારા સ્કોરનો અંદાજ લગાવવા માટે, પ્રદાન કરેલ માર્ગદર્શિકાઓને અનુસરો.

CIBIL સ્કોર

તમારો સિબિલ સ્કોર તમારા સિબિલ રિપોર્ટના પ્રથમ સેગમેન્ટમાં દેખાશે. સ્કોર 300-900 સુધી હોય છે. આ 3-અંકનો નંબર તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના વપરાશ, અગાઉની ચુકવણી હિસ્ટ્રી, ચાલુ પ્રતિબદ્ધતાઓ અને ક્રેડિટ કાર્ડ ઍક્સેસના આધારે ગણવામાં આવે છે. તે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને દર્શાવે છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી લોન એપ્લિકેશન, ઇન્શ્યોરન્સ અને પ્રોફેશનલ વિશ્વસનીયતાને પણ અસર કરી શકે છે. કેટલાક પ્રસંગોમાં, તે NH અથવા NA બતાવી શકે છે. આનો અર્થ સામાન્ય રીતે એ છે કે તમે કોઈપણ લોનનો લાભ લીધો નથી. તે કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પણ દર્શાવી શકે છે. જ્યારે તમારી પાસે ક્રેડિટ કાર્ડ ન હોય ત્યારે પણ આ સાચું છે. સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે વાંચવું તે વિશે વધુ વિગતો માટે લેખ વાંચતા રહો.

અંગત માહિતી

આગલા વિભાગમાં તમારી વિગતો જેમ કે નામ, લિંગ અને જન્મતારીખ હશે. તેમાં મહત્વપૂર્ણ ઓળખ ડેટા પણ હશે. આ હોઈ શકે છે:
• પાન
• આધાર નંબર
• ડ્રાઇવરનું લાઇસન્સ
• પાસપોર્ટ નંબર
• મતદાર આઇડી સંખ્યા

આ સૂચવવામાં આવે છે કે તમે તમામ વિગતોને સંપૂર્ણપણે વેરિફાઇ કરો અને ચેક કરો. કોઈપણ ભૂલ અથવા ફેરફારોના કિસ્સામાં, તમારે અધિકારીઓને સૂચિત કરવું જોઈએ. તેઓ તમારી માહિતી અનુસાર અપડેટ કરશે.

સંપર્કની માહિતી

તમારા સંપર્ક માહિતી સેગમેન્ટમાં તમારો મોબાઇલ અથવા ટેલિફોન નંબર, ઇમેઇલ ઍડ્રેસ અને ઍડ્રેસ હશે. તમારું સરનામું તમારા કાર્યાલયનું સરનામું તેમજ કાયમી અને રહેઠાણનું સરનામું હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તા પ્રદાન કરેલા ડેટાના આધારે આ વિગતો પ્રસ્તુત કરે છે. તમારી સંપર્ક માહિતી ચાર રિન્યુઅલ સુધી તમારી ઐતિહાસિક માહિતી પણ સાથે રાખે છે.

રોજગાર સંબંધી જાણકારી

આ ભાગ તમારા રોજગારની વિગતોને કવર કરે છે. તે ક્રેડિટ સુવિધા માટે એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે શેર કરેલ તમારી આવકને પણ પ્રદર્શિત કરે છે.

ખાતાંની માહિતી

તમારા એકાઉન્ટની વિગતો ધરાવતો ભાગ તમારા CIBIL સ્કોરનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ સેગમેન્ટ છે. જો તમે ક્રેડિટ રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવું તે જાણવા માટે ઉત્સુક છો, તો તમારે આ વિભાગને સમજવું આવશ્યક છે. તમારા રિપોર્ટનો આ ભાગ તમારી લોન, ચુકવણીનો ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ કાર્ડ સંબંધિત તમામ વર્તમાન માહિતી વહન કરે છે. અહીં પ્રસ્તુત કરેલ ડેટા તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રભાવિત કરે છે. તમને નીચેની વિગતો સાથે એક ટેબલ મળશે:
   

1. ધિરાણકર્તાનું નામ
2. ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટની પ્રકાર
3. માલિકીનો પ્રકાર
4. ખાતા સંખ્યા
5. ખાતું ખોલ્યાની તારીખ
6. છેલ્લી ચુકવણીની તારીખ
7. લોનની રકમ
8. બાકી બૅલેન્સ
9. ચુકવણીનો માસિક રેકોર્ડ
10. DPP અથવા દિવસો પહેલાની દેય તારીખ 

DPD એ દેય ચુકવણીના દિવસોની સંખ્યા દર્શાવે છે. આ કૉલમમાં સારા મૂલ્યો એસટીડી અથવા 000 છે. XXX એ ચુકવણીની માહિતી માટે કોઈ રિસેપ્શન નથી.

રેડ બૉક્સ

તમને એકાઉન્ટની વિગતોના ટોચ પર રેડ બૉક્સ મળી શકે છે. આ ત્યારે થાય છે જ્યારે એકાઉન્ટની માહિતીમાં કોઈ વિવાદ હોય. તે વાતચીતની તારીખ પણ દર્શાવે છે. સંઘર્ષના નિરાકરણ પછી બૉક્સ કાઢી શકાય છે.

પૂછપરછની માહિતી

• અંતિમ વિભાગમાં તમારા અથવા ધિરાણકર્તા દ્વારા મૂકવામાં આવેલી કોઈપણ વર્તમાન પૂછપરછ વિશેની માહિતી છે. જ્યારે પણ તમે ક્રેડિટ-આધારિત પૂછપરછ કરો છો ત્યારે સિબિલ સ્કોર તપાસ બનાવવામાં આવે છે. સિસ્ટમ આને ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં રેકોર્ડ કરે છે. પ્રવેશ માટે જરૂરી વિગતો છે 
• ધિરાણકર્તાનું નામ
• અરજીની તારીખ
• લોનનો પ્રકાર
• લોનની રકમ

પૂછપરછમાં ઓવરબોર્ડ થવું તમને જોખમી ઉમેદવાર તરીકે રજૂ કરી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ

જો તમે ક્રેડિટ સ્કોર રિપોર્ટ્સ કેવી રીતે વાંચવું તે જાણવા માટે ઉત્સુક છો, તો રિપોર્ટની રેન્જ અને ડિનોટેશનને સમજવું જરૂરી છે. તે નીચેના ટેબલમાં હાજર છે:

CIBIL સ્કોરની ગણતરી તમારી ચુકવણી હિસ્ટ્રીને 30 ટકા મૂલ્ય આપીને કરવામાં આવે છે, તમારા ક્રેડિટના વપરાશમાં 24 ટકા, સમયગાળા અને ક્રેડિટના પ્રકાર માટે 25 ટકા, અને ઘણી ક્રેડિટ પૂછપરછ અને એકાઉન્ટમાં 20 ટકા.

મુખ્ય કપાત

અગાઉ, સામાન્ય જાહેર લોકોએ ખર્ચાળ ખરીદી સાથે જરૂરી સિબિલ સ્કોર સાથે જોડાયો હતો. પરંતુ તે કરતાં વધુ છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને સરળ લોન એપ્લિકેશન, વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ લાભો અને વધુ જેવા વિવિધ વિસ્તારોમાં લાભો મેળવી શકે છે. તમારા CIBIL ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટ પરનો ક્વૉલિટી સ્કોર વધારશે તમને તમારા ખર્ચને મેનેજ કરવાની પણ મંજૂરી આપશે. આમ ક્રેડિટને ટ્રૅક કરવા અને કોઈપણ વિસંગતિઓને ઉકેલવા માટે સિબિલ રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવું તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.