ડાયરેક્ટ વર્સેસ. નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: શું તફાવત છે?

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, ફંડને સીધા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે. કોઈ મધ્યસ્થી શામેલ નથી, જેમ કે બ્રોકર, વિતરક અથવા નાણાંકીય સલાહકાર. તમે તમારા ફંડનું સંશોધન, પસંદગી અને મેનેજમેન્ટ કરવા માટે જવાબદાર છો.
ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ:
કોઈ વિતરક કમિશન નથી: કારણ કે કોઈ થર્ડ પાર્ટી શામેલ નથી, AMC કોઈને કમિશન ચૂકવતા નથી. આ પ્લાનને સસ્તું બનાવે છે.

• ઓછા ખર્ચનો રેશિયો: નિયમિત પ્લાનની તુલનામાં ડાયરેક્ટ પ્લાન ઓછા વાર્ષિક ફી (ખર્ચનો રેશિયો કહેવાય છે) સાથે આવે છે.
• સમય જતાં વધુ રિટર્ન: કારણ કે ખર્ચ ઓછો હોય છે, તેથી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં લાંબા ગાળે થોડું વધુ સારું રિટર્ન મેળવવાની ક્ષમતા છે.
• સ્વ-વ્યવસ્થાપિત: તમારી પાસે તમારા રોકાણો પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ છે. આ એવા રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ છે જેઓ નાણાંકીય નિર્ણયો લેવામાં વિશ્વાસ ધરાવે છે.

ઉદાહરણ:
જો તમે નિયમિત પ્લાન કરતાં 1% ઓછા ખર્ચ રેશિયો સાથે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹5 લાખ ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો તમે દર વર્ષે ₹5,000 બચાવો છો. 10-15 વર્ષથી વધુ, આ ખર્ચની બચત કમ્પાઉન્ડિંગને કારણે તમારા એકંદર રિટર્નને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકે છે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોણે પસંદ કરવું જોઈએ?

• સારા નાણાંકીય જ્ઞાન ધરાવતા રોકાણકારો
• એવા રોકાણકારો કે જેઓ નિયમિતપણે તેમના પોર્ટફોલિયોનું સંશોધન અને ટ્રૅક કરવા માંગે છે
• લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા ખર્ચ-સચેતન રોકાણકારો.
   

નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનમાં, રોકાણકારે મધ્યસ્થી દ્વારા રોકાણ કરવું પડશે, જેમ કે બેંક, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિતરક અથવા નાણાંકીય સલાહકાર. આ મધ્યસ્થીઓ તમને ફંડ પસંદ કરવા, રોકાણ કરવા અને તમારા પોર્ટફોલિયોની દેખરેખ રાખવામાં મદદ કરે છે, અને એએમસી તેમને કમિશન સાથે વળતર આપે છે.

નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ:

• સલાહકાર સપોર્ટ શામેલ છે: તમને તમારા લક્ષ્યો માટે વ્યક્તિગત સલાહ અને ભલામણો મળે છે.
• ઉચ્ચ ખર્ચનો રેશિયો: મધ્યસ્થીની ચુકવણીનો ખર્ચ પ્લાનની વાર્ષિક ફીમાં શામેલ છે.
• શરૂઆતકર્તાઓ માટે આદર્શ: નવા અથવા નિષ્ણાત સહાય ઈચ્છતા રોકાણકારો માટે નિયમિત પ્લાન આદર્શ છે.
• ચાલુ પોર્ટફોલિયો મૉનિટરિંગ: સલાહકાર તમને પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરવામાં, તમારા પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરવામાં અને જો જરૂર પડે તો ફંડ સ્વિચ કરવામાં મદદ કરે છે.

ઉદાહરણ:
જો તમે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે નવા છો અને અનિશ્ચિત છો કે કયા ઇક્વિટી અથવા ડેબ્ટ ફંડ તમારા લક્ષ્યોને અનુકૂળ છે, તો ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર તમને નિયમિત પ્લાન દ્વારા માર્ગદર્શન આપી શકે છે, જે તમને ખોટા નિર્ણયોથી બચાવે છે.

નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોણે પસંદ કરવું જોઈએ?

• પ્રથમ વખતના રોકાણકારો અથવા નાણાકીય બજારોથી અપરિચિત લોકો
• વ્યસ્ત વ્યાવસાયિકો કે જેઓ રોકાણોને મેનેજ કરવામાં મદદ માંગે છે
• એવા રોકાણકારો કે જેઓ માનવ સહાય અને માર્ગદર્શનને પસંદ કરે છે
   

ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

ચાલો ડાયરેક્ટ અને નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પો વચ્ચેના તફાવતને વધુ સંપૂર્ણપણે જોઈએ,

આ ડાયરેક્ટ અને નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો તફાવત તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને આરામના સ્તર માટે શ્રેષ્ઠ શું કામ કરે છે તે પસંદ કરવાનું સરળ બનાવે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ડાયરેક્ટ પ્લાન કરતાં નિયમિત પ્લાનના ફાયદાઓ શું છે?

જોકે ડાયરેક્ટ પ્લાન વધુ ખર્ચ-અસરકારક છે, પરંતુ નિયમિત પ્લાન તેમના લાભો પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને જેઓ નિષ્ણાતની સલાહ અને માર્ગદર્શન ઈચ્છે છે તેમના માટે.

1. વ્યક્તિગત નાણાંકીય સલાહ
એક સલાહકાર તમને સારી રીતે સંતુલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં મદદ કરવા માટે તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ, આવક, ઉંમર અને ભવિષ્યના લક્ષ્યોનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.

2. ચાલુ સપોર્ટ અને પોર્ટફોલિયો રિવ્યૂ
માર્કેટની સ્થિતિ વારંવાર બદલાય છે. સલાહકારો તમારા ફંડના પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરે છે અને તમારા લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત રાખવા માટે ફેરફારો સૂચવે છે.

3. બજારની અસ્થિરતા દરમિયાન ભાવનાત્મક શિસ્ત
બજારમાં ઘટાડો દરમિયાન ઘણા રોકાણકારો ગભરાઈ રહ્યા છે. સલાહકારો તમારી લાગણીઓને તપાસવામાં અને આકર્ષક નિર્ણયો લેવાથી તમને રોકવામાં મદદ કરી શકે છે.

4. સરળ ટ્રાન્ઝૅક્શન અને પેપરવર્ક
નો યોર કસ્ટમર (કેવાયસી), ટ્રાન્ઝૅક્શન અને ટ્રેકિંગ સહિતની તમામ ઔપચારિકતાઓ મધ્યસ્થી દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે.
નિયમિત પ્લાનમાં થોડો વધુ ખર્ચ થઈ શકે છે, પરંતુ તેઓ ઘણા રોકાણકારો માટે રોકાણને સરળ અને વધુ આત્મવિશ્વાસ બનાવે છે.
 

કયું વધુ સારું છે: ડાયરેક્ટ અથવા રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ?

હવે મોટો પ્રશ્ન આવે છે: કયો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન વધુ સારો છે?

જો ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ સારું છે,

• તમે કમિશન અને ફી પર બચત કરવા માંગો છો
• તમને તમારું સંશોધન કરવામાં વિશ્વાસ છે.
• તમે લાંબા ગાળાના રિટર્ન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો.
• તમે સમજો છો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે.

નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ સારું છે જો,

• તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નવા છો
• તમે રોકાણ કરતા પહેલાં નિષ્ણાતની સલાહ પસંદ કરો છો
• તમે ઈચ્છો છો કે કોઈ તમારા પોર્ટફોલિયોને મૉનિટર અને મેનેજ કરે.
• તમે પોતાના પર ફંડ પસંદ કરવામાં આરામદાયક નથી

નિયમિત અને સીધા વચ્ચેનો તફાવત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે ખર્ચ વિરુદ્ધ સુવિધા વિશે છે. તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને સંડોવણીના સ્તર સાથે મેળ ખાતો એક પસંદ કરો.
 

તમારું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડાયરેક્ટ પ્લાન અથવા રેગ્યુલર પ્લાન છે કે નહીં તે કેવી રીતે તપાસવું?

ઘણા રોકાણકારોને એવું પણ લાગતું નથી કે તેઓ ખર્ચના રેશિયોમાં તફાવત જોતા નથી ત્યાં સુધી તે નિયમિત પ્લાનમાં છે. કેવી રીતે ચેક કરવું તે અહીં આપેલ છે:

1. યોજનાનું નામ
તમારું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટેટમેન્ટ અથવા ઑનલાઇન એકાઉન્ટ ખોલો. જો સ્કીમના નામમાં "ડાયરેક્ટ" શબ્દ હોય, તો તે ચોક્કસપણે ડાયરેક્ટ પ્લાન છે. જો ન હોય, તો તે નિયમિત છે.

2. ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મ્સ
પ્લાનની વિગતો જોવા માટે તમારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એપમાં લૉગ ઇન કરો.

3. કોન્સોલિડેટેડ એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ (CAS)
NSDL અથવા CDSL માંથી તમારા CA ડાઉનલોડ કરો. તે પ્લાનના પ્રકારો સાથે તમારા તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સને લિસ્ટ કરે છે.
ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન વચ્ચેના તફાવત વિશે જાગૃત રહેવાથી તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વધુ કાર્યક્ષમ રીતે મેનેજ કરી શકો છો અને અતિરિક્ત ખર્ચ ઘટાડી શકો છો.
 

તારણ

ડાયરેક્ટ વર્સેસ રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો નિર્ણય યોગ્ય અથવા ખોટો નથી. રોકાણકાર તરીકે તમને શું અનુકૂળ છે તે વિશે છે.

જો તમને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજ કરવાની, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનની તુલના કરવાની અને ખર્ચ ઘટાડવા માંગવાની તમારી ક્ષમતામાં વિશ્વાસ છે, તો ડાયરેક્ટ પ્લાન તમને વધુ સારા લાંબા ગાળાના રિટર્ન કમાવવામાં મદદ કરી શકે છે. પરંતુ જો તમે વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શનને મૂલ્ય આપો છો, અથવા તમને હમણાં જ શરૂ કરી રહ્યા છો અને નક્કર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફાઉન્ડેશન બનાવવામાં મદદની જરૂર છે, તો નિયમિત પ્લાન મનની શાંતિ અને મેનેજમેન્ટની સરળતા પ્રદાન કરે છે.