ફંડ ઑફ ફંડ્સ (એફઓએફ): અર્થ, પ્રકારો અને કેવી રીતે રોકાણ કરવું

ઝડપી તથ્યો

• વ્યક્તિગત સિક્યોરિટીઝને બદલે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરે છે.
• વિવિધ ફંડ અને એસેટ ક્લાસમાં રિસ્ક ફેલાવવામાં મદદ કરે છે.
• પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત.
• SIP અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બંને દ્વારા ઉપલબ્ધ.
• એક જ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે વિવિધતા શોધી રહેલા રોકાણકારો માટે યોગ્ય.
• ફંડ મેનેજમેન્ટના બહુવિધ સ્તરોને કારણે નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં વધુ ખર્ચ હોઈ શકે છે.

આદર્શ ઇન્વેસ્ટર પ્રોફાઇલ

ફંડ ઑફ ફંડ્સ યોગ્ય હોઈ શકે છે જો તમે:

• બહુવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન કર્યા વિના વૈવિધ્યકરણ જોઈએ છે.
• એક સરળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન શોધી પ્રથમ વખતના ઇન્વેસ્ટર છે.
• પ્રોફેશનલ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ પસંદ કરો.
• ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષના લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર નજર રાખો.
• એક ફંડ દ્વારા આંતરરાષ્ટ્રીય બજારો, સોના અથવા બહુવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં એક્સપોઝર મેળવવા માંગો છો.
   

ફંડ ઑફ ફંડના પ્રકારો

વિવિધ એફઓએફ વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લક્ષ્યો માટે રચાયેલ છે. અહીં મુખ્ય પ્રકારો છે.

મલ્ટી-મેનેજર ફંડ ઑફ ફંડ્સ

આ ફંડ વિવિધ ફંડ હાઉસ દ્વારા સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે. આ વ્યાપક વિવિધતા પ્રદાન કરતી વખતે એક જ ફંડ મેનેજર પર નિર્ભરતા ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

એસેટ એલોકેશન ફંડ ઑફ ફંડ્સ

આ એફઓએફ ઇક્વિટી, ડેબ્ટ, ગોલ્ડ અને અન્ય એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરે છે. ફાળવણી બજારની સ્થિતિઓના આધારે બદલાઈ શકે છે અથવા નિશ્ચિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનાને અનુસરી શકે છે.

ગોલ્ડ ફંડ ઑફ ફંડ્સ

ગોલ્ડ એફઓએફ મુખ્યત્વે ગોલ્ડ ઈટીએફમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ રોકાણકારોને ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલ્યા વિના અથવા ફિઝિકલ ગોલ્ડ ખરીદ્યા વિના ગોલ્ડમાં એક્સપોઝર મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

ઇટીએફ ફંડ ઓફ ફંડ્સ

આ ફંડ એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ (ઇટીએફ)માં રોકાણ કરે છે. તેઓ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા વિવિધ ક્ષેત્રો, સૂચકાંકો, ચીજવસ્તુઓ અથવા આંતરરાષ્ટ્રીય બજારોને એક્સપોઝર પ્રદાન કરે છે.

ઇન્ટરનેશનલ ફંડ ઑફ ફંડ્સ

આંતરરાષ્ટ્રીય એફઓએફ વિદેશી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા વૈશ્વિક ઇટીએફમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ રોકાણકારોને ભારતીય માર્કેટથી આગળ વૈવિધ્યસભર બનાવવામાં અને વૈશ્વિક વિકાસની તકોમાં ભાગ લેવામાં મદદ કરે છે.
 

ફંડ ઑફ ફંડ વિશે જાણવા લાયક સાત બાબતો

રોકાણ કરતા પહેલાં, આ મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓને ધ્યાનમાં રાખો.

1. વૈવિધ્યકરણ એ સૌથી મોટો ફાયદો છે

એફઓએફ બહુવિધ ફંડમાં રોકાણ કરે છે, જે કોઈપણ એક ફંડમાંથી ખરાબ પરફોર્મન્સની અસરને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

2. પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ

ફંડ મેનેજર અંતર્ગત ફંડ પસંદ કરે છે, રિવ્યૂ કરે છે અને રિબૅલેન્સ કરે છે. આ રોકાણકારોને બહુવિધ રોકાણોનું સંચાલન કરવાના પ્રયત્નને બચાવે છે.

3. ઉચ્ચ ખર્ચનો રેશિયો

તમે એફઓએફ અને અંતર્ગત બંનેના ખર્ચની ચુકવણી કરો છો, તેથી કુલ ખર્ચ એક જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતાં વધુ હોઈ શકે છે.

4. રિટર્ન અન્ડરલાઇંગ ફંડ પર આધારિત છે

FOFનું પ્રદર્શન તેના ફંડના પ્રદર્શન સાથે જોડાયેલ છે. મજબૂત ફંડની પસંદગી લાંબા ગાળાના રિટર્નમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.

5. ટૅક્સના નિયમો અલગ છે

કર FoF ના પ્રકાર પર આધારિત છે.

મોટાભાગના એફઓએફ જે સ્થાનિક ઇક્વિટીમાં 35% કરતાં ઓછું રોકાણ કરે છે તેને વર્તમાન ટૅક્સ નિયમો હેઠળ નિર્દિષ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે ગણવામાં આવે છે. કોઈપણ લાભ સામાન્ય રીતે તમારી કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમારા લાગુ આવકવેરા સ્લેબ મુજબ ટૅક્સ લાદવામાં આવે છે, પછી ભલે તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેટલા સમય સુધી રાખો છો.

જરૂરી ઘરેલું ઇક્વિટી એક્સપોઝરને પૂર્ણ કરનાર એફઓએફને લાગુ પડતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટૅક્સ નિયમો હેઠળ અલગ રીતે ટૅક્સ લગાવી શકાય છે. ટૅક્સ કાયદા બદલાઈ શકે છે, તેથી રોકાણ કરતા પહેલાં લેટેસ્ટ રેગ્યુલેશન તપાસવું મહત્વપૂર્ણ છે.

6. આંતરિક પોર્ટફોલિયોમાં ફેરફારો રોકાણકારો માટે ટૅક્સ લાયબિલિટી ઊભી કરતા નથી

જ્યારે ફંડ મેનેજર પોર્ટફોલિયોમાં અંતર્ગત ભંડોળમાં ફેરફાર કરે છે, ત્યારે રોકાણકારો તે તબક્કે ટૅક્સ ચૂકવતા નથી. ટૅક્સ સામાન્ય રીતે લાગુ પડે છે જ્યારે રોકાણકારો તેમના એફઓએફ એકમોને લાગુ ટૅક્સ નિયમોના આધારે રિડીમ કરે છે.

7. લાંબા ગાળાનું રોકાણ સામાન્ય રીતે વધુ સારું કામ કરે છે

લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સામાન્ય રીતે વધુ સારું પ્રદર્શન કરે છે. એફઓએફ પણ માર્કેટ-આધારિત રોકાણ હોવાથી, લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે તેમની યોગ્યતા સ્પષ્ટ થઈ જાય છે.
 

ફંડ ઑફ ફંડ્સ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

જ્યારે કોઈ ચોક્કસ મહત્વપૂર્ણ પાસાઓની તુલના કરે છે ત્યારે એફઓએફ પસંદ કરવાની પ્રક્રિયા સરળ બને છે.

• માત્ર તેના તાજેતરના પરફોર્મન્સ પર આધાર રાખવાને બદલે ફંડના પાછલા પાંચ વર્ષના પરફોર્મન્સને જુઓ.
• ફંડ મેનેજરના અનુભવ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફિલોસોફી પર વિચાર કરો.
• સમાન એફઓએફ સાથે એક્સપેન્સ રેશિયોની તુલના કરો.
• તમારા હાલના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે બિનજરૂરી ઓવરલેપને ટાળવા માટે અન્ડરલાઇંગ ફંડ જુઓ.
• ખાતરી કરો કે ફંડના રોકાણનો ઉદ્દેશ તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જોખમની ક્ષમતા સાથે મેળ ખાય છે.
   

આંકડાકીય ઉદાહરણ: 2023 નિયમ ફેરફાર પછી એફઓએફ કરવેરા

ધારો કે તમે ફંડ ઑફ ફંડમાં ₹5,00,000 નું રોકાણ કરો છો જે મુખ્યત્વે ઇન્ટરનેશનલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે. ચાર વર્ષ પછી, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વધીને ₹6,50,000 થઈ ગયું.

• રોકાણની રકમ: ₹5,00,000
• રિડમ્પશન વેલ્યૂ: ₹6,50,000
• મૂડી લાભ: ₹1,50,000

આવા મોટાભાગના એફઓએફ પર લાગુ વર્તમાન ટૅક્સ નિયમો હેઠળ, ₹1,50,000 નો લાભ સામાન્ય રીતે તમારી કરપાત્ર આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમારા ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ ટૅક્સ લેવામાં આવે છે.

2023 માં રજૂ કરાયેલા ટૅક્સ નિયમમાં ફેરફાર પહેલાં, આવા ઘણા રોકાણો જરૂરી હોલ્ડિંગ સમયગાળા પછી ઇન્ડેક્સેશન સાથે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કરવેરા માટે ક્વોલિફાય કરી શકે છે. તે લાભ મોટાભાગના એફઓએફ માટે ઉપલબ્ધ નથી જે સ્થાનિક ઇક્વિટીમાં 35% કરતાં ઓછું રોકાણ કરે છે. પરિણામે, કેટલાક રોકાણકારો માટે ચૂકવવાપાત્ર ટૅક્સ વધુ હોઈ શકે છે.
 

નિષ્કર્ષ

પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ અને તેમાં વિવિધ એસેટ વર્ગોની હાજરીને કારણે ફંડ ઑફ ફંડની મદદથી તમારા પોર્ટફોલિયોને વૈવિધ્યસભર બનાવવાનું સરળ બની ગયું છે, જે તેને શરૂઆતના તેમજ અનુભવી રોકાણકારો બંને માટે આદર્શ બનાવે છે. રોકાણ કરતી વખતે એક્સપેન્સ રેશિયો અને ટૅક્સ જેવા વિવિધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે. રોકાણકારના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોના આધારે યોગ્ય યોજના પસંદ કરવા માટે યોજનાઓની તુલના કરવી જરૂરી છે. SIP અથવા ફંડ ઑફ ફંડ જેવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત 5paisa એપ્લિકેશન દ્વારા છે.