SIP કેવી રીતે રોકવું?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેંટ પ્લાન (SIP) શું છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) એ એકસામટી રકમના બદલે નાના, નિયમિત યોગદાન દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની એક પદ્ધતિ છે. તે રોકાણકારોને પૂર્વનિર્ધારિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે-જેમ કે માસિક અથવા ત્રિમાસિક-જેમ કે ધીમે ધીમે સંપત્તિનું નિર્માણ કરવું અને શિસ્તબદ્ધ રહેવું સરળ બનાવે છે. એસઆઇપીને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો પણ લાભ મળે છે, જે રોકાણકારોને સમય જતાં બજારની અસ્થિરતાની અસરને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. આ એસઆઇપીને લાંબા ગાળાના નાણાંકીય આયોજન માટે સુવિધાજનક અને સુલભ વિકલ્પ બનાવે છે. 

રોકાણકારો શા માટે મુદત વચ્ચે તેમની એસઆઈપીને રદ કરે છે અથવા અટકાવે છે?

રોકાણકારો શા માટે તેમની SIP અટકાવવા અથવા કૅન્સલ કરવા માંગે છે તેના કેટલાક કારણો છે. જો તમે તે રોકાણકારોમાંથી એક છો, તો તમારે જાણવું જોઈએ કે એસઆઈપીને કેવી રીતે રદ કરવી. એસઆઈપી રદ કરવાના કેટલાક સૌથી સામાન્ય કારણો છે:

● જો માર્કેટમાં વધઘટ થાય તો રોકાણકારો તેમના રોકાણોને પાછી ખેંચવા અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને લિક્વિડેટ કરવા માંગે છે. તેઓ નુકસાન લાવવા માટે તેમનું રોકાણ ઇચ્છતા નથી. તેથી, આ નુકસાનને ટાળવા માટે, તેઓ તેમની ઍક્ટિવ SIP બંધ કરવા માંગી શકે છે.

● જો તમે લાંબા સમયથી ખરાબ રીતે પરફોર્મમાં ઇન્વેસ્ટ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય, તો તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP કેવી રીતે રોકવી તે જાણવું જરૂરી છે. પરફોર્મન્સ ઇન્વેસ્ટરને ફંડ સામે બદલી શકે છે અને તેમને ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી તેમના પૈસા ઉપાડવા માંગી શકે છે.

● જો ફંડનો એકંદર ઉદ્દેશ ફંડના હેતુમાં ફેરફાર થાય છે, તો ઇન્વેસ્ટર એસઆઈપીને કૅન્સલ કરવા માંગે છે, ભલે પછી ફંડની એસેટ એલોકેશન બદલાય છે. તેથી, રિટર્નનો દર નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકાય છે.

● ઘણી ઘટનાઓ બની છે જ્યાં ફંડ મેનેજર બદલાય છે; તેથી, ફંડની ઇન્વેસ્ટિંગ પેટર્ન પણ બદલી શકે છે. જો તમે આ બાહ્ય વસ્તુઓથી પોતાને સુરક્ષિત કરવા માંગો છો, તો તમે તમારી SIP કૅન્સલ કરી શકો છો.
● જો કોઈ ઇન્વેસ્ટર પાસે કોઈ ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સી હોય અને તરત જ ધ્યાન આપવાની જરૂર હોય તેવા કાર્ય માટે ફંડની જરૂર હોય તો તે પણ એસઆઈપીને કૅન્સલ કરવા માંગી શકે છે.

તેથી, કેટલીક ઘટનાઓ રોકાણકારને એસઆઇપી રદ કરવા માટે પ્રભાવિત કરી શકે છે. એક રોકાણકાર તરીકે, તમારે જાણવું આવશ્યક છે કે તમારી જરૂરિયાતોને ભંડોળ પૂરું પાડવા અથવા જોખમી રોકાણમાંથી બહાર નીકળવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપીને કેવી રીતે કૅન્સલ કરવી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP રિડમ્પશનને સમજવું

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા અને તેમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી રિડમ્પશનને સમજવું આવશ્યક છે. એસઆઇપી રિડમ્પશન એ તમારા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા સંચિત તમામ અથવા ભાગના એકમોને વેચવાનો સંદર્ભ આપે છે. જ્યારે એસઆઇપી તમને નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરવામાં મદદ કરે છે, ત્યારે રિડમ્પશન તમને જરૂર પડે ત્યારે ફંડ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે, જે એક્ઝિટ લોડ, ટૅક્સની અસરો અને માર્કેટની સ્થિતિઓ જેવા પરિબળોને આધિન છે. કેવી રીતે અને ક્યારે રિડીમ કરવું તે જાણવાથી તમે રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ કરો, બિનજરૂરી શુલ્ક ટાળો અને તમારી એસઆઇપીને ઍડજસ્ટ અથવા રોકવા વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લો. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપીને અસ્થાયી રૂપે કેવી રીતે રોકવી?

જો તમને ટૂંકા સમયગાળા માટે થોડા ફંડની જરૂર હોય તો તમે તેમને કૅન્સલ કરવાના બદલે તમારી SIP ને અટકાવી શકો છો. તમારી SIP ને અસ્થાયી રૂપે રોકવા માટે તમારે નીચેના પગલાંઓને અનુસરવું આવશ્યક છે:

•    તમારી બેંકનો સંપર્ક કરો અને તેમને તમારી SIP ચુકવણી માટે ઑટો ડેબિટ વિકલ્પ કૅન્સલ કરવાનું કહો
•    બેંકનો સંપર્ક કરો અને તમે જ્યારે SIP ચુકવણીઓને ફરીથી ઍક્ટિવેટ કરવાની યોજના બનાવો છો ત્યારે તેમને જણાવો

જો કે, તમે ફક્ત બે મહિના માટે અસ્થાયી રૂપે એસઆઇપી સ્થગિત કરી શકો છો. તેના પછી, જો તમે એસઆઈપીને ફરીથી શરૂ કરવા માટે બેંકને કોઈ પણ પ્રારંભ આપતા નથી, તો એસઆઈપી એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની દ્વારા આપોઆપ રદ થઈ જશે.

તેથી, તમારે બે મહિનાથી વધુ સમય માટે SIP ચુકવણી સ્કિપ કરવાનું ટાળવું જોઈએ.

ઑનલાઇન SIP કેવી રીતે રોકવી?

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે ટ્રેડિંગ એપ્સ અથવા અન્ય ઑનલાઇન પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરો છો તો તમારે ઑનલાઇન SIP કેવી રીતે રોકવી જોઈએ તે જાણવું આવશ્યક છે. તમારી SIP ઑનલાઇન કૅન્સલ કરવાની વિવિધ રીતો છે.

જો તમે ઑનલાઇન SIP કેવી રીતે કૅન્સલ કરવી તેના જવાબો શોધી રહ્યા છો, તો તમારે તમારા માટે ઉપલબ્ધ વિવિધ SIP કૅન્સલેશન વિકલ્પો જુઓ. એસઆઈપી સ્વૈચ્છિક છે, અને તમે તેના પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ ધરાવો છો. વિવિધ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને ઑનલાઇન SIP કેવી રીતે બંધ કરવી તે અહીં આપેલ છે:

● AMC વેબસાઇટની મુલાકાત લો

SIP ચુકવણી કરવા માટે તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વેબસાઇટની મુલાકાત લેવી આવશ્યક છે. જો તમે SIP ને કૅન્સલ કરવા માંગો છો તો તમારી પાસે તમારો ફોલિયો નંબર અને બેંક એકાઉન્ટની વિગતો ઉપલબ્ધ હોવી જોઈએ. વેબસાઇટને ઍક્સેસ કરવા માટે તમારી પાસે તમારા લૉગ ઇન ક્રેડેન્શિયલનો પણ ઍક્સેસ હોવો જોઈએ.

એકવાર તમે પોર્ટલ દાખલ કર્યા પછી, તમે કૅન્સલ કરવા અથવા અટકાવવા માંગો છો તે SIP પસંદ કરો. 'SIP કૅન્સલ કરો' વિકલ્પ પર ક્લિક કરો. તમારી વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરવા અને SIP ચુકવણી કૅન્સલ કરવા AMC ને 21 દિવસ લાગશે. એકવાર વિનંતી પર પ્રક્રિયા થઈ જાય પછી, ઑટોમેટિક ચુકવણી રોકવામાં આવશે. જો કે, ભૂતકાળમાં એસઆઈપી દ્વારા તમે કરેલા રોકાણો ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવશે. જો તમે ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP કેવી રીતે રોકવી તેની સરળ રીત શોધી રહ્યા છો, તો તમે તેને તેના બદલે તમારી ટ્રેડિંગ એપ દ્વારા કરી શકો છો.

● એજન્ટનો સંપર્ક કરો

જો તમે ઑનલાઇન એજન્ટમાં રોકાણ કર્યું છે, તો જો તમે તમારી SIP ચુકવણી કૅન્સલ કરવા માંગો છો તો તમારે તેમનો સંપર્ક કરવો આવશ્યક છે. એજન્ટ તમારા વતી રદ્દીકરણની વિનંતી કરશે. એજન્ટ ભંડોળનું સંચાલન કરીને એએમસીનો સંપર્ક કરશે અને રદ કરવાની વિનંતી કરશે. એકવાર વિનંતી પર પ્રક્રિયા થઈ જાય પછી, તેઓ રોકાણકારોને જાણ કરશે.

● ઑનલાઇન વિતરક પ્લેટફોર્મ

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કર્યું છે અને ઑનલાઇન ડિસ્ટ્રીબ્યુટર પ્લેટફોર્મ દ્વારા એસઆઈપી ચુકવણી ઍક્ટિવેટ કરી છે, તો તમે એસઆઈપી કૅન્સલ કરવા માટે પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તમે પ્લેટફોર્મમાં લૉગ ઇન કરી શકો છો અને આગામી પદ્ધતિઓમાંથી ઇન્વેસ્ટ કરવાનું બંધ કરવા માંગતા ફંડ માટે 'એસઆઈપી કૅન્સલ કરો' વિકલ્પ પર ક્લિક કરી શકો છો.

ઑફલાઇન SIP કેવી રીતે રોકવી?

SIP કૅન્સલ કરવા માટે ઘણી ઑનલાઇન પદ્ધતિઓ છે. જો કે, તમારે જાણવું આવશ્યક છે કે ઑફલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP કેવી રીતે રોકવી. તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન કરતી એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીનો સંપર્ક કરવો આવશ્યક છે જેમાં તમે રોકાણ કર્યું છે અને તેમને જાણ કરવી જોઈએ કે તમે એસઆઈપી રદ કરવામાં રુચિ ધરાવો છો. તેના પછી, એએમસીના કાર્યાલય અથવા રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ પાસેથી અપૉઇન્ટમેન્ટ ફોર્મ એકત્રિત કરો.

તમારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિશેની તમામ મહત્વપૂર્ણ વિગતો ભરવી આવશ્યક છે, જેમ કે ફોલિયો નંબર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમનું નામ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે લિંક કરેલ બેંક એકાઉન્ટની વિગતો, એસઆઇપી રકમ વગેરે. તમારે ફોર્મ પર SIP ચુકવણી માટે તમારી ઇચ્છિત અંતિમ તારીખ પણ સૂચવવી આવશ્યક છે.

એકવાર તમે ફોર્મ ભરો તે પછી, તેને AMC અથવા RTA ઑફિસમાં સબમિટ કરો. એ<એમસી રદ્દીકરણની વિનંતી કરશે, જેની પ્રક્રિયા આગામી 21 દિવસોમાં કરવામાં આવશે. જો કે, એએમસીના આધારે, રદ્દીકરણની પ્રક્રિયામાં એક દિવસ અથવા બે વધુ સમય લાગી શકે છે. ઉપરાંત, ઇન્વેસ્ટરને બેંકની મુલાકાત લેવી જોઈએ અને એસઆઈપી કૅન્સલ કરવા માટે બેંકને વિનંતી કરીને એનએસીએચ મેન્ડેટને પૂર્ણ કરવું આવશ્યક છે.

એકવાર રોકાણકાર બેંકથી એએમસીને લેખિત પુષ્ટિ સબમિટ કર્યા પછી, બિલરને સિસ્ટમમાંથી હટાવવામાં આવશે. આ પગલાં પછી, ઇન્વેસ્ટર એકાઉન્ટમાંથી કોઈ SIP કપાત કરવામાં આવશે નહીં.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમારી એસઆઇપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેવી રીતે ઉપાડવી?

• તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેટફોર્મ અથવા એએમસી એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો જ્યાં તમારી એસઆઇપી રજિસ્ટર્ડ છે 
• પોર્ટફોલિયો અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સેક્શનમાં નેવિગેટ કરો અને વિશિષ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો 
• "રિડીમ" અથવા "ઉપાડ" વિકલ્પ પસંદ કરો અને તમે જે એકમો અથવા રકમ ઉપાડવા માંગો છો તે દર્શાવો 
• વિનંતીની પુષ્ટિ કરતા પહેલાં લાગુ એક્ઝિટ લોડ અથવા ટૅક્સની અસરોની સમીક્ષા કરો 
• રિડમ્પશનની વિનંતી સબમિટ કરો; આવક સામાન્ય રીતે સ્ટાન્ડર્ડ સેટલમેન્ટ અવધિ (T+2/T+3) ની અંદર તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે 

SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિડીમ કરવાના કારણો શું છે

ઇન્વેસ્ટર ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો અને માર્કેટની પરિસ્થિતિઓના આધારે વિવિધ કારણોસર તેમના એસઆઇપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરી શકે છે. સામાન્ય પ્રેરણાઓમાં શિક્ષણને ભંડોળ પૂરું પાડવું, ઘર ખરીદવું અથવા ઇમરજન્સી ખર્ચને પહોંચી વળવા જેવા ચોક્કસ નાણાંકીય લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કરવો શામેલ છે. કેટલાક રોકાણકારો જ્યારે તેમના પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરવા માંગે છે, વધુ સારા પરફોર્મિંગ ફંડ પર સ્વિચ કરવા માંગે છે અથવા બજારની અસ્થિરતામાં એક્સપોઝર ઘટાડવા માંગે છે ત્યારે રિડીમ કરે છે. વધુમાં, વ્યક્તિગત આવક, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીમાં ફેરફારો પણ એસઆઇપી રિડમ્પશનને ઝડપી બનાવી શકે છે, જે ઇન્વેસ્ટરને વર્તમાન પ્રાથમિકતાઓ સાથે તેમના ફાઇનાન્સને ફરીથી ગોઠવવાની મંજૂરી આપે છે. 

તમારે શા માટે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રોકવાનું ટાળવું જોઈએ?

તમારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપીના સ્ટૉપેજને ટાળવું મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે સંપત્તિ નિર્માણમાં સાતત્યતા સુનિશ્ચિત કરે છે અને તમને કમ્પાઉન્ડિંગ અને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતથી સંપૂર્ણપણે લાભ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. બજારના વધઘટ દરમિયાન એસઆઇપીને રોકવાથી તમારા લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યોને વિક્ષેપિત થઈ શકે છે અને તમારા રોકાણોની સંભવિત વૃદ્ધિ ઘટાડી શકે છે. તમારી એસઆઇપી ચાલુ રાખવાથી તમને ટૂંકા ગાળાની અસ્થિરતા હોવા છતાં તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી સાથે શિસ્તબદ્ધ અને સંરેખિત રહેવામાં મદદ મળે છે.

તમારે તમારી એસઆઇપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રોકવાનું શા માટે ટાળવું જોઈએ: 

• તમે લાંબા ગાળાના કમ્પાઉન્ડિંગ લાભો ચૂકી શકો છો 
• બજારમાં ઘટાડો ઓછા ખર્ચે એકમ સંચયની તકો બની જાય છે 
• વિક્ષેપિત યોગદાન તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને વિલંબ અથવા ખરાબ કરી શકે છે 
• ઇન્વેસ્ટ કરવાથી શિસ્ત જાળવવામાં અને ભાવનાત્મક નિર્ણય લેવામાં ઘટાડો કરવામાં મદદ મળે છે 
• નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમય જતાં માર્કેટની અસ્થિરતાની અસરને સરળ બનાવે છે 

તારણ

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી રહ્યા છો અને ઍક્ટિવ એસઆઇપી ધરાવો છો, તો તમારે જાણવું આવશ્યક છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી કેવી રીતે રોકવી. પ્રક્રિયા વિશે જાગૃત રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તમને ફંડની તાત્કાલિક જરૂર પડી શકે છે અને તમારી સંપૂર્ણ આવકની ઍક્સેસની જરૂર પડી શકે છે. જો માર્કેટ અપ-ટુ-માર્ક કરી રહ્યું નથી તો તમે એસઆઇપી રદ કરવા માગી શકો છો. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન કૅલક્યુલેટર ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ, સમયગાળો અને અપેક્ષિત રિટર્ન દર જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને વ્યક્તિઓને તેમના માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ભવિષ્યના મૂલ્યનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરે છે.

તેથી, તમે વાસ્તવિક રદ્દીકરણ કરો તે પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપીને કેવી રીતે રદ કરવી તેની વિવિધ રીતોને ધ્યાનમાં લો. તમારે તમામ વિકલ્પોની તુલના કરવી જોઈએ અને તમારા SIP ને કૅન્સલ કરવાની સુવિધાજનક રીત પસંદ કરવી જોઈએ. ઉપરાંત, તમારી વિનંતી કરતા પહેલાં તમારે SIP કૅન્સલેશન શુલ્ક ચેક કરવાના રહેશે.