મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પ

પરિચય

'મ્યુચ્યુઅલ ફંડ' શબ્દ અદ્ભુત અને ખુશીઓને દૂર કરે છે. કેટલાક માટે, તેમની મૂડી પાર્ક કરવી, ઉચ્ચ વળતર મેળવવા અને તેમના આકર્ષક નાણાંકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવાનો શ્રેષ્ઠ રોકાણ સાધન છે. જો કે, કેટલાક અન્ય લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ખૂબ જોખમી માને છે. તેઓ એક કારણસર શંકાશીલ અનુભવે છે - કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે, અને જેથી સ્ટૉક્સ અણધારી રીતે આગળ વધે છે, તેથી તેઓ તેમની મૂડી ગુમાવી દે છે.

જો તમે પોતાને એક રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારને ધ્યાનમાં લો છો જે જોખમો લેવા માંગતા નથી અને હજી પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગે છે, તો તમે યોગ્ય જગ્યાએ છો. આરામદાયક સીટ મેળવો અને આ માહિતીપૂર્ણ લેખ પર જાઓ કારણ કે અમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે સંરક્ષક રોકાણકારોના સૌથી સામાન્ય રીતે પૂછાતા પ્રશ્નોના જવાબ આપીએ છીએ. તમે કન્ઝર્વેટિવ ઇન્વેસ્ટર્સ માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ પસંદ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં એયુએમના મહત્વ અને ટિપ્સ વિશે પણ જાણી શકશો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટલા લોકપ્રિય છે?

આ પ્રશ્નને સમજવા માટે, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મેનેજમેન્ટ અથવા એયુએમ હેઠળની સંપત્તિને જોવાની જરૂર છે. ઓગસ્ટ 2021 સુધી, ભારતના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગમાં કુલ એયુએમ ₹ 36.59 ટ્રિલિયન છે, જે ઓગસ્ટ 2011 માં ₹ 6.97 ટ્રિલિયનથી પાંચ ગણો વધારો થાય છે. આ હવામાનમાં વધારો થવાના પરિબળોમાં વૃદ્ધિશીલ અર્થવ્યવસ્થા, વધતી જીડીપી (કુલ ઘરેલું ઉત્પાદન), લોકોની ખરીદીની શક્તિ અને નિકાલ યોગ્ય આવકમાં વધારો અને મૂડી અને માધ્યમિક બજારોની નોંધપાત્ર વૃદ્ધિનો સમાવેશ થાય છે.

એ હકીકત કે 10.8 કરોડથી વધુ છે (જેમાંથી છૂટક રોકાણકારો પાસે 8.95 કરોડ છે) મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટ ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની લોકપ્રિયતાને આગળ સાબિત કરે છે. તેથી, તમે આક્રમક હોવ કે કન્ઝર્વેટિવ ઇન્વેસ્ટર, તમે હંમેશા તમારી જરૂરિયાતો માટે ખાસ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેળવી શકો છો. 

કઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ છે?

જોકે ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ ઇક્વિટી, ડેબ્ટ, હાઇબ્રિડ, આક્રમક, આવક, ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી, ELSS અને કેપિટલ પ્રોટેક્શન ફંડ્સ જેવી વિવિધ સ્કીમ્સ ઑફર કરે છે, પરંતુ તમામ સ્કીમ્સ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારોને અનુકૂળ નથી. રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે નીચે આપેલી શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ છે. આકસ્મિક રીતે, આ કેટેગરીમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સૌથી વધુ AUM ધરાવતા હોય છે. 

1. ડેબ્ટ ફંડ્સ

કન્ઝર્વેટિવ ઇન્વેસ્ટર્સ માટે ડેબ્ટ ફંડ્સ સૌથી લોકપ્રિય પસંદગી છે. આ ફંડ્સ મુખ્યત્વે સોવરેન અને કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ (ગિલ્ટ્સ), ડિબેન્ચર્સ અને અન્ય મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. ડેબ્ટ ફંડ મેનેજર સામાન્ય રીતે ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ અને બાકીના ઇક્વિટી અથવા કૅશમાં સ્કીમ હેઠળ કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના 65% થી 70% સુધી ઇન્વેસ્ટ કરે છે. આ ફંડ્સ શુદ્ધ ઇક્વિટી ફંડ્સ કરતાં ઓછી અસ્થિરતા ધરાવે છે અને સંરક્ષક રોકાણકારોને સારી રીતે અનુકૂળ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નેટ એયુએમનો નોંધપાત્ર ભાગ આ કેટેગરી તરફ જાય છે. 

2. આવક ભંડોળ

તમારી માસિક આવકને પૂરક બનાવવા માટે નિયમિત આવક પ્રદાન કરવાની ઇચ્છા ધરાવતા ઇન્કમ ફંડ્સ. આ ભંડોળ સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ લાભાંશ ઉપજ, થાપણોનું પ્રમાણપત્ર, સરકારી સિક્યોરિટીઝ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ અથવા મની માર્કેટ સાધનો સાથે સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે. નિવૃત્ત વ્યાવસાયિકો ઘણીવાર તેમની નિવૃત્તિ પછીની આવકને પૂરક બનાવવા માટે આવક ભંડોળ પસંદ કરે છે. 

3. બૅલેન્સ ફંડ

જેમ નામ સૂચવે છે તેમ, સંતુલિત ભંડોળ વિકાસ અને નિયમિત આવક પ્રદાન કરે છે. આ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે ડેબ્ટ અને ઇક્વિટી સાધનોમાં 40% થી 60% રોકાણ કરે છે. જોકે આ ભંડોળમાં અસ્થિરતા શુદ્ધ ઇક્વિટી ભંડોળ કરતાં ઓછી છે, પરંતુ ઇક્વિટી અને ઋણ બજારોના વિપરીત સંબંધને કારણે મૂડીની વૃદ્ધિને અસર થઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, જ્યારે ઇક્વિટી માર્કેટમાં વધારો થાય છે, ત્યારે ડેબ્ટ માર્કેટ ઘટે છે અને તેનાથી વિપરીત છે. 

4. લિક્વિડ ફંડ્સ

લિક્વિડ ફંડ ટૂંકા ગાળા માટે તેમના પૈસા પાર્ક કરવા માંગતા રોકાણકારો માટે સારી રીતે અનુકૂળ છે. તેઓ આ ફંડ પસંદ કરે છે કારણ કે આ ફંડ ઘણીવાર બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં માર્જિનલ રીતે વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. લિક્વિડ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે ટ્રેઝરી બિલ અને કમર્શિયલ પેપર્સ જેવા મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે અને જોખમ મુક્ત માનવામાં આવે છે. 

5. ગિલ્ટ ફંડ્સ

જો તમે મૂડી સુરક્ષા ઈચ્છો છો તો તમે ગિલ્ટ ફંડ માં પણ ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. આ ફંડ્સ સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે અને કોઈપણ ક્રેડિટ જોખમો ધરાવતા નથી. જો કે, જો વ્યાજ દર નીચે આવે છે, તો તમારે નુકસાન થવું પડી શકે છે. 

હવે તમે રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટેની શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ વિશે જાણો છો, ચાલો સમજીએ કે રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડેટામાં શા માટે AUM તપાસવું જોઈએ. 

શું તમારે ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડેટામાં AUM નું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ?

જ્યારે તમે શ્રેષ્ઠ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની શોધવા માંગો છો ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડેટામાં એયુએમનું મૂલ્યાંકન એક સંપૂર્ણ જરૂરિયાત છે. જ્યારે તમે પ્રૉડક્ટ બ્રોશર, માર્કેટિંગ કૉલ, આકર્ષક જાહેરાતો અને નિષ્ણાત સલાહની વચ્ચે ગુમાવો છો ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એયૂએમ તમારા બચાવમાં આવી શકે છે.

અંગૂઠાના નિયમ તરીકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડેટામાં એયુએમ એએમસીમાં રોકાણકારોના હિતને દર્શાવે છે. જો કંપનીએ તેના રોકાણકારો માટે સાતત્યપૂર્ણ નફો ઉત્પન્ન કર્યા છે, તો AUM સૌથી વધુ સંભવિત રહેશે. પરંતુ, જો કંપની એક લૅકલસ્ટર પરફોર્મન્સ બતાવે છે, તો રોકાણકારો તેમના પૈસા કાઢી નાંખશે, અને AUM નીચે આવશે.

તેથી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં AUM ચેક કરવું જોઈએ અને યોગ્ય નિર્ણય લેવો જોઈએ.

શું રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારોએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ?

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડેટામાં એયુએમને ધ્યાનમાં લો છો, તો તમે સરળતાથી સમજી શકો છો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ભારતના સૌથી લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનોમાંથી એક છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્થિરતા, ઉચ્ચ રિટર્ન અને લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે. તમે સુવિધાજનક રીતે 5 પૈસા જેવી વેબસાઇટ્સની મુલાકાત લઈ શકો છો અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. ઉપરાંત, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા સોવરેન સેવિંગ સ્કીમથી વિપરીત, તમે કોઈપણ સમયે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઉપાડી શકો છો. તેથી, બોટમલાઇન એ છે કે રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે અને ઘણા જોખમો સામે ઉચ્ચ વળતર મેળવી શકે છે.