ULIPs વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કદાચ દરેક માટે ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે. તે સારા રિટર્ન જનરેટ કરવા અને ભવિષ્યમાં પ્રભાવશાળી કોર્પસ બનાવવા માટે ઓછી રિસ્ક રોકાણની તકો પ્રદાન કરે છે. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે જ્યારે:

● તમારો મુખ્ય ઉદ્દેશ તમારી બચતમાંથી રિટર્ન કમાવવાનો છે. 

● તમારી પાસે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન છે 

● તમારી પાસે વિવિધ સંપત્તિઓ સાથે સંકળાયેલા વિવિધ જોખમ પરિબળોની વધુ સારી સમજ છે. 

● મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ વિશે શ્રેષ્ઠ ભાગ એ છે કે તેઓ લાંબા અને ટૂંકા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ બંને ઑફર કરે છે. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની બે રીતો છે, તમે એસઆઈપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) શરૂ કરી શકો છો અથવા એક સામટી રકમ ચૂકવી શકો છો. 

રોકાણકારો વારંવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરે છે કારણ કે તેઓ સામાન્ય રીતે નીચેના લાભો પ્રદાન કરે છે:

1. અસરકારક મેનેજમેન્ટ: ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંશોધન તમારા માટે કરવામાં આવે છે. તેઓ સિક્યોરિટીઝ પસંદ કરે છે અને પરિણામો પર નજર રાખે છે.

2. વિવિધતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વારંવાર વિવિધ વ્યવસાયો અને ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરે છે. જો કોઈ ફર્મ નિષ્ફળ જાય તો આ તમારા પૈસા ગુમાવવાના જોખમને ઘટાડે છે.

3. વ્યાજબીતા: પ્રથમ વારના રોકાણો અને ભવિષ્યની ખરીદી માટે, મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અપેક્ષાકૃત સૌથી સારી કિંમતની થ્રેશહોલ્ડ છે.

4. લિક્વિડિટી: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકારો કોઈપણ રિડમ્પશન ખર્ચ સહિત હાલના નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) માટે કોઈપણ સમયે શેરને સુવિધાજનક રીતે રિડીમ કરી શકે છે.

ULIPS શું છે?

ULIP એકમ સાથે જોડાયેલા ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સનો અર્થ છે. આ પ્લાન્સ રોકાણકારોને રિટર્ન મેળવવા માટે તેમના પૈસાનું રોકાણ કરવાની રીતો સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ કવર પ્રદાન કરે છે. 

ULIP અન્ય ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓથી અલગ છે કારણ કે તેઓ સંપત્તિ વર્ગોની શ્રેણીમાં રોકાણ કરવામાં વધુ વળતર પ્રદાન કરે છે. 

જોકે તે એક સારી યોજનાની જેમ લાગે છે, પરંતુ તેના પોતાના ડ્રોબેક્સ છે. આને સમજવા માટે, કોઈ વ્યક્તિ પાસે ઇન્શ્યોરન્સ લક્ષ્યો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લક્ષ્યો વચ્ચેના તફાવતની સમજણ હોવી જોઈએ. નોંધ કરો કે ઇન્શ્યોરન્સનો મુખ્ય ઉદ્દેશ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સાથે પ્રાપ્ત કરવો જોઈએ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનથી નહીં. 

ULIPs અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શું વધુ સારું છે?

● જો તમે ઇન્વેસ્ટ કરવાની પસંદગી અને ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ બંને માટે ઈચ્છો છો તો ULIP તમારા માટે છે. પરંતુ ધ્યાનમાં રાખો કે ULIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં ઓછું અનુકૂળ છે. ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા પ્રદાન ન કરતી વખતે MF પ્લાન્સ વધુ લવચીક છે.

● વધુમાં, ULIP પાસે સખત પાંચ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે. જો કે, ઈએલએસએસ પ્લાન્સ સિવાય, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમને જ્યારે પસંદ કરો ત્યારે તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિડીમ કરવા દે છે.

● પ્રીમિયમ ફાળવણી, મૃત્યુ, વહીવટ અને ફંડ મેનેજમેન્ટ માટેના શુલ્ક ULIP માં શામેલ છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદતી વખતે એન્ટ્રન્સ લોડ નથી. તેઓનો એક ચોક્કસ બહાર નીકળવાનો ભાર અને સંપૂર્ણપણે ચાર્જ ફંડ મેનેજમેન્ટનો ખર્ચ છે.

● ULIPs સાથે, તમને દર વર્ષે નિર્ધારિત સંખ્યામાં વખત ફંડ ખસેડવાની પરવાનગી છે. એકવાર રકમ પર પહોંચી જાય તે પછી તમારી પાસેથી સ્વિચ કરવા માટે શુલ્ક લેવામાં આવશે. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, આ કેસ નથી. અહીં, જ્યારે પણ તમે ઇચ્છો ત્યારે તમે સ્વેપ કરવા માટે મુક્ત છો.

● ULIPs પાસે વ્યાપક ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ છે. જો કોઈ પૉલિસીધારક પૉલિસીના સમયગાળા દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે, તો તેઓ પરિવારને ગેરંટીડ રકમ પ્રદાન કરે છે. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે કોઈ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન નથી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ULIP વચ્ચેનો તફાવત

નિવૃત્તિ ભંડોળ માટે ULIP એ સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક છે. બીજી તરફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દરેક માટે ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ તેઓ ULIPsથી ખૂબ જ અલગ છે. ચાલો નીચેના ટેબલની મદદથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ULIP વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતોને સમજીએ.

ULIP અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચે નક્કી કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

● શામેલ જોખમ: રોકાણકાર તરીકે તમારે રોકાણમાં શામેલ જોખમની કાળજી લેવી આવશ્યક છે. ULIPsની તુલનામાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં વધુ જોખમો હોય છે. જો કંઈક ખોટું થયું હોય, તો રોકાણકારનો નફો પ્રારંભિક રીતે જે કરવામાં આવે છે તેના નાના સંબંધી રહેશે. ULIP ના લાભાર્થીઓ હજુ પણ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ચુકવણીઓ પર ગણતરી કરી શકે છે, તેમ છતાં નબળા રિટર્ન પણ હોઈ શકે છે.

● પોર્ટફોલિયો ફ્લેક્સિબિલિટી: તમે પસંદ કરી શકો છો કે ULIPમાંથી કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવું આવશ્યક છે અને જીવન વીમા તરફ કેટલું જવું જોઈએ. સમાન નસમાં, તમે બજારના રાજ્યના આધારે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ્સ વચ્ચે વિકલ્પ લઈ શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે, રોકાણકાર જાણકાર છે કે તેઓ ઇક્વિટી-અથવા ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ ફંડ ખરીદી રહ્યાં છે કે નહીં.

● કર લાભો: તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગીઓ કરતી વખતે તમારે ટૅક્સ બ્રૅકેટને પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. 1961 ના આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C અને 10(10D) મુજબ, ULIP માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ અને ULIP પર વળતર બંને કર-મુક્ત છે. જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે ફેબ્રુઆરી 1, 2021 પછી જારી કરાયેલ ULIPs, જો વાર્ષિક પ્રીમિયમ ₹2.5 લાખથી વધુ હોય તો મૂડી લાભ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવશે અને આવા પ્લાન્સને મેચ્યોરિટી પર 10% ટેક્સેશનને આધિન રહેશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વાત આવે ત્યારે તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ટૅક્સ કપાત ઉપલબ્ધ નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ટૅક્સ ઘટાડો માત્ર ELSS માં કરવામાં આવેલા રોકાણો પર લાગુ પડે છે.

તમારે પારદર્શિતા, તમારી જોખમની ક્ષમતા અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ રીતે તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો જેવા વેરિએબલને પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ જ્યારે તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય અથવા ULIPs હોય.

ઉપરાંત સમજો કે ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બે અલગ વસ્તુઓ છે અને તેથી તેમને જોડવું જોઈએ નહીં. જો તમે ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન શોધી રહ્યા છો, તો કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશ્યો વગર સારી પૉલિસી ખરીદો. અને જો તમે તમારી વધારાની આવક ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો સારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ જેવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનને પસંદ કરો. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ યુલિપની તુલના તમને યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે. એક સ્માર્ટ રોકાણકાર બનવા માટે, હમણાં જ સીધા 5Paisa પર જાઓ! 

શા માટે યુલિપ પસંદ કરવું તે લાંબા ગાળે યોગ્ય હોઈ શકે છે

ULIP એ એવા વ્યક્તિઓ માટે એક સ્માર્ટ વિકલ્પ હોઈ શકે છે જે ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા અને લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વૃદ્ધિ બંનેને સંતુલિત કરવા માંગે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત, તેઓ ઇક્વિટી અથવા ડેબ્ટ માર્કેટના રિટર્ન સાથે લાઇફ કવરેજનો બેવડો લાભ પ્રદાન કરે છે. આ યુલિપને એક શિસ્તબદ્ધ સેવિંગ ટૂલ બનાવે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે જો બજારોમાં વધઘટ થાય તો પણ, તમારા પરિવારને ઇન્શ્યોરન્સ ઘટક દ્વારા આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રહે.

સમય જતાં, યુલિપ રોકાણકારોને તેમના લૉક-ઇન સમયગાળાને કારણે રોકાણ કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે, જેના પરિણામે ઘણીવાર સંપત્તિ સંચય થાય છે. ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ વચ્ચે સ્વિચ કરવાનો વિકલ્પ ફ્લેક્સિબિલિટી ઉમેરે છે, જ્યારે સેક્શન 80C અને 10(10D) હેઠળ ટૅક્સ લાભો તેમને લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ માટે આકર્ષક પસંદગી બનાવે છે.
 

યુલિપના લાભો

ડ્યુઅલ એડવાન્ટેજ - યુલિપ એક જ પ્લાન હેઠળ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બંનેને એકત્રિત કરે છે, જે સંપત્તિ નિર્માણ સાથે તમારા પરિવાર માટે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરે છે.

લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણ - કારણ કે યુલિપમાં ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળો (ન્યૂનતમ 5 વર્ષ) હોય છે, તેથી તેઓ લાંબા ગાળાની ઇન્વેસ્ટમેન્ટની આદતોને પ્રોત્સાહિત કરે છે જે બજારો સારી રીતે કામ કરે ત્યારે નોંધપાત્ર વળતર આપી શકે છે.

ફંડ સ્વિચ કરવાની સુવિધા - યુલિપ તમને અતિરિક્ત ટૅક્સ જવાબદારીઓ વગર, તમારી જોખમની ક્ષમતા અને બજારની સ્થિતિઓના આધારે ઇક્વિટી અને ડેટ ફંડ વચ્ચે સ્વિચ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ટૅક્સ લાભો - ULIP માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ કલમ 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે, અને મેચ્યોરિટીની આવક પણ શરતોને આધિન કલમ 10(10D) હેઠળ છૂટ માટે પાત્ર હોઈ શકે છે.

શિસ્તબદ્ધ બચત - યુલિપનું નિયમિત પ્રીમિયમ ચુકવણીનું માળખું સુનિશ્ચિત કરે છે કે રોકાણકારો તેમના રોકાણો સાથે સુસંગત રહે, જે સમય પહેલાં ઉપાડવાની પ્રવૃત્તિને ટાળે છે.

ગોલ-ઓરિએન્ટેડ પ્લાનિંગ - યુલિપનો ઉપયોગ ઘણીવાર નિવૃત્તિ, બાળકનું શિક્ષણ અથવા સંપત્તિ ટ્રાન્સફર જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે કરવામાં આવે છે, જે ઇન્શ્યોરન્સ સુરક્ષા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વૃદ્ધિના સંયોજનને કારણે થાય છે.
 

તારણ

ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બે અલગ વસ્તુઓ છે અને તેથી તેઓને જોડવું જોઈએ નહીં. જો તમે ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન શોધી રહ્યા છો, તો કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશ્યો વગર સારી પૉલિસી ખરીદો. અને જો તમે તમારી વધારાની આવક ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો સારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ જેવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનને પસંદ કરો. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ યુલિપની તુલના તમને યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે. એક સ્માર્ટ રોકાણકાર બનવા માટે, હમણાં જ સીધા 5Paisa પર જાઓ!