ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ: અર્થ, લાભો અને રોકાણ કેવી રીતે કરવું

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ શું છે?

ટાર્ગેટ ડેબ્ટ ફંડ્સ, જેને ઉંમર-આધારિત ફંડ્સ અથવા લાઇફસાઇકલ ફંડ પણ કહેવામાં આવે છે, તે ચોક્કસ નિવૃત્તિ લક્ષ્યો ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે પ્રક્રિયાને સરળ અને સરળ બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરેલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટેના સાધનો છે. આ એક પ્રકારનું ETF (એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ) અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે લક્ષ્ય નિવૃત્તિની તારીખના આધારે સમય જતાં સંપત્તિઓની ફાળવણીમાં ઑટોમેટિક રીતે ફેરફાર કરે છે. 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ટાર્ગેટ ડેબ્ટ ફંડ્સનો મુખ્ય ઉદ્દેશ રોકાણકારોને કાર્યક્ષમ રીતે ડાઇવર્સિફાઇડ પોર્ટફોલિયો પ્રદાન કરવાનો છે જે લક્ષ્ય તારીખના ધીમે ધીમે ધીમે વધુ રૂઢિચુસ્ત બની જાય છે. ફંડની એસેટ ફાળવણીમાં અન્ય ઘણા વર્ગોની સંપત્તિઓ વચ્ચે બોન્ડ્સ અને સ્ટૉક્સનું મિશ્રણ શામેલ છે.

પ્રારંભિક વર્ષોમાં, જ્યારે નિવૃત્તિની તારીખ દૂર હોય, ત્યારે ફંડ એવા સ્ટૉક્સને વધુ ફાળવશે જે ઉચ્ચ વળતરની ક્ષમતાને મનોરંજિત કરે છે પરંતુ એક સાથે ઉચ્ચ અસ્થિરતા સાથે આવે છે. લક્ષ્ય તારીખના ધીમે ધીમે અભિગમ સાથે, ફંડ રૂઢિચુસ્ત રોકાણોની ફાળવણીને પ્રાથમિકતા આપે છે જેમ કે બોન્ડ્સ જે વધુ સ્થિર છે પરંતુ ઓછી વળતરની ક્ષમતા સાથે આવે છે.
 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડના ફાયદાઓ અને ગેરફાયદાઓ

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સમાં ઘણા ફાયદાઓ અને ગેરફાયદાઓ છે જે ઇન્વેસ્ટરએ ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ. ટીડીએફના તમામ ફાયદાઓ અને ગેરફાયદાઓ નીચે વિગતવાર સૂચિબદ્ધ છે:

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડના ફાયદાઓ:

● TDFs તરત જ ફાળવેલ સંપત્તિઓનું ડાઇવર્સિફિકેશન ઑફર કરે છે, જે નુકસાનના જોખમને ઘટાડે છે. તે વિવિધ પ્રકારની સંપત્તિઓ અને ક્ષેત્રોમાં રોકાણને ફેલાવે છે.
● તેઓ સરળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તકો પ્રદાન કરે છે જ્યાં ફંડ મેનેજર સમયાંતરે સંપત્તિઓની તમામ ફાળવણી કરે છે અને તે મુજબ તેને બૅલેન્સ કરે છે.
● લક્ષ્ય તારીખના ધીમે ધીમે અભિગમ સાથે સંપત્તિની ફાળવણીનું ઑટોમેટાઇઝેશન. તેથી રોકાણકારને નિયમિતપણે પોર્ટફોલિયોનું નિરીક્ષણ અને સંતુલન કરવાની જરૂર નથી. તેથી રોકાણકારો માટે, તે તેમના પ્રયત્ન તેમજ સમય બચાવે છે.
● ટીડીએફનું મેનેજમેન્ટ નિષ્ણાત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોફેશનલ્સ દ્વારા કરવામાં આવે છે જે રોકાણકારો માટે ઉચ્ચ વળતર પેદા કરવા માટે વ્યૂહાત્મક નિર્ણયો લે છે. બજારની સ્થિતિઓને નેવિગેટ કરીને, તેઓ ફંડ હોલ્ડ કરવા માટે એડજસ્ટમેન્ટ કરે છે.
● TDF વ્યક્તિઓને નિવૃત્તિ પછીના લક્ષ્યો અને નાણાંકીય સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે.

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડના ગેરફાયદા:

ટીડીએફ ઑફર કરતા તમામ લાભો ઉપરાંત, તેઓ ઘણા ગેરફાયદાઓ સાથે પણ આવે છે, જે નીચે જણાવેલ છે.

● TDFs કસ્ટમાઇઝેશન માટે મર્યાદિત સ્કોપ મેળવે છે.
● વિવિધ ટીડીએફના ગ્લાઇડ પાથ એકબીજાથી અલગ હોઈ શકે છે. તેથી તેને અગાઉથી સુધારવું આવશ્યક છે.
● અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોની તુલનામાં, TDF ઉચ્ચ ખર્ચના રેશિયો સાથે આવે છે.
● રોકાણકારો સામાન્ય રીતે વધુ સુગમતા શોધી રહ્યા છે જે ટીડીએફના અભાવમાં હોય છે.
 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સનું ઉદાહરણ

અસંખ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કંપનીઓ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ દ્વારા માર્કેટમાં ઘણા ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ ઉપલબ્ધ છે. ટાર્ગેટ ડેટ ફંડના કેટલાક ઉદાહરણો નીચે મુજબ છે:

● વેનગાર્ડ ટાર્ગેટ રિટાયરમેન્ટ ફંડ
● ફિડેલિટી ફ્રીડમ ફંડ
● બ્લેકરોક લાઇફપેથ ફંડ
● શ્વેબ ટાર્ગેટ ઇન્ડેક્સ ફંડ
● ટી. રો પ્રાઇસ રિટાયરમેન્ટ ફંડ
 

શું ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડને ટાર્ગેટ તારીખ પછી હોલ્ડ કરી શકાય છે?

હા, કોઈપણ વ્યક્તિ લક્ષ્ય તારીખ સુધી પહોંચ્યા પછી પણ ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ હોલ્ડ કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે. હકીકતમાં, ટીડીએફને લક્ષ્ય તારીખ સુધીના બદલે રોકાણકારના નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન રાખી શકાય છે.

જો કે, લક્ષ્ય તારીખ પછી, અસ્કયામતોની ફાળવણી વધુ રૂઢિચુસ્ત થવાનું શરૂ કરે છે, જેમાં નિશ્ચિત ઇન્કમ અથવા સ્થિર ઇન્કમ રોકાણો માટે ફાળવણીનો મોટો ભાગ અને ઇક્વિટીમાં તુલનાત્મક રીતે ઓછો ભાગ છે.
 

શું ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સ ખર્ચાળ છે?

TDF ખર્ચ સામાન્ય રીતે ચોક્કસ TDF અને ફંડ પ્રદાતા પર આધારિત હોય છે. ફંડનો ખર્ચ રેશિયો અન્ય વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સ્પર્ધાત્મક છે. ઍક્ટિવ મેનેજમેન્ટની વ્યૂહરચનાઓ ધરાવતા લોકોની તુલનામાં નિષ્ક્રિય ઇન્ડેક્સની વ્યૂહરચનાઓનો ઉપયોગ કરતા ટિડિએફએસ ઓછા ખર્ચના ગુણોત્તર પર આવે છે. રોકાણકારોએ ગહન સંશોધન કરવાની જરૂર છે અને ખર્ચ ગુણોત્તર, ફંડની કામગીરી અને વિવિધ ટીડીએફના ઇતિહાસની તુલના કરવાની જરૂર છે.

શું મારા વ્યક્તિગત રિટાયરમેન્ટ અથવા 401 (કે) એકાઉન્ટમાં ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડનો ઉપયોગ કરી શકાય છે?

હા, ટાર્ગેટ ડેટ ફંડનો ઉપયોગ વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ અને 401(k) એકાઉન્ટ બંનેમાં કરી શકાય છે. તમે નીચેના રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટમાં ટીડીએફનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકો છો તે જાણવા માટે નીચે વાંચો:

● 401 (કે) યોજનાઓ : વિવિધ 401 (કે) યોજનાઓ જે એસ છે; નોકરીદાતાઓ દ્વારા પ્રાયોજિત ટીડીએફને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન તરીકે ઓફર કરે છે, જ્યાં તમે તમારા કુલ યોગદાનનો એક ભાગ ફાળવી શકો છો અથવા બાકીના બૅલેન્સને ટીડીએફમાં ફાળવી શકો છો. ચોક્કસ પ્લાનના આધારે, ઉપલબ્ધ ટીડીએફએસ અલગ હોઈ શકે છે.

●  વ્યક્તિગત રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ (આઇઆરએ):આઇઆરએ રોકાણો માટે પણ ટીડીએફએસની ઉપલબ્ધતા દર્શાવે છે. ભલે તમારી પાસે રોથ ઇરા હોય અથવા પરંપરાગત ઇરા હોય, તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કંપની સાથે નવું એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ઓપ્શન તરીકે ટીડીએફ પ્રદાન કરે છે. પછી તમે IRA માં યોગદાન આપી શકો છો અને નિવૃત્તિની લક્ષ્ય તારીખના આધારે TDFમાં આવા યોગદાન ફાળવી શકો છો.
 

જો હું -5 અથવા -0 માં સમાપ્ત ન થતા એક વર્ષમાં નિવૃત્ત થવાની યોજના ધરાવું છું તો મારે કયા ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ?

જો તમે એક વર્ષમાં નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવો છો જે -5 અથવા -0 માં સમાપ્ત થતી નથી, પરંતુ તમે ટીડીએફમાં રોકાણ કરવા માંગો છો, તો તમારી પાસે ઘણા વિકલ્પો છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ:

● નજીકનું ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ પસંદ કરો: તમે તમારા નિવૃત્તિના ઈચ્છિત વર્ષની નજીક ટાર્ગેટ રિટાયરમેન્ટની તારીખ સાથે TDF પસંદ કરી શકો છો. તે ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે ફંડની લક્ષ્ય તારીખ તમારા નિવૃત્તિ વર્ષ સાથે સંરેખિત ન હોઈ શકે. જો કે, તે હજુ પણ તમને તેના ગ્લાઇડ પાથ અને અસ્કયામતોની ફાળવણીના આધારે યોગ્ય ઓપ્શન આપશે.
● કસ્ટમ ગ્લાઇડ પાથ TDF નો ઉપયોગ કરો: કેટલાક TDF કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવા ગ્લાઇડ પાથ સાથે આવે છે. આ રોકાણકારોને તેમની નિવૃત્તિ સમયસીમાના આધારે સંપત્તિઓની ફાળવણી માટે વધુ કસ્ટમાઇઝ્ડ અભિગમને મંજૂરી આપે છે. તેથી તમે તમારા નિવૃત્તિ વર્ષ સાથે નજીકથી મેળ ખાતો TDF સરળતાથી શોધી શકો છો.

જો કે, ઉપરોક્ત કોઈપણ વિકલ્પોને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, ચોક્કસ ટીડીએફની અસ્કયામતોની ફાળવણી માટે ગ્લાઇડ પાથ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટેનો અભિગમ અને વ્યૂહરચનાની સમીક્ષા કરવી જરૂરી છે.
 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે, વ્યક્તિએ કેટલાક સામાન્ય પગલાંઓને અનુસરવાની જરૂર છે, જે નીચે જણાવેલ છે:

● પગલું1: તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લક્ષ્ય અને સમયસીમા નિર્ધારિત કરો
● પગલું2: ટીડીએફ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે વિવિધ વિકલ્પોનું સંશોધન કરો
● પગલું 3: તમારા બધા નિવૃત્તિ લક્ષ્યો અને જોખમો લેવાની ક્ષમતા સાથે સંરેખિત ટીડીએફ પસંદ કરો.
● પગલું 4: એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફર્મ સાથે એકાઉન્ટ ખોલો જે તમારા પસંદ કરેલા TDF ઓફર કરે છે.
● પગલું 5: નવા ખોલવામાં આવેલા TDF એકાઉન્ટમાં ફંડ ફાળવો. તમે માસિક યોગદાન પસંદ કરી શકો છો અથવા એકસામટી રકમ ફાળવી શકો છો.
 

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડનો ખર્ચ કેટલો છે?

ટીડીએફ ફંડનો ખર્ચ સામાન્ય રીતે ફંડ પ્રદાતા અને રોકાણકાર દ્વારા પસંદ કરેલ ચોક્કસ પ્રકારના ટીડીએફ પર આધારિત હોય છે. ટીડીએફએસ સાથે સંકળાયેલ મૂળભૂત ખર્ચ તેનો ખર્ચ રેશિયો છે જે ફંડ મેનેજર અથવા કંપની મેનેજિંગ ફંડ દ્વારા વસૂલવામાં આવતી વાર્ષિક ફી છે.

આ સામાન્ય રીતે 0.10% થી 1.00% સુધીની હોય છે, જે ફંડની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચના, અસ્કયામતોની ફાળવણી, વહીવટી ખર્ચ અને ઓપરેશન્સ સંબંધિત અન્ય ખર્ચ જેવા ઘણા પરિબળો પર આધારિત છે. યોગ્ય TDF પસંદ કરતા પહેલાં સંશોધન કરવું જરૂરી છે.
 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ કોણ પસંદ કરવું જોઈએ?

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ શોધી રહેલા વિવિધ રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરી શકાય છે:

● નિવૃત્તિ બચત
● રોકાણ શરૂ કરી રહ્યા છીએ
● ડાઇવર્સિફિકેશન
● પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ
● લાંબા ગાળાનું રોકાણ
 

યોગ્ય ટાર્ગેટ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

યોગ્ય ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ પસંદ કરવા માટે, નીચેની ટિપ્સને ધ્યાનમાં લો:

● તમારી નિવૃત્તિની લક્ષ્ય તારીખ નિર્ધારિત કરો.
● જોખમો લેવા માટે તમારી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો.
● એસેટની ફાળવણી માટે તુલના કરો અને કંટ્રાસ્ટ ગ્લાઇડ પાથ.
● ઐતિહાસિક પરફોર્મન્સ વિશે સંશોધન.
● TDF ફી અને એક્સપેન્સ રેશિયોને ધ્યાનમાં લો.
● ટીડીએફ મેનેજમેન્ટના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને કંપનીના ટ્રેક રેકોર્ડના ફિલોસોફી તરીકે ફંડ સાથે સંબંધિત તમામ માહિતી જુઓ.
 

શ્રેષ્ઠ ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સ

કેટલાક ટીડીએફ કે જેમણે સમગ્ર પ્રભાવશાળી પ્રદર્શન દર્શાવ્યું છે તે નીચે સૂચિબદ્ધ છે:

● વાનગાર્ડ ટાર્ગેટ રિટાયરમેન્ટ ફંડ ખાસ કરીને ઓછા ખર્ચના રેશિયો ઑફર કરવા માટે જાણીતા છે
● ફિડેલિટી ફ્રીડમ ફંડ અત્યંત સુગમતા અને મજબૂત પરફોર્મન્સને દર્શાવે છે
● શ્વેબ ટાર્ગેટ ઇન્ડેક્સ ફંડ જે ખર્ચ-અસરકારક ટીડીએફ ઑફર કરે છે
● બ્લેકરોક લાઇફપેથ ખાસ કરીને એસેટ મેનેજમેન્ટ અને ફાળવણી સંબંધિત તેની વ્યૂહરચનાઓ માટે લોકપ્રિય છે
● ટી. રો પ્રાઇસ રિટાયરમેન્ટ ફંડને લાંબા ગાળે પ્રભાવશાળી પરફોર્મન્સ માટે શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે.
 

નિષ્કર્ષ

સંક્ષેપમાં, ટીડીએફએસ રોકાણકારોને નિવૃત્તિ આયોજન માટે સુવિધાજનક અભિગમ પ્રદાન કરે છે. ટીડીએફએસનો મુખ્ય લાભ એ છે કે તેમની એસેટ ફાળવણી ઑટોમેટાઇઝ કરવામાં આવે છે, જે લક્ષ્ય તારીખ અભિગમ સાથે વધુ રૂઢિચુસ્ત બની જાય છે. જેમ કે ટીડીએફએસ એક જ ફંડ પ્રદાન કરે છે, રોકાણકારો માટે તેમને મેનેજ કરવું અને તે જ સમયે સંપત્તિ નિર્માણને પ્રોત્સાહન આપતી વખતે નિયમિત ધોરણે તેમની સમીક્ષા કરવી સરળ છે.