ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 09 જૂન, 2023 02:29 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

ભલે તમે સાઉન્ડ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ તરફ તમારી યાત્રા શરૂ કરી રહ્યા છો અથવા એક શિસ્તબદ્ધ ઇન્વેસ્ટર ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સ તમને તમારી લક્ષ્ય નિવૃત્તિની તારીખના આધારે સંપત્તિની ઇચ્છિત ફાળવણી પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. 

પરંતુ ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સ શું છે, અને તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે? આ લેખ ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સના અર્થ, ફાયદાઓ અને નુકસાન અને તેના સંબંધિત તમામ સંબંધિત માહિતી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે. તેથી ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સ વિશે તમારા જ્ઞાનને વધારવા માટે અંત સુધી તમારા ધૈર્યને રાખો. 
 

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સ શું છે?

ટાર્ગેટ ડેબ્ટ ફંડ્સ, જેને ઉંમર આધારિત ફંડ્સ અથવા લાઇફસાઇકલ ફંડ્સ પણ કહેવામાં આવે છે, તે ચોક્કસ નિવૃત્તિના લક્ષ્યો ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે પ્રક્રિયાને સરળ અને સરળ બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરેલ રોકાણ માટેના સાધનો છે. આ એક પ્રકારનું ETF (એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ) અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે લક્ષ્ય નિવૃત્તિની તારીખના આધારે સમય સાથે સંપત્તિની ફાળવણીમાં આપમેળે ફેરફાર કરે છે. 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ટાર્ગેટ ડેબ્ટ ફંડ્સનો કેન્દ્રિય ઉદ્દેશ રોકાણકારોને કાર્યક્ષમ રીતે વિવિધ પોર્ટફોલિયો પ્રદાન કરવાનો છે જે લક્ષ્યની તારીખના ધીમે અભિગમ સાથે વધુ સંરક્ષક બની જાય છે. ભંડોળની એસેટ ફાળવણીમાં અન્ય ઘણા વર્ગોની સંપત્તિઓ વચ્ચે બૉન્ડ્સ અને સ્ટૉક્સનું મિશ્રણ શામેલ છે. 

પ્રારંભિક વર્ષોમાં, જ્યારે રિટાયરમેન્ટની તારીખ દૂર હોય, ત્યારે ફંડ વધુ સ્ટૉક્સને ફાળવશે જે ઉચ્ચ રિટર્નની ક્ષમતાને મનોરંજન કરે છે પરંતુ એકસાથે ઉચ્ચ અસ્થિરતા સાથે આવે છે. લક્ષ્યની તારીખના ધીમે ધીમે અભિગમ સાથે, ભંડોળ રૂઢિચુસ્ત રોકાણોની વધારેલી ફાળવણીને પ્રાથમિકતા આપે છે જેમ કે બોન્ડ્સ જે વધુ સ્થિર છે પરંતુ ઓછી વળતરની ક્ષમતા સાથે આવે છે.
 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સના ફાયદાઓ અને નુકસાન

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સમાં ઘણા ફાયદાઓ અને નુકસાન છે જે ઇન્વેસ્ટરને ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. ટીડીએફના તમામ ફાયદાઓ અને નુકસાન વિગતવાર નીચે સૂચિબદ્ધ છે:

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સના ફાયદાઓ:

● ટીડીએફ તરત જ ફાળવવામાં આવેલી સંપત્તિઓનું વિવિધતા પ્રદાન કરે છે, જે નુકસાનના જોખમને ઘટાડે છે. તે વિવિધ પ્રકારની સંપત્તિઓ અને ક્ષેત્રોમાં રોકાણ ફેલાવે છે.
● તેઓ સરળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તકો પ્રદાન કરે છે જ્યાં ફંડ મેનેજર સમયાંતરે એસેટ્સની તમામ ફાળવણીની દેખરેખ રાખે છે અને તે મુજબ તેમને સંતુલિત કરે છે.
● લક્ષ્યની તારીખના ધીમે અભિગમ સાથે સંપત્તિની ફાળવણીનું સ્વયંસંચાલન. તેથી રોકાણકારને નિયમિતપણે પોર્ટફોલિયોનું નિરીક્ષણ અને સંતુલન કરવાની જરૂર નથી. તેથી રોકાણકારો માટે, તે તેમના પ્રયત્નો તેમજ સમયને બચાવે છે.
● ટીડીએફનું સંચાલન નિષ્ણાત રોકાણ વ્યાવસાયિકો દ્વારા કરવામાં આવે છે જેઓ રોકાણકારો માટે ઉચ્ચ વળતર મેળવવા માટે વ્યૂહાત્મક રીતે નિર્ણયો લે છે. બજારની શરતોને નેવિગેટ કરીને, તેઓ ભંડોળના આયોજન માટે સમાયોજન કરે છે. 
● ટીડીએફ વ્યક્તિઓને તેમના નિવૃત્તિ પછીના લક્ષ્યો અને નાણાંકીય સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે. 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સના નુકસાન:

ટીડીએફ તમામ ફાયદાઓ ઉપરાંત, તેઓ ઘણા નુકસાન સાથે પણ આવે છે, જેનો ઉલ્લેખ નીચે કરવામાં આવ્યો છે.

● કસ્ટમાઇઝેશન માટે ટીડીએફએસ એન્ટરટેઇન લિમિટેડ સ્કોપ.
● વિવિધ ટીડીએફના ગ્લાઇડ પાથ એકથી બીજાથી અલગ હોઈ શકે છે. તેથી તેને પહેલાંથી સુધારવું આવશ્યક છે.
● અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોની તુલનામાં, ટીડીએફ ઉચ્ચ ખર્ચ રેશિયો સાથે આવે છે.
● રોકાણકારો સામાન્ય રીતે ટીડીએફની અભાવની વધુ લવચીકતા શોધે છે.
 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સનું ઉદાહરણ

અસંખ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફર્મ્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ દ્વારા માર્કેટમાં ઘણા ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સ ઉપલબ્ધ છે. ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સના કેટલાક ઉદાહરણો નીચે મુજબ છે:

● વેનગાર્ડ ટાર્ગેટ રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સ
● ફિડેલિટી ફ્રીડમ ફંડ્સ
● બ્લૅકરૉક લાઇફપેથ ફંડ્સ
● શ્વેબ ટાર્ગેટ ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ
● ટી. રો પ્રાઇસ રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સ
 

શું લક્ષ્યની તારીખ પછી ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ હોલ્ડ કરી શકાય છે?

હા, લક્ષ્યની તારીખ સુધી પહોંચ્યા પછી પણ કોઈપણ ટાર્ગેટ ડેટ ફંડને હોલ્ડ કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે. વાસ્તવમાં, ટાર્ગેટ તારીખ સુધીના રોકાણકારના નિવૃત્તિ વર્ષો દરમિયાન ટીડીએફ રાખી શકાય છે. 

જો કે, લક્ષ્યની તારીખ પછી, સંપત્તિની ફાળવણી નિશ્ચિત-આવક અથવા સ્થિર-આવક રોકાણોને ફાળવણીના મોટા ભાગ અને ઇક્વિટીના તુલનાત્મક રીતે નાના ભાગ સાથે વધુ રક્ષણશીલ બની રહે છે.
 

શું ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ ખર્ચાળ છે?

TDF ખર્ચ સામાન્ય રીતે ચોક્કસ TDF અને ફંડ પ્રદાતા પર આધારિત હોય છે. ફંડનો ખર્ચ રેશિયો અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સ્પર્ધાત્મક છે. પેસિવ ઇન્ડેક્સની વ્યૂહરચનાઓનો ઉપયોગ કરતી ટીડીએફ સક્રિય મેનેજમેન્ટની વ્યૂહરચનાઓની તુલનામાં ઓછા ખર્ચ રેશિયો પર આવે છે. રોકાણકારોને સમાધાન કરતા પહેલાં ઊંડાણપૂર્વક સંશોધન કરવાની અને ખર્ચ ગુણોત્તર, ભંડોળની કામગીરી અને વિવિધ ટીડીએફના ઇતિહાસની તુલના કરવાની જરૂર છે. 

શું ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડનો ઉપયોગ મારા વ્યક્તિગત રિટાયરમેન્ટ અથવા 401(k) એકાઉન્ટમાં કરી શકાય છે?

હા, વ્યક્તિગત રિટાયરમેન્ટ અને 401(k) એકાઉન્ટ બંનેમાં ટાર્ગેટ ડેટ ફંડનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. નીચેના રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટમાં ટીડીએફનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકો છો તે જાણવા માટે નીચે વાંચો:

401(k) પ્લાન્સ: એસ દ્વારા પ્રાયોજિત; નિયોક્તાઓ દ્વારા પ્રાયોજિત વિવિધ 401(k) પ્લાન્સ રોકાણના વિકલ્પ તરીકે ટીડીએફ ઑફર કરે છે, જ્યાં તમે તમારા કુલ યોગદાનનો ભાગ અથવા બાકીના બૅલેન્સને ટીડીએફને ફાળવી શકો છો. ચોક્કસ પ્લાનના આધારે, ઉપલબ્ધ ટીડીએફ અલગ હોઈ શકે છે.

વ્યક્તિગત રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ્સ (આઇઆરએ): ટીડીએફ પણ આઇઆરએ રોકાણો માટે ઉપલબ્ધતાને મનોરંજન કરે છે. તમારી પાસે રોથ આઇઆરએ હોય કે પરંપરાગત આઇઆરએ હોય, તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફર્મ સાથે નવું એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે વિકલ્પ તરીકે ટીડીએફ પ્રદાન કરે છે. ત્યારબાદ તમે આઇઆરએમાં યોગદાન આપી શકો છો અને નિવૃત્તિની લક્ષ્ય તારીખના આધારે આવા યોગદાનને ટીડીએફમાં ફાળવી શકો છો.
 

જો હું -5 અથવા -0 માં સમાપ્ત ન થતાં એક વર્ષમાં નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવું છું, તો મારે કઈ ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ?

જો તમે એવા વર્ષમાં નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવો છો જે -5 અથવા -0 માં સમાપ્ત થતી નથી, પરંતુ તમે ટીડીએફમાં રોકાણ કરવા માંગો છો, તો તમારી પાસે કેટલાક વિકલ્પો છે, જેમાં શામેલ છે:

● નજીકનું ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ પસંદ કરો: તમે તમારા નિવૃત્તિના વર્ષની નજીકની ટાર્ગેટ નિવૃત્તિની તારીખ સાથે ટીડીએફ પસંદ કરી શકો છો. તે ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે ભંડોળની લક્ષ્ય તારીખ તમારા નિવૃત્તિના વર્ષ સાથે સંરેખિત ન હોઈ શકે. જો કે, તે હજુ પણ તમને તેના ગ્લાઇડ પાથ અને સંપત્તિઓની ફાળવણીના આધારે યોગ્ય વિકલ્પ પ્રદાન કરશે. 
● કસ્ટમ ગ્લાઇડ પાથ TDF નો ઉપયોગ કરો: કેટલાક TDF કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવા ગ્લાઇડ પાથ સાથે આવે છે. આ રોકાણકારોને તેમની નિવૃત્તિની સમયસીમાના આધારે સંપત્તિની ફાળવણી માટે વધુ કસ્ટમાઇઝ્ડ અભિગમની મંજૂરી આપે છે. તેથી તમે સરળતાથી એક ટીડીએફ શોધી શકો છો જે તમારા નિવૃત્તિ વર્ષ સાથે નજીકથી મેળ ખાય છે. 

જો કે, ઉપરોક્ત કોઈપણ વિકલ્પોને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, ચોક્કસ ટીડીએફની સંપત્તિઓની ફાળવણી માટે ગ્લાઇડ પાથની સમીક્ષા, રોકાણ માટેના અભિગમ અને વ્યૂહરચનાની સમીક્ષા કરવી આવશ્યક છે.
 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું?

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે, કોઈને કેટલાક સામાન્ય પગલાંઓને અનુસરવાની જરૂર છે, જેનો ઉલ્લેખ નીચે કરવામાં આવ્યો છે:

● પગલું1: તમારા રોકાણના લક્ષ્ય અને સમયસીમાને નિર્ધારિત કરો
● પગલું2: TDF ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે વિવિધ વિકલ્પો સંશોધન કરો
● પગલું 3: એક TDF પસંદ કરો જે તમારા તમામ નિવૃત્તિ લક્ષ્યો અને જોખમો લેવાની ક્ષમતા સાથે સંરેખિત થાય છે.
● પગલું 4: તમારી પસંદ કરેલી ટીડીએફ ઑફર કરતી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફર્મ સાથે એકાઉન્ટ ખોલો.
● પગલું 5: નવા ખોલેલા TDF એકાઉન્ટમાં ફંડ ફાળવો. તમે માસિક યોગદાન પસંદ કરી શકો છો અથવા એકસામટી રકમ ફાળવી શકો છો.
 

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સનો ખર્ચ કેટલો છે?

ટીડીએફ ફંડનો ખર્ચ સામાન્ય રીતે ફંડ પ્રદાતા અને રોકાણકાર દ્વારા પસંદ કરેલા ટીડીએફના ચોક્કસ પ્રકાર પર આધારિત છે. ટીડીએફએસ સાથે સંકળાયેલ મૂળભૂત ખર્ચ તેનો ખર્ચ રેશિયો છે જે ફંડ મેનેજર અથવા ફંડને મેનેજ કરતી કંપની દ્વારા વસૂલવામાં આવતી વાર્ષિક ફી છે. 

આ સામાન્ય રીતે 0.10% થી 1.00% સુધીની હોય છે, જે ભંડોળની રોકાણ વ્યૂહરચના, સંપત્તિની ફાળવણી, વહીવટનો ખર્ચ અને કામગીરી સંબંધિત અન્ય ખર્ચ જેવા કેટલાક પરિબળો પર આધારિત હોય છે. યોગ્ય ટીડીએફ પસંદ કરતા પહેલાં સંશોધન કરવું જરૂરી છે.
 

ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સ કોણે પસંદ કરવું જોઈએ?

ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સને શોધી રહેલા વિવિધ રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરી શકાય છે:

● નિવૃત્તિની બચત
● રોકાણ શરૂ કરવું
● વિવિધતા
● પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ
● લાંબા ગાળાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ
 

યોગ્ય ટાર્ગેટ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

યોગ્ય ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ પસંદ કરવા માટે, નીચેની ટિપ્સને ધ્યાનમાં લો:

● તમારા નિવૃત્તિની લક્ષ્ય તારીખ નક્કી કરો.
● જોખમો લેવા માટે તમારી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો.
● સંપત્તિઓની ફાળવણી માટે તુલના કરો અને તેનાથી વિપરીત ગ્લાઇડ પાથ કરો.
● ઐતિહાસિક પ્રદર્શન વિશે સંશોધન.
● TDF ફી અને ખર્ચ રેશિયોને ધ્યાનમાં લો.
● રોકાણની ફિલોસોફી અને ટીડીએફ મેનેજમેન્ટના કંપનીના ટ્રેક રેકોર્ડના ઇતિહાસ તરીકે ફંડ સંબંધિત તમામ માહિતીને જુઓ.
 

શ્રેષ્ઠ ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સ

કેટલાક ટીડીએફ જેમણે સમગ્ર પ્રભાવશાળી પરફોર્મન્સ બતાવ્યા છે તે નીચે સૂચિબદ્ધ છે:

● ખાસ કરીને ઓછા ખર્ચ રેશિયો ઑફર કરવા માટે વેનગાર્ડ ટાર્ગેટ રિટાયરમેન્ટ ફંડ જાણીતા છે
● ફિડેલિટી ફ્રીડમ ફંડ્સ સૌથી વધુ ફ્લેક્સિબિલિટી અને મજબૂત પરફોર્મન્સને મનોરંજન કરે છે
● સ્વાબ ટાર્ગેટ ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ જે ખર્ચ-અસરકારક ટીડીએફ ઑફર કરે છે
● બ્લૅકરૉક લાઇફપેથ ખાસ કરીને એસેટ મેનેજમેન્ટ અને ફાળવણી સંબંધિત તેની વ્યૂહરચનાઓ માટે લોકપ્રિય છે
● ટી. રો પ્રાઇસ રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સને લાંબા ગાળે પ્રભાવશાળી પરફોર્મન્સ માટે શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે.
 

તારણ

સમ અપ માટે, TDF રોકાણકારોને નિવૃત્તિની યોજના બનાવવા માટે સુવિધાજનક અભિગમ પ્રદાન કરે છે. ટીડીએફનો મુખ્ય લાભ એ છે કે તેમની એસેટ એલોકેશન ઑટોમેટિક રીતે કરવામાં આવે છે, જે લક્ષિત તારીખના અભિગમો સાથે વધુ રૂઢિચુસ્ત બને છે. ટીડીએફએસ એક જ ભંડોળ પ્રદાન કરે છે, તેથી રોકાણકારો માટે તેમને મેનેજ કરવું અને તેમને નિયમિત ધોરણે સમીક્ષા કરવી સરળ છે અને તે જ સમયે સંપત્તિના નિર્માણને પ્રોત્સાહિત કરે છે. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91