ઉચ્ચ રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નને મહત્તમ કરવા માટે ગુપ્ત શોધો - શું તમે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મોડનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છો?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે, પ્રથમ પસંદગી એ છે કે એક જ વારમાં (એકસામટી રકમ) અથવા નિયમિત ચુકવણી (એસઆઇપી અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કેવી રીતે કરવું. આ પસંદગી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના અંતિમ મૂલ્યને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.
 

એસઆઇપી શું છે, અને તે શા માટે ઉપયોગી છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં સતત, સામાન્ય રીતે દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમનું યોગદાન આપવાની સુવિધા આપે છે. આ પદ્ધતિ આર્થિક શિસ્તને પ્રોત્સાહન આપે છે, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બજેટ-ફ્રેન્ડલી બનાવે છે, અને સમય બજારનો સંપૂર્ણપણે પ્રયત્ન કરવાના દબાણને દૂર કરે છે.

આ શિસ્તબદ્ધ યોગદાન તમને સમય જતાં એસઆઇપીમાં મહત્તમ રિટર્ન પ્રાપ્ત કરવામાં કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે તે અહીં આપેલ છે,

• રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત: બજારમાં ઘટાડો દરમિયાન, તમારું નિશ્ચિત યોગદાન વધુ એકમો ખરીદે છે, અને બજારની ઊંચાઈ દરમિયાન, તે ઓછું ખરીદે છે. સમય જતાં, આ ખરીદીની કિંમતને પણ બહાર કાઢે છે, જે બજારની અસ્થિરતાની અસર ઘટાડે છે.
• કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ: લાંબા સમય સુધી ઇન્વેસ્ટ કરીને, તમારી કમાણી પોતાના રિટર્ન જનરેટ કરવાનું શરૂ કરે છે. આ કમ્પાઉન્ડિંગ અસર ધીમે ધીમે નોંધપાત્ર સંપત્તિ સંચય માટે એક મજબૂત પાયો બનાવે છે.

ભાવનાત્મક નિયંત્રણ: એસઆઇપી રોકાણમાંથી અનુમાન અને લાગણીઓને દૂર કરે છે. હવે 'યોગ્ય સમય' માટે રાહ જોવાની જરૂર નથી.'

એસઆઇપી કોણે પસંદ કરવી જોઈએ?

• નવા રોકાણકારો
• માસિક આવક ધરાવતા પગારદાર વ્યક્તિઓ
• જેઓ સતત નાની રકમનું રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે

જ્યારે એકસામટી રકમનું રોકાણ બજારમાં સુધારા દરમિયાન શ્રેષ્ઠ રીતે કામ કરે છે અથવા જો તમારી પાસે પહેલેથી જ રોકાણ કરવા માટે મોટી રકમ હોય, તો એસઆઇપી લાંબા ગાળાના, સતત સંપત્તિ નિર્માણ માટે આદર્શ છે. હકીકતમાં, જ્યારે સારી રીતે પ્લાન કરવામાં આવે છે, ત્યારે તેઓ ઘણીવાર એક દાયકા અથવા વધુ સમયથી મહત્તમ રિટર્ન સાથે એસઆઇપીમાં પરિણમે છે.
 

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો

ભારત દરેક પ્રકારના રોકાણકાર અને નાણાંકીય લક્ષ્ય સાથે મેળ ખાવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીની વિશાળ શ્રેણી પ્રદાન કરે છે. આને સમજવાથી તમને તમારી જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય પ્રકારનું ફંડ પસંદ કરવામાં મદદ મળે છે.

ભારતમાં ઉપલબ્ધ મુખ્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અહીં આપેલ છે:

1. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

આ ફંડ દ્વારા કરવામાં આવેલા મોટાભાગના રોકાણો લિસ્ટેડ કંપનીના શેરમાં છે. જોકે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વધુ જોખમ હોય છે, પરંતુ તેમની પાસે મોટા રિવૉર્ડ મેળવવાની ક્ષમતા પણ હોય છે. નિવૃત્તિ અથવા ઘરની માલિકી જેવા લાંબા ગાળાના હેતુઓ માટે, તેઓ સારા છે.

2. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ સરકારી સિક્યોરિટીઝ, બોન્ડ્સ અને અન્ય નિશ્ચિત-આવકના સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ ઇક્વિટી ફંડ્સ કરતાં ઓછું જોખમી છે અને ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળાના લક્ષ્યો માટે યોગ્ય છે.

3. હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

આ ફંડ ઇક્વિટી (સ્ટોક્સ) અને ડેટ (બોન્ડ્સ અથવા ફિક્સ્ડ ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ) ના મિશ્રણમાં રોકાણ કરે છે, જે સારી રીતે સંતુલિત પોર્ટફોલિયો બનાવે છે. તેઓ હજુ પણ મધ્યમ વૃદ્ધિની ક્ષમતા પ્રદાન કરતી વખતે એકંદર જોખમ ઘટાડવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. હાઇબ્રિડ ફંડ એવા સાવચેત રોકાણકારો માટે આદર્શ છે જેઓ રિટર્નમાં કેટલીક સ્થિરતા સાથે મર્યાદિત માર્કેટ એક્સપોઝર ઈચ્છે છે.

4. ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ

ઇન્ડેક્સ ફંડ નિફ્ટી 50 અથવા સેન્સેક્સ જેવા ચોક્કસ માર્કેટ ઇન્ડેક્સના પરફોર્મન્સની નકલ કરે છે. આ નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત થાય છે અને ઓછા ખર્ચના રેશિયો સાથે આવે છે, જે તેમને ખર્ચ-કાર્યક્ષમ વિકલ્પો બનાવે છે. તેમના રિટર્ન લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે સરળ અને વિશ્વસનીય માર્ગ પ્રદાન કરીને તેઓ ટ્રૅક કરતા ઇન્ડેક્સને નજીકથી અનુસરે છે.

5. ELSS (ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ)

ઇએલએસએસ તરીકે ઓળખાતા ઇક્વિટી-આધારિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટની કલમ 80c હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. ટૅક્સ-સેવિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં, તેમની પાસે સૌથી ઓછા જરૂરી લૉક-ઇન સમયગાળો છે, જે ત્રણ વર્ષ છે. આ ફંડ તમારી કરપાત્ર આવકને ઘટાડવા ઉપરાંત ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા સમય જતાં તમારા પૈસા વધારવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.

દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારની પ્રકૃતિ અને ઉદ્દેશને સમજવાથી તમને માહિતગાર પસંદગીઓ કરવામાં અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત મહત્તમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નનો હેતુ બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે.
 

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કયા પ્રકારના રોકાણકારે પસંદ કરવું જોઈએ?

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નોંધપાત્ર વૃદ્ધિની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તે વધુ અસ્થિર પણ છે. જે તેમને ચોક્કસ પ્રકારના રોકાણકારો માટે યોગ્ય બનાવે છે.

જો તમે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો,

• લાંબા ગાળાના રોકાણની અવધિ (ઓછામાં ઓછા 5 થી 10 વર્ષ) ધરાવે છે
• બજારમાં ટૂંકા ગાળાના ઉતાર-ચઢાવને સંભાળી શકે છે
• રોકાણકારો કે જેઓ ફુગાવાને હરાવતા રિટર્ન કમાવવા માંગે છે.
• રોકાણકારો કે જેઓ નિવૃત્તિ, બાળકનું શિક્ષણ અથવા સપનાનું ઘર જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે રોકાણ કરી રહ્યા છે

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને ઘણા વર્ષોથી ધીરજથી રાખવામાં આવે ત્યારે એસઆઇપીમાં મહત્તમ રિટર્ન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. સારા ઇક્વિટી ફંડમાં નાના માસિક એસઆઇપી પણ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને કારણે મોટી રકમમાં વધી શકે છે.
 

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતો

તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને કેવી રીતે ધરાવો છો તે સુવિધા, ખર્ચ અને ટૅક્સ ટ્રેકિંગને અસર કરે છે. તમારા ફંડને ઇન્વેસ્ટ અને મેનેજ કરવાની સૌથી લોકપ્રિય પદ્ધતિઓ અહીં આપેલ છે,

1. એએમસી (એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની) તરફથી સીધા

• તમે ફંડ હાઉસની વેબસાઇટની મુલાકાત લઈ શકો છો અને સીધા રોકાણ કરી શકો છો.
• આ રૂટ તમને ડાયરેક્ટ પ્લાનની ઍક્સેસ આપે છે, જેમાં ઓછા ખર્ચ રેશિયો અને વધુ રિટર્ન હોય છે.

2. ઑનલાઇન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ્સ

• ઘણા ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મ યૂઝર-ફ્રેન્ડલી ઇન્ટરફેસ ઑફર કરે છે.
• તેઓ તમને ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની અને તમારા તમામ ફંડને એક જ જગ્યાએ સરળતાથી ટ્રૅક કરવાની મંજૂરી આપે છે.

3. ડિમેટ એકાઉન્ટ

• કેટલાક રોકાણકારો એક જ છત હેઠળ તમામ રોકાણો, સ્ટૉક અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રાખવા માટે ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરવાનું પસંદ કરે છે.

4. બેંકો અથવા એજન્ટો

• પરંપરાગત પદ્ધતિમાં ઘણીવાર નિયમિત પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે, જેમાં વધુ ખર્ચ હોય છે.

સૌથી વધુ રિટર્ન એસઆઇપી પ્લાન માટે, વિશ્વસનીય પ્લેટફોર્મ દ્વારા અથવા સીધા એએમસી વેબસાઇટ્સમાંથી ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું ઘણીવાર શ્રેષ્ઠ પગલું છે.
 

તારણ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ સંપત્તિ નિર્માણ માટે શક્તિશાળી નાણાંકીય સાધનો છે. પરંતુ તેમનાથી ખરેખર લાભ મેળવવા માટે, તમારે એક સ્માર્ટ અને સાતત્યપૂર્ણ વ્યૂહરચનાની જરૂર છે. વહેલી તકે શરૂ કરો, યોગ્ય ફંડ કેટેગરી પસંદ કરો, એસઆઇપી દ્વારા નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરો અને માર્કેટને સમય આપવાનો પ્રયત્ન કરવાનું ટાળો. તે માત્ર ઉચ્ચતમ રિટર્ન એસઆઇપી પસંદ કરવા વિશે નથી પરંતુ રોકાણ કરવા અને તમારા પૈસા વધવા દેવા વિશે છે.

ઉચ્ચ રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સારી રીતે પ્લાન કરેલ એસઆઇપી તમને જીવનના લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે જેમ કે ઘરની માલિકી, તમારા બાળકના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા અથવા આરામદાયક નિવૃત્તિ બનાવવી.

શિસ્તબદ્ધ એસઆઇપી વ્યૂહરચનાને અનુસરીને અને યોગ્ય ફંડ પસંદ કરીને, તમે તમારા જોખમોને નિયંત્રણ હેઠળ રાખતી વખતે મહત્તમ રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો અનુભવ મેળવી શકો છો.