ફિડ્યુશિયરીનો પરિચય

5paisa રિસર્ચ ટીમ તારીખ: 08 એપ્રિલ, 2024 03:45 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

અન્ય લોકોના શ્રેષ્ઠ હિતોમાં કાર્ય કરનાર કોઈને ફિડ્યુશિયરી કહેવામાં આવે છે. નેશનલ એસોસિએશન ઑફ પર્સનલ ફાઇનાન્શિયલ એડવાઇઝર્સ (NAPFA) નિર્ધારિત કરે છે કે ફિડ્યુશિયરીઓ જ્યારે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારોની વાત આવે ત્યારે હંમેશા તેમના ગ્રાહકોના શ્રેષ્ઠ હિતોમાં કાર્ય કરે છે. વધુમાં, વિશ્વસનીય વ્યાખ્યા મુજબ, તેણે/તેણીએ કોઈપણ હિતના સંઘર્ષો જાહેર કરવો આવશ્યક છે જે તેમના ગ્રાહકોને સક્રિયપણે અસર કરી શકે છે.

ફિડ્યુશિયરી શું છે?

જો તમે પ્રશ્નનો જવાબ શોધી રહ્યા છો તો તમારે જાણવું જોઈએ કે આ શબ્દનો ઉપયોગ કાયદા અને બેંકિંગમાં કરવામાં આવે છે. બેંકિંગમાં મર્યાદાનો અર્થ એક નાણાંકીય સંસ્થા અથવા ગ્રાહકોની વતી રોકાણો, સંપત્તિઓ અથવા વિશ્વાસોની દેખરેખ રાખવા માટે નિયુક્ત વ્યક્તિને છે. ફિડ્યુશિયરી તરીકે, બેંકો તેમના પૈસા, સંપત્તિઓ અથવા રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટનું સંચાલન કરતી વખતે તેમના ગ્રાહકોના શ્રેષ્ઠ હિતોમાં કાર્ય કરવાની જવાબદારી ધરાવે છે.

જો કે, ધારો કે તમે કાયદાના પાસામાં ફિડ્યુશિયરીને વ્યાખ્યાયિત કરશો. તે કિસ્સામાં, તે એક વ્યક્તિ અથવા સંસ્થા છે જેને અન્ય પક્ષની વતી કાર્ય કરવા સાથે કાર્ય કરવામાં આવે છે, જે વારંવાર નાણાંકીય સમસ્યાઓમાં કાયદા હેઠળ એક વિધિ તરીકે ઓળખાય છે. આ સંબંધમાં ઉચ્ચ સ્તરનો વિશ્વાસ શામેલ છે, અને ફિડ્યુશિયરી લાભાર્થીના હિતોને તેમના પોતાના હિતોથી આગળ મૂકવા માટે જવાબદાર છે. વ્યવસાયિકો કે જેઓને કોઈ વિશ્વસનીય સ્થિતિમાં કાર્ય કરવા માટે કહેવામાં આવી શકે છે તેમાં અટૉર્ની, ટ્રસ્ટ અધિકારીઓ અને નાણાંકીય સલાહકારોનો સમાવેશ થાય છે. 

ફિડ્યુશિયરી ડ્યુટી વિરુદ્ધ અનુકૂળતા માનક

જ્યારે ગ્રાહકની સલાહની વાત આવે છે, ત્યારે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારો સામાન્ય રીતે યોગ્યતાની જરૂરિયાત અથવા ફિડ્યુશિયરી સ્ટાન્ડર્ડ માટે રાખવામાં આવે છે. તેમના વચ્ચેના તફાવતો એ સંભાળના વિવિધ સ્તરોને દર્શાવે છે કે કોઈ ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારને તેમના ગ્રાહકોને આપવાની જરૂર છે.

"અનુકૂળતા" શબ્દનો અર્થ એ સામાન્ય અથવા તેની અનુકૂળતાથી તમારી પરિસ્થિતિમાં કોઈને મેળ ખાવાની ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટની ક્ષમતાથી છે. કોઈ વ્યક્તિ જે લગભગ સમાન ઉંમર, વિવાહિત સ્થિતિ અને આવક ધરાવે છે તેમને આનું ઉદાહરણ માનવામાં આવી શકે છે. જો કે, યોગ્ય નાણાંકીય ઉત્પાદન અથવા રોકાણ તમારી ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓ માટે યોગ્ય પસંદગી ન હોઈ શકે. અમે આને એક ઉદાહરણ સાથે પ્રમાણિત કરીશું. સાવચેત રોકાણકાર તેમના પૈસાની મોટી રકમને જોખમી સંપત્તિઓમાં મૂકે તે સૂચવવા માટે યોગ્યતા ધોરણનું ઉલ્લંઘન કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે દર્શાવવાની એક રીત.

જો કે, સલાહકાર પાસે તેમના ગ્રાહકો માટે એક વિશ્વસનીય ફરજ છે. કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહન તેમના ગ્રાહકની ચોક્કસ ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિ માટે યોગ્ય છે તેની ગેરંટીમાં મદદ કરવા માટે, તેઓ યોગ્ય તપાસ કરે છે. ફિડ્યુશિયરી ડ્યુટીનું પાલન કરવાનું ઉદાહરણ એક રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સલાહકાર હશે જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વિકલ્પોનો પ્રસ્તાવ કરે છે જે ક્લાયન્ટ માટે રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ કરે છે, ભલે પછી આમ કરવાથી સલાહકાર માટે ઓછા કમિશન થાય છે.

તમારી ચોક્કસ પરિસ્થિતિમાં તમને મદદ કરવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર પસંદ કરતા પહેલાં, તમારે બે બાબતો વિશે વિચારવું જોઈએ. એક તમે ઈચ્છો છો કે જે તમને સામાન્ય સલાહ આપે છે જે તમારા માટે વ્યાપક અર્થમાં કામ કરી શકે છે. બે, જો તમે એવા વ્યક્તિ ઈચ્છો છો કે જે તેમની કાળજીની ફરજ ગંભીરતાથી લે છે અને તેમની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ નાણાંકીય સલાહ આપે છે.

ફિડ્યુશિયરી વર્સેસ ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર

નાણાંકીય સેવાઓના વ્યવસાયમાં, "નાણાંકીય સલાહકાર" અને "વિદ્યાર્થી" બે અલગ ભૂમિકાઓ છે. "ફિડ્યુશિયરી" પાસે "નાણાંકીય સલાહકાર" કરતાં વધુ નૈતિક કર્તવ્ય છે. આ જવાબદારીઓ નાણાંકીય સલાહકાર નિયમનકારી માળખા હેઠળ ભારતમાં ઓવરલૅપ થાય છે. નાણાંકીય સલાહકાર એ એક પ્રશિક્ષિત વ્યક્તિ છે જે લોકોને ઘણા ક્ષેત્રોમાં રોકાણ, નિવૃત્તિ માટેની યોજના અને તેમની સંપત્તિનું સંચાલન કરવામાં મદદ કરે છે. 

કહેવામાં આવે છે, એક ફિડયુશિયરી કાનૂની જવાબદારી અને વિશ્વાસની વધુ ડિગ્રી દ્વારા પ્રતિષ્ઠિત છે. તેઓ તેમના ગ્રાહકોની જરૂરિયાતોને વધુ સખત રીતે પ્રાથમિકતા આપવા માટે જવાબદાર છે. એવી પરિસ્થિતિની કલ્પના કરો કે જેમાં કોઈ વ્યક્તિ રોકાણ પર સલાહ માટે ભારતમાં નાણાંકીય સલાહકારનો સંપર્ક કરે છે. સલાહકાર સંભવત: નિયમનકારી હોદ્દા મુજબ, જો તેઓ નોંધાયેલ રોકાણ સલાહકાર (આરઆઈએ) તરીકે વ્યવસાય કરે તો ફિડ્યુશિયરી ધોરણને આધિન છે. 

આમ, જો તેનો અર્થ નાના કમિશન લેવાનો હોય, તો પણ સલાહકારે રોકાણના ઉકેલોની સલાહ આપવી પડશે જે ગ્રાહકના શ્રેષ્ઠ હિતોને સેવા આપે છે. આ ફિડ્યુશિયરી ડ્યુટીમાં સલાહકાર સંબંધનું પ્રાથમિક ધ્યાન ગ્રાહકની નાણાંકીય સુખાકારી છે.

બીજી તરફ, એક નાણાંકીય સલાહકાર કે જેને સ્પષ્ટપણે રિયા તરીકે લેબલ કરવામાં આવતો નથી તે એક યોગ્યતા ધોરણને અનુસરી શકે છે અને જે યોગ્ય હોય પરંતુ અન્ય તમામ ક્લાયન્ટના શ્રેષ્ઠ હિતોને આગળ રાખવાની જરૂર નથી તેમને સૂચવી શકે છે.

સંક્ષેપમાં, જ્યારે તમામ વિદ્યાર્થીઓ નાણાંકીય સલાહકારો તરીકે કાર્ય કરી શકે છે, ત્યારે આ તમામ નાણાંકીય સલાહકારો માટે કેસ હોવો જરૂરી નથી. 

ફિડ્યુશિયરી ડ્યુટીના ભંગ માટે સંભવિત કાનૂની પરિણામો શું છે?

ભારતમાં ફિડ્યુશિયરી ડ્યુટી જાળવવામાં નિષ્ફળ થવાથી નાગરિક અને ગુનાહિત દંડમાં વધારો થઈ શકે છે. જે વ્યક્તિને નુકસાન થયું હતું તે નાણાંકીય નુકસાન, ઈજા અથવા ચોક્કસ કામગીરી મેળવવા માટે કાનૂની મુકદમા ફાઇલ કરી શકે છે. ઉલ્લંઘનના પ્રકારના આધારે, ભારતીય દંડ સંહિતાના સંબંધિત વિભાગો હેઠળ ગુનાહિત શુલ્ક લાવી શકાય છે. દંડમાં દંડ, અટકાયત અથવા બંનેનો સમાવેશ થઈ શકે છે. સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) અને અન્ય નિયમનકારી સંસ્થાઓ નાણાંકીય સેવા ક્ષેત્રમાં વિશ્વસનીય ફરજો પર નજર રાખે છે. તેઓ નિયમોનું પાલન ન કરનાર લોકોને દંડ આપી શકે છે.

તારણ

એક ફિડ્યુશિયરીમાં વફાદાર, કાળજીપૂર્વક, પ્રામાણિક, ખુલ્લું અને વિવેકપૂર્ણ હોવાના કર્તવ્યો છે. આ ફરજો કાનૂની સમસ્યાઓ, નાણાંકીય સેવાઓ અને વધુ જેવા તમામ વિસ્તારોમાં લાગુ પડે છે. જો તમને ફિડ્યુશિયરી, ફિડ્યુશિયરી ડ્યુટી અથવા તમારી કંપનીના ફાઇનાન્સ સંબંધિત કોઈપણ વસ્તુ સંબંધિત કોઈ પ્રશ્નો હોય તો તરત જ અમારા ફાઇનાન્શિયલ નિષ્ણાતોનો સંપર્ક કરો!

સ્ટૉક/શેર માર્કેટ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ભારતમાં, એક રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સલાહકાર (આરઆઇએ) એક ફિડ્યુશિયરીનું ઉદાહરણ છે. રોકાણ પર ગ્રાહકોને મેનેજ કરવા અને તેમના પરામર્શ આપવાની જવાબદારી રિયાની છે. તેમના ગ્રાહકોને તેમના વફાદારી, સંભાળ અને પ્રામાણિકતા જેવા ફરજો છે, જેનો અર્થ એ છે કે જ્યારે પૈસાની સમસ્યાઓની વાત આવે ત્યારે તેમને તેમના ગ્રાહકના શ્રેષ્ઠ હિતોને પ્રથમ મૂકવું પડશે.

ભારતમાં, નાણાંકીય વ્યવસ્થાપન અને સહાયની જરૂરિયાતમાં વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓ દ્વારા નિયમિતપણે કાર્યરત કરવામાં આવે છે. આમાં એવા વ્યક્તિઓ શામેલ છે જેમને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન, રોકાણકારો અને ટ્રસ્ટના લાભાર્થીઓ વિશે વ્યાવસાયિક સલાહની જરૂર છે. 

ઉદાહરણ તરીકે, રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સલાહકારો (RIAs) એ ભારતમાં વિશ્વસનીય કંપનીઓ છે જેઓ સામાન્ય રીતે તેમની સર્વિસ માટે શુલ્ક લે છે. તેઓ સલાહકારી ફી, કલાકના દરો અથવા તેઓ સંભાળતી સંપત્તિઓના શેર દ્વારા ગ્રાહકો દ્વારા સીધી ચુકવણી કરી શકે છે.