રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ શું છે?

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગને સમજવું

નિવૃત્તિનો અર્થ એ છે કે નિશ્ચિત નાણાંકીય સ્ત્રોતનો અંત છે. આ આયોજન એ તૈયારીની ખાતરી કરે છે કે કોઈને ખુશ અને ચિંતા-મુક્ત નિવૃત્ત જીવન જીવવાની જરૂર છે. આ આયોજનમાં એક નિવૃત્તિ પછી જીવનશૈલીની પસંદગી પણ શામેલ છે.
કોમ્પ્રિહેન્સિવ પ્લાનમાં જીવનની તમામ જરૂરિયાતો માટે સમગ્ર અભિગમ શામેલ છે. તે નિવૃત્તિ દરમિયાન કોઈપણ સમય કેવી રીતે ખર્ચ કરવાનું પસંદ કરે છે, તે બિન-નાણાંકીય યોજનાઓને આવરી લે છે, જે સમય તેઓ કામ છોડવા અને અન્ય પરિબળો છોડવા માટે લેશે.
જીવનના વિવિધ તબક્કાઓમાં, નિવૃત્તિ યોજનાઓ પર ભાર અલગ હોય છે. યુવા લોકો માટે, તેનો અર્થ એ છે કે નિવૃત્તિ માટે ભંડોળ અલગ કરવું. મધ્યવર્તી લોકો માટે, તેનો અર્થ એ છે કે ચોક્કસ આવક હોવી અને બચતની ચુકવણી કરવા માટે જરૂરી પગલાં લેવી.
રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગના લાભો તમને નિવૃત્તિ માટે તૈયાર કરેલા સપનાઓ અને લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે. તમે વર્ષોથી આવા સપનાઓનું પોષણ કર્યું છે, અને હવે તમારી પાસે સમય છે, તમે નિવૃત્ત થવા માંગો છો અને તે તમામ સપનાઓ અને લક્ષ્યોનો આનંદ માણવા માંગો છો. 
જ્યારે તમે આ કલ્પનાને વધુ સારી રીતે સમજો છો, ત્યારે તમે નિવૃત્તિ પછીના તમામ નાણાંકીય પડકારોનો સામનો કરવા માટે સજ્જ છો જે જીવન તમને આપે છે. તમે તમારા જીવનમાં કોઈપણ સમયે યોજના બનાવવાનું શરૂ કરો છો, પરંતુ વહેલી તકે શરૂ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. પ્રારંભિક તબક્કામાં શરૂઆત કરવી સુવિધાજનક છે; તમે તમારી વિકસિત ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો અને લક્ષ્યો મુજબ તમારા રિટાયરમેન્ટ પ્લાનને બદલી શકો છો.
 

નિવૃત્તિ આયોજનનું મહત્વ

ભવિષ્ય અણધાર્યું છે, પરંતુ કોઈ વ્યક્તિ તેનો સામનો પૂરતી તૈયારી સાથે નિર્ભયપણે કરી શકે છે. તેથી, સંપૂર્ણ નિવૃત્તિનું આયોજન હોવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. તમારે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનની જરૂર શા માટે છે તેના કેટલાક કારણો અહીં આપેલ છે.

કોઈપણ તેમના સંપૂર્ણ જીવનને કાર્ય કરી શકતું નથી

થોડા સમયે, તમે નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી પહોંચી જશો. કોર્પોરેટ અને સરકારી એજન્સીઓમાંથી નિવૃત્ત થનાર લોકો માટે સરેરાશ ઉંમર 60 છે. વિવિધ લોકો વિવિધ કારણોસર વહેલી તકે નિવૃત્તિ લે છે - સ્વાસ્થ્ય, પરિવારની સમસ્યાઓ અને વધુ. આવા સમયે, તમારે સ્થિર આવકના સ્રોતની જરૂર પડશે. તે જગ્યા છે જ્યાં નિવૃત્તિ યોજનાઓ રમવામાં આવે છે.

નિવૃત્તિનો આનંદ માણવો જરૂરી છે

પોતાને ટકાવવા માટે સ્થિર આવક સ્ત્રોત સિવાય, જેમણે મુખ્ય વર્ષોમાં કામ કર્યું છે તેઓ નિવૃત્તિનો આનંદ માણવા માટે પાત્ર છે. તમે ઘર અથવા અન્ય પ્લાન્સમાં રોકાણ કરવા માટે તમારી મુસાફરીની બક લિસ્ટ પર જઇ શકો છો. તમારી પસંદગીના શોખને આગળ વધારવા માટે, તમારે જરૂરી ભંડોળની જરૂર પડશે.

રિટાયરમેન્ટ પ્લાન તમને આ બધું પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરશે. પ્લાનિંગ તમને પ્રાપ્ત થતી તમારી બચત અથવા નિવૃત્તિની રકમ પર કોઈ તણાવ નથી તેની ખાતરી કરશે. તે તમને ફાઇનાન્શિયલ તણાવ વગર તમે જે વસ્તુઓ ઈચ્છો છો તેના પર પૈસા ખર્ચવાની મંજૂરી આપે છે. તમે તમારી ભવિષ્યની જરૂરિયાતોનો અંદાજ લગાવવા અને તમારા ફાઇનાન્સને વધુ અસરકારક રીતે પ્લાન કરવા માટે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

તમારા નિવૃત્તિ માટે યોજના બનાવવાના કારણો

જો તમારે હજી સુધી તમારા નિવૃત્તિની કલ્પના કરવી પડતી નથી, તો તમારે જલ્દી કરવી જોઈએ. તમને આરામદાયક અને તણાવ-મુક્ત નિવૃત્તિ માટે એક મજબૂત નિવૃત્તિ યોજનાની જરૂર છે. રિટાયરમેન્ટ પ્લાનનું ઉદાહરણ તમે ઈચ્છો છો તે કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ ચિંતા અથવા ચિંતા વગર તમારા ઘરમાં આરામદાયક રીતે રહેવાનું છે. જો તમને હજુ પણ ખાતરીની જરૂર છે, તો અહીં કેટલાક કારણો છે.

1. સરેરાશ જીવનની અપેક્ષિતતામાં વધારો

મુખ્ય કારણ એ છે કે કોઈપણ વ્યક્તિએ તેમના નિવૃત્તિ યોજનાને શરૂ કરવી જોઈએ કે હવે લોકો સરેરાશ પર વધુ લાંબા સમય સુધી જીવે છે. જો કોઈ લાંબુ જીવન જીવી રહ્યો હોય, તો તેનો અર્થ એ છે કે તેમને પોતાને ટકાવવા માટે પર્યાપ્ત ભંડોળની જરૂર પડશે. તમારા જીવનની જરૂરિયાતો માટે ચુકવણી કરવા માટે તમારે નોંધપાત્ર રકમની જરૂર પડશે.

2. તમારી બકેટ લિસ્ટમાંથી વસ્તુઓ તપાસો

શું તમારી પાસે એક બકેટ લિસ્ટ પણ છે જેને તમે સાચી બનાવવા માંગો છો? તમારા નિવૃત્તિના વર્ષો સિવાય તેને વાસ્તવિકતામાં ફેરવવાની વધુ સારી રીત શું છે? નિવૃત્તિ તમને કામના વર્ષોમાં ન કરી શકાય તેવી બધી વસ્તુ પ્રાપ્ત કરવા માટે પૂરતો સમય આપે છે.
આ ક્ષણે રિટાયરમેન્ટ પ્લાન્સનો શ્રેષ્ઠ લાભ રહ્યો છે. તમે તમારા રજામાં તમારો મફત સમય ખર્ચ કરી શકો છો. સારા રિટાયરમેન્ટ પ્લાન સાથે કાળજી રહિત અને તણાવ-મુક્ત રહો. અન્યથા, તમે થોડા અનુભવોનો આનંદ માણવાનું ચૂકી શકો છો અને તમારી બકેટ લિસ્ટ પર થોડી વસ્તુઓ છોડી શકો છો. ચોક્કસપણે, તમે તે ઈચ્છતા નથી. તેથી, એક મજબૂત નિવૃત્તિ યોજના હોવી જરૂરી છે જે તમને આવા લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે.

3. ભવિષ્યમાં ફાઇનાન્શિયલ અવરોધોને ટાળો

નાણાંકીય મુશ્કેલીઓ ભવિષ્યમાં વાસ્તવિકતા બની શકે છે. ભવિષ્ય અનિશ્ચિત છે, અને રિટાયરમેન્ટ પ્લાન તમને પછીથી મુશ્કેલીથી બચાવી શકે છે. તે તમને ભંડોળને ક્રમબદ્ધ કરવામાં મદદ કરશે.
આશાવાદી નાણાંકીય સુવિધા ધરાવવા માટે, નિવૃત્તિ આયોજનના યોગ્ય નિયમોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે. તે સુનિશ્ચિત કરશે કે તમે આગામી વર્ષોમાં આરામદાયક રીતે રહો છો. ભવિષ્યમાં કેટલીક સમસ્યાઓ ઉદ્ભવી શકે છે જ્યાં કેટલીક નાણાંકીય સમસ્યાઓ છે. આવા કિસ્સાઓમાં, રિટાયરમેન્ટ પ્લાન્સ તમને ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીથી બચાવશે. તમે સમસ્યાઓ સાથે વ્યવહાર કરવા માટે પૂરતી તૈયારી કરી શકો છો. 
 

તમારે નિવૃત્ત થવાની કેટલી જરૂર છે?

બે સેવાઓ, PF અને SIP નો લાભ લેવા માટે ઘણી પ્લાન્સ છે. કર્મચારીના ભવિષ્ય નિધિ અથવા ઇપીએફ કર્મચારીના પગાર સંબંધિત નોકરીદાતા પાસેથી 12% દાનની મંજૂરી આપે છે. લોકો નિવૃત્ત થયા પછી EPF ને એકસામટી રકમ તરીકે ઉપાડી શકે છે.
અન્ય પ્લાન એસઆઈપી છે. આ યોજના નાણાંકીય શિસ્તને પ્રોત્સાહિત કરે છે, જે લોકોને વ્યવસ્થિત રીતે કોર્પસ બનાવવાની મંજૂરી આપે છે. આ પ્લાન્સ સાથે, તેઓ પૂરતા પૈસા બચાવી શકે છે અને ચિંતા-મુક્ત નિવૃત્તિ જીવન જીવવા માટે એક પ્લાન બનાવી શકે છે. ન્યૂનતમ SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મહિનામાં ₹ 500 છે.
 

નિવૃત્તિનું આયોજન કરવાના પગલાં

નિવૃત્તિનું આયોજન અચાનક નિર્ણય નથી. ભવિષ્યમાં નાણાંકીય સુરક્ષા જાણવા માટે તેને સાવચેતીપૂર્વક આયોજન અને વિવિધ પગલાંઓની જરૂર છે. કોઈપણ વ્યક્તિએ સરળ અને આરામદાયક નિવૃત્ત જીવનનો આનંદ માણવા માટે ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ. તમારે જે પગલાંઓનું અનુસરણ કરવું જોઈએ તે અહીં આપેલ છે:

વહેલી તકે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો

તમારા નિવૃત્તિને ઝંઝટ-મુક્ત બનાવવાની શ્રેષ્ઠ રીત વહેલી તકે રોકાણ શરૂ કરવાની છે. પૈસા બચાવવાનું શરૂ કરવા માટે રાહ જોવાનું ટાળો. પૂરતો સમય બચાવી રહ્યા નથી પછી તેને મેળવવું અશક્ય બનાવી શકે છે.

ઇમરજન્સી ફંડ ધરાવો

ઇમરજન્સી ફંડ એ ઇમરજન્સી ફંડની ખાતરી કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતોમાંથી એક છે. ભલે તે નોકરીનું નુકસાન હોય અથવા તબીબી કટોકટી હોય, અનપેક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ ખર્ચ ચેતવણી સાથે આવતા નથી. ઇમરજન્સી ફંડ હોવું તમને અચાનક થતા ખર્ચ સાથે વધારે પડતું નથી.

ખર્ચ એકાઉન્ટ ધરાવો

નિવૃત્તિ પછી તમારા તમામ ખર્ચાઓ માટે અલગ ખર્ચ એકાઉન્ટ રાખો. તે તમને તમારા સેવિંગ અથવા અન્ય ફંડ એકાઉન્ટમાં ડિપ કરવાની મંજૂરી આપશે નહીં, આમ તમને પૈસા બચાવશે.

તમારી નિવૃત્તિની જરૂરિયાતો જાણો

જો કે, નિવૃત્ત જીવન માટે નિવૃત્તિ આયોજનના નિયમો માત્ર ઘણીવાર પૈસા અને રોકાણ વિશે જ છે. તમારે જે પહેલી વસ્તુ કરવાની જરૂર છે તે તમારા માસિક અને વાર્ષિક ખર્ચને શોધી કાઢવાની છે. તમારે ઇમરજન્સી ખર્ચ અને મનોરંજનના ખર્ચ માટે પણ પૈસા સેટ કરવાની જરૂર છે. તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે તે અનુસાર ઇન્વેસ્ટ કરો અને પ્લાન કરો. 
 

રિટાયરમેન્ટ પ્લાન

રિટાયરમેન્ટ પ્લાન્સ માટે બે રીતે ઇન્વેસ્ટ કરી શકાય છે. એક સ્ટૉક માર્કેટ છે, અને બીજું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. દરેક રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે લાભોનો એક સેટ ઑફર કરે છે. ચાલો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણની શક્યતાઓનું વિશ્લેષણ કરીએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમામ નિયમિત જરૂરિયાતોને વ્યાજબી કરવા માટે સ્ત્રોત ઑફર કરે છે. વધુમાં, તેઓ તુલનાત્મક રીતે ઓછા જોખમો ધરાવે છે અને નિવૃત્ત કર્મચારીઓ માટે સુરક્ષિત રિટર્નની પરવાનગી આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ પ્લાન પણ ઑફર કરે છે જેમાંથી ગ્રાહકો કોઈપણ પેન્શન ફંડ પસંદ કરી શકે છે. આ ફંડ્સ તેમને તેમની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરશે.

સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરો

આગામી વિકલ્પ સ્ટૉક માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો છે. સ્ટૉક માર્કેટ વિશેની એક વસ્તુ એ છે કે તમારે અસ્થિરતાની અપેક્ષા રાખવી જોઈએ. તેની અસ્થિર પ્રકૃતિ સાથે પણ, સમય જતાં લાભાંશ વધે છે કારણ કે તેઓ ફુગાવા સાથે રાખે છે.
મોંઘવારી ડિવિડન્ડને અસર કરે છે કારણ કે તે વધવાનું ચાલુ રાખે છે અને ક્યારેક ક્યારેક ફુગાવાના દરથી વધુ હોય છે. તેનો અર્થ એ છે કે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ પ્રક્રિયામાં તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સુરક્ષિત રહેશે, અને તમને તેના પર સારા રિટર્ન પ્રાપ્ત થશે. જો તમે ડિવિડન્ડના માધ્યમથી નિવૃત્તિમાં પોતાને સમર્થન આપવાની યોજના બનાવો છો, તો આનંદ માણો કે તમારી ખરીદ શક્તિ સંકોચ કરશે નહીં.

નિયોક્તા-પ્રાયોજિત યોજનાઓ

નિયોક્તાઓ તેમના કર્મચારીઓના નિવૃત્તિના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે વિવિધ શ્રેણીઓમાં નિવૃત્તિની વિવિધ પ્રકારની યોજના પ્રદાન કરે છે. અહીં કેટલાક પ્લાન્સ છે:

પરંપરાગત વ્યક્તિગત રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ (આઈઆરએ)

પરંપરાગત રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ પૈસા બચાવવામાં મદદ કરે છે. વ્યક્તિઓ તેમના રોકાણો માટે તેમની પ્રી-ટૅક્સ આવકને નિર્દેશિત કરી શકે છે. તે આ રોકાણોની વૃદ્ધિમાં મદદ કરે છે. આઈઆરએના કર દરો નિવૃત્તિ આયોજન પ્રક્રિયા શું છે તેના આધારે છે. એકાઉન્ટ ધારકોએ મર્યાદાનું પાલન કરવું આવશ્યક છે.
પરંપરાગત યોજના તમે જે રકમમાં યોગદાન આપો છો તેના દ્વારા તમારી કરપાત્ર આવકને ઘટાડે છે. ચાલો કહીએ કે તમે ₹10,000 નું યોગદાન આપો છો; પછી તમારી આવકની ₹10,000 જેટલી ઓછી હશે તે કરપાત્ર બનશે.

રોથ ઈન્ડિવિજ્યુઅલ રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ (આઈઆરએ)

આ નિવૃત્તિ યોજના ઉદાહરણ તરીકે આઇઆરએમાં યોગદાન કર દ્વારા કપાતપાત્ર નથી. આમાંથી કર કપાત મેળવવાથી કોઈને દૂર રહેવું જોઈએ. જો કે, તેઓ નિવૃત્તિ સમયે કર-મુક્ત રોકાણ લાભ મેળવી શકે છે. તમારા ઉપાડ આવકવેરા-મુક્ત છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા ખર્ચ માટે તમારી પાસે વધુ પૈસા છે.

સરળ વ્યક્તિગત રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ (આઇઆરએ)

સ્વ-રોજગારી અને સંસ્થા અથવા કંપનીના કર્મચારીઓ બંને આ પ્લાન પસંદ કરી શકે છે. કર કપાત લાગુ પડે છે, અને કર્મચારીઓના યોગદાન તેમની પાત્રતા પર આધારિત છે. ઓછામાં ઓછા 100 અથવા 100 કર્મચારીઓ ધરાવતા નાના વ્યવસાયો આ નિવૃત્તિ આયોજન માટે પાત્ર બની શકે છે. નિયોક્તાઓને તેમના કર્મચારીઓને જે પૈસા ફાળો આપે છે તેના માટે કર કપાત મળે છે.