ઇક્વિટી રોકાણના કર લાભો

પોર્ટફોલિયો વિવિધતા અને સંપત્તિ વધારવા માટે રોકાણોમાં જોડાવું એ એક સમજદારીભર્યું વ્યૂહરચના છે. ઇક્વિટી રોકાણોની પસંદગી માત્ર સંપત્તિના સંચયમાં જ મદદ કરતી નથી પરંતુ લાભદાયી કર લાભો પણ લાવે છે. ઇક્વિટી વિવિધ રોકાણ માર્ગોમાં કર અનુકુળ વિકલ્પનું એક મુખ્ય ઉદાહરણ છે. આ કરના ફાયદાઓને કેવી રીતે ઓપ્ટિમાઇઝ કરવું તે નોંધપાત્ર કર બચત માટે મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. તેથી, ચાલો ઇક્વિટી ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના લાભો શોધીએ અને આ લાભોને અસરકારક રીતે મહત્તમ બનાવવામાં તમારી મદદ કરવા માટે મૂલ્યવાન ટિપ્સ પ્રદાન કરીએ.

ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાના ફાયદાઓ શું છે?

ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાના અસંખ્ય લાભો છે: -   

1. 0% ડીડીટી, ઉચ્ચ લાભાંશ

ભૂતકાળમાં, ઘરેલું કોર્પોરેશન અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓએ રોકાણકારોને લાભાંશ વિતરણ કર (ડીડીટી) તરીકે 15 ટકા (વત્તા લાગુ સરચાર્જીસ અથવા સેસ) કાપવામાં આવ્યા છે. જો કે, નાણાંકીય વર્ષ 20-21માં ફેરફાર થયો હતો. ડિવિડન્ડ વાર્ષિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક રોકાણકારોને વિતરિત કંપનીના નફાના ભાગને દર્શાવે છે, જે સેકન્ડરી ઇન્કમ સ્રોત તરીકે કાર્ય કરે છે. 

નોંધપાત્ર રીતે, હવે ડીડીટીને દૂર કરવાથી રોકાણકારોને ઉચ્ચ લાભાંશ દરો પ્રાપ્ત કરવાની મંજૂરી મળે છે. આ ફેરફાર એક સકારાત્મક ફેરફારને દર્શાવે છે, જે રોકાણકારોને પાછલા કર કપાત વગર લાભાંશ દ્વારા તેમની આવક વધારવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

2. લાંબા ગાળાના લાભ વિશે ચિંતા ન કરો

સંભવિત શેરધારકો માટે લાભાંશ એ લાભદાયી ફાયદા છે, જે તેમના રોકાણોમાંથી વધારાની આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે. જ્યારે તમે તમારા શેરને અન્ય શેરધારકને ઉચ્ચ કિંમત પર વેચો છો, ત્યારે ઇક્વિટી શેર રોકાણો સાથે જોડાયેલ આવકનો અન્ય માર્ગ ઉભરી જાય છે, જેના પરિણામે મૂડી લાભ થાય છે. ઇક્વિટી શેરધારકો માટે, મૂડી લાભ તેમની રોકાણની મુસાફરીમાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. જો તમે એક વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ સમય માટે તમારું રોકાણ જાળવી રાખો છો, તો તે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે પાત્ર બને છે, જેને કરવેરામાંથી મુક્તિ મળે છે. તેના વિપરીત, 6 મહિનાની અંદર શેર વેચવાથી શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ લાગે છે.    

3. સંપૂર્ણપણે કર-મુક્ત

શેર સંપૂર્ણપણે કર-મુક્ત રોકાણો તરીકે કેવી રીતે પાત્ર છે તે વિશે ઉત્સુક? ચાલો તેને તોડીએ: કલ્પના કરીએ કે તમારી પાસે XYZ જેવી કંપનીમાં શેર છે, અને આ કંપની ડિવિડન્ડ તરીકે ઓળખાતા શેરહોલ્ડર્સને તેના નફાના નાના ભાગને વિતરિત કરવાનું નક્કી કરે છે. ઘણી કંપનીઓ નિયમિતપણે ડિવિડન્ડની ચુકવણી કરે છે, જે શેરહોલ્ડર્સને સતત આવક પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે. 

નોંધપાત્ર પાસું એ છે કે લાભાંશ દ્વારા ઉત્પન્ન આવક સંપૂર્ણપણે કર-મુક્ત છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તમે આવકના આ પ્રકાર પર કર ચૂકવવા માટે જવાબદાર નથી. માત્ર સંબંધિત વિભાગ હેઠળ ફોર્મ 16માં વિગતો જાહેર કરો. ઇક્વિટી શેરને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તરીકે પસંદ કરવાથી તમને અન્ય કરપાત્ર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોની તુલનામાં અનુકૂળ સ્થિતિમાં મૂકે છે.   

4. મૂડી લાભ સેટ કરવાનો વિકલ્પ

ઇક્વિટી રોકાણ સાથે સંકળાયેલ ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાના અન્ય લાભો મૂડી લાભ સ્થાપિત કરવાની સુગમતામાં છે. જો તમને 6 મહિનાની અંદર શેર વેચવાથી ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ મળ્યા છે, તો તમે આ લાભને અન્ય રોકાણોમાંથી ટૂંકા ગાળાના મૂડી નુકસાન સામે ઑફસેટ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો રોકાણોના વિવિધ સ્વરૂપોમાં નુકસાન થાય, તો તમારી પાસે આ નુકસાન સામે ઇક્વિટી વેચાણમાંથી મૂડી લાભને સંતુલિત કરવાનો વિકલ્પ છે. આ વ્યૂહાત્મક અભિગમ સંભવિત કર બચત માટે મંજૂરી આપે છે, એકંદર કર જવાબદારીઓ ને શ્રેષ્ઠ બનાવવા માટે મૂલ્યવાન પદ્ધતિ પ્રદાન કરે છે.  

5. તમારા ટૅક્સ બચાવવા માટે કૅરી-ફૉર્વર્ડ વિકલ્પનો ઉપયોગ કરો.

શેરના વેચાણના પરિણામે મૂડી લાભ આગામી વર્ષમાં લઈ જવાનો લાભ પ્રદાન કરે છે. જ્યારે શેરના પીડિત વેચાણને કારણે મૂડી નુકસાનનો સામનો કરવો પડે છે, ત્યારે આ નુકસાનને નફાકારક શેર વેચાણથી મૂડી લાભ સામે ઑફસેટ કરી શકાય છે. આ ઑફસેટિંગ પદ્ધતિ સતત 8 વર્ષ સુધી લાગુ રહે છે. સમાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્લાસ સંબંધિત મૂડી લાભ અને નુકસાનની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. મૂળભૂત રીતે, જો તમે શેર સેલ્સમાંથી પ્રાપ્ત કર્યું છે, તો તમે અતિરિક્ત શેર સેલ્સમાંથી ઉદ્ભવતા નુકસાનને પ્રતિબંધિત કરવા માટે તે નફાનો ઉપયોગ કરી શકો છો. આ ડ્યુઅલ વ્યૂહરચના માત્ર કરને ઓછી કરતી નથી પરંતુ એકસાથે નુકસાન અથવા લાભ અને આગળ વધવાના વિકલ્પોના લાભોને પણ ઑપ્ટિમાઇઝ કરે છે.

ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ સાથે તમારા પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરીને અતિરિક્ત ટૅક્સ લાભો મેળવો

• ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ (ઇએલએસએસ) દ્વિગુણ ફાયદા પ્રદાન કરે છે, જે વિવિધ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે.
• ELSS માં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કલમ 80C હેઠળ ટૅક્સ બચત માટે પાત્ર છે.
• રોકાણકારો પગાર, વ્યવસાય અથવા રિયલ એસ્ટેટ સહિતના વિવિધ આવકના સ્રોતોમાંથી કર બચાવી શકે છે.
• સેક્શન 80C હેઠળ ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાર્ષિક રૂ. 1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ બચતની મંજૂરી આપે છે.
• ELSS માં રોકાણ કરવાથી દર વર્ષે ₹46,000 સુધીની ટૅક્સ બચત થઈ શકે છે.
• ત્રણ વર્ષનો લૉક-આ સમયગાળો.
• ₹1.5 લાખ સુધીની રકમ માટે કલમ 80C હેઠળ કપાત.
• લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ ટૅક્સ ઘટાડવાના લાભો.
• નાણાંકીય વર્ષ 20-21 થી શરૂ થતાં ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ટૅક્સ (ડીડીટી) તરફથી મુક્તિ પ્રાપ્ત થયેલ ડિવિડન્ડ.

રાજીવ ગાંધી ઇક્વિટી સેવિંગ સ્કીમ

શેર અથવા ઇક્વિટી બજારમાં પ્રવેશ કરનાર લોકો માટે, રાજીવ ગાંધી ઇક્વિટી બચત યોજના વધુ અનુકૂળ વિકલ્પ સાબિત થાય છે. આ યોજના પસંદ કરીને, રોકાણકારો રૂ. 50,000 સુધીના નોંધપાત્ર કર લાભોનો આનંદ માણી શકે છે. આ વિકલ્પ ખાસ કરીને શેર બજારની ગતિશીલતામાં નવા વ્યક્તિઓ માટે આકર્ષક બની જાય છે, જે વધારાના કર લાભો સાથે રોકાણ માટે લાભદાયી માર્ગ પ્રદાન કરે છે.

ઇક્વિટીમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

વિવેકપૂર્ણ નાણાંકીય નિર્ણયોમાં એ સમાવેશ થાય છે કે તમારા સંપૂર્ણ રોકાણ ભંડોળને ઇક્વિટીમાં મૂકવું વિવેકપૂર્ણ ન હોઈ શકે. ઉંમર, જોખમ સહિષ્ણુતા, પરત કરવાની અપેક્ષાઓ અને રોકાણનો સમયગાળો એ યોગ્ય ઇક્વિટી ફાળવણીને પ્રભાવિત કરતા મુખ્ય પરિબળો છે. તેથી, જોખમોને ઘટાડવા, વિવિધ એસેટ ક્લાસ, શેર અને ઇક્વિટી ફંડમાં વિવિધતા ઘટાડવી મહત્વપૂર્ણ છે. માત્ર યોગ્ય નાણાંકીય સલાહકારો પાસેથી માર્ગદર્શન મેળવવાની સલાહ આપવામાં આવે છે, જે વ્યક્તિગત નાણાંકીય લક્ષ્યો અને પરિસ્થિતિઓ સાથે સંરેખિત સારી રીતે જાણ કરેલા રોકાણના નિર્ણયોની ખાતરી કરે છે.

ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરતા પહેલાં જાણવા જેવી બાબતો

જો તમે ઇક્વિટી ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો તમારે ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટના મોટાભાગના લાભો મેળવવા માટે કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ જે તમને યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરશે. તેઓ છે: -
• તમે રોકાણ કરવા માંગો છો તે ફંડની કુલ સાઇઝ
• તમે પસંદ કરેલા ઇક્વિટી ફંડના પ્રકારો
• રિસ્ક રિવૉર્ડ રેશિયો.
• ખર્ચનો રેશિયો
• કરના લાભો
• તમે પસંદ કરેલા ઇક્વિટી ફંડ્સનું ટૅક્સેશન
• ડિવિડન્ડ્સ
• તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો વિશે વિચારો

તમારું ઇક્વિટી રોકાણ કેવી રીતે શરૂ કરવું?

સ્ટૉક માર્કેટમાં જવા માટે, તમે અસંખ્ય પાથ શોધી શકો છો. એક વિકલ્પ કોઈપણ પ્રતિષ્ઠિત બ્રોકરેજ ફર્મ સાથે ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલી રહ્યું છે, જે સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સીધી ઍક્સેસ આપે છે. વૈકલ્પિક રીતે, ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર પાસેથી માર્ગદર્શન મેળવવું એ બીજો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે, જ્યાં તેઓ ભલામણો પ્રદાન કરે છે અને તમારા વતી ફંડની ખરીદી કરે છે. 

અન્ય રૂટ સીધા ફંડ હાઉસમાંથી ઇક્વિટી ફંડ પ્રાપ્ત કરી રહ્યું છે. પસંદ કરેલી પદ્ધતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના, કોઈપણ રોકાણને શરૂ કરવા માટે KYC (તમારા ગ્રાહકને જાણો) વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે, નિયમનકારી જરૂરિયાતોનું પાલન કરવાની અને રોકાણકારની ઓળખ સ્થાપિત કરવાની ખાતરી કરે છે.

તારણ

ઇક્વિટી રોકાણને શરૂ કરવાથી લાંબા ગાળાના ફાયદાઓ મળે છે અને ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાના નોંધપાત્ર લાભો પ્રસ્તુત થાય છે. જો કે, આ કરના લાભો સાથે સંકળાયેલી જટિલતાઓ અને શરતોને સમજવું જરૂરી છે. લાંબા સમય સુધી હોલ્ડિંગ, ટેક્સ નુકસાન હાર્વેસ્ટિંગ અને નિવૃત્તિની બચતને પ્રાથમિકતા આપવા જેવા ઇન્ટેલિજન્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટેક્ટિક્સનો ઉપયોગ કરવાથી તમારી કર જવાબદારીઓને અસરકારક રીતે ઘટાડી શકે છે અને સતત આવક પેદા કરવા માટે તમારા પોર્ટફોલિયોને સારી રીતે સુરક્ષિત કરી શકે છે. આ વ્યૂહરચનાઓને શામેલ કરીને, તમે ઇક્વિટી રોકાણોમાં અંતર્નિહિત કર લાભોનો ઉપયોગ કરી શકો છો, જે તમને તમારી વધુ આવકને જાળવી રાખવા અને તમારી સંપત્તિના વિકાસને પ્રોત્સાહિત કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.