ઋણને ઝડપી ચુકવણી કેવી રીતે કરવી

તમારી દેવાની સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરો

રિપેમેન્ટ પ્લાન બનાવતા પહેલાં, તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરો.

તમારા દેવુંને સમજવાના પગલાં

• બાકી લોનની રકમ, વ્યાજ દરો અને મુદત સહિત તમામ દેવાની સૂચિ બનાવો.
• હોમ લોન જેવી ઓછા વ્યાજની લોન પર ક્રેડિટ કાર્ડનું દેવું જેવી ઉચ્ચ-વ્યાજની લોનને પ્રાથમિકતા આપો.
• બિનજરૂરી ખર્ચને ઓળખો જેને ઋણની ચુકવણી તરફ લઈ જવામાં આવી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે 8% વ્યાજ પર હોમ લોન અને 28% વ્યાજ પર ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સ છે, તો ઉચ્ચ વ્યાજ ખર્ચ પર બચત કરવા માટે પ્રથમ ક્રેડિટ કાર્ડના દેવુંની ચુકવણી કરવી આર્થિક અર્થપૂર્ણ છે.
 

સ્નોબૉલ અથવા અવલેન્ચ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરો

સ્નોબૉલ પદ્ધતિ

• અન્ય પર ન્યૂનતમ ચુકવણી કરતી વખતે સૌથી નાની લોનની પ્રથમ ચુકવણી કરો.
• એકવાર ક્લિયર થયા પછી, આગામી સૌથી નાની લોન પર જાઓ.
• મનોવૈજ્ઞાનિક પ્રેરણા અને સિદ્ધિની ભાવના પ્રદાન કરે છે.

હિમપાતની પદ્ધતિ

• અન્ય પર ન્યૂનતમ ચુકવણી કરતી વખતે પ્રથમ ઉચ્ચ-વ્યાજ લોન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.
• સમય જતાં ચૂકવેલ એકંદર વ્યાજને ઘટાડે છે.
• જેઓ ખર્ચ-અસરકારક અભિગમ પસંદ કરે છે તેમના માટે શ્રેષ્ઠ.

બંને પદ્ધતિઓ તેમના ફાયદા ધરાવે છે. સ્નોબૉલ પદ્ધતિ આત્મવિશ્વાસ બનાવે છે, જ્યારે હિમવર્ષા પદ્ધતિ લાંબા ગાળે વધુ પૈસા બચાવે છે.
 

માસિક ચુકવણી વધારો

માત્ર ન્યૂનતમ દેય રકમની ચુકવણી લાંબા સમય સુધી કરજની ચુકવણી કરે છે અને વ્યાજ ખર્ચ વધે છે.

• બિનજરૂરી ખર્ચ ઘટાડો અને લોન ચુકવણી માટે બચત ફાળવો.
• વધારાની ચુકવણી કરવા માટે વાર્ષિક બોનસ, પગારમાં વધારો અથવા ટૅક્સ રિફંડનો ઉપયોગ કરો.
• લોનની મુદત ઘટાડવા માટે શક્ય હોય ત્યારે ઇએમઆઇની રકમ વધારો.

ઉદાહરણ તરીકે, ₹12,000 થી ₹15,000 સુધીની પર્સનલ લોનની EMI વધારીને મુદત અને વ્યાજ બંનેને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકાય છે.
 

રિફાઇનાન્સિંગ અથવા લોન એકત્રીકરણને ધ્યાનમાં લો

રિફાઇનાન્સિંગ

• જો ઉપલબ્ધ હોય તો ઓછા વ્યાજ દર પસંદ કરો, ખાસ કરીને હોમ લોન અથવા બિઝનેસ લોન માટે.
• ઇએમઆઇ રકમ અને ચૂકવેલ એકંદર વ્યાજને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

ઋણ એકીકરણ

• ઓછા દર સાથે એક જ લોનમાં બહુવિધ ઉચ્ચ-વ્યાજ લોનને એકત્રિત કરો.
• બહુવિધ ક્રેડિટ કાર્ડ દેવું અથવા પર્સનલ લોનને મેનેજ કરવા માટે આદર્શ.

ઉદાહરણ તરીકે, 28% વ્યાજ પર ₹1 લાખના ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સને 14% પર પર્સનલ લોનમાં રૂપાંતરિત કરવાથી નોંધપાત્ર બચત થઈ શકે છે.
 

વિલંબ ફી ટાળવા માટે ચુકવણી ઑટોમેટ કરો

વિલંબિત ચુકવણીઓ પર દંડ લાગે છે અને CIBIL સ્કોરને અસર કરી શકે છે.

• બેંક એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક EMI કપાત સેટ કરો.
• દેય તારીખથી થોડા દિવસ પહેલાં ચુકવણી શેડ્યૂલ કરો.
• વધુ સારા નિયંત્રણ માટે મોબાઇલ બેંકિંગ અથવા UPI ઑટોપે વિકલ્પોનો ઉપયોગ કરો.

વિલંબ ફી ટાળવાથી સુનિશ્ચિત થાય છે કે વધુ પૈસા દંડને બદલે મુદ્દલ ઘટાડવા તરફ જાય છે.
 

નવી લોન લેવાનું ટાળો

નવી જવાબદારીઓ ઉમેરતી વખતે હાલના ઋણને ક્લિયર કરવું મુશ્કેલ છે.

• ક્રેડિટ કાર્ડના વપરાશને મર્યાદિત કરો અને બિનજરૂરી ઇએમઆઇ ખરીદીને ટાળો.
• જીવનશૈલીના ખર્ચ માટે પર્સનલ લોન લેવાનું ટાળો.
• જો જરૂરી હોય, તો ઉચ્ચ-વ્યાજની પર્સનલ લોનને બદલે ઓછા વ્યાજની સુરક્ષિત લોન પસંદ કરો.

જો નવી લોન અનિવાર્ય હોય, તો ખાતરી કરો કે તે ઓછા વ્યાજના વિકલ્પ સાથે હાલની ઉચ્ચ-વ્યાજ લોનને બદલે છે.
 

જ્યારે પણ શક્ય હોય ત્યારે એકસામટી રકમની ચુકવણી કરો

લોન પ્રીપેમેન્ટ માટે અનપેક્ષિત આવકનો ઉપયોગ વ્યાજ ખર્ચ ઘટાડે છે.

• વાર્ષિક બોનસ, ટૅક્સ રિફંડ અને દેવું માટે ભાડાની આવક ફાળવો.
• પરત ચુકવણી માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માંથી મેચ્યોરિટીની રકમનો ઉપયોગ કરો.
• અતિરિક્ત ફંડ બનાવવા માટે બિનજરૂરી સંપત્તિઓ વેચવાનું વિચારો.

ઉદાહરણ તરીકે, પર્સનલ લોન માટે ₹50,000 ની એકસામટી રકમની ચુકવણી મુદત ઓછી કરી શકે છે અને એકંદર વ્યાજ ઘટાડી શકે છે.
 

તમારા આવકના સ્રોતોમાં વધારો

જ્યારે એકલા ખર્ચમાં ઘટાડો પૂરતો નથી, ત્યારે આવકમાં વધારો કરવાથી દેવાની ચુકવણીમાં વધારો થઈ શકે છે.

વધુ કમાવવાની રીતો

• વિશેષ કુશળતામાં ફ્રીલાન્સિંગ અથવા પાર્ટ-ટાઇમ કામ.
• અતિરિક્ત પ્રોપર્ટી અથવા વાહન ભાડે આપવું.
• ડિવિડન્ડ-ચૂકવવાના સ્ટૉક્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ.
• વ્યાવસાયિક કુશળતાના આધારે કન્સલ્ટિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરવી.

ઉચ્ચ આવક મોટી લોનની ચુકવણી, વ્યાજ અને મુદત ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે.
 

સિક્યોર્ડ લોન પર અનસિક્યોર્ડ લોનને પ્રાથમિકતા આપો

લોનને આમાં વર્ગીકૃત કરી શકાય છે:

• સુરક્ષિત લોન - હોમ લોન, કાર લોન (સંપત્તિ દ્વારા સમર્થિત, ઓછા વ્યાજ).
• અનસિક્યોર્ડ લોન - ક્રેડિટ કાર્ડ, પર્સનલ લોન (ઉચ્ચ વ્યાજ, જોખમી).

અનસિક્યોર્ડ લોન ક્લિયર કરવાથી પ્રથમ ફાઇનાન્શિયલ તણાવ ઘટે છે, કારણ કે તેઓ ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને દંડ વહન કરે છે.
 

પ્રોફેશનલ ફાઇનાન્શિયલ સલાહ મેળવો

જો દેવું મેનેજ કરવું ખૂબ જ મોટું બને છે, તો નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લેવી ફાયદાકારક બની શકે છે.

• કસ્ટમાઇઝ્ડ રિપેમેન્ટ પ્લાન મેળવો.
• ઋણ પુનર્ગઠન અથવા પતાવટ માટેના વિકલ્પો જુઓ.
• નાણાંકીય શિસ્તમાં સુધારો કરવા માટે માર્ગદર્શન પ્રાપ્ત કરો.

નિષ્ણાતની સલાહ લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ તકલીફને ટાળવામાં અને ડેટ ક્લિયરન્સને ઝડપી બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.
 

ઉદાહરણ: કાર્યમાં ઋણ ચુકવણીની વ્યૂહરચના

કેસ સ્ટડી: પાંચ વર્ષમાં દેવું-મુક્ત

પગારદાર પ્રોફેશનલ રાહુલ:

• 8% વ્યાજ પર ₹40 લાખની હોમ લોન
• 12% વ્યાજ પર ₹5 લાખની પર્સનલ લોન
• 28% વ્યાજ પર ₹1 લાખનું ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ

લેવામાં આવેલા પગલાં

• પ્રથમ ક્રેડિટ કાર્ડના દેવુંને ક્લિયર કરવા માટે વપરાયેલ હિમપાત પદ્ધતિ.
• ટૅક્સ રિફંડનો ઉપયોગ કરીને પર્સનલ લોન માટે એકસામટી રકમની ચુકવણી કરી.
• ઓછા 7% વ્યાજ દર માટે રિફાઇનાન્સ કરેલ હોમ લોન.
• પગારમાં વધારો પ્રાપ્ત કર્યા પછી ઇએમઆઇની વધારો.

પરિણામો

• દસના બદલે પાંચ વર્ષમાં તમામ દેવાની ચુકવણી કરી.
• સમયગાળા દરમિયાન લગભગ ₹5 લાખનું વ્યાજ બચાવ્યું છે.
   

તારણ

દેવું-મુક્ત બનવા માટે સ્માર્ટ નાણાંકીય નિર્ણયો, શિસ્તબદ્ધ ખર્ચ અને વ્યૂહાત્મક ચુકવણીનું સંયોજન જરૂરી છે. બજેટિંગ, રિફાઇનાન્સિંગ, આવકમાં વધારો અથવા ઉચ્ચ-વ્યાજ લોનને પ્રાથમિકતા આપીને, આ પદ્ધતિઓ અપનાવવાથી દેવું ઝડપી ઘટાડી શકાય છે.

કાળજીપૂર્વક આયોજન અને પ્રતિબદ્ધતા સાથે, વ્યક્તિઓ બિનજરૂરી વ્યાજ ખર્ચને ટાળતી વખતે નાણાંકીય સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરી શકે છે. આજે આ વ્યૂહરચનાઓને અમલમાં મૂકવાથી સુરક્ષિત અને ઋણ-મુક્ત ભવિષ્ય તરફ દોરી શકે છે.