म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपी म्हणजे काय? अर्थ, प्रकार, लाभ आणि ते कसे काम करते

म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपी कसे काम करते?

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन एका सोप्या प्रोसेसचे अनुसरण करते. एकाच दिवशी इक्विटी फंडमध्ये तुमचा संपूर्ण कॉर्पस इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी, रक्कम नियमितपणे एका म्युच्युअल फंडमधून दुसऱ्या फंडमध्ये ट्रान्सफर केली जाते.

एसटीपी कसे काम करते हे येथे दिले आहे:

स्टेप 1: सोर्स फंडमध्ये लंपसम इन्व्हेस्ट करा

तुम्ही डेब्ट, लिक्विड किंवा ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंडमध्ये लंपसम इन्व्हेस्ट करून सुरुवात करता. या फंडमध्ये सामान्यपणे इक्विटी फंडपेक्षा कमी मार्केट रिस्क असल्याने, ते सामान्यपणे सोर्स फंड म्हणून वापरले जातात.

स्टेप 2: टार्गेट म्युच्युअल फंड निवडा

पुढे, तुम्ही म्युच्युअल फंड निवडा जिथे पैसे ट्रान्सफर केले जातील. इन्व्हेस्टर अनेकदा दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यासाठी इक्विटी म्युच्युअल फंड किंवा हायब्रिड फंड निवडतात.

स्टेप 3: ट्रान्सफर रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी ठरवा

तुम्ही निवडता:

• साप्ताहिक, पाक्षिक, मासिक किंवा तिमाही ट्रान्सफर
• फिक्स्ड किंवा फ्लेक्सिबल ट्रान्सफर रक्कम
• एसटीपीचा कालावधी

फंड हाऊस त्यानंतर तुमच्या सूचनांनुसार ऑटोमॅटिकरित्या ट्रान्सफरवर प्रक्रिया करते.

पायरी 4 : सोर्स फंडमधून युनिट्स रिडीम केले जातात

प्रत्येक ट्रान्सफर तारखेला, सोर्स म्युच्युअल फंडचे युनिट्स त्या दिवसाच्या नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) वर आधारित रिडीम केले जातात.

स्टेप 5: पैसे टार्गेट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात

रिडीम केलेली रक्कम त्यांच्या प्रचलित एनएव्हीवर टार्गेट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते. मार्केटच्या किंमती बदलत असताना, तुम्ही वेळेनुसार विविध किंमतीच्या लेव्हलवर युनिट्स खरेदी करता.

ही प्रोसेस रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग सारखीच असते आणि मार्केटची वेळ कमी करते.
 

म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपीचे प्रकार

विविध इन्व्हेस्टरचे विविध फायनान्शियल लक्ष्य असतात. या गरजा पूर्ण करण्यासाठी, म्युच्युअल फंड विविध प्रकारचे सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स ऑफर करतात.

तीन सर्वात सामान्य प्रकार खाली स्पष्ट केले आहेत.

फिक्स्ड एसटीपी

फिक्स्ड एसटीपी नियमित अंतराने एका म्युच्युअल फंडमधून दुसऱ्या म्युच्युअल फंडमध्ये पूर्वनिर्धारित रक्कम ट्रान्सफर करते. इन्व्हेस्टमेंट कालावधीमध्ये ट्रान्सफर रक्कम सारखीच असते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही फंड हाऊसला प्रत्येक महिन्याला ₹20,000 ट्रान्सफर करण्यासाठी सूचना दिली तर ती रक्कम सोर्स फंडमधून टार्गेट फंडमध्ये एसटीपी संपेपर्यंत जाईल.

या प्रकारचा एसटीपी अशा गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहे जे:

• अंदाजित इन्व्हेस्टमेंटला प्राधान्य द्या
• अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट शेड्यूल हवे आहे
• कालांतराने तैनात करण्यासाठी निश्चित लंपसम रक्कम आहे
• निवृत्ती किंवा मुलांच्या शिक्षणासारख्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी गुंतवणूक करीत आहात

उदाहरण

समजा तुम्ही लिक्विड फंडमध्ये ₹4,80,000 इन्व्हेस्ट करता आणि ₹40,000 चा मासिक फिक्स्ड एसटीपी सेट-अप करता. मार्केटची स्थिती लक्षात न घेता प्रत्येक महिन्याला एका वर्षासाठी रक्कम ट्रान्सफर केली जाते.

हा दृष्टीकोन अशा इन्व्हेस्टरसाठी चांगला काम करतो ज्यांना मार्केटच्या वेळेपेक्षा सुसंगतता दर्शवते.

फ्लेक्सी एसटीपी

फ्लेक्सी एसटीपी मार्केट स्थिती किंवा पूर्वनिर्धारित फॉर्म्युलावर आधारित रक्कम बदलण्याची परवानगी देते.

प्रत्येक महिन्याला निश्चित रक्कम ट्रान्सफर करण्याऐवजी, जेव्हा मार्केट पडते तेव्हा ट्रान्सफर वाढू शकते आणि जेव्हा मार्केट वाढते तेव्हा कमी होऊ शकते. अचूक पद्धत फंड हाऊसच्या एसटीपी नियमांवर अवलंबून असते.

हा पर्याय गुंतवणूकदारांसाठी योग्य असू शकतो जे:

• अधिक लवचिकता हवी आहे
• मार्केटमधील दुरुस्त्या खरेदीच्या संधी निर्माण करतात यावर विश्वास ठेवा
• कमी मार्केट मूल्यांकन दरम्यान गुंतवणूक वाढवायची आहे
• ट्रान्सफर रक्कम बदलण्यास आरामदायी आहे

उदाहरण

समजा तुमची बेस ट्रान्सफर रक्कम ₹25,000 आहे.

जर इक्विटी मार्केटमध्ये तीव्र सुधारणा झाली तर तुमचा STP ₹40,000 ट्रान्सफर करू शकतो, ज्यामुळे तुम्हाला कमी किंमतीत अधिक म्युच्युअल फंड युनिट्स खरेदी करण्याची परवानगी मिळते.

जेव्हा मार्केट रिकव्हर होते, तेव्हा ट्रान्सफर रक्कम त्याच्या नियमित लेव्हलवर परत येऊ शकते.

फ्लेक्सी एसटीपीचे उद्दीष्ट इन्व्हेस्टमेंट शिस्त राखताना मार्केटमधील हालचालींचा चांगला वापर करणे आहे.

कॅपिटल ॲप्रिसिएशन एसटीपी

कॅपिटल ॲप्रिसिएशन एसटीपी ट्रान्सफर केवळ सोर्स म्युच्युअल फंडद्वारे कमवलेले लाभ ट्रान्सफर करते. मूळ इन्व्हेस्टमेंट सोर्स स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते.

याचा अर्थ असा की इन्व्हेस्टमेंटद्वारे निर्माण झालेली केवळ वाढ वेळोवेळी दुसऱ्या म्युच्युअल फंडमध्ये हलवली जाते.

हे अशा गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहे जे:

• आपले मूळ भांडवल जतन करायचे आहे
• दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी इन्व्हेस्टमेंट लाभ वापरण्यास प्राधान्य द्या
• सोर्स फंडमध्ये स्थिर कॉर्पस राखण्याची इच्छा आहे
• प्रिन्सिपल रक्कम कमी न करता नियमित ट्रान्सफरची आवश्यकता आहे

उदाहरण

असे गृहीत धरा की तुम्ही डेब्ट म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये ₹10 लाखांची इन्व्हेस्टमेंट करता.

काही महिन्यांच्या कालावधीत, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य ₹10.30 लाख पर्यंत वाढते.

वाढीची संपूर्ण रक्कम म्हणजेच, ₹30,000, इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये शिफ्ट केली जाते, तर ₹10 लाखांची प्रिन्सिपल रक्कम डेब्ट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते.

अशा स्ट्रॅटेजी रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी मजेदार असू शकतात.
 

म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपीचे लाभ

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन अशा इन्व्हेस्टरसाठी अनेक फायदे ऑफर करते ज्यांना त्यांचे सर्व पैसे एकाच वेळी मार्केटमध्ये ठेवण्याऐवजी हळूहळू लंपसम इन्व्हेस्ट करायचे आहे.

मार्केट टाइमिंग रिस्क कमी करते

एकाच दिवशी मोठी रक्कम इन्व्हेस्ट केल्याने तुम्हाला शॉर्ट-टर्म मार्केटमधील चढ-उतारांना सामोरे जावे लागू शकते. एसटीपी अनेक तारखांमध्ये गुंतवणूक प्रसारित करतात, ज्यामुळे प्रतिकूल वेळी मार्केटमध्ये प्रवेशाचा परिणाम कमी होतो.

अनुशासित इन्व्हेस्टिंगला प्रोत्साहित करते

एकदा STP सेट-अप केल्यानंतर, तुमच्या निवडलेल्या शेड्यूलनुसार ट्रान्सफर ऑटोमॅटिकरित्या होतात. हे भावनिक निर्णय घेणे काढून टाकते आणि तुम्हाला सातत्याने गुंतवणूक ठेवण्यास मदत करते.

पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंगला सपोर्ट करते

एसटीपी तुम्हाला तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि बदलत्या रिस्क क्षमतेवर आधारित डेब्ट फंडमधून इक्विटी फंडमध्ये किंवा त्याउलट इन्व्हेस्टमेंट करण्यास मदत करू शकते.

अस्थिरता मॅनेज करण्यास मदत करते

कालांतराने वेगवेगळ्या एनएव्हीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली जात असल्याने, जेव्हा किंमती कमी होतात तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करता आणि जेव्हा किंमत वाढते तेव्हा कमी खरेदी करता. हा सरासरी परिणाम तुमचा एकूण खरेदी खर्च सुरळीत करण्यास मदत करू शकतो.

निष्क्रिय पैसे इन्व्हेस्ट करते

इन्व्हेस्ट करण्याची प्रतीक्षा करताना सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये लंपसम रक्कम ठेवण्याऐवजी, तुम्ही त्यास लिक्विड किंवा डेब्ट फंडमध्ये पार्क करू शकता. प्रत्येक शेड्यूल्ड ट्रान्सफर होईपर्यंत पैसे इन्व्हेस्ट केले जातात.

लवचिकता ऑफर करते

अनेक म्युच्युअल फंड हाऊस इन्व्हेस्टरला ट्रान्सफर फ्रिक्वेन्सी, कालावधी आणि रक्कम निवडण्याची परवानगी देतात. उपलब्ध पर्यायांनुसार, तुम्ही फिक्स्ड एसटीपी, फ्लेक्सी एसटीपी आणि कॅपिटल ॲप्रिसिएशन एसटीपी दरम्यान देखील निवडू शकता.
 

STP वर्सिज SIP वर्सिज SWP: प्रमुख फरक

इन्व्हेस्टर अनेकदा एसआयपी (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) आणि एसडब्ल्यूपी (सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन) सह एसटीपी (सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन) गोंधळात टाकतात. तिन्ही नियमित ट्रान्झॅक्शनचा समावेश असताना, ते खूपच भिन्न उद्देश पूर्ण करतात.

तुम्ही कोणती निवड करावी?

• जर तुम्ही नियमित इन्कम कमवत असाल आणि प्रत्येक महिन्याला इन्व्हेस्ट करू इच्छित असाल तर SIP निवडा.
• जर तुमच्याकडे आधीच एकरकमी रक्कम असेल आणि ती हळूहळू इक्विटी फंडमध्ये हलवायची असेल तर एसटीपी निवडा.
• जर तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून स्थिर इन्कम आवश्यक असेल, जसे की निवृत्तीनंतर.

प्रत्यक्षात, अनेक इन्व्हेस्टर वेल्थ निर्मिती दरम्यान लाईफ-SIP च्या विविध टप्प्यांमध्ये सर्व तीन वापरतात, मोठी रक्कम तैनात करताना STP आणि रिटायरमेंट दरम्यान SWP.

म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपी टॅक्सेशन

अनेक इन्व्हेस्टरचा एक महत्त्वाचा मुद्दा म्हणजे प्रत्येक एसटीपी ट्रान्सफरला सोर्स फंडमधून रिडेम्पशन आणि टार्गेट फंडमध्ये नवीन इन्व्हेस्टमेंट म्हणून मानले जाते.

याचा अर्थ असा की प्रत्येक ट्रान्सफरवर टॅक्स आकारणी लागू होते.

सोर्स फंडवर कॅपिटल गेन टॅक्सेशन

सोर्स फंड इक्विटी फंड आहे की डेब्ट फंड आणि तुम्ही ते किती काळ ठेवले आहे यावर टॅक्स अवलंबून असतो.

उदाहरण

समजा तुम्ही लिक्विड फंडमध्ये ₹5 लाख इन्व्हेस्ट करता आणि ₹50,000 चा मासिक एसटीपी सुरू करता.

जर लिक्विड फंडने पहिल्या ट्रान्सफर पूर्वी ₹2,000 लाभ निर्माण केला तर ते लाभ तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स पात्र ठरतात कारण स्लॅब रेटनुसार डेब्ट फंडवर टॅक्स आकारला जातो.

एक्झिट लोड

काही म्युच्युअल फंड चार्ज करतात एक्झिट लोड जर विशिष्ट कालावधीपूर्वी युनिट्स रिडीम केले असतील. एसटीपीमध्ये नियतकालिक रिडेम्पशन समाविष्ट असल्याने, ट्रान्सफर प्लॅन सुरू करण्यापूर्वी सोर्स फंडची एक्झिट लोड संरचना तपासा.
लिक्विड आणि ओव्हरनाईट फंडमध्ये सामान्यपणे शॉर्ट होल्डिंग कालावधीनंतर कमी किंवा कोणताही एक्झिट लोड नसतो, म्हणूनच ते सामान्यपणे एसटीपीसाठी वापरले जातात.

टार्गेट फंडचे टॅक्सेशन

टार्गेट फंडमध्ये केलेला प्रत्येक ट्रान्सफर नवीन खरेदी मानला जातो. टार्गेट फंडमध्ये कॅपिटल गेन टॅक्सेशनसाठी होल्डिंग कालावधी प्रत्येक वैयक्तिक ट्रान्सफरच्या तारखेपासून सुरू होतो, मूळ लंपसम इन्व्हेस्टमेंटच्या तारखेपासून नाही.
जेव्हा तुम्ही नंतर टार्गेट फंड युनिट्स रिडीम करता तेव्हा हे महत्त्वाचे आहे.
 

म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपीचा विचार कोणी करावा?

प्रत्येक इन्व्हेस्टरसाठी एसटीपी आवश्यक नाही, परंतु काही परिस्थितीत ते विशेषत: उपयुक्त असू शकते.

लंपसम असलेले इन्व्हेस्टर

जर तुम्हाला बोनस, वारसा, प्रॉपर्टी विक्रीची रक्कम किंवा मॅच्युअर्ड फिक्स्ड डिपॉझिट प्राप्त झाले असेल तर एकाच वेळी इक्विटीमध्ये संपूर्ण रक्कम इन्व्हेस्ट करणे अस्वस्थ वाटू शकते. एसटीपी तुम्हाला डेब्ट किंवा लिक्विड फंडमध्ये पैसे इन्व्हेस्ट करण्याची आणि ते हळूहळू अनेक महिन्यांमध्ये इक्विटी फंडमध्ये ट्रान्सफर करण्याची परवानगी देते.

हा दृष्टीकोन "परफेक्ट" एन्ट्री पॉईंट निवडण्याचा दबाव कमी करण्यास मदत करतो.

रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टर

अनेक पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टरला दीर्घकालीन वाढीसाठी इक्विटी एक्सपोजर हवे असते परंतु मार्केट दुरुस्तीची चिंता असते. एसटीपी मध्यम मार्ग ऑफर करते. पूर्णपणे इक्विटीमध्ये राहण्याऐवजी, तुम्ही तुमच्या पैशांचा एक भाग तुलनेने स्थिर डेब्ट फंडमध्ये ठेवताना तुमचे एक्सपोजर हळूहळू वाढवू शकता.

यामुळे इन्व्हेस्टमेंटचा प्रवास भावनिकरित्या मॅनेज करणे सोपे होऊ शकते.

निवृत्त व्यक्ती त्यांचा कॉर्पस डिप्लॉय करीत आहेत

निवृत्ती लाभ किंवा पेन्शन कम्युटेशन रक्कम प्राप्त झालेल्या निवृत्त व्यक्ती अनेकदा सावध दृष्टीकोनाला प्राधान्य देतात. ते त्यांच्या कॉर्पसचा मोठा भाग डेब्ट फंडमध्ये ठेवू शकतात आणि नियमितपणे बॅलन्स्ड किंवा हायब्रिड फंडमध्ये लहान रक्कम ट्रान्सफर करण्यासाठी एसटीपीचा वापर करू शकतात.

हे त्यांना त्वरित पूर्ण इक्विटी एक्सपोजर न घेता चांगल्या दीर्घकालीन वाढ शोधण्याची परवानगी देते.
 

5paisa मार्फत म्युच्युअल फंडमध्ये STP कसे सुरू करावे

जर तुमच्याकडे यापूर्वीच 5paisa अकाउंट असेल तर एसटीपी सेट-अप करणे सोपे आहे.

स्टेप 1: तुमचे 5paisa अकाउंट उघडा

ऑनलाईन अकाउंट उघडण्याची प्रक्रिया पूर्ण करा आणि तुमची म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट सुविधा ॲक्टिव्हेट करा.

स्टेप 2: सोर्स फंड निवडा

लिक्विड, ओव्हरनाईट किंवा शॉर्ट-ड्यूरेशन डेब्ट फंड निवडा जिथे तुम्ही तुमची लंपसम रक्कम पार्क कराल.

स्टेप 3: टार्गेट फंड निवडा

तुमच्या फायनान्शियल गोल आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनशी जुळणारा इक्विटी किंवा हायब्रिड म्युच्युअल फंड निवडा.

स्टेप 4: ट्रान्सफर रक्कम ठरवा

तुम्ही तुमच्या कॉर्पसच्या साईझनुसार प्रति महिना ₹10,000, ₹25,000 किंवा ₹50,000 अशी निश्चित रक्कम निवडू शकता.

स्टेप 5: फ्रिक्वेन्सी सेट करा

बहुतांश इन्व्हेस्टर मासिक ट्रान्सफर निवडतात, परंतु साप्ताहिक आणि तिमाही पर्याय देखील उपलब्ध असू शकतात.

स्टेप 6: कालावधी निवडा

एसटीपी किती काळ सुरू ठेवावा हे ठरवा, उदाहरणार्थ, 6 महिने, 12 महिने किंवा 18 महिने.

स्टेप 7: कन्फर्म करा आणि ॲक्टिव्हेट करा

तपशील रिव्ह्यू करा आणि 5paisa प्लॅटफॉर्मद्वारे STP विनंती सबमिट करा. एकदा ॲक्टिव्हेट केल्यानंतर, शेड्यूल्ड तारखेला ट्रान्सफर ऑटोमॅटिकरित्या होतात.
 

निष्कर्ष

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन ही एकाच वेळी मार्केटमध्ये पूर्ण एक्सपोजर करण्याऐवजी सिस्टीमॅटिक पद्धतीने लंपसम रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी एक उपयुक्त स्ट्रॅटेजी आहे. हे शिस्तबद्ध इन्व्हेस्टमेंटचा लाभ प्रदान करते आणि कालांतराने मोठी रक्कम तैनात करते.

तुम्हाला बोनस प्राप्त झाला असेल, मालमत्ता विकली असेल किंवा केवळ इक्विटी मार्केटमध्ये प्रवेश करण्याचा सुरळीत मार्ग हवा असेल, एसटीपी प्रक्रिया अधिक संरचित आणि व्यवस्थापित करण्यासाठी सुलभ करू शकते.