म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडचे प्रकार कोणते आहेत?

सर्व म्युच्युअल फंड सारखेच नाहीत. खरं तर, अनेक प्रकारचे म्युच्युअल फंड आहेत आणि तुमचे पैसे कुठे जातात आणि तुमचे ध्येय काय आहेत यावर अवलंबून प्रत्येक वेगळे काम करतो. चला तुमच्यासाठी कोणता प्रकार काम करू शकतो हे जाणून घेण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी प्रमुख कॅटेगरी त्वरित ब्रेक करूया.

1. इक्विटी म्युच्युअल फंड

हे सर्वात सामान्य प्रकारच्या म्युच्युअल फंडपैकी एक आहे जे लोक सुरू करतात. हे फंड मुख्यत्वे कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ज्याचे उद्दीष्ट दीर्घकाळासाठी तुमचे पैसे वाढविणे आहे. कारण ते स्टॉक मार्केटचे अनुसरण करतात, रिटर्न बदलू शकतात - परंतु त्यामुळे संभाव्य लाभ होऊ शकतात. नियमानुसार, पोर्टफोलिओच्या किमान 65% इक्विटी किंवा संबंधित साधनांमध्ये जाणे आवश्यक आहे. येथे काही सामान्य प्रकारचे इक्विटी फंड आहेत:

• लार्ज-कॅप फंड - टॉप 100 सूचीबद्ध कंपन्यांवर लक्ष केंद्रित करा, ज्या त्यांच्या स्थिरतेसाठी ओळखले जातात.
• मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप फंड - उच्च जोखीम असलेल्या उदयोन्मुख कंपन्यांना लक्ष्यित करा परंतु चांगल्या रिटर्न क्षमता.
• मल्टी-कॅप फंड - लार्ज, मिड आणि स्मॉल-कॅप स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा प्रसार.
• सेक्टर आणि थिमॅटिक फंड - विशिष्ट सेक्टर (जसे की बँकिंग किंवा आयटी) किंवा थीम (जसे ईएसजी) मध्ये इन्व्हेस्ट करा.
• ईएलएसएस फंड - टॅक्स लाभ आणि 3-वर्षाच्या लॉक-इनसह येणारी इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम.

2. डेब्ट म्युच्युअल फंड

डेब्ट फंड म्युच्युअल फंडच्या प्रकारांमध्ये अधिक स्थिर पर्याय आहेत, जे बहुतांश सरकारी बाँड्स, डिबेंचर्स आणि कॉर्पोरेट पेपर्स सारख्या फिक्स्ड-इन्कम इन्स्ट्रुमेंट्स मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते अंदाजित रिटर्न शोधणाऱ्या कन्झर्व्हेटिव्ह इन्व्हेस्टर्सना अनुरुप आहेत.
डेब्ट फंड समजून घेण्याचा एक प्रमुख मार्ग म्हणजे कालावधी-आधारित कॅटेगरीद्वारे आहे, ज्याची व्याख्या किती कालावधीच्या फंडमध्ये सिक्युरिटीज आहेत:

• लिक्विड फंड - अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म इन्स्ट्रुमेंटमध्ये (91 दिवसांपर्यंत) इन्व्हेस्ट करा; निष्क्रिय कॅश पार्क करण्यासाठी उत्तम.
• अल्ट्रा-शॉर्ट आणि लो ड्युरेशन फंड - 3 ते 12 महिन्यांच्या मॅच्युरिटीसह सिक्युरिटीज होल्ड करा. कमी रिस्क, रिटर्नवर सामान्य.
• शॉर्ट ड्युरेशन फंड - 1-3 वर्षाच्या मॅच्युरिटी बाँडवर लक्ष केंद्रित करा; सुरक्षा आणि उत्पन्नाचा चांगला बॅलन्स.
• मध्यम ते दीर्घ कालावधीचे फंड - 3 ते 7+ वर्ष मॅच्युरिटीसह बाँडमध्ये इन्व्हेस्ट करा. रिटर्न इंटरेस्ट रेट बदलांसाठी अधिक संवेदनशील आहेत परंतु ते जास्त असू शकतात.
• लाँग ड्युरेशन फंड - कमी इंटरेस्ट रेट्सवर सट्टेबाजी करणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी; अस्थिर परंतु रिवॉर्डिंग असू शकतात.

इतर काही डेब्ट फंड प्रकारांमध्ये समाविष्ट आहे:

• गिल्ट फंड - केवळ सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवा. व्हर्च्युअली कोणतीही क्रेडिट रिस्क नाही.
• क्रेडिट रिस्क फंड - उच्च रिटर्नसाठी कमी-रेटेड बाँड्सना लक्ष्यित करा, परंतु अधिक रिस्क बाळगा.
• कॉर्पोरेट बाँड फंड - टॉप-रेटेड कॉर्पोरेट बाँड्समध्ये किमान 80%; सामान्यपणे सुरक्षित मानले जाते.

3. हायब्रिड म्युच्युअल फंड

हे फंड इक्विटी आणि डेब्टचे मिश्रण करतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला वाढ आणि स्थिरतेचे मिश्रण मिळते. हायब्रिड फंड मध्यम-जोखीम प्रोफाईलसाठी आदर्श आहेत.
लोकप्रिय प्रकारच्या हायब्रिड फंडमध्ये समाविष्ट आहे:

• ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड फंड - इक्विटीजसाठी जास्त टिल्ट (65-80%).
• कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड फंड - प्रामुख्याने मर्यादित इक्विटी एक्सपोजरसह डेब्ट (75-90%) मध्ये इन्व्हेस्ट करा.
• बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज फंड - मार्केट आऊटलूकनुसार डायनॅमिकली मिक्स ॲडजस्ट करा.
• इक्विटी सेव्हिंग्स फंड - अस्थिरता कमी करण्यासाठी इक्विटी, डेब्ट आणि आर्बिट्रेज एकत्रित करा.

4. सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड

ही कॅटेगरी निवृत्ती किंवा मुलांचे भविष्य यासारख्या विशिष्ट दीर्घकालीन ध्येयांसाठी तयार केली गेली आहे. हे फंड 5-वर्षाच्या लॉक-इनसह येतात किंवा लक्ष्य पूर्ण होईपर्यंत, जे आधी असेल ते.

सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडचे सामान्य प्रकार:

• रिटायरमेंट फंड
• मुलांचे गिफ्ट किंवा एज्युकेशन फंड

5. इंडेक्स फंड आणि ईटीएफ

या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडचे उद्दीष्ट निफ्टी 50 किंवा सेन्सेक्स सारख्या मार्केट इंडेक्सच्या परफॉर्मन्सला मिरर करणे आहे, त्यापेक्षा जास्त परफॉर्म करण्याचा प्रयत्न करण्याऐवजी.

• इंडेक्स फंड - कमी खर्चाच्या मॅनेजमेंटसह निष्क्रियपणे इंडेक्स ट्रॅक करा.
• ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) - इंडेक्स फंड सारखेच परंतु एक्स्चेंजवर स्टॉकसारखे ट्रेड करा.

6. फंड ऑफ फंड्स (एफओएफ)

स्टॉक किंवा बाँडमध्ये थेट इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी, हे फंड इतर म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते जागतिक गुंतवणूक किंवा ॲसेट वर्गांसह विविध एक्सपोजर मिळविण्याचा सोपा मार्ग ऑफर करतात.
 

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे मार्ग

लंपसम इन्व्हेस्टमेंट

लंपसम इन्व्हेस्टमेंट म्हणजे जेव्हा इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये एकाच वेळी लंपसम रक्कम इन्व्हेस्ट करतात. तुम्ही फंडच्या कामगिरीनुसार रिटर्न कमवू शकता. तुम्ही त्याच फंडमध्ये अधिक इन्व्हेस्ट करू शकता आणि तुम्हाला हवे तेव्हा विद्ड्रॉ करू शकता.
उदाहरणार्थ, समजा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये ₹10 लाखांची लंपसम इन्व्हेस्टमेंट केली आहे जी तुम्हाला 15% वार्षिक रिटर्न ऑफर करण्याची अपेक्षा आहे आणि तुम्ही 10 वर्षांसाठी इन्व्हेस्टमेंट करण्याची योजना आखली आहे. 10 वर्षांनंतर कॉर्पस रक्कम ₹40,45,557 असेल.
तुम्ही वापरू शकता लंपसम इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न कॅल्क्युलेटर तुमच्या रिटर्नविषयी जाणून घेण्यासाठी. तथापि, एकाच वेळी खूप इन्व्हेस्टमेंट करणे आपल्यापैकी काहीसाठी जोखमीचे वाटू शकते.

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपी

म्युच्युअल फंडमध्ये एकाच वेळी लंपसम रक्कम इन्व्हेस्ट करू इच्छित नसलेल्या इन्व्हेस्टर्सना पूर्ण करण्यासाठी एसआयपी तयार केले जातात. एसआयपी इन्व्हेस्टरना निवडलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये दर महिन्याला निश्चित रक्कम (₹100 इतकी कमी असू शकते) इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. ते बँक ई-मँडेटसह ऑटोमेटेड केले जाऊ शकते जिथे तुमच्या बँक अकाउंटमधून प्रत्येक महिन्याला निश्चित तारखेला रक्कम ऑटोमॅटिकरित्या कपात केली जाते. एसआयपी तुम्हाला मजबूत इन्व्हेस्टमेंट सवय निर्माण करण्याची आणि दीर्घकालीन मोठ्या रिटर्न कमविण्याची परवानगी देते. तुम्ही तुमच्या रिटर्नविषयी जाणून घेण्यासाठी SIP रिटर्न कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, तुम्हाला केवायसी-अनुपालक असणे आवश्यक आहे. हे असण्यासाठी आवश्यक असलेल्या सर्व डॉक्युमेंट्सची यादी येथे दिली आहे –

ओळखीचा पुरावा:

● तुमच्या वर्तमान फोटोसह PAN कार्ड (शक्य असल्यास).
● यापैकी कोणतेही - आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदान ओळखपत्र, वाहन परवाना

ॲड्रेस पुरावा:

● पासपोर्ट
● रेशन कार्ड
● युटिलिटी बिल
● आधार (युनिक आयडेंटिफिकेशन नंबर)
● ड्रायव्हिंग लायसन्स
● मतदान ओळखपत्र
● बँक अकाउंट स्टेटमेंट

अनिवासी इन्व्हेस्टरना त्यांच्या पॅन कार्डची कॉपी आणि त्यांच्या पासपोर्टची कॉपी आणि परदेशी कायमस्वरुपी ॲड्रेस सबमिट करणे आवश्यक आहे.

म्युच्युअल फंडसाठी रिटर्नची गणना कशी केली जाते?

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट कडून रिटर्नची गणना वेळेत काही पॉईंट्स दरम्यान एनएव्ही मधील फरक पाहून केली जाते. रिटर्नमध्ये योगदान देणारे मुख्य घटकांमध्ये डिव्हिडंड, इंटरेस्ट इन्कम आणि कॅपिटल गेन यांचा समावेश होतो. फंडच्या होल्डिंग्सच्या कामगिरीवर आधारित इन्व्हेस्टरना नियमितपणे डिव्हिडंड दिले जातात. इंटरेस्ट इन्कम बाँड्समधून निर्माण केले जाते; हे म्युच्युअल फंडसाठी कॅश फ्लोचे स्थिर स्त्रोत प्रदान करते. जेव्हा म्युच्युअल फंडद्वारे धारण केलेल्या स्टॉक किंवा इतर आर ॲसेट्सचे शेअर्स सुरुवातीला इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेपेक्षा जास्त किंमतीसाठी विकले जातात तेव्हा कॅपिटल गेन म्हणजे प्राप्त झालेला कोणताही नफा.

समजा इन्व्हेस्टरने ₹15 च्या प्रारंभिक एनएव्हीसह म्युच्युअल फंडमध्ये ₹1,000 किंमतीचे शेअर्स खरेदी केले आहेत. जर त्याच म्युच्युअल फंडचे एनएव्ही ₹20 पर्यंत वाढले आणि इन्व्हेस्टर त्यांचे शेअर्स विकले तर त्यांना 33% (₹5/₹15) कॅपिटल गेन असेल. त्यानंतर इन्व्हेस्टरच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटवर एकूण रिटर्न कॅल्क्युलेट करण्यासाठी हा लाभ वापरला जातो.

म्युच्युअल फंडची किंमत आहे आणि रिटर्नची गणना त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या कामगिरीनुसार दैनंदिन निर्माण केली जाते. ही प्रोसेस समजून घेऊन, इन्व्हेस्टर इन्व्हेस्ट करण्यासाठी योग्य म्युच्युअल फंड निवडताना अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात. याव्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना व्यावसायिक मनी मॅनेजरच्या कौशल्याचा लाभ घेताना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्याचा सुलभ मार्ग प्रदान करतात.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपेक्षा अनेक फायदे आहेत. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटचे काही प्रमुख लाभ खालीलप्रमाणे आहेत:

प्रोफेशनल मनी मॅनेजमेंट:
म्युच्युअल फंड प्रोफेशनल मनी मॅनेजरच्या कौशल्याचा ॲक्सेस ऑफर करतात जे फंडच्या ॲसेट्सची इन्व्हेस्टमेंट कुठे करावी याबद्दल निर्णय घेऊ शकतात. हे वैयक्तिक इन्व्हेस्टरना त्यांचे स्वत:चे पोर्टफोलिओ मॅनेज करण्याची गरज दूर करते आणि त्यांना व्यावसायिक निर्णय घेण्याचा लाभ घेण्यास अनुमती देते.

विविधता:
म्युच्युअल फंड स्टॉक, बाँड्स आणि कमोडिटी सारख्या विविध सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करून विविध पोर्टफोलिओ प्रदान करतात. विविध ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करून, म्युच्युअल फंड कोणत्याही एका विशिष्ट इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्क कमी करतात आणि कालांतराने संभाव्यपणे रिटर्न जास्तीत जास्त करतात.

कमी जोखीम:
म्युच्युअल फंड सामान्यपणे वैयक्तिक इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा कमी जोखमीचे असतात कारण ते विस्तृत श्रेणीतील इन्व्हेस्टमेंटमध्ये रिस्क पसरवतात. तसेच, म्युच्युअल फंडचा खर्च सामान्यपणे व्यावसायिकांद्वारे इन्व्हेस्टमेंटच्या स्केल आणि मॅनेजमेंटच्या अर्थव्यवस्थेमुळे इतर प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा कमी असतो.

ॲक्सेसिबल: 
म्युच्युअल फंड हा इन्व्हेस्ट करण्याचा एक सोपा आणि सुलभ मार्ग आहे कारण ते ब्रोकरेज किंवा फायनान्शियल संस्थांद्वारे सहजपणे खरेदी आणि विक्री केले जाऊ शकतात आणि सुरू करण्यासाठी तुलनेने कमी कॅपिटलची आवश्यकता असते.

कमी फी आणि कर:
म्युच्युअल फंडमध्ये सामान्यपणे इतर इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा कमी फी असते आणि टॅक्स लाभ प्रदान करतात जे इन्व्हेस्टरना दीर्घकाळात पैसे सेव्ह करण्यास मदत करू शकतात. कारण म्युच्युअल फंड अनेकदा टॅक्स-कार्यक्षम पद्धतीने मॅनेज केले जातात आणि कॅपिटल गेन डिफरल सारखे टॅक्स लाभ ऑफर करू शकतात.

लिक्विडिटी आणि सुविधा:
म्युच्युअल फंड हे अत्यंत लिक्विड आहेत, याचा अर्थ असा की इन्व्हेस्टर सहजपणे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटला कॅशमध्ये रूपांतरित करू शकतात. तसेच, विविध ब्रोकरेज आणि फायनान्शियल संस्थांद्वारे म्युच्युअल फंड सहजपणे खरेदी आणि विक्री केले जाऊ शकतात.

गुंतवणुकीचे विविध पर्याय:
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना इंडेक्स फंड, सेक्टर फंड, इंटरनॅशनल फंड आणि अन्य गोष्टींसह निवडण्यासाठी विस्तृत श्रेणीतील इन्व्हेस्टमेंट पर्याय प्रदान करतात. हे इन्व्हेस्टरना त्यांच्या स्वत:च्या ध्येय आणि रिस्क सहनशीलतेनुसार त्यांचे पोर्टफोलिओ तयार करण्याची परवानगी देते.

वेळेनुसार जास्त रिटर्नची क्षमता:
म्युच्युअल फंडमध्ये इतर इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा जास्त रिटर्न प्रदान करण्याची क्षमता आहे, व्यावसायिक मनी मॅनेजमेंट, विविधता आणि विविध सिक्युरिटीजचा ॲक्सेस यामुळे.

म्युच्युअल फंड किती रिटर्न ऑफर करू शकतात?

इतर फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स प्रमाणेच, म्युच्युअल फंड रिटर्नची हमी नाही. तथापि, हे पाहिले जाते की म्युच्युअल फंड योग्यरित्या चांगले काम करतात आणि इन्व्हेस्टरला निरोगी रक्कम कमविण्याची परवानगी देतात. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून रिटर्न सामान्यपणे फंडच्या प्रकारानुसार 14-18% दरम्यान असतात. विविध स्कीमची वैशिष्ट्ये आणि इन्व्हेस्टर रिटर्नद्वारे निवडलेल्या इन्व्हेस्टमेंटच्या संरचनेचा विचार करणे वेगळे मिळते. इन्व्हेस्टमेंटचा कालावधी मिळालेल्या रिटर्नवर देखील परिणाम करतो. दीर्घ कालावधीसाठी इन्व्हेस्टमेंट करणे सामान्यपणे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटवर जास्त लाभ देते.

म्युच्युअल फंडचे टॅक्सेशन

म्युच्युअल फंडसह, तुम्ही जबरदस्त नफा मिळवू शकता. तथापि, ते कराच्या अधीन आहेत आणि पैसे वाचवण्यासाठी इन्व्हेस्टरला इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी त्यांच्याशी संबंधित कर समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. म्युच्युअल फंड टॅक्स फंड मॅनेजरद्वारे नियुक्त म्युच्युअल फंड आणि इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीच्या प्रकारानुसार बदलतात. इक्विटी, हायब्रिड आणि डेब्ट म्युच्युअल फंडवर टॅक्स कसा आकारला जातो हे येथे दिले आहे:

इक्विटी म्युच्युअल फंड: इक्विटी म्युच्युअल फंड, जे सूचीबद्ध इक्विटीमध्ये त्यांच्या ॲसेटच्या किमान 65% इन्व्हेस्ट करतात, तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट किती काळ ठेवता यावर आधारित कर आकारला जातो. जर तुम्ही तुमचे युनिट 12 महिन्यांच्या आत विकले तर लाभाला शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) म्हणून मानले जाते आणि 20% च्या फ्लॅट रेटने टॅक्स आकारला जातो. जर तुम्ही त्यांना एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी धारण केले तर लाभ लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) म्हणून पात्र ठरतात आणि 12.5% वर टॅक्स आकारला जातो परंतु जर एका फायनान्शियल वर्षात इक्विटी इन्स्ट्रुमेंटमध्ये तुमचे एकूण एलटीसीजी ₹1.25 लाख पेक्षा जास्त असेल तरच. ₹1.25 लाख पर्यंत लाभ टॅक्स-फ्री राहतात.

डेब्ट म्युच्युअल फंड: डेब्ट फंडमध्ये इक्विटीच्या 35% पेक्षा कमी एक्सपोजरसह लिक्विड फंड, गिल्ट फंड आणि इतर स्कीम सारख्या कॅटेगरीचा समावेश होतो. एप्रिल 1, 2023 पासून लागू होणार्‍या सुधारित कर नियमांनुसार, होल्डिंग कालावधी लक्षात न घेता, डेब्ट फंडमधून सर्व कॅपिटल लाभ शॉर्ट-टर्म मानले जातात. याचा अर्थ असा की संपूर्ण लाभ तुमच्या एकूण उत्पन्नात जोडला जातो आणि तुमच्या लागू इन्कम टॅक्स स्लॅब रेटनुसार टॅक्स आकारला जातो, मग तुम्ही काही महिने किंवा अनेक वर्षांसाठी फंड ठेवला असेल. इंडेक्सेशनसह एलटीसीजीचा पूर्वीचा लाभ आता उपलब्ध नाही.

हायब्रिड म्युच्युअल फंड: हायब्रिड फंडवर त्यांच्या इक्विटी वाटपानुसार इक्विटी किंवा डेब्ट फंड सारखे टॅक्स आकारला जाऊ शकतो:

• इक्विटी-ओरिएंटेड हायब्रिड फंड, जे इक्विटीमध्ये 65% किंवा अधिक इन्व्हेस्ट करतात, इक्विटी म्युच्युअल फंड सारख्या टॅक्स आकारला जातो. याचा अर्थ असा की शॉर्ट-टर्म लाभासाठी 20% (≤ 12 महिने) आणि लाँग-टर्म लाभासाठी 12.5% (> 12 महिने, ₹1.25 लाख सूटसह).
• 65% पेक्षा कमी इक्विटी एक्सपोजरसह डेब्ट-ओरिएंटेड हायब्रिड फंडवर डेब्ट म्युच्युअल फंड सारखे टॅक्स आकारला जातो. त्यामुळे, होल्डिंग कालावधी विचारात न घेता सर्व कॅपिटल गेनवर इन्व्हेस्टरच्या स्लॅब रेटवर टॅक्स आकारला जातो.

म्युच्युअल फंड टॅक्सेशन फंडच्या प्रकारानुसार बदलते हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, विशिष्ट स्कीमसाठी लागू टॅक्स उपचार रिव्ह्यू करण्याची खात्री करा.

इन्व्हेस्टमेंटवर त्वरित टिप्स

तुमचा प्रकार जाणून घ्या

इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, तुम्ही कोणत्या प्रकारचे इन्व्हेस्टर आहात हे तुम्हाला माहित असावे.
जर तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी लंपसम रक्कम असेल आणि तुमच्याकडे यापूर्वीच म्युच्युअल फंडवर योग्य माहिती असेल तर तुम्ही लंपसम इन्व्हेस्टमेंट निवडू शकता. तथापि, जर तुम्ही तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करणार असाल तर एसआयपीसह जाणे सर्वोत्तम आहे.

तुम्हाला इन्व्हेस्ट करायची असलेली स्कीम निवडा

एकदा तुम्हाला तुमचा प्रकार माहित झाल्यानंतर, तुम्ही उपलब्ध सर्व म्युच्युअल फंड तपासू शकता. तुमच्या वर्तमान फायनान्शियल स्थिती, रिस्क सहनशीलता आणि भविष्यातील अंदाजांवर आधारित तुमच्या गरजेनुसार फंडचा प्रकार आणि प्लॅन निवडा.

लागू करांविषयी जाणून घ्या

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटद्वारे तुम्ही कार्यक्षम टॅक्स प्लॅनिंग कसे करू शकता हे जाणून घ्या. तुम्ही ELSS मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता आणि प्रत्येक वर्षी त्यामधून कपात म्हणून ₹1.5 लाख पर्यंत क्लेम करू शकता.

म्युच्युअल फंडविषयी तुम्हाला माहित असायला हवे असे सर्वकाही. पुरेसे मजेदार? ते असेल! म्युच्युअल फंड हे सिद्ध आहेत आणि सर्वात सक्षम इन्व्हेस्टमेंट साधने आहेत जे तुम्हाला कमी रिस्कसह निरोगी रिटर्न कमविण्याची संधी देतात. ते पाहायचे आहे का? 5paisa वर सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड तपासा आणि आत्ताच तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करा!

म्युच्युअल फंडची किंमत कशी आहे?

म्युच्युअल फंड हे इन्व्हेस्टमेंटचे पूल आहेत, जसे की स्टॉक आणि बाँड्स, जे प्रोफेशनल्सद्वारे मॅनेज केले जातात. हे फंड इन्व्हेस्टरला प्रोफेशनल मनी मॅनेजरच्या कौशल्याचा ॲक्सेस असताना त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा मार्ग प्रदान करतात. म्युच्युअल फंडची किंमत म्युच्युअल फंडच्या पोर्टफोलिओमधील सर्व ॲसेट्सच्या मूल्याद्वारे त्याच्या मॅनेजमेंट दरम्यान झालेला कोणताही खर्च वजा करून निर्धारित केली जाते.

म्युच्युअल फंडचे त्यांच्या नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) च्या संदर्भात मूल्यांकन केले जाते, जे सर्व थकित शेअर्समध्ये एकूण ॲसेट्स वजा लायबिलिटी विभाजित करून कॅल्क्युलेट केले जाते. एनएव्ही आपल्या शेअरहोल्डर्सच्या मालकीच्या प्रत्येक फंड शेअरच्या प्रति युनिट किंमत सेट करण्यासाठी गाईड म्हणून काम करते. परिणामी, हे इन्व्हेस्टर्सना त्यांच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून किती मूल्य मिळते हे निर्धारित करते.

फंडचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) या किंमतीनुसार चढ-उतार होतो स्टॉक, ॲक्टिव्ह ट्रेडिंग दिवसादरम्यान बाँड्स, मौल्यवान धातू आणि वस्तू बदलतात. एनएव्ही हे मार्केट रेटद्वारे निर्धारित केले जाईल ज्यावर ही ॲसेट्स त्या विशिष्ट दिवसासाठी बंद होतात; तथापि, काही प्रकरणांमध्ये, संपूर्ण एकाच ट्रेडिंग सेशनमध्ये अनेक मूल्यांकन केले जातात.
 

म्युच्युअल फंडमध्ये वापरलेल्या अटी

चांगला माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यासाठी, तुम्हाला म्युच्युअल फंडमध्ये वापरलेल्या अटींची माहिती असणे आवश्यक आहे. त्यापैकी काही येथे आहेत:

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड भारतीय इन्व्हेस्टरना पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्सपेक्षा त्यांचे कॅपिटल अधिक जलद वाढविण्याचा प्रयत्न-आणि खरे मार्ग प्रदान करतात. ते अधिक फायदेशीर असू शकतात, अधिक उत्पन्न आणि भांडवली वाढ निर्माण करू शकतात, महागाईविरूद्ध बफर म्हणून कार्य करू शकतात आणि त्वरित आणि दीर्घकालीन दोन्ही मागण्यांसाठी फंड निर्माण करण्यास मदत करू शकतात.