म्युच्युअल फंडमध्ये रिस्क: प्रकार, कारणे आणि त्यांना कसे मॅनेज करावे

म्युच्युअल फंडची रिस्क काय आहे?

म्युच्युअल फंड रिस्क ही मार्केटमधील हालचाली किंवा आर्थिक बदलांमुळे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य कमी होण्याची शक्यता आहे. फंड तुमचे पैसे स्टॉक, बाँड्स किंवा मनी मार्केट साधनांमध्ये ठेवत असल्याने, त्यांची कामगिरी थेट त्या ॲसेट्सशी संबंधित आहे.

• जेव्हा जेव्हा या अंतर्निहित होल्डिंग्सचे मार्केट मूल्य बदलते, तेव्हा फंडचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) देखील बदलते.
• जेव्हा मार्केट वाढते, तेव्हा एनएव्ही वाढते आणि तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढते.
• जेव्हा मार्केट पडते, तेव्हा एनएव्ही पडते आणि तुमच्या पोर्टफोलिओचे मूल्य कमी होते.

मार्केट बदल तुमच्या एनएव्हीवर कसा परिणाम करतात

तुम्ही टॉप सूचीबद्ध कंपन्यांमध्ये शेअर्स असलेल्या इक्विटी फंडमध्ये पैसे ठेवल्याची कल्पना करा. मंदीच्या आर्थिक वाढीमुळे व्यापक स्टॉक मार्केट हिट घेत असल्यास, त्या शेअरच्या किंमती कमी होतात. स्वाभाविकपणे, फंडचे एनएव्ही देखील कमी होते, ज्यामुळे अल्प कालावधीत तुमचे पोर्टफोलिओ मूल्य कमी होते.

म्हणूनच फंड हाऊसेसचा नेहमीच उल्लेख असतो की म्युच्युअल फंड मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत. रिटर्नची कधीही हमी दिली जात नाही आणि किंमती बदलतील.

म्युच्युअल फंडमधील रिस्कचे प्रकार

म्युच्युअल फंड रिस्क सामान्यपणे दोन मोठ्या कॅटेगरीमध्ये येतात: सिस्टीमॅटिक रिस्क आणि अनसिस्टीमॅटिक रिस्क.

• सिस्टीमॅटिक रिस्क: हा एकाच वेळी व्यापक बाजारपेठेत येतो. महागाई, इंटरेस्ट रेट वाढ किंवा जागतिक आर्थिक मंदी यासारख्या गोष्टी जवळपास प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंटवर परिणाम करतात. तुम्ही केवळ विविधतेद्वारे सिस्टीमॅटिक रिस्क टाळू शकत नाही.
• असिस्टीमॅटिक रिस्क: हे एकाच कंपनी, सेक्टर किंवा बाँड जारीकर्त्यासाठी विशिष्ट आहे. चांगली बातमी? तुम्ही विविध सेक्टर आणि ॲसेट क्लासमध्ये तुमचे पैसे पसरवून सहजपणे ही रिस्क कमी करू शकता.

चला तुम्हाला माहित असाव्यात अशा सर्वात सामान्य वैयक्तिक जोखमी पाहूया.

मार्केट रिस्क

जेव्हा विस्तृत मार्केट किंमती कमी होतात तेव्हा पैसे गमावण्याची शक्यता आहे. इकॉनॉमिक पॉलिसी अपडेट्स, ग्लोबल इव्हेंट्स आणि मार्केट सेंटिमेंटमुळे दैनंदिन किंमतीत बदल होतात. इक्विटी फंडमध्ये सर्वाधिक मार्केट रिस्क असते कारण ते थेट स्टॉक मार्केटला ट्रॅक करतात.

क्रेडिट रिस्क

क्रेडिट रिस्क प्रामुख्याने डेब्ट म्युच्युअल फंडवर लागू होते. कर्जदार (कंपनी किंवा सरकार बॉन्ड जारी करते) वेळेवर इंटरेस्ट भरण्यात किंवा प्रिन्सिपल रक्कम रिटर्न करण्यात अयशस्वी होण्याची शक्यता आहे. लोअर-रेटेड बाँड्स खरेदी करणाऱ्या डेब्ट फंडमध्ये सरकारी सिक्युरिटीज खरेदी करणाऱ्यांपेक्षा जास्त क्रेडिट रिस्क असते.

लिक्विडिटी रिस्क

लिक्विडिटी फंड रिटर्न तेव्हा होतात जेव्हा फंड मॅनेजर योग्य किंमतीत त्वरित सिक्युरिटी विकू शकत नाही. जर विशिष्ट बाँड किंवा स्टॉकमध्ये कमी ट्रेडिंग वॉल्यूम आणि मार्केट पॅनिक्स असतील तर मॅनेजरला ते डिस्काउंटवर विकणे आवश्यक असू शकते, जे फंडच्या एनएव्हीला हानी पोहोचवते.

इंटरेस्ट रेट रिस्क

डेब्ट फंड इन्व्हेस्टरसाठी ही आणखी एक प्रमुख रिस्क आहे. बाँडच्या किमती आणि इंटरेस्ट दर उलट्या दिशेने वाढतात. जेव्हा मार्केट इंटरेस्ट रेट्स वाढतात, तेव्हा विद्यमान बाँडच्या किंमती कमी होतात, फंडचे एनएव्ही कमी होते. जेव्हा इंटरेस्ट रेट वाढतात, तेव्हा बाँडच्या किमती वाढतात, एनएव्हीला चालना मिळते.

इन्फ्लेशन रिस्क

महागाईची रिस्क हा धोका आहे की तुमचे रिटर्न राहण्याच्या वाढत्या खर्चासह कायम राहणार नाही. जरी तुमचा म्युच्युअल फंड 5 % लाभ कमावत असेल तरीही, उच्च महागाई तुमच्या नफ्याच्या वास्तविक खरेदी क्षमतेवर शांतपणे कमी करू शकते.

कॉन्सन्ट्रेशन रिस्क

जेव्हा फंड एका उद्योग, कंपनी, मार्केट किंवा सेक्टरमध्ये त्याच्या इन्व्हेस्टमेंटची मोठी टक्केवारी देते तेव्हा कॉन्सन्ट्रेशन रिस्क होते. जर अशी इन्व्हेस्टमेंट चांगली कामगिरी करण्यात अयशस्वी झाली तर इन्व्हेस्टमेंटच्या संपूर्ण पोर्टफोलिओवर प्रतिकूल परिणाम होतो.

म्युच्युअल फंडमध्ये सिस्टीमॅटिक रिस्क वर्सिज अनसिस्टीमॅटिक रिस्क

या दोन मुख्य कॅटेगरीची तुलना कशी केली जाते हे येथे त्वरित पाहा:

म्युच्युअल फंडमध्ये रिस्क कशी मोजायची

फंड किती धोकादायक आहे हे तुम्हाला अनुमान करण्याची गरज नाही. रिस्क ट्रॅक करण्यासाठी फंड हाऊस आणि फायनान्शियल प्लॅटफॉर्म काही स्टँडर्ड नंबरचा वापर करतात:

1. स्टँडर्ड डेव्हिएशन

हे तुम्हाला सांगते की कालांतराने फंडच्या सरासरी रिटर्नच्या आसपास किती रिटर्न बाउन्स होतात. उच्च स्टँडर्ड डेव्हिएशन म्हणजे जास्त चढ-उतार.

2 बीटा

म्युच्युअल फंडचा बीटा संपूर्ण मार्केटमधील चढ-उतारांना त्याच्या असुरक्षिततेची मर्यादा स्पष्ट करतो. बीटा एकापेक्षा अधिक म्हणजे फंड अस्थिर आहे आणि मार्केटमधील हालचालींपेक्षा जास्त चालतो, तर बीटा एकापेक्षा कमी म्हणजे फंडची अस्थिरता तुलनेने कमी आहे.

3 शार्प रेशिओ

शार्प रेशिओ हे घेतलेल्या रिस्कच्या प्रति युनिट रिटर्नचे प्रतिनिधित्व करते. फंडचा शार्प रेशिओ आम्हाला दिलेल्या कालावधीत म्युच्युअल फंडच्या रिस्क-समायोजित परफॉर्मन्सविषयी सांगतो.

4. रिस्कोमीटर

रिस्कोमीटर हे म्युच्युअल फंडवर लागू असलेल्या रिस्कचे एक सामान्य मोजमाप आहे. स्कीम त्यांच्या रिस्कनुसार कमी ते खूप जास्त श्रेणीत वर्गीकृत केल्या जातात.

म्युच्युअल फंडमध्ये रिस्क कशी कमी करावी

म्युच्युअल फंडवरील रिस्क पूर्णपणे काढून टाकता येत नाही; तथापि, इन्व्हेस्टर त्यांच्या रिस्क मॅनेज करण्यासाठी अनेक दृष्टीकोन वापरू शकतात.

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणा

विविध प्रकारच्या ॲसेट श्रेणी, उद्योग आणि फंड श्रेणींमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्याने कोणत्याही एका विशिष्ट इन्व्हेस्टमेंटमध्ये खराब कामगिरीमुळे कमी परिणाम होतो.

SIP वापरून इन्व्हेस्ट

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजे एक दृष्टीकोन ज्याद्वारे इन्व्हेस्टर नियमित कालावधीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करतात. यामुळे सरासरी खर्च सक्षम होईल आणि मार्केटच्या चढ-उतारांमुळे कमी परिणाम होईल.

तुमच्या रिस्क क्षमतेवर आधारित म्युच्युअल फंड निवडा

तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टांशी जुळणाऱ्या फंडांमध्ये तुम्ही इन्व्हेस्ट केल्याची खात्री करा. जर तुलनेने स्थिर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हे उद्दिष्ट असेल, तर कमी रिस्क म्युच्युअल फंड निवडा.

तुम्ही दीर्घ कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट करत असल्याची खात्री करा

दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट कालावधी तुम्हाला मार्केटमधील अल्पकालीन रिस्कचा सामना करण्यास मदत करू शकतात.

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा नियतकालिक रिव्ह्यू

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा नियमितपणे रिव्ह्यू करा जेणेकरून ते अद्याप तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलता पूर्ण करीत असल्याची खात्री होईल.

फंड तपशील वाचा

स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्युमेंट (एसआयडी) वाचण्यासाठी, खर्चाचा रेशिओ तपासण्यासाठी आणि तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तुमचे पैसे कुठे जात आहेत हे समजून घेण्यासाठी काही मिनिटे घ्या.

निष्कर्ष

प्रत्येक म्युच्युअल फंडची वैशिष्ट्ये स्ट्रॅटेजी आणि त्याच्याद्वारे धारण केलेल्या सिक्युरिटीजच्या पोर्टफोलिओशी संबंधित विविध रिस्क आहेत. म्युच्युअल फंडशी संबंधित विविध प्रकारच्या रिस्क, त्यांच्या मागील कारणे आणि त्यांच्या मोजमाप तंत्रांविषयी जाणून घेणे लोकांना चांगले माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी खूप पुढे जाईल. म्युच्युअल फंड मार्केट रिस्कच्या संपर्कात असले तरीही, विविधता, सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स आणि योग्य इन्व्हेस्टमेंट कालावधी सारख्या तंत्राचा वापर करून रिस्क काही प्रमाणात कमी करण्यास मदत करू शकते.