ULIPs વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચે કન્ફ્યૂઝ થઇ ગયું છે? ઝડપી માર્ગદર્શિકા
નૂતન ગુપ્તા
13 જૂન 2017 - 03:30 am
જ્યારે તમે તમારા પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે તમારું મન બનાવ્યું છે ત્યારે તે ક્ષણ સ્પષ્ટપણે યુફોરિક છે. તમે નજીકના ભવિષ્યમાં સારા નફા કમાવવાની ક્ષમતાને સમજો છો અને તમારા ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે તમે જે રીતે યોજના બનાવી રહ્યા છો તેથી સંતુષ્ટ છો. પરંતુ આ માત્ર મુશ્કેલ વિશ્વના નિર્ણયોની શરૂઆત છે. ફાઇનાન્સ જટિલ છે અને તેથી તેના સાથે સંકળાયેલા નિર્ણયો પણ છે. કયા પ્રોડક્ટને રોકાણ કરવાનો નિર્ણય તમારી સાથે તેમજ તમારા મેનેજર સાથે લાંબી ચર્ચા છે. સ્ટૉક્સ, ઇન્શ્યોરન્સ, બોન્ડ્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા ULIPs, લિસ્ટ અનંત છે. અમે તમને આ લેખ સાથે યુલિપ્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા વચ્ચે લાંબા સમયની વાતચીતને ઉકેલવામાં મદદ કરીએ છીએ.
ULIP શું છે?
ULIP અથવા યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન એક જીવન વીમા પ્રોડક્ટ છે. ULIP આદર્શ રીતે પૉલિસીધારક માટે એક ઇન્શ્યોરન્સ કવર પ્લાન છે જે સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા કોઈપણ સંખ્યામાં રોકાણ વિકલ્પો પસંદ કરવાનું પસંદ કરવાનો લાભ ધરાવે છે. ULIP પ્લાન એક એકીકૃત પ્લાન તરીકે કાર્ય કરે છે, તેથી રોકાણ અને સુરક્ષાના ડયુઅલ લાભોનો રોકાણકારની ચોક્કસ જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓ મુજબ આનંદ માણી શકાય છે.
ULIPs માટે રોકાણકારને પૉલિસી કવર તેમજ સંપત્તિની પ્રશંસા માટે સ્ટૉક્સ અને બોન્ડ્સમાં કરેલા રોકાણ માટે નિયમિત પ્રીમિયમ ચૂકવવાની જરૂર છે. જો કે, પ્રીમિયમની રકમ માત્ર એકવાર બંને ભાગો માટે ચૂકવવામાં આવે છે. ચૂકવેલ પ્રીમિયમનો એક ભાગ પૉલિસીધારક ઇન્શ્યોરન્સ કવર પ્રદાન કરવાની તરફ જાય છે, અને અન્યને સંપત્તિની પ્રશંસા માટે સ્ટૉક્સ અને બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. પૉલિસીધારક પાસે નાણાંકીય ઉત્પાદન પસંદ કરવાની સ્વતંત્રતા છે જે તેમની જોખમની ભૂખ મુજબ યુલિપના ભાગરૂપે રોકાણ કરવા માંગે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક રોકાણ યોજના છે જેમાં ઘણા રોકાણકારો એકત્રિત પૂલ દ્વારા તેમના પૈસાનું રોકાણ કરવા માટે એકસાથે આવે છે. એકત્રિત કોર્પસ એક ભંડોળ વ્યવસ્થાપકની કાળજી હેઠળ છે - એક નાણાંકીય નિષ્ણાત જે ખાસ કરીને સંગ્રહિત પૈસાને વિવિધ નાણાંકીય પ્રોડક્ટ્સ જેમ કે સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને અન્ય સંપત્તિ વર્ગોમાં રોકાણ કરવા માટે ભાડે લેવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકારો ચોક્કસ સમયસીમા પછી લાભોનો આનંદ માણો. બહાર નીકળતી વખતે વધુ નફાનો આનંદ માણવા માટે લાભોને યોજનામાં ફરીથી રોકાણ કરી શકાય છે.
જ્યારે ULIPs અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હંમેશા વિચારશીલ વ્યવસાયમાં સ્માર્ટ રોકાણકારને વ્યસ્ત રાખે છે, ત્યારે તે બે વચ્ચેની સમાનતાઓ પર એક ઓવરવ્યૂ મેળવી શકે છે.
| યુલિપ્સ | મ્યુચ્યુઅલ ફંડ |
| ULIP માં રોકાણ કરવામાં ચોક્કસપણે જોખમ શામેલ છે. ULIPs વ્યાજના દરોમાં ડિફૉલ્ટ અને ફેરફારોના જોખમનો સામનો કરે છે. | આ નાણાંકીય ઉત્પાદનમાં રોકાણ કરવામાં સમાવિષ્ટ જોખમ ઉચ્ચ છે કારણ કે ઇક્વિટી રોકાણ બજારની ઉતાર-ચઢતાઓ અને ભંડોળ વ્યવસ્થાપકના નિર્ણય પર આધારિત છે. |
| ULIP સાથે રોકાણકારને ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્યના આધારે શેર આપવામાં આવે છે અને વ્યક્તિગત રોકાણકાર પાસે તેમની પસંદગીના કોઈપણ નાણાંકીય ઉત્પાદનમાં પૈસા રોકાણ કરવાની સ્વતંત્રતા છે. | જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકારો ચોક્કસપણે તેમના સાથે શેર ધરાવે છે, ત્યારે નાણાંકીય ઉત્પાદનમાં રોકાણ કરવાની વિવેકબુદ્ધિ સંપૂર્ણપણે ભંડોળ વ્યવસ્થાપક સાથે છે. |
જ્યારે બે વચ્ચેની સમાનતાઓ કેટલીક છે, ત્યારે હસ્તક્ષેપના કેન્દ્રો ઘણા છે અને વિવિધ છે. ચાલો જોઈએ.
| યુલિપ્સ | મ્યુચ્યુઅલ ફંડ |
| ULIP એ ઇન્શ્યોરન્સ તેમજ રોકાણકારની પસંદગીના મુખ્ય રોકાણ ઉત્પાદનમાં બે રીતે રોકાણ કરે છે. | મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક મુખ્ય રોકાણ પ્રોડક્ટ છે. |
| ULIP એક નાણાંકીય સલાહકારની મદદથી કાળજીપૂર્વક આયોજિત નાણાંકીય રોકાણ છે જે રોકાણકારની આવક અને ચોક્કસ સમયગાળા માટે ખર્ચના આધારે માસિક પ્રીમિયમ નિર્ધારિત કરે છે. | મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ એક સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) તરીકે ન્યૂનતમ 12 મહિનાના સમયગાળા માટે દર મહિને 500 રૂપિયાની રકમ તરીકે શરૂ કરી શકે છે. |
| યુલિપ પ્લાનથી બહાર નીકળવા માટે તેની પરિપક્વતા પહેલાં રોકાણકારને નાણાંકીય અસર સહન કરવાની જરૂર છે. | SIP બંધ થવાના કિસ્સામાં રોકાણકાર દ્વારા કોઈ દંડાત્મક પરિણામો વહન કરવામાં આવશે નહીં. |
| ULIP માટેના ખર્ચ માત્ર કેટલાક કિસ્સાઓમાં જ ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (IRDA) ની સૂચના મર્યાદા તરીકે ઉચ્ચ છે, આમ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પાસે રોકાણકારના ખર્ચને નિર્ધારિત કરવામાં ઉપર હાથ ધરાવે છે. ઉચ્ચ પ્રીમિયમ ફાળવણી શુલ્ક પ્રીમિયમના 10% કરતા વધુ ન હોવાનું નિયમન કરવામાં આવે છે. આ સાથે મૃત્યુ, ભંડોળ વ્યવસ્થાપન શુલ્ક, પૉલિસી વહીવટ શુલ્ક અન્ય લોકો વચ્ચે વધારાના શુલ્ક છે. | જોકે સિક્યોરિટીઝ અને એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) સાથેના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે ખર્ચ ઓછા લાગે છે, પરંતુ ભંડોળ વ્યવસ્થાપન, વેચાણ અને માર્કેટિંગ જેવી પ્રવૃત્તિઓની શ્રેણી માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા લેવામાં આવતા ખર્ચ કેટલીક મર્યાદાઓને આધિન છે. નિર્દિષ્ટ મર્યાદા કરતા વધારે અને તેનાથી વધુ શુલ્ક જો રોકાણકારોને બદલે ભંડોળ ઘર દ્વારા વહન કરવામાં આવે છે. |
| ULIPs પાસે એક રોકાણનો સમયગાળો નક્કી કરવામાં આવ્યો છે, જેમાં ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષ પ્રથમ લેવડદેવડની શરૂઆતથી લૉક ઇન કરવામાં આવે છે. | મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સુવિધાજનક રીતે લિક્વિડ એસેટમાં બદલવાની સરળતા છે કારણ કે તેઓ નિયમિત ધોરણે બજારમાં વેપાર કરવામાં આવે છે. જો કે, બધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રકૃતિમાં લિક્વિડ નથી અને ELSS સૌથી યોગ્ય ઉદાહરણ છે. |
| ULIPs પણ રોકાણકારો પાસેથી તેમની ત્રિમાસિક અહેવાલો સબમિટ કરવાની અપેક્ષા છે. | મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણકારોને સેબીના દિશાનિર્દેશો અનુસાર તેમના પોર્ટફોલિયોની સંખ્યાઓ પર ત્રિમાસિક અપડેટ કરવાની જરૂર છે. જો કે, ભંડોળ વ્યવસ્થાપક અને તેના રોકાણકારો વચ્ચે પારદર્શિતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે ઉદ્યોગ દ્વારા માસિક પ્રથાનું પાલન કરવામાં આવે છે. |
| ULIPs રોકાણકારને ઇક્વિટીઝ અને ઇન્શ્યોરન્સ કવરમાં રોકાણ કરવા માંગે તે રકમ પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. રોકાણકારોને જ્યારે પણ જોઈએ ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી પ્રવેશ અને બહાર નીકળવાનો વિકલ્પ પણ આપવામાં આવે છે. | પ્રવેશનો નિર્ણય અને રોકાણનો નિકાસ કેન્દ્ર ભંડોળ વ્યવસ્થાપક સાથે નિર્ભર કરે છે જેમાં મિડવે સંપત્તિ ફાળવણીમાં ફેરફાર કરવાની કોઈ લવચીકતા નથી. |
| ULIPs રોકાણકાર કર રાહત આવકવેરાની કલમ 80 સી હેઠળ નિર્દિષ્ટ મર્યાદાને રોકાણકારના હાથમાં બાકી કર મુક્ત પણ આપે છે. | ઈએલએસએસ એકમાત્ર નાણાંકીય ઉત્પાદન છે જ્યારે કલમ 80 સી હેઠળ કર રાહત પ્રદાન કરે છે. ન્યૂનતમ 1 લાખ કપાત તરીકે મંજૂરી આપવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની આગળ કર ચુકવણીમાંથી રોકાણકારને રાહત આપશો નહીં અને રિડમ્પશન શુલ્ક આકર્ષિત કરશો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પ્રકૃતિ પર આધારિત કર અમલીકરણ માટે નોન-ઇએલએસએસ ભંડોળના અલગ-અલગ નિયમો અને શરતો હોય છે. |
બે વચ્ચેનો નિર્ણય લેવું ખરેખર મુશ્કેલ છે, જો તમારા માટે લિક્વિડિટી ચિંતાનું કારણ હોય તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોઈ લૉક-ઇન સમયગાળા વગર એક સુરક્ષિત શરત છે. ULIP આદર્શ રીતે રોકાણકાર માટે એક વિકલ્પ હોવો જોઈએ જો તે લાંબા સમયમાં ઓછા જોખમો સાથે ભંડોળ સ્વિચ કરવા માંગે છે અથવા ઓછા ખર્ચ માટે લક્ષ્ય ધરાવે છે.
જે પસંદગી હોય, અમે તમને તમારી બધી ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગમાં શ્રેષ્ઠ શુભકામનાઓ આપીએ છીએ.
તનુશ્રી જૈસ્વાલ
રુચિત જૈન