તમારા પ્રથમ પગારને કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું તે જાણો: ટિપ્સ અને ટ્રિક્સ

તમારી પ્રથમ સેલેરી કમાવવી એ જીવનમાં એક માઇલસ્ટોન છે. તે માત્ર પૈસા વિશે નથી પરંતુ સ્વતંત્રતા, જવાબદારી અને તમારી આર્થિક મુસાફરીની શરૂઆત વિશે છે. જ્યારે તેને ખર્ચવાનો પ્રલોભન વધુ હોય છે, ત્યારે સ્માર્ટ પસંદગીઓ વહેલી તકે કરવાથી તમને લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા માટે સેટ કરી શકાય છે. આ લેખ સમજાવે છે કે તમારી પ્રથમ સેલેરી કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવી, તેને સમજદારીપૂર્વક મેનેજ કરવા માટેની સરળ ટિપ્સ અને સારી ફાઇનાન્શિયલ આદતો બનાવવાનું મહત્વ.

5paisa - સરળ, સ્માર્ટ અને સુરક્ષિત - સાથે તમારા પ્રથમ પગારનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

તમારે તમારા પ્રથમ પગારનું રોકાણ શા માટે કરવું જોઈએ?

તમારી પ્રથમ સેલેરી ખાસ લાગે છે. તે તમને જે ઇચ્છો છો તે ખરીદવાની અને તમારી સફળતાની ઉજવણી કરવાની સ્વતંત્રતા આપે છે. જો કે, જો તમે તેનો ઉપયોગ માત્ર ટૂંકા ગાળાના આનંદો માટે કરો છો, તો તમે સંપત્તિ બનાવવાની તક ચૂકી જાઓ છો.

વહેલી તકે ઇન્વેસ્ટ કરવાથી સ્પષ્ટ લાભો મળે છે:

• તે બચતની આદત બનાવે છે.
• કમ્પાઉન્ડિંગને કારણે તમારા પૈસા સમય સાથે વધે છે.
• તે તમને ઘર ખરીદવા, ઉચ્ચ શિક્ષણ અથવા નિવૃત્તિ જેવા ભવિષ્યના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે.

ટૂંકમાં, તમારું પ્રથમ પગાર આવક કરતાં વધુ છે- તે તમારા ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યનો પાયો છે.

પગલું 1: બજેટ બનાવો

પ્રથમ પગલું એ સમજવું છે કે તમારા પૈસા ક્યાં જાય છે. બજેટ તમને આવક અને ખર્ચને ટ્રૅક કરવામાં મદદ કરે છે. તમારું માસિક પગાર લખો અને ભાડું, ભોજન, પરિવહન અને ઇએમઆઇ જેવા તમારા નિશ્ચિત ખર્ચને ઘટાડો. તમારી ડિસ્પોઝેબલ આવક શું બાકી છે.

બજેટ તમને તમારા કૅશ ફ્લો વિશે જાગૃત કરે છે. તે તમને બતાવે છે કે તમે કેટલો ખર્ચ કરી શકો છો અને તમે કેટલી બચત કરી શકો છો. આ સ્પષ્ટતા વિના, વધુ ખર્ચ કરવો સરળ બની જાય છે.

પગલું 2: તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો સેટ કરો

તમારા સપનાને પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારો પગાર એક સાધન છે. તેનો સારી રીતે ઉપયોગ કરવા માટે, સ્પષ્ટ લક્ષ્યો સેટ કરો. લક્ષ્યો હોઈ શકે છે:

• ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો: શિક્ષણ લોનની ચુકવણી, ગેજેટ માટે બચત અથવા ઇમરજન્સી ફંડનું નિર્માણ.
• મધ્યમ-ગાળાના લક્ષ્યો: કાર, ઉચ્ચ અભ્યાસ અથવા લગ્ન માટે બચત.
• લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો: ઘર ખરીદવું, નિવૃત્તિનું આયોજન કરવું અથવા સંપત્તિનું નિર્માણ કરવું.

જ્યારે તમે તમારા પૈસાને લક્ષ્યો મુજબ વિભાજિત કરો છો, ત્યારે તમે જાણો છો કે કે કેટલી બચત કરવી અને ક્યાં રોકાણ કરવું.

પગલું 3: સરળ બચત નિયમોનો ઉપયોગ કરો

બચતને સરળ બનાવવા માટે, સરળ નિયમોનું પાલન કરો જે તમને કેટલો ખર્ચ કરવો અને કેટલી બચત કરવી તે અંગે માર્ગદર્શન આપે છે. ત્રણ લોકપ્રિય અભિગમો છે:

• 50-30-20 નિયમ: જરૂરિયાતો પર 50%, ઇચ્છાઓ પર 30% અને બચત પર 20% ખર્ચ કરો.
• 50-15-5 નિયમ: આવશ્યક વસ્તુઓ પર 50% ખર્ચ કરો, નિવૃત્તિ માટે 15% બચાવો અને ટૂંકા ગાળાની બચત માટે 5% નો ઉપયોગ કરો.
• 40-30-20-10 નિયમ: જરૂરિયાતો પર 40% ખર્ચ કરો, જીવનશૈલી પર 30% ખર્ચ કરો, લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે 20% બચાવો અને ઇમરજન્સી ફંડ જેવા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે 10% રાખો.

તમે તમારી જીવનશૈલીને અનુરૂપ આ નિયમોને ઍડજસ્ટ કરી શકો છો, પરંતુ હંમેશા ખાતરી કરો કે બચત તમારા બજેટનો ભાગ છે.

પગલું 4: ઇમરજન્સી ફંડ બનાવો

જીવન અનિશ્ચિત છે. મેડિકલ ઇમરજન્સી, નોકરીનું નુકસાન અથવા અચાનક થયેલ ખર્ચ તમારા ફાઇનાન્સને ખરાબ કરી શકે છે. તેથી તમારે ઇમરજન્સી ફંડની જરૂર છે. નિષ્ણાતો ઓછામાં ઓછા છ મહિનાના પગારને અલગ રાખવાની સલાહ આપે છે.

તમે આ પૈસા લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઓવરનાઇટ ફંડ અથવા સરળ સેવિંગ એકાઉન્ટમાં રાખી શકો છો. લક્ષ્ય ઊંચું રિટર્ન નથી પરંતુ જ્યારે તમને તેની જરૂર હોય ત્યારે ઝડપી ઍક્સેસ.

પગલું 5: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જુઓ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રથમ વખતના રોકાણકારો માટે એક સ્માર્ટ પસંદગી છે. તેઓ તમને ઓછામાં ઓછા ₹500 થી શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે જ્યારે તમે હમણાં જ તમારી કારકિર્દી શરૂ કરી રહ્યા હોવ ત્યારે આદર્શ છે.

તમે બે રીતે રોકાણ કરી શકો છો:

• એકસામટી રકમનું રોકાણ: તમે એક જ સમયે મોટી રકમમાં રોકાણ કરો છો. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ બચત અથવા બોનસ હોય તો આ વધુ સારું છે.
• સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી): તમે દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો. એસઆઇપી શરૂઆત-અનુકૂળ છે, શિસ્તને પ્રોત્સાહન આપે છે અને બજારના સમયની જરૂર નથી.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરે છે, જ્યારે ડેબ્ટ ફંડ સ્થિરતા અને સ્થિર વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે. બંનેનું મિશ્રણ તમને સંતુલન આપે છે.

પગલું 6: હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ મેળવો

તબીબી બિલને કારણે તમારો પગાર ખરાબ થવો જોઈએ નહીં. વહેલી તકે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ખરીદવાથી ઓછા પ્રીમિયમ અને વધુ કવરેજ સુનિશ્ચિત થાય છે. જો તમારા એમ્પ્લોયર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાન કરે છે, તો પણ વ્યાપક સુરક્ષા માટે અતિરિક્ત પર્સનલ પૉલિસીને ધ્યાનમાં લો.

પગલું 7: વહેલી તકે નિવૃત્તિ આયોજન શરૂ કરો

જ્યારે તમને તમારી પ્રથમ નોકરી મળે ત્યારે નિવૃત્તિ દૂર લાગે છે, પરંતુ વહેલી તકે શરૂ કરવાથી તમને મોટો લાભ મળે છે. નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરેલી નાની રકમ પણ કમ્પાઉન્ડિંગને કારણે મોટા કોર્પસમાં વધી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 22 વર્ષની ઉંમરે દર મહિને ₹5,000 ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો તમે નિવૃત્તિના સમયે, નોંધપાત્ર નિવૃત્તિ ફંડ બનાવી શકો છો.

એનપીએસ અને રિટાયરમેન્ટ-કેન્દ્રિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ ધ્યાનમાં લેવાના સારા વિકલ્પો છે.

સામાન્ય ભૂલોને ટાળવા માટેની ટિપ્સ

• લક્ઝરી પર તમારા સંપૂર્ણ પગારનો ખર્ચ કરશો નહીં.
• શરૂઆતમાં ક્રિપ્ટોકરન્સી જેવી ઉચ્ચ-જોખમની સંપત્તિઓને ટાળો.
• તમે સમજતા ન હોય તેવા પ્રૉડક્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરશો નહીં.
• રોકાણ કરતા પહેલાં હંમેશા ફાઇન પ્રિન્ટ વાંચો.

તારણ

તમારું પ્રથમ પગાર ઉજવણી કરતાં વધુ છે- તે ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતા તરફનું તમારું પ્રથમ પગલું છે. સમજદારીપૂર્વક બજેટ કરીને, લક્ષ્યો સેટ કરીને અને સુરક્ષિત અને સ્માર્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરીને, તમે તમારા પૈસા તમારા માટે કામ કરી શકો છો. તમે એસઆઇપી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા રિટાયરમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરો છો, વહેલી તકે બચત કરવાની આદત તમને લાંબા ગાળે સ્થિરતા આપશે.

તમારા પ્રથમ ચુકવણી ચેકનો આનંદ માણો, પરંતુ તેને શિસ્તબદ્ધ નાણાંકીય મુસાફરીનો પ્રારંભ બિંદુ પણ બનવા દો. જવાબદારી સાથે મજાને સંતુલિત કરો, અને આવનારા વર્ષોમાં તમે પોતાને આભાર માનશો.