ડાયરેક્ટ વર્સેસ રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: તફાવત શું છે? શું વધુ સારું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે, તમારે પ્રથમ નિર્ણયોમાંથી એક એ છે કે ડાયરેક્ટ પ્લાન અથવા નિયમિત પ્લાન પસંદ કરવો કે નહીં. આ એક જ પસંદગી તમારા લાંબા ગાળાના રિટર્નને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે. વર્ષોથી, ડાયરેક્ટ પ્લાન ભારતમાં વધુ લોકપ્રિય બની ગયા છે-ખાસ કરીને એવા રોકાણકારોમાં જેઓ ઓછા ખર્ચને પસંદ કરે છે અને તેમના પોર્ટફોલિયો પર વધુ નિયંત્રણ આપે છે.

પરંતુ આ બે વિકલ્પો કેવી રીતે સરખાવવામાં આવે છે? તમારા રોકાણની શૈલીમાં કયું અનુકૂળ છે? ચાલો બંનેની વિગતવાર માહિતી મેળવીએ.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

ડાયરેક્ટ વર્સેસ રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: મુખ્ય તફાવતો

મૂળભૂત તફાવતોને સમજવામાં તમારી મદદ કરવા માટે અહીં એક બાજુની તુલના છે:

ખર્ચનો રેશિયો શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન વચ્ચે પસંદ કરતી વખતે ખર્ચનો રેશિયો એક મુખ્ય પરિબળ છે. તે તમારા રોકાણની ટકાવારી છે જે તમારા પૈસાને મેનેજ કરવા માટે વાર્ષિક ફંડ હાઉસ શુલ્ક લે છે. ડાયરેક્ટ પ્લાન મધ્યસ્થીઓને કાપ આપે છે, તેથી તેઓ ઓછા ખર્ચના રેશિયો સાથે આવે છે, જેનો અર્થ એ છે કે તમારા વધુ પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે અને વધવાનું ચાલુ રાખે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 20 વર્ષથી વધુમાં ₹5 લાખનું રોકાણ કરો છો, તો ખર્ચમાં 1% વાર્ષિક તફાવત પણ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને કારણે અતિરિક્ત રિટર્નમાં લાખો રૂપિયામાં રૂપાંતરિત કરી શકે છે.

પરફોર્મન્સ અને લાંબા ગાળાની અસર

બંને પ્લાન એક જ અન્ડરલાઇંગ પોર્ટફોલિયોમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. માત્ર તફાવત ખર્ચનું માળખું છે. પરિણામે, ડાયરેક્ટ પ્લાન સતત સમય જતાં થોડી વધુ સારી કામગીરી બતાવે છે. વાર્ષિક તફાવત નાનો લાગી શકે છે, પરંતુ 10-20 વર્ષથી વધુ, કમ્પાઉન્ડિંગ અસર રિટર્નમાં નોંધપાત્ર અંતર બનાવે છે.

નિવૃત્તિ, બાળકોના શિક્ષણ અથવા સંપત્તિ નિર્માણ જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે બચત કરતી વખતે આ ધાર મહત્વપૂર્ણ હોઈ શકે છે.

પારદર્શિતા અને નિયંત્રણ

સીધી યોજનાઓ વધારે પારદર્શિતા અને આત્મનિર્ભરતા પ્રદાન કરે છે. તમે ફંડ પસંદ કરો, તેના પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિર્ણયો જાતે કરો. આ હેન્ડ-ઑન અભિગમ વધુ સારી નાણાંકીય સાક્ષરતા અને જાગૃતિને પ્રોત્સાહિત કરે છે.

તમે આ પ્લાનને આ દ્વારા ઇન્વેસ્ટ અને મેનેજ કરી શકો છો:

• ફંડ હાઉસ (એએમસી) વેબસાઇટ્સ
• MF સેન્ટ્રલ
• રજિસ્ટર્ડ ટ્રાન્સફર એજન્ટ (સીએએમએસ અથવા કેફિનટેક)
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુટિલિટીઝ (એમએફયુ)
• સેબી-રજિસ્ટર્ડ ફી-ઓન્લી એડવાઇઝર્સ (જો તમે કમિશન પૂર્વગ્રહ વિના સ્વતંત્ર સલાહ ઈચ્છો છો)

આ પ્લેટફોર્મ સામાન્ય રીતે SIP સેટઅપ, ટ્રેકિંગ, રિડમ્પશન અને એકીકૃત સ્ટેટમેન્ટ માટે ટૂલ્સ પ્રદાન કરે છે.

કોણે પસંદ કરવું જોઈએ શું?

જો તમે ડાયરેક્ટ પ્લાન પસંદ કરો:

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટિંગમાં આત્મવિશ્વાસ અને અનુભવી છે
• ફંડ પરફોર્મન્સ મેટ્રિક્સ અને પોર્ટફોલિયો ફાળવણીને સમજો
• ખર્ચ ઘટાડીને મહત્તમ રિટર્ન મેળવવા માંગો છો
• સ્વ-વ્યવસ્થાપનને પસંદ કરો અને વારંવાર સલાહની જરૂર નથી

જો તમે નિયમિત પ્લાન પસંદ કરો:

• રોકાણ કરવા માટે નવા છો અથવા હેન્ડહોલ્ડિંગની જરૂર છે
• તમારી પસંદગીઓ માટે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારની માર્ગદર્શિકા પસંદ કરો
• નિયમિત પોર્ટફોલિયો રિવ્યૂ અને લક્ષ્ય આયોજનમાં મદદ ઈચ્છો છો
• એડવાઇઝરી સપોર્ટ માટે થોડી વધુ ચુકવણી કરવા તૈયાર છો

ટૅક્સેશન: બે વચ્ચે કોઈ તફાવત નથી

તમે ડાયરેક્ટ અથવા નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો છો, ટૅક્સેશનના નિયમો ભારતમાં સમાન રહે છે:

ઇક્વિટી ફંડ્સ:

• એસટીસીજી (1 વર્ષની અંદર વેચાયેલ): 20%
• એલટીસીજી (₹1.25 લાખ/વર્ષથી વધુ): 12.5%

ડેબ્ટ ફંડ્સ (એપ્રિલ 1, 2023 થી):

હોલ્ડિંગ અવધિને ધ્યાનમાં લીધા વિના, તમારા ઇન્કમ સ્લેબ મુજબ તમામ લાભો પર કર લાદવામાં આવે છે

ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન વચ્ચે નિર્ણાયક પરિબળ નથી - તે ખર્ચનું માળખું અને સપોર્ટ લેવલ જે વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનના ફાયદાઓ

• ઓછા ખર્ચનો રેશિયો = ઉચ્ચ સંભવિત વળતર
• કોઈ કમિશન અથવા છુપાયેલ શુલ્ક નથી
• ફંડની પસંદગીઓ અને મેનેજમેન્ટ પર વધુ નિયંત્રણ
• અધિકૃત પ્લેટફોર્મ દ્વારા પારદર્શક ઍક્સેસ
• નાણાંકીય સાક્ષરતાને પ્રોત્સાહિત કરે છે

ડાયરેક્ટ પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના મુદ્દાઓ

જ્યારે લાભો સ્પષ્ટ હોય છે, ત્યારે ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં શિસ્ત અને સંશોધનની જરૂર પડે છે. તમારે નીચે આપલે કામ કરવું પડશે:

• તમારા લક્ષ્યો અને જોખમની ક્ષમતાના આધારે યોગ્ય ફંડ પસંદ કરો
• ડાઇવર્સિફિકેશન અથવા એસેટ ફાળવણીમાં ખોટા પગલાં ટાળો
• સમયાંતરે તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરો અને રિબૅલેન્સ કરો
• માર્કેટની હિલચાલ અને ફંડની કામગીરી વિશે અપડેટ રહો

જો અનિશ્ચિત હોય, તો સેબી-રજિસ્ટર્ડ ફી-ઓન્લી એડવાઇઝરની ભરતી કરવાનું વિચારો-તેઓ નિશ્ચિત ફી માટે નિષ્પક્ષ ભલામણો પ્રદાન કરે છે અને પ્રૉડક્ટને દબાણ કર્યા વિના તમને કુશળતાપૂર્વક ઇન્વેસ્ટ કરવામાં મદદ કરે છે.

તારણ

ડાયરેક્ટ વર્સેસ રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તે વિશે નથી કે જે યુનિવર્સલી બહેતર છે, પરંતુ જે તમને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ છે.

જો તમને વિશ્વાસ છે, તો ખર્ચ ઘટાડવા માંગો છો, અને તમારા પોર્ટફોલિયોની જવાબદારી લઈ શકો છો, તો ડાયરેક્ટ પ્લાન એક સ્માર્ટ, લાંબા ગાળાની પસંદગી છે. બીજી તરફ, જો તમે સલાહને મૂલ્ય આપો છો, તો રોકાણના નિર્ણયો લેવામાં મદદની જરૂર છે, અથવા હમણાં જ શરૂ કરી રહ્યા છો, તો નિયમિત પ્લાન એક સુરક્ષિત પ્રવેશ બિંદુ હોઈ શકે છે.

તમે હંમેશા નિયમિત પ્લાનથી શરૂ કરી શકો છો અને એકવાર તમને આરામદાયક હોય તે પછી ડાયરેક્ટ પર સ્વિચ કરી શકો છો. મહત્વપૂર્ણ બાબત માત્ર ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે જ નથી-પરંતુ તે સમજદારીપૂર્વક અને ઇરાદાપૂર્વક કરવા માટે છે.

તમારા જ્ઞાન, આત્મવિશ્વાસ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યોને અનુરૂપ માર્ગ પસંદ કરો.