નવશિક્ષકો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું

શરૂઆતકર્તાઓ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો

1. તમારા રોકાણ માટે લક્ષ્ય સેટ કરો

નાણાંકીય ઉદ્દેશો, બજેટ અને સમય ક્ષિતિજ તમારા રોકાણમાં મોટી અસર કરે છે. તમે કેટલા પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો તેના પર સંભાળ મેળવવા માટે, તમારે પ્રથમ આંકડાની જરૂર છે કે તમે કેટલા જોખમ સાથે આરામદાયક છો. જ્યારે તે કોઈ વિશિષ્ટ લક્ષ્ય સાથે કરવામાં આવે ત્યારે રોકાણ શ્રેષ્ઠ રીતે કાર્ય કરે છે.

2. ખાતરી કરો કે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર પસંદ કરો છો

સાચી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરી પસંદ કરવા માટે વિવિધ ફંડ પ્રકારો વિશે વાંચવા કરતાં વધુ આવશ્યક છે. પ્રથમ વારના રોકાણકારોને ઘણીવાર તેના ઓછા જોખમ અને સ્થિર વળતરને કારણે સંતુલિત અથવા ઋણ ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

3. શૉર્ટલિસ્ટમાંથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો

જો તમે રોકાણ કરવા માંગો છો, તો તમારે દરેક કેટેગરીમાં ઉપલબ્ધ ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પોનું વિશ્લેષણ અને મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર પડશે. રોકાણકારોએ ભંડોળ મેનેજરની લાયકાતો, ખર્ચ ગુણોત્તર, પોર્ટફોલિયો ઘટકો અને મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિઓ સહિતના તત્વોને અવગણવું જોઈએ નહીં.

4. વિવિધ સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરો

એકથી વધુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવા પર વિચાર કરો. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવા માટે, તમારે વિવિધ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર છે. જ્યારે એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અંડરપરફોર્મ કરે છે, ત્યારે અન્ય ફંડ નુકસાન માટે તૈયાર થાય છે, જે તમારા પોર્ટફોલિયોના મૂલ્યને સ્થિર રાખે છે.

5. એકસામટી રકમના રોકાણોને બદલે, એસઆઈપીનો ઉપયોગ કરો

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIPs) સ્ટૉક માર્કેટમાં પ્રવેશ કરવાની એક સારી રીત છે જો તમે પહેલાં ક્યારેય આમ કર્યું નથી. તમારી સંપત્તિઓને સમય જતાં ફેલાવીને અને ઘણા બજારોમાં રોકાણ કરવું સ્ટૉક માર્કેટની ઊંચાઈએ એક મોટું રોકાણ કરવા કરતાં વધુ સારું છે. એસઆઈપી સાથે, તમારી પાસે રૂપિયાના ખર્ચનો સરેરાશનો લાભ છે, જે તમારા રોકાણના ખર્ચને ઘટાડે છે અને તમારા લાંબા ગાળાના નફામાં વધારો કરે છે.

6. KYC પેપર હાલમાં રાખવા જોઈએ

જો તમે તમારા ગ્રાહકને જાણવાની (KYC) પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરી નથી, તો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકતા નથી. ભારતમાં સૌથી વધુ નાણાંકીય લેવડદેવડો હવે ભંડોળના શોધને રોકવાના પ્રયત્નમાં સરકાર દ્વારા ફરજિયાત તમારા ગ્રાહક (કેવાયસી) પ્રક્રિયાને આધિન છે. KYC પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે, તમારી પાસે માન્ય PAN કાર્ડ અને ઍડ્રેસ વેરિફિકેશન હોવું આવશ્યક છે.

7. નેટ બેન્કિંગ માટે નોંધણી કરો

બધી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ખરીદી માટે ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગની જરૂર છે. ડેબિટ કાર્ડ અને ચેકનો ઉપયોગ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું શક્ય છે, પરંતુ નેટ બેન્કિંગ આમ કરવાની સરળ, ઝડપી અને સુરક્ષિત રીત છે.

8. મદદ માટે નાણાંકીય સલાહકારને પૂછો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં ઘણો કામ શામેલ છે. ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પરફોર્મન્સ પણ ટ્રેક કરવી આવશ્યક છે કારણ કે તેમાંથી ડઝન પસંદ કરવા માટે પણ ઘણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પરફોર્મન્સ ટ્રેક કરવી જોઈએ. જો તમને શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નક્કી કરવામાં સમસ્યા આવી રહી છે, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિષ્ણાત અથવા વિતરકને નિયુક્ત કરવાનું વિચારો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે રોકાણ કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિષ્ણાતો દ્વારા સંચાલિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહનો છે જે તમને તમારા પૈસાને ખૂબ જ નફાકારક સંભાવનાઓમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં મદદ કરશે. તેઓ તમારા રોકાણના લક્ષ્યોના આધારે તમારા રોકાણ પર આકર્ષક વળતર માટે બજારની શોધ કરે છે.

રોકાણકાર શા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ શરૂ કરવું જોઈએ તેના કેટલાક કારણોનો સારાંશ નીચે મુજબ છે:

● સસ્તું: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટેના સૌથી આકર્ષક કારણોમાંથી એક એ છે કે તમે ખૂબ જ ઓછા પૈસાથી શરૂઆત કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા લાંબા ગાળાના રોકાણના લક્ષ્યો માટે એસઆઈપી સાથે દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹500 ની ફાઉન્ડેશન સ્થાપિત કરવાના જોખમ માટે યોગ્ય છે. ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં રોકાણ કરવાથી તમને બ્રોકરેજ અને કમિશન ખર્ચ પર પણ પૈસા બચાવે છે.

● નિષ્ણાત વ્યવસ્થાપન: જેમ અમે જોયું છે તેમ, ઉદ્યોગ નિષ્ણાતો દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન કરવામાં આવે છે. આ નિષ્ણાતો બજારની ગતિવિધિઓ પર સંશોધન અને દેખરેખ રાખે છે. તેઓ યોગ્ય સ્ટૉક્સ પસંદ કરીને અને તેમને યોગ્ય ક્ષણે ટ્રેડ કરીને તમારા પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરે છે. આ રીતે તેઓ નફાકારક પરિણામો પ્રાપ્ત કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં એકમો ખરીદતી વખતે, રોકાણકાર ફંડ મેનેજરની વ્યાવસાયિક ઓવરવ્યૂ મેળવી શકે છે.

● મોટા રિટર્ન: જ્યારે અન્ય ઓછા જોખમના રોકાણોની તુલનામાં હોય, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નનો નોંધપાત્ર રીતે વધુ હિસ્સો ઉત્પન્ન કરે છે. આ એકાધિક નથી અને રોકાણકારની જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે સરળતાથી વિભિન્ન હોઈ શકે છે.

● સરળ: કેવાયસીની પ્રક્રિયા હવે ઑનલાઇન પૂર્ણ થઈ છે, કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું સરળ, ઝડપી અને વધુ કાર્યક્ષમ બની ગયું છે. અહીં ઘણી ફંડ ફર્મ છે જે હવે ઑનલાઇન રોકાણના વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવું હવે વન-ક્લિક અફેર છે.

● શિસ્તબદ્ધ રોકાણ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) એ રોકાણની આદત સ્થાપિત કરે છે. એસઆઈપી એ નિયમિત ધોરણે થોડી રકમમાં રોકાણ કરવાની એક ભયાનક પદ્ધતિ છે, જેમાં ફ્રીક્વન્સી અલગ-અલગ હોય છે. ઇન્વેસ્ટર તેમની એસઆઈપી માટે ઑટો-ડેબિટ સુવિધા સેટ કરી શકે છે, જે માસિક ધોરણે ઇન્વેસ્ટરના એકાઉન્ટમાંથી નિર્દિષ્ટ રકમને ડેબિટ કરશે.

શરૂઆતકર્તાઓ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે પગલાંબદ્ધ માર્ગદર્શિકા

જો તમે હમણાં જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી શરૂ કરી રહ્યા છો, તો પ્રથમ પ્રક્રિયા થોડી ભયજનક લાગી શકે છે, પરંતુ એકવાર તમે તેને તોડી દો, તે લાગે તે કરતાં વધુ સરળ છે. તમને આગળ વધવા માટે અહીં એક સરળ, બિગિનર-ફ્રેન્ડલી પાથ છે:

• તમારા લક્ષ્યને વ્યાખ્યાયિત કરો: શું તમે નિવૃત્તિ જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્ય માટે બચત કરો છો, અથવા રજા અથવા ઇમરજન્સી ફંડ જેવા નજીકના કંઈક માટે બચત કરો છો? તમારા સમયની ક્ષિતિજ આકારના ફંડના પ્રકારને તમારે પસંદ કરવા જોઈએ.
• તમારી જોખમની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો: દરેકના આરામનું સ્તર અલગ છે. ઇક્વિટી ફંડ વધુ સ્વિંગ કરે છે પરંતુ ઉચ્ચ વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે; ડેબ્ટ ફંડ સ્થિર લાગે છે; હાઇબ્રિડ ફંડ આ વચ્ચે ક્યાંય બેસે છે.
• તમારી KYC પૂર્ણ કરો: તમે તમારી KYC (નો યોર કસ્ટમર) વેરિફિકેશન પૂર્ણ કર્યા વિના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકતા નથી. તે મોટાભાગે હવે ઑનલાઇન છે અને માત્ર થોડી મિનિટો લે છે.
• યોગ્ય ફંડ કેટેગરી પસંદ કરો: ઇક્વિટી, ડેબ્ટ, હાઇબ્રિડ, ઇન્ડેક્સ ફંડ, સ્મોલ-કેપ, ઇએલએસએસ, દરેક હેતુને પૂર્ણ કરે છે. શરૂઆતમાં, તમે ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ અથવા ઇન્ડેક્સ ફંડ જેવા વ્યાપક-આધારિત કંઈક સાથે શરૂ કરી શકો છો.
• ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે એક પ્લેટફોર્મ પસંદ કરો: 5paisa જેવી એપ પેપરવર્ક વગર બ્રાઉઝ, તુલના અને ઇન્વેસ્ટ કરવાનું સરળ બનાવે છે. તમે એસઆઇપીથી શરૂ કરી શકો છો અથવા તમારા આરામના આધારે એકસામટી રકમનું રોકાણ કરી શકો છો.
• એસઆઇપી સાથે શરૂ કરો: સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન સમય જતાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ફેલાવે છે, અસ્થિરતાને સરળ બનાવે છે અને તમને આદત બનાવવામાં મદદ કરે છે.
• સમયાંતરે મૉનિટર કરો, દૈનિક નથી: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના સાધનો છે. દરરોજ તમારા પોર્ટફોલિયોની તપાસ કરવાથી માત્ર તણાવ ઉમેરશે - મોટાભાગના શરૂઆતકર્તાઓ માટે ઝડપી ત્રિમાસિક સમીક્ષા પૂરતું છે.

સમય સુધી તમે આ પગલાંઓને અનુસરી લીધા પછી, તમને ખ્યાલ આવશે કે પ્રક્રિયા જટિલ નથી - તેને માત્ર એક શાંત, સંરચિત શરૂઆતની જરૂર છે.

એસેટ ક્લાસના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું

જ્યારે તમે હમણાં જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે શરૂ કરી રહ્યા છો, ત્યારે વિકલ્પોની સમજણ કરવાની સૌથી સરળ રીતોમાંથી એક એસેટ ક્લાસ દ્વારા તેમને જોઈને છે. દરેક એસેટ ક્લાસ અલગ રીતે વર્તે છે, જે અલગ લેવલનું જોખમ ધરાવે છે અને વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને અનુરૂપ છે. એકવાર તમે જાણો છો કે દરેક વ્યક્તિ શું કરે છે, પસંદ કરવું ઘણું ઓછું મૂંઝવણભર્યું બને છે.

ઇક્વિટી ફંડ્સ (ઉચ્ચ જોખમ, ઉચ્ચ વૃદ્ધિની ક્ષમતા)

ઇક્વિટી ફંડ તમારા પૈસાને સ્ટૉક માર્કેટમાં મૂકે છે. તેઓ એવા લોકો માટે છે કે જેઓ ઘણા વર્ષો સુધી રોકાણ કરી શકે છે અને સામાન્ય ઉતાર-ચઢાવને ધ્યાનમાં લેતા નથી.

મુખ્ય બિંદુઓ:

• નિવૃત્તિ અથવા સંપત્તિ નિર્માણ જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ
• અત્યંત બજાર-આશ્રિત, તેથી મૂલ્ય ઉપર અને નીચે જઈ શકે છે
• ઐતિહાસિક રીતે મોંઘવારીને પાર કરવા માટે જાણીતું છે
• લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ, સ્મોલ-કેપ, ઇએલએસએસ અને સેક્ટોરલ ફંડ જેવી કેટેગરી શામેલ છે

ડેબ્ટ ફંડ (સ્થિર અને ઓછા અસ્થિર)

ડેટ ફંડ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે-સરકારી બોન્ડ્સ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ અને ટ્રેઝરી બિલ વિશે વિચારો. તેઓ અદભૂત વળતરનો હેતુ નથી, પરંતુ તેઓ સ્થિરતાની ભાવના પ્રદાન કરે છે.

મુખ્ય બિંદુઓ:

• ટૂંકા અને મધ્યમ-ગાળાના લક્ષ્યો માટે યોગ્ય
• ઇક્વિટીની તુલનામાં ઓછું જોખમ
• એવા લોકો માટે સારો વિકલ્પ કે જેઓ અંદાજિત, સ્થિર રિટર્ન ઈચ્છે છે
• લિક્વિડ ફંડ, અલ્ટ્રા-શોર્ટ-ડ્યુરેશન ફંડ, ગિલ્ટ ફંડ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

હાઇબ્રિડ ફંડ (સંતુલિત અભિગમ)

જો તમે વૃદ્ધિ અને સ્થિરતાનું મિશ્રણ ઈચ્છો છો, તો હાઇબ્રિડ ફંડ કામ કરી શકે છે. આ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ બંનેમાં રોકાણ કરે છે, જે સંતુલિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે.

મુખ્ય બિંદુઓ:

• મધ્યમ-જોખમ ધરાવતા રોકાણકારો માટે સારી રીતે કામ કરે છે
• બિલ્ટ-ઇન ડાઇવર્સિફિકેશન પ્રદાન કરે છે
• ઇક્વિટી-હેવી હાઇબ્રિડ્સ વૃદ્ધિ તરફ દોરી જાય છે; ડેટ-હેવી સ્થિરતા તરફ દોરી જાય છે
• શરૂઆતકર્તાઓ માટે આદર્શ છે જેઓ હજુ સુધી સંપત્તિઓ કેવી રીતે ફાળવવી તે જાણતા નથી

અન્ય વિકલ્પો: ગોલ્ડ ફંડ અને આંતરરાષ્ટ્રીય ફંડ

મુખ્ય પ્રવાહની શ્રેણીઓ સિવાય, એવા ફંડ્સ છે જે તમને ગોલ્ડ અથવા ગ્લોબલ માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા દે છે.

મુખ્ય બિંદુઓ:

• ગોલ્ડ ફંડ ફુગાવો અને અનિશ્ચિતતા સામે હેજ તરીકે કાર્ય કરે છે
• આંતરરાષ્ટ્રીય ભંડોળ તમને વૈશ્વિક કંપનીઓ અને બજારોમાં સંપર્ક આપે છે
• બંને બજાર-વિશિષ્ટ જોખમો સાથે આવે છે અને કાળજીપૂર્વક સંશોધન કરવું જોઈએ

એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારે પ્રથમ તમારી KYC પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. તમે KYC રજિસ્ટ્રેશન ફોર્મ ભરીને અને સ્વ-પ્રમાણિત ઓળખ અને ઍડ્રેસ વેરિફિકેશન પ્રદાન કરીને તે ઑનલાઇન કરી શકો છો.
• તમે આગળ ફંડ હાઉસની વેબસાઇટ પર જાઓ અને તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન પસંદ કરો.
• તમે તમારું નામ, ફોન નંબર અને PAN નંબર તેમજ યૂઝરનેમ અને પાસવર્ડ પ્રદાન કરીને એકાઉન્ટ માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો.
• તમારા બેંક એકાઉન્ટની માહિતી દાખલ કરો અને SIP ઑટો-ડેબિટ રકમ સેટ કરો, અને તમે પૂર્ણ કરી લીધું છે.
• તમે ફંડ હાઉસ પર તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન પસંદ કરી શકો છો.
• માસિક SIP માટે, તમારે પ્રથમ SIP ચુકવણી ઑનલાઇન અને બીજા હપ્તા 30 દિવસ પછી કરવી આવશ્યક છે. એએમસીએ તમને તારીખની સૂચિત કર્યા પછી, તમને જણાવશે.
• તમને ગમે ત્યાં સુધી SIP ચાલુ રાખી શકો છો. SIP કેટલા સમય સુધી રહેશે તે પસંદ કરવું તમારી પાસે છે.

લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું

એસેટ મેનેજમેન્ટ પ્રદાતા સાથે, તમે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન સેટ કરી શકો છો. તમારી પાસે વ્યક્તિગત અથવા ઑનલાઇન રોકાણ કરવાનો વિકલ્પ છે. તમારી કેવાયસી પૂર્ણ કરવા માટે પાસપોર્ટ કદના બે ચિત્રો સાથે સ્વ-પ્રમાણિત આઈડી અને સરનામાનો પ્રમાણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંસ્થાને સબમિટ કરવો આવશ્યક છે.

ઇન્ટરનેટ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરીને, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મોટી માત્રામાં પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીમાં લૉગ ઇન કરવું અને તમારી પસંદ કરેલી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી પસંદ કરવું જેટલું સરળ છે. એક વખતની લંપ ચુકવણી તરીકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું એ એક વખતના વિકલ્પને પસંદ કરવા અને ઇચ્છિત રકમ દાખલ કરવાની જેટલી સરળ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે શરૂઆતકર્તાઓ માટે મુખ્ય ટિપ્સ

ફંડના પ્રોસ્પેક્ટસ વાંચો

કોઈપણ સ્કીમમાં તમારા પૈસા મૂકતા પહેલાં, ફંડના પ્રોસ્પેક્ટસ અથવા ફેક્ટશીટ સાથે થોડી મિનિટો વિતાવો. તમને તેના ઉદ્દેશ્ય, ભૂતકાળના રિટર્ન, રિસ્ક લેવલ, એસેટ ફાળવણી અને ખર્ચ રેશિયોની સ્પષ્ટ સમજ મળશે. તે સૌથી રોમાંચક વાંચન નથી, પરંતુ તમે શું સાઇન અપ કરી રહ્યા છો તે જાણવાની ઝડપી રીત છે.

વિવિધતા

તમારા બધા પૈસા એક જ ફંડમાં મૂકવાનું ટાળો, ખાસ કરીને એક સાંકડી સેગમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે. તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કેટેગરીમાં ફેલાવો - ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી, હાઇબ્રિડ અને ડેબ્ટ ફંડનું મિશ્રણ. જો કોઈ ભાગ અન્ડરપરફોર્મ કરે તો ડાઇવર્સિફિકેશન તમારા પોર્ટફોલિયોને કુશન કરવામાં મદદ કરે છે.

જો જરૂર હોય તો સલાહ મેળવો

જો તમે ખરેખર અનિશ્ચિત છો અથવા પસંદગીઓથી ભયભીત છો, તો મદદ માટે પૂછવું સંપૂર્ણપણે યોગ્ય છે. સેબી-રજિસ્ટર્ડ સલાહકાર, અથવા વિશ્વસનીય નાણાંકીય નિષ્ણાત, તમારા લક્ષ્યો અને રિસ્ક પ્રોફાઇલના આધારે તમને માર્ગદર્શન આપી શકે છે. કેટલીકવાર ટૂંકી વાતચીત મહિનાની મૂંઝવણને બચાવી શકે છે.

એનઆરઆઇ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરી શકે છે?

એનઆરઆઇ આજે ખૂબ જ સરળતાથી ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે, જો કે પ્રક્રિયામાં નિવાસી ભારતીયોની તુલનામાં કેટલાક અતિરિક્ત પગલાં શામેલ છે. નિયમોનું પાલન કરવું, યોગ્ય પ્રકારનું બેંક એકાઉન્ટ ખોલવું અને જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટેશન પૂર્ણ કરવું મુખ્ય છે.

જમણી બેંક ખાતું ખોલો

રોકાણ શરૂ કરવા માટે, એનઆરઆઇને રૂપિયા-વિશિષ્ટ બેંક એકાઉન્ટની જરૂર છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સીધા વિદેશી કરન્સી એકાઉન્ટમાંથી રોકાણ કરી શકાતું નથી, તેથી આ પગલું બિન-વાટાઘાટોપાત્ર છે.

તમારા વિકલ્પોમાં શામેલ છે:
એનઆરઇ (બિન-નિવાસી બાહ્ય) ખાતું:

• સંપૂર્ણ રીપેટ્રિએબલ (તમે વિદેશમાં પૈસા પરત ટ્રાન્સફર કરી શકો છો)
• ભારતની બહાર કમાયેલ આવક માટે શ્રેષ્ઠ

એનઆરઓ (બિન-નિવાસી સામાન્ય) એકાઉન્ટ:

• ભારતમાં કમાયેલી આવક માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે (દા.ત., ભાડું, ડિવિડન્ડ)
• રિપેટ્રિએશનની પરવાનગી છે પરંતુ તેની કેટલીક મર્યાદાઓ છે

આ શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે:

તમે ભારતમાં રહેવા માંગો છો કે વિદેશમાં ટ્રાન્સફર કરી શકો છો તેના આધારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને રિડમ્પશનની રકમ આ એકાઉન્ટ દ્વારા રૂટ કરવામાં આવશે.

તમારી રોકાણની પદ્ધતિ પસંદ કરો

બેંક એકાઉન્ટને ક્રમબદ્ધ કર્યા પછી, NRI નિવાસી ભારતીયોની જેમ લગભગ સમાન રીતે રોકાણ કરી શકે છે. માત્ર તફાવત એ અતિરિક્ત અનુપાલન તપાસ છે.

રોકાણ કરવાની રીતો:

• સીધા AMC (ફંડ હાઉસ) દ્વારા: સરળ અને ઓછા ખર્ચ
• વિતરક અથવા પ્લેટફોર્મ દ્વારા: જો તમે માર્ગદર્શિત સહાય પસંદ કરો છો તો મદદરૂપ
• એસઆઇપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન): શિસ્તબદ્ધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે શ્રેષ્ઠ
• એકસામટી રકમનું રોકાણ: જ્યારે તમારી પાસે એક જ સમયે મોટી રકમ હોય ત્યારે કામ કરે છે
• પાવર ઑફ એટર્ની (PoA): જો તમે ભારતમાં કોઈને તમારા વતી ટ્રાન્ઝૅક્શન મેનેજ કરવા માંગો છો તો ઉપયોગી

નોંધ:
કેટલાક ફંડ હાઉસમાં એફએટીસીએના નિયમોને કારણે યુએસ અને કેનેડામાં આવેલ એનઆરઆઇ માટે પ્રતિબંધો છે, તેથી અગાઉથી પાત્રતા તપાસવી એ સમજદારીભર્યું છે.

KYC પૂર્ણ કરો અને નિયમો સમજો

KYC ફરજિયાત છે, અને NRI ને થોડા વધુ વિગતવાર ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર છે. એકવાર આ પૂર્ણ થયા પછી, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પ્રક્રિયા સરળ બની જાય છે.

સામાન્ય રીતે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ:

• પાસપોર્ટની કૉપી (ફોટો અને ઍડ્રેસ પેજ)
• PAN કાર્ડ
• વિદેશી ઍડ્રેસનો પુરાવો
• ભારતીય ઍડ્રેસનો પુરાવો (જો લાગુ હોય તો)
• તાજેતરનો ફોટો
• એફએટીસીએ ઘોષણા

ધ્યાનમાં રાખવાના નિયમનકારી મુદ્દાઓ:

• રોકાણોએ ફેમા નિયમોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે
• NRI રોકાણકારો માટે કેપિટલ ગેઇન પર TDS કાપવામાં આવે છે
• જો તમારી રહેઠાણની સ્થિતિમાં ફેરફાર થાય તો KYC અપડેટ રાખવું આવશ્યક છે
• કેટલાક દેશોને નિયમોના આધારે અતિરિક્ત ડૉક્યૂમેન્ટેશનની જરૂર પડી શકે છે

કર વ્યૂહરચના

1. ELSS માં રોકાણ કરો

1961 ના આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ, ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને ટૅક્સ બચાવવાની મંજૂરી આપે છે. $150,000 સુધીના રોકાણો માટે વાર્ષિક કર કપાત ઉપલબ્ધ છે. જોકે તમે વધુ ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો, પરંતુ કોઈપણ અતિરિક્ત ફંડ કપાતપાત્ર રહેશે નહીં.

જો એક વર્ષમાં ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ/ઇક્વિટી શેરથી કુલ લાંબા ગાળાના મૂડી લાભની રકમ $1,000,000 થી વધુ હોય, તો ઇએલએસએસ ફંડ દ્વારા કમાયેલા નફો 10% લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કરને આધિન છે. જો તમે ડિવિડન્ડ વિકલ્પ પસંદ કરો છો તો ઇન્વેસ્ટર્સના હાથમાં ડિવિડન્ડ ટેક્સેબલ છે, અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિવાસી ઇન્વેસ્ટર્સ માટે ટીડીએસ @10% અને વિતરણ પહેલાં બિન-નિવાસી ઇન્વેસ્ટર્સ માટે @20% (વત્તા સંબંધિત સરચાર્જ અને સેસ) કાપશે. જો કે, રોકાણકાર ટીડીએસ ટેક્સ ક્રેડિટનો દાવો કરી શકે છે.

2. લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરો

લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર એક વર્ષથી વધુ સમય માટે આયોજિત ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર વસૂલવામાં આવે છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ કર (એલટીસીજી) 10% છે. એક નાણાંકીય વર્ષમાં ₹1 લાખ સુધીના ટૅક્સથી લાભ મફત છે. આ જોગવાઈ તમને ટૅક્સ-ફ્રી રિટર્ન કમાવવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે, જો તમારો લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ ₹1 લાખથી વધુ હોય, તો તમારે તેના પર ટૅક્સ ચૂકવવો આવશ્યક છે. જો તમે વર્ષના અંત પહેલાં તમારા સ્ટૉક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચો છો, તો તમારે 15% શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ ચૂકવવો આવશ્યક છે.

3. ડેબ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરો:

સરકારી નિયમો મુજબ, જો કોઈ રોકાણકાર પ્રાપ્તિની તારીખથી ત્રણ વર્ષથી વધુ વર્ષ પછી સંપત્તિ વેચે છે, તો નફા લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) તરીકે પાત્ર છે, જે ઇન્ડેક્સેશન સિદ્ધાંતનો ઉપયોગ કર્યા પછી 20% કરને આધિન છે. રોકાણકાર દ્વારા મળવાપાત્ર લાભ મળશે, જોકે, જો તેઓ ત્રણ વર્ષથી ઓછા સમયમાં કોઈ સંપત્તિ વેચે છે તો તેને શોર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એસટીસીજી) તરીકે ઓળખવામાં આવશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં માત્ર ડેબ્ટ ફંડ પર એલટીસીજી ઇન્ડેક્સેશન માટે પાત્ર છે, જે રોકાણકારોને વધુ રિટર્ન આપતી વખતે ટૅક્સમાં ઓછી ચુકવણી કરવામાં મદદ કરે છે.
 

રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે તમે અરજી કરી શકો તેવી કેટલીક શ્રેષ્ઠ રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ નીચે મુજબ છે:

1. સ્થિર અને વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો બનાવો

ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા મહેનતથી કમાયેલા પૈસાને સીધા બ્લૂ-ચિપ કંપનીઓમાં મૂકે છે, જ્યારે અન્ય લોકો તેને બેન્કિંગ, રિયલ એસ્ટેટ અને અન્ય ઉદ્યોગો જેવી વિશિષ્ટતાઓમાં મૂકે છે.

અતિરિક્ત લવચીકતા પ્રદાન કરવા માટે, કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારી જરૂરિયાતોના આધારે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ્સનું સંયોજન પ્રદાન કરી શકે છે. મૂલ્યવાન અને લાભદાયી વળતર મેળવવા માટે, રોકાણકાર યોગ્ય મિશ્રણ અને પ્રોફાઇલો પસંદ કરે છે. એક મજબૂત પોર્ટફોલિયો વિકસાવવા માટે, એક અથવા બે ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગતા રોકાણકારને ઘણા ઉદ્યોગો અને સંપત્તિ વર્ગોથી વિવિધતા આપવી આવશ્યક છે.

2. તમારા રોકાણના લક્ષ્યોને સ્પષ્ટ રાખો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું રોકાણ કરતા પહેલાં, રોકાણકાર તેમના રોકાણના લક્ષ્યો વિશે સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અનુકૂળ નાણાંકીય ઉકેલો તરીકે જાણીતા હોય છે, અને રોકાણકાર આજે એક શરૂ કરી શકે છે અને ઓછામાં ઓછી ₹500 સાથે. રોકાણકાર કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે અને ઈએલએસએસ સ્કીમ્સ અને ક્લોઝ્ડ-એન્ડેડ ફંડ્સ સિવાય કોઈપણ સમયે તેમના રોકાણને રિડીમ કરી શકે છે. આ રોકાણકારોને તેમના રોકાણના લક્ષ્યને ધ્યાનમાં રાખીને તેઓ જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઈચ્છે છે તે પસંદ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

3. ખરીદી-અને હોલ્ડ વ્યૂહરચના

આ સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ અભિગમ દ્વારા છે. આ તકનીક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખરીદવાની અને માર્કેટ વધી રહી છે કે નહીં તેને ધ્યાનમાં લીધા વગર વિસ્તૃત સમયગાળામાં તેમને હોલ્ડ કરવાની સુવિધા આપે છે. પરંપરાગત અભિપ્રાય મુજબ, જો તમે ખરીદી-અને હોલ્ડ વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ કરો છો અને બજારની ઉતાર-ચઢાવ સવારી કરો છો, તો તમારા લાભ સમય જતાં તમારા નુકસાનને સંતુલિત કરશે.

4. બૅલેન્સ્ડ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરો

બૅલેન્સ એડવાન્ટેજ ફંડ્સ સ્ટૉક, ડેબ્ટ અને અમુક પરિસ્થિતિઓમાં, ગોલ્ડ જેવી સંપત્તિઓના મિશ્રણમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. જો સ્ટૉક માર્કેટ ઘટે છે, તો ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી એસેટ્સનો પ્રમાણ ઘટશે, અને જ્યારે ફંડ મેનેજમેન્ટ તેમના પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરે છે, ત્યારે તેઓ આંશિક રીતે ડેબ્ટથી ઇક્વિટીમાં ફેરવશે, જે તેમને સસ્તા કિંમતો પર ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે.

5. SIP દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરો

એસઆઇપી સાથે, જ્યારે માર્કેટ ડાઉન થાય ત્યારે તમે વધુ એકમો ખરીદો છો અને જ્યારે માર્કેટ રૂપિયાના સરેરાશના કારણે ઉપલબ્ધ હોય ત્યારે ઓછી એકમો ખરીદો છો. પરિણામે, આ અનિયમિત સમયગાળા દરમિયાન સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરવું એ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે જ્યારે નજીકના સમયગાળામાં માર્કેટ ટોપ્સ, બોટમ્સ અને દિશાઓની આગાહી કરવી અશક્ય છે.

6. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંધ કરવાનો યોગ્ય સમય જાણો

રોકાણકાર માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી ક્યારે પૈસા ઉપાડવાનો નિર્ણય મહત્વપૂર્ણ છે. દુર્ભાગ્યે, જ્યારે બજાર નકારાત્મક તબક્કામાં પ્રવેશ કરે છે ત્યારે ઘણા રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડને છોડી દે છે, જે એક ખરાબ પ્રેક્ટિસ છે અને ભલામણ કરેલ પ્લાન નથી. કુશળ ફંડ મેનેજરોને જાણવા મળે છે કે નેગેટિવ ટર્મમાંથી કેવી રીતે રિકવર થવું અને તેનો સંપૂર્ણ લાભ લેવો.
 

તારણ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદતા પહેલાં રોકાણકારોને તેમની યોગ્ય પરિશ્રમ પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે. આના કેટલાક પાસાઓ વધુ સુવિધાજનક છે, પરંતુ ખરીદી કરતા પહેલાં હજુ પણ મહત્વપૂર્ણ બાબતો ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના ઘણા કારણો છે, અને થોડા યોગ્ય સંશોધન તમામ તફાવત લાવી શકે છે - અને સુરક્ષાનો અનુભવ બનાવી શકે છે.