મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પોસ્ટ ઑફિસ વચ્ચેનો તફાવત

ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહન છે જે સ્ટૉક, બોન્ડ અથવા અન્ય સિક્યોરિટીઝના વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે બહુવિધ ઇન્વેસ્ટર પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે. પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્કેટ-લિંક્ડ છે અને ફંડ હાઉસ દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોસ્ટ ઑફિસથી શરૂ કરી શકે છે SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અથવા તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યોના આધારે એકસામટી રકમ. ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટૉકમાં રોકાણ કરે છે, જ્યારે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રિટર્ન, જેને ઘણીવાર તુલના સંદર્ભમાં પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તેની ગેરંટી નથી અને માર્કેટ પરફોર્મન્સ પર આધારિત છે.
 

પોસ્ટ ઑફિસ સ્કીમ શું છે?

પોસ્ટ ઑફિસની યોજનાઓ, ઘણીવાર પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે ભૂલવામાં આવે છે, તે ભારત પોસ્ટ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી સરકાર-સમર્થિત બચત અને રોકાણના વિકલ્પો છે. આ યોજનાઓ, જેમ કે પોસ્ટ ઑફિસ માસિક આવક યોજના (પીઓએમઆઇ), નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (એનએસસી) અને પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ), નિશ્ચિત રિટર્ન પ્રદાન કરે છે અને જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે.

પોસ્ટલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત, આ સ્કીમ સરકાર દ્વારા સેટ કરેલ પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વ્યાજ દરો સાથે ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, PPF એક નિશ્ચિત વ્યાજ દર (હાલમાં 2025 સુધી લગભગ 7.1%) પ્રદાન કરે છે, જે તેને લાંબા ગાળાની બચત માટે સ્થિર વિકલ્પ બનાવે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઘણા લાભો છે જે તેમને ભારતીય રોકાણકારો માટે આકર્ષક બનાવે છે:

ઉચ્ચ રિટર્નની ક્ષમતા: પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ખાસ કરીને ઇક્વિટી ફંડ, લાંબા ગાળે ઉચ્ચ રિટર્ન (દા.ત., 12-15% વાર્ષિક) ઑફર કરી શકે છે, જે ફુગાવાને પાર કરી શકે છે.

ડાઇવર્સિફિકેશન: તેઓ વિવિધ સેક્ટર અને એસેટ ક્લાસમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, જે એક જ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તુલનામાં જોખમ ઘટાડે છે.

સુવિધા: રોકાણકારો સરળતાથી ફંડ ઉપાડવાની ક્ષમતા સાથે એસઆઇપી (દા.ત., પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી સમકક્ષ) અથવા એકસામટી રોકાણ પસંદ કરી શકે છે.

પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ: ફંડ મેનેજર્સ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને હેન્ડલ કરે છે, જે માર્કેટની કુશળતાનો અભાવ ધરાવતા લોકો માટે તે આદર્શ બનાવે છે.

ટૅક્સ લાભો: ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ઇએલએસએસ) જેવા કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત ઑફર કરે છે.

પોસ્ટ ઑફિસ સ્કીમના ફાયદાઓ

પોસ્ટ ઑફિસની યોજનાઓ, ઘણીવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોસ્ટ ઑફિસના વિકલ્પની તુલનામાં, તેમના પોતાના ફાયદાઓ સાથે આવે છે:

ગેરંટીડ રિટર્ન: મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત, પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન સરકાર દ્વારા નિશ્ચિત અને સમર્થિત છે, જે સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરે છે.

ઓછું જોખમ: આ સ્કીમ માર્કેટ-લિંક્ડ નથી, જે તેમને રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે આદર્શ બનાવે છે.

ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો: પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો વ્યાજ દર (દા.ત., પીપીએફ માટે 7.1%) અંદાજિત છે, જે સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.

ટૅક્સ લાભો: PPF અને NSC જેવી સ્કીમ સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત પ્રદાન કરે છે, જેમાં PPF વ્યાજ ટૅક્સ-ફ્રી છે.

સુલભતા: સમગ્ર ભારતમાં પોસ્ટ ઑફિસમાં ઉપલબ્ધ, આ યોજનાઓ ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં પણ ઍક્સેસ કરવામાં સરળ છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વર્સેસ પોસ્ટ ઑફિસ સ્કીમ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ પોસ્ટ ઑફિસ સ્કીમ વચ્ચેના તફાવતોને હાઇલાઇટ કરવા માટે અહીં ટેબ્યુલરની તુલના કરવામાં આવી છે:
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ પોસ્ટ ઑફિસ સ્કીમ: લાભો અને ગેરફાયદા

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ:

ફાયદાઓ: ઉચ્ચ રિટર્ન ક્ષમતા, વિવિધતા અને સુગમતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને વિકાસ-લક્ષી રોકાણકારો માટે આદર્શ બનાવે છે. પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી સમકક્ષ શિસ્તબદ્ધ રોકાણની મંજૂરી આપે છે.

ગેરફાયદા: બજારની અસ્થિરતાથી નુકસાન થઈ શકે છે, અને પોસ્ટ ઑફિસ વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલનાથી વિપરીત રિટર્નની કોઈ ગેરંટી નથી, જ્યાં પોસ્ટ ઑફિસની યોજનાઓ સુરક્ષિત છે.

પોસ્ટ ઑફિસ સ્કીમ્સ:

ફાયદાઓ: ગેરંટીડ રિટર્ન અને ઓછું જોખમ પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમને સુરક્ષિત પસંદગી બનાવે છે. ફિક્સ્ડ પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો વ્યાજ દર અંદાજિત આવકની ખાતરી કરે છે.

ગેરફાયદા: ઓછા રિટર્ન (દા.ત., 6.8%-7.5%) ફુગાવાને હરાવી શકતા નથી, અને લાંબા લૉક-ઇન પીરિયડ (દા.ત., પીપીએફ માટે 15 વર્ષ) મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલનામાં લિક્વિડિટી ઘટાડે છે.
 

સંકળાયેલા જોખમો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ:

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્કેટ-લિંક્ડ છે, તેથી તેઓ જોખમો સાથે લઈ જાય છે:

• માર્કેટ રિસ્ક: સ્ટૉક માર્કેટમાં વધઘટને કારણે નુકસાન થઈ શકે છે, ખાસ કરીને ઇક્વિટી ફંડ્સમાં.
• વ્યાજ દરનું જોખમ: વ્યાજ દરોમાં ફેરફારો દ્વારા ડેબ્ટ ફંડને અસર થાય છે.
• ક્રેડિટ રિસ્ક: જો અન્ડરલાઇંગ બોન્ડ્સ ડિફૉલ્ટ હોય તો ડેબ્ટ ફંડને જોખમોનો સામનો કરવો પડી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ પોસ્ટ ઑફિસની તુલનામાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોખમી છે પરંતુ વૃદ્ધિની ઉચ્ચ ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.

પોસ્ટ ઑફિસ સ્કીમ્સ:

સરકારી સહાયને કારણે પોસ્ટ ઑફિસની યોજનાઓ ઓછી જોખમ ધરાવતી હોય છે:

• ફુગાવાનું જોખમ: ફિક્સ્ડ રિટર્ન ફુગાવો સાથે ગતિ રાખતા નથી, જે સમય જતાં વાસ્તવિક રિટર્ન ઘટાડે છે.
• લિક્વિડિટી રિસ્ક: લાંબા લૉક-ઇન પીરિયડ (દા.ત., એનએસસી માટે 5 વર્ષ) ફંડની ઍક્સેસને મર્યાદિત કરી શકે છે.

રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે, પોસ્ટ ઑફિસ વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણીવાર સુરક્ષા માટે પોસ્ટ ઑફિસની યોજનાઓ તરફ દોરી જાય છે.

તારણ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ પોસ્ટ ઑફિસ વચ્ચે પસંદગી તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, રિસ્ક સહનશીલતા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ક્ષિતિજ પર આધારિત છે. જો તમે ઉચ્ચ રિટર્ન શોધી રહ્યા છો અને માર્કેટની અસ્થિરતાને સંભાળી શકો છો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ યોગ્ય છે, જે વિવિધતા અને સુગમતા પ્રદાન કરે છે. જો કે, જો સુરક્ષા અને ગેરંટીડ રિટર્ન તમારી પ્રાથમિકતા છે, તો પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ જેમ કે પીપીએફ અથવા એનએસસી ફિક્સ્ડ પોસ્ટ ઑફિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વ્યાજ દરો સાથે આદર્શ છે.

લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણીવાર વધુ કામ કરે છે, જ્યારે પોસ્ટ ઑફિસની યોજનાઓ જોખમ-વિરોધી રોકાણકારોને અનુકૂળ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ પોસ્ટ ઑફિસ સ્કીમ વચ્ચે નક્કી કરવા માટે તમારી જરૂરિયાતો અને રિસ્કની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો અને આજે જ તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા શરૂ કરો!