विषयवस्तु
शेयर पर लोन आपको अपने शेयर या स्टॉक को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके बैंकों या फाइनेंशियल संस्थानों से पैसे उधार लेने की सुविधा देता है. इसका मतलब है कि कैश प्राप्त करने के लिए आपको अपने शेयर बेचने की आवश्यकता नहीं है. इसके बजाय आप उन्हें अपने अकाउंट में रखते हैं और उन्हें लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में उपयोग करते हैं.
मुख्य टेकअवे
• A Loan Against Shares (LAS) lets an investor borrow from a bank or financial institution by pledging shares as collateral. The shares are not sold. They stay in the investor's account and act as security for the loan.
• Repayment periods can run up to three years, and loans can go up to ₹20 lakh. Both the accepted securities and the loan amount differ from one lender to another, and the amount also depends on how many shares are pledged.
• The bank usually offers the loan as an overdraft facility, so interest is charged only on the money actually withdrawn. In the source's example, a borrower sanctioned ₹2 lakh who withdraws ₹1.5 lakh pays interest on ₹1.5 lakh alone.
• Family members can be brought in as well. A spouse, parents or siblings above 18 may pledge their shares, provided they join as co-applicants and sign the agreements.
• Lenders accept more than listed equities. Mutual funds, ETFs, fixed-income securities such as bonds, debentures and fixed deposits, and some insurance policies including endowment plans, money back plans and ULIPs can also serve as collateral.
• Equities are the most commonly pledged because of their market value and liquidity. Their prices fluctuate, though, and that can affect the loan amount.
• To be eligible, a borrower generally needs to be an Indian citizen or resident aged at least 18, with a Demat account holding enough eligible securities. A good credit score, a stable income and collateral that meets the lender's minimum value are also expected.
• The loan is secured, which cuts both ways. If the borrower fails to repay, the lender can sell the pledged shares to recover the money.
• The security provided against the loan means that the application is processed quickly, and the interest rates are typically lower than those of unsecured personal loans. The investor retains ownership of the stocks and uses the money obtained for investment, consolidation of debt, or any other purpose.
• The majority of financing institutions demand KYC forms (PAN card, address proof, identity proof), bank statement, and income proof, depending on whether the borrower is a corporate, partnership firm, self-employed individual, or salaried person. The processing time varies between a few days to one or two weeks, while the pre-payment fee differs from one financial institution to another.
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शेयर्स पर लोन (LAS) क्या है?
शेयर या सिक्योरिटीज़ पर लोन तब होता है जब आप स्टॉक, बॉन्ड या इंश्योरेंस पॉलिसी जैसी चीजों का कोलैटरल के रूप में उपयोग करके पैसे उधार लेते हैं. जब आपको पर्सनल या बिज़नेस की ज़रूरतों के लिए तेज़ी से कैश की आवश्यकता होती है, तो वे आपके लिए उपयोगी होते हैं. ये लोन तीन वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ शॉर्ट से लॉन्ग टर्म तक चल सकते हैं. ₹ 20 लाख तक के लोन के साथ स्वीकृत विशिष्ट सिक्योरिटीज़ और लोन राशि लेंडर के अनुसार अलग-अलग होती हैं.
अपने शेयरों पर लोन लेने से आपको अपने पैसे को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद मिलती है. यह आपको कैश की आवश्यकता होने पर अपने शेयर बेचने के लिए जल्दी करने से रोकता है. आप कितनी राशि उधार ले सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास कितने शेयर हैं और आप किस बैंक से उधार ले रहे हैं.
शेयर्स पर लोन कैसे काम करता है?
जब आप अपने मार्केट शेयर को गिरवी रखते हैं, तो बैंक आपको उन शेयरों को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है. इसका मतलब है कि आप एक निश्चित लिमिट तक पैसे निकाल सकते हैं. आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला इंटरेस्ट केवल उस राशि पर है जिसे आप वास्तव में निकालते हैं न कि कुल लोन राशि पर.
उदाहरण के लिए, अगर आप ₹2 लाख उधार लेते हैं लेकिन केवल ₹1.5 लाख निकालते हैं, तो आप केवल ₹1.5 लाख पर ब्याज़ का भुगतान करते हैं. इसके अलावा, आप अपने पति/पत्नी, माता-पिता या 18 से अधिक के भाई-बहनों जैसे परिवार के सदस्यों को भी अपने शेयर गिरवी रखकर शामिल कर सकते हैं. हालांकि, उन्हें को-एप्लीकेंट बनना होगा और एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करना होगा. यह व्यवस्था उधार लेने में लचीलापन प्रदान करती है और ब्याज लागत को कम करती है, जिससे यह फाइनेंशियल संकटों के दौरान लाभदायक हो जाता है. शर्तों को समझना और आगे बढ़ने से पहले यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि इसमें शामिल सभी लोग अपने दायित्वों को समझते हैं.
शेयर्स पर लोन के लिए कोलैटरल के रूप में किस प्रकार की सिक्योरिटीज़ का उपयोग किया जा सकता है?
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए विभिन्न प्रकार की अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में उपयोग किया जा सकता है, जिसमें शामिल हैं:
1. इक्विटी: ये स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध कंपनियों के स्टॉक या शेयर हैं. इनका इस्तेमाल आमतौर पर अपनी उच्च मार्केट वैल्यू और लिक्विडिटी के कारण LAS के लिए किया जाता है. हालांकि, उनकी वैल्यू में उतार-चढ़ाव हो सकता है जो लोन राशि को प्रभावित कर सकता है.
2. म्यूचुअल फंड: ये इन्वेस्टमेंट फंड स्टॉक, बॉन्ड या अन्य एसेट में इन्वेस्ट करने के लिए कई इन्वेस्टर्स से पैसे एकत्रित करते हैं. वे विविध पोर्टफोलियो और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन अभी भी मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन हैं.
3. फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़: इस कैटेगरी में बॉन्ड, डिबेंचर और फिक्स्ड डिपॉज़िट शामिल हैं, जो फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट का भुगतान करते हैं. ये इक्विटी की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं लेकिन आमतौर पर कम रिटर्न प्रदान करते हैं.
4. एक्सचेंज ट्रेडेड फंड या ETF: ये फंड स्टॉक या कमोडिटी जैसे एसेट की बास्केट को ट्रैक करते हैं और स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं. वे विविधता, कम लागत और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, लेकिन उनकी वैल्यू भी अस्थिर हो सकती है.
5. इंश्योरेंस पॉलिसी: कुछ लेंडर LAS के लिए कोलैटरल के रूप में एंडोमेंट पॉलिसी, मनी बैक पॉलिसी या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या ULIP जैसी इंश्योरेंस पॉलिसी स्वीकार करते हैं.
इक्विटी, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़, ETF और कुछ इंश्योरेंस पॉलिसी सहित अपने लाभ और जोखिमों के साथ LAS के लिए विभिन्न सिक्योरिटीज़ का उपयोग किया जा सकता है.
शेयर्स पर लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए पात्रता मानदंड लेंडर के बीच अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन आमतौर पर निम्नलिखित आवश्यकताएं शामिल होती हैं:
1. राष्ट्रीयता: आपको भारतीय नागरिक या निवासी होना चाहिए.
2. आयु: आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए.
3. डीमैट अकाउंट: आपके पास होना चाहिए डीमैट अकाउंट कोलैटरल के रूप में उपयोग करने के लिए पर्याप्त योग्य सिक्योरिटीज़ के साथ.
4. क्रेडिट स्कोर: आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास होना चाहिए.
5. आय: आपको यह दिखाने के लिए एक स्थिर इनकम होनी चाहिए कि आप लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
6. कोलैटरल वैल्यू: आपके द्वारा गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की वैल्यू लेंडर की न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करती है.
शेयर्स पर लोन की विशेषताएं
शेयरों पर लोन में कोलैटरल के रूप में अपने शेयरों का उपयोग करके पैसे उधार लेना शामिल है. यह कैसे काम करता है:
1. यह लोन सरकारी सिक्योरिटीज़, कॉर्पोरेट सिक्योरिटीज़ और डिबेंचर सहित शेयरों द्वारा सुरक्षित किया जाता है.
2. ये शेयर लोन के लिए सुरक्षा के रूप में काम करते हैं.
3. अगर आप लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लेंडर पैसे रिकवर करने के लिए शेयर बेच सकता है.
4. इस प्रकार का लोन लेंडर को भरोसा देता है क्योंकि वे शेयरों के माध्यम से अपना पैसा वापस प्राप्त कर सकते हैं.
शेयर्स पर लोन के लाभ
1. बेचे बिना फंड का एक्सेस: अगर आपको लगता है कि उनकी वैल्यू बढ़ जाएगी, तो आप अपने शेयर बेचे बिना पैसे प्राप्त कर सकते हैं.
2. तेज़ अप्रूवल: LAS लोन तेज़ी से अप्रूव किए जाते हैं क्योंकि आपके शेयर कोलैटरल के रूप में काम करते हैं जिससे लेंडर का रिस्क कम हो जाता है.
3. कम ब्याज दरें: क्योंकि आपके शेयर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन से कम होती हैं.
4. सुविधाजनक लोन शर्तें: आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार लोन अवधि चुन सकते हैं.
5. टैक्स लाभ: कभी-कभी LAS लोन पर इंटरेस्ट टैक्स कटौती योग्य हो सकता है जो आपको टैक्स पर पैसे बचा सकता है.
6. अपने निवेश बनाए रखें: आपके पास अभी भी अपने शेयर हैं और आप उनके मूल्य में भविष्य के किसी भी लाभ से लाभ उठा सकते हैं.
7. फंड का बहुमुखी उपयोग: आप इन्वेस्टमेंट, क़र्ज़ समेकित करना, घर में सुधार या बिज़नेस के खर्चों जैसी विभिन्न आवश्यकताओं के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं.
8. आसान पुनर्भुगतान: LAS लोन अक्सर आसान और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं.
शेयरों पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है
अधिकांश लेंडिंग संस्थानों को KYC डॉक्यूमेंट (PAN कार्ड की फोटो कॉपी, एड्रेस प्रूफ, आइडेंटिटी प्रूफ), बैंक स्टेटमेंट और इनकम प्रूफ जैसे कुछ बुनियादी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. आपकी कैटेगरी के आधार पर आपको अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:
- सीमित कंपनियां
- पार्टनरशिप फर्म
- स्व-व्यवसायी व्यक्ति
- वेतनभोगी व्यक्ति
आप लेंडर की वेबसाइट पर सटीक डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताओं और पात्रता मानदंडों को चेक कर सकते हैं या अधिक जानकारी के लिए नज़दीकी ब्रांच में जा सकते हैं.
शेयर्स पर लोन के लिए अप्लाई करने के चरण
अपने स्टॉक पर लोन के लिए अप्लाई करने में कई चरण शामिल होते हैं जो लेंडर के आधार पर थोड़ा अलग हो सकते हैं. प्रोसेस का आसान वर्ज़न यहां दिया गया है:
लेंडर खोजें: शेयर पर लोन प्रदान करने वाले बैंकों या फाइनेंशियल संस्थानों की तलाश करें.
पात्रता चेक करें: सुनिश्चित करें कि आपके शेयर लोन के लिए पात्र हैं.
अप्लाई करें: लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें और अपने KYC डॉक्यूमेंट (पहचान और एड्रेस का प्रमाण) प्रदान करें.
शेयर को कोलैटरल के रूप में ऑफर करें: लेंडर को डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करें, जो दर्शाता है कि उनके पास आपके शेयर पर क्लेम है.
अप्रूवल की प्रतीक्षा करें: लेंडर आपकी एप्लीकेशन को रिव्यू करेगा और अगर आप उनके मानदंडों को पूरा करते हैं, तो लोन अप्रूव करेगा.
फंड प्राप्त करें: अप्रूव होने के बाद फंड सीधे आपके निर्धारित अकाउंट में जमा कर दिए जाएंगे.
निष्कर्ष
सिक्योरिटीज़ पर लोन एक प्रकार का लोन है, जिसमें आप लेंडर से लोन प्राप्त करने के लिए अपने फाइनेंशियल एसेट, जैसे स्टॉक, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड को कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं. LAS के साथ आप इन एसेट की मार्केट वैल्यू का एक निश्चित प्रतिशत उधार ले सकते हैं. इस प्रकार का लोन लोकप्रिय हो रहा है क्योंकि यह अधिक सुविधा प्रदान करता है और अक्सर पारंपरिक लोन की तुलना में सस्ता होता है. LAS के लिए ब्याज दरें आमतौर पर अन्य अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम होती हैं, जिससे यह एक किफायती उधार विकल्प बन जाता है.
