ભારતમાં રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ

ઇન્ડેક્સ ફંડ ભારતીય રોકાણકારોમાં લોકપ્રિય રોકાણની પસંદગી તરીકે ઉભરી આવ્યું છે, જે સ્થિર માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન પ્રાપ્ત કરવાની સરળ, ઓછી કિંમતની રીત પ્રદાન કરે છે. વિશિષ્ટ ઇન્ડેક્સના પ્રદર્શનને પ્રતિબિંબિત કરીને, આ ફંડ વિવિધતા પ્રદાન કરે છે અને સક્રિય મેનેજમેન્ટની જરૂરિયાતને ઘટાડે છે. આ તેમને નવા અને અનુભવી રોકાણકારો બંને માટે આદર્શ બનાવે છે.

જેમકે નિષ્ક્રિય રોકાણ વ્યૂહરચનાઓની માંગ વધે છે, તેમ ઇન્ડેક્સ ફંડ તેમની સરળતા, પારદર્શિતા અને ઓછા ખર્ચના રેશિયો માટે ઉભા રહે છે. આ લેખમાં, અમે 2024 માં ભારતમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્ડેક્સ ફંડ શોધીશું, જે તમને માહિતગાર ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી કરવામાં મદદ કરવા માટે મૂલ્યવાન માહિતી આપશે.

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ શું છે?

ઇન્ડેક્સ ફંડ એ એક પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, જેનો હેતુ ચોક્કસ માર્કેટ ઇન્ડેક્સની સફળતાને ટ્રૅક કરવા માટે છે, જેમ કે નિફ્ટી 50 અથવા સેન્સેક્સ. આ ભંડોળ ઇન્ડેક્સ સાથે મેળ ખાતા સ્ટૉકના મિશ્રણની માલિકી સાથે અંડરલાઇંગ ઇન્ડેક્સના મેકઅપ અને પરિણામોને પુનરાવર્તિત કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે. સક્રિય રીતે સંચાલિત ફંડ્સથી વિપરીત, ઇન્ડેક્સ ફંડનો હેતુ તેને હરાવવાનો પ્રયત્ન કરવાને બદલે બજારની કામગીરીને મેળવાનો છે, જેના કારણે મેનેજમેન્ટ ફી અને ખર્ચ ઓછો થાય છે.

ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્ડેક્સ ફંડનું ઓવરવ્યૂ

મોતીલાલ ઓસવાલ નિફ્ટી મિડકેપ 150 ઇન્ડેક્સ ફંડ - મોતીલાલ ઓસવાલ નિફ્ટી મિડકેપ 150 ઇન્ડેક્સ ફંડનો હેતુ નિફ્ટી મિડકેપ 150 ઇન્ડેક્સની નજીકથી મૅચ થતા રિટર્ન ડિલિવર કરવાનો છે, જે ટ્રેકિંગની ભૂલોને આધિન છે. 

મોતીલાલ ઓસવાલ નાસ્ડેક 100 એફઓએફ સ્કીમ - આ ફંડનો હેતુ મોતિલાલ ઓસ્વાલ નાસ્ડેક 100 ઇટીએફના એકમોમાં રોકાણ કરીને રિટર્ન જનરેટ કરવાનો છે. તે લાંબા ગાળાની મૂડીમાં વધારો કરવા માંગતા રોકાણકારો માટે ડિઝાઇન કરેલ છે અને નાસ્ડેક 100 ઇન્ડેક્સમાં ભારતીય રોકાણકારોને એક્સપોઝર પ્રદાન કરે છે, જેમાં નાસ્ડેક સ્ટોક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ સૌથી મોટી નૉન-ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓની 100 શામેલ છે.

એક્સિસ નિફ્ટી 100 ઇન્ડેક્સ ફંડ - સ્કીમનો હેતુ એવા રિટર્ન પ્રદાન કરવાનો છે જે ટ્રેકિંગની ભૂલોને ધ્યાનમાં રાખીને, ખર્ચ પહેલાં, નિફ્ટી 100 ઇન્ડેક્સના કુલ રિટર્ન સાથે નજીકથી સંરેખિત હોય. આ એક લાંબા ગાળાનું વેલ્થ ક્રિએશન સોલ્યુશન છે જે નિફ્ટી 100 ઇન્ડેક્સમાંથી સ્ટૉકની પસંદગીમાં રોકાણ કરે છે.

બંધન નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સ ફંડ - સ્કીમ સમાન પ્રમાણમાં સમાન સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરીને નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સની નકલ કરવા માંગે છે. આ ફંડ નિષ્ક્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીને અનુસરે છે અને લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિની ક્ષમતા ધરાવે છે, જે સમય જતાં ફુગાવાને પાર કરે છે.

UTI નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સ ફંડ - સ્કીમનો હેતુ નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સમાં કંપનીઓના સ્ટૉકમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો છે, જે ઇક્વિટી ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં પેસિવ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા ઇન્ડેક્સના પરફોર્મન્સને નજીકથી મિરર કરનાર રિટર્ન જનરેટ કરવા માંગે છે.

SBI નિફ્ટી ઇન્ડેક્સ ફંડ - સ્કીમ એક નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત ઇન્ડેક્સ ફંડ છે જે નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સમાં જેવા જ સ્ટૉકમાં રોકાણ કરે છે, જે ઇન્ડેક્સની જેમ જ વજન જાળવે છે.

એચ ડી એફ સી ઇન્ડેક્સ ફંડ નિફ્ટી 50 પ્લાન - સ્કીમ ટ્રેકિંગની ભૂલોને આધિન, નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સના પરફોર્મન્સ સાથે અનુરૂપ રિટર્ન જનરેટ કરવા માંગે છે.

આઇસીઆઇસીઆઇ પ્રુડેન્શિયલ નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સ ફંડ - સ્કીમનો હેતુ લગભગ તમામ સ્ટૉકમાં રોકાણ કરીને નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સના પરફોર્મન્સને નજીકથી મિરર કરવાનો છે, જે ઇન્ડેક્સમાં તેમના વજન સાથે નજીકથી મેળ ખાય છે.

નિપ્પોન ઇન્ડિયા ઇન્ડેક્સ નિફ્ટી 50 - ફંડ નિફ્ટી નેક્સ્ટ 50 ટીઆરઆઇના પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરવાના હેતુથી એક નિષ્ક્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીને અનુસરે છે. તે સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરીને આને પ્રાપ્ત કરવા માંગે છે જે નિફ્ટી નેક્સ્ટ 50 ઇન્ડેક્સ બનાવે છે, જે ઇન્ડેક્સમાં સમાન પ્રમાણ જાળવે છે.

ડીએસપી નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સ ફંડ - સ્કીમનો હેતુ નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સના પરફોર્મન્સને અનુરૂપ રિટર્ન જનરેટ કરવાનો છે, જે ટ્રેકિંગની ભૂલને આધિન છે, જે તેને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો માટે આદર્શ બનાવે છે.

ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે વિવિધ પ્રકારના ઇન્ડેક્સ ફંડની સૂચિ

● લાર્જ-કેપ ઇન્ડેક્સ ફંડ: આ ફંડ નિફ્ટી 50 અથવા સેન્સેક્સ જેવા લાર્જ-કેપ માર્કેટને અનુસરે છે, જે ભારતીય સ્ટૉક માર્કેટમાં સૌથી મોટી અને સૌથી જાણીતી કંપનીઓને એક્સપોઝર આપે છે.

● મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપ ઇન્ડેક્સ ફંડ: નામ અનુસાર, આ ફંડ મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપ કંપનીઓના પ્રતિનિધિત્વ કરતા સૂચકાંકોને ટ્રૅક કરે છે, જે ખરીદદારોને આ વિસ્તારોમાં ઊંચી વૃદ્ધિની સંભાવનાઓ જાહેર કરે છે.

● સેક્ટરલ ઇન્ડેક્સ ફંડ: આ ફંડ ચોક્કસ ક્ષેત્રો અથવા વ્યવસાયો, જેમ કે બેંકો, માહિતી ટેક્નોલોજી અથવા દવાઓ, રોકાણકારોને ચોક્કસ બજારના ભાગો પર કેન્દ્રિત એક્સપોઝર મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

● થીમેટિક ઇન્ડેક્સ ફંડ: આ ફંડ ચોક્કસ થીમ્સ અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓના આધારે ઇન્ડેક્સને ટ્રૅક કરે છે, જેમ કે પર્યાવરણીય, સામાજિક અને શાસન (ઇએસજી) પરિબળો, ઓછી અસ્થિરતા અથવા ઇન્કમ રિટર્ન.

● એક્સચેન્જ-સેલ્ડ ફંડ્સ (ઇટીએફ): ઇટીએફ એ સ્ટૉક માર્કેટ પર વેચાતા ઇન્ડેક્સ ફંડ છે, જે ખરીદદારોને રિયલ-ટાઇમ કિંમત અને લિક્વિડિટી આપે છે. ઇટીએફ વ્યાપક બજાર, ઉદ્યોગ અને વિદેશી ઇન્ડેક્સ સહિત વિવિધ ઇન્ડેક્સને ટ્રૅક કરી શકે છે.

“માર્કેટ મિમિક્રી" - ઇન્ડેક્સ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ઇન્ડેક્સ ફંડની એક વિશિષ્ટ વિશેષતા એ છે કે તેઓ ટ્રેક કરે છે તે માર્કેટ ઇન્ડેક્સની પરફોર્મન્સને પુનરાવર્તિત કરવાની તેમની ક્ષમતા - આને "માર્કેટ મિમિક્રી" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે ઇન્વેસ્ટર વ્યક્તિગત સ્ટૉક્સને પસંદ કર્યા વિના અથવા તેમના રોકાણોને સક્રિય રીતે મેનેજ કરવાની જરૂર વગર માર્કેટની એકંદર વૃદ્ધિ પર નજર રાખી શકે છે. 

ચાલો એક સરળ ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરીને આને વધુ સારી રીતે સમજીએ. સ્ટોરમાં ટોચની 50 લોકપ્રિય વસ્તુઓ દર્શાવતી બાસ્કેટની કલ્પના કરો. જો એક આઇટમ, જેમ કે કોઈ પ્રકારના અનાજ, બાસ્કેટના 10% બનાવે છે, તો ફંડ મેનેજર સુનિશ્ચિત કરશે કે તે જ સીરિયલ પણ તેમના બાસ્કેટના 10% સુધી બને છે. બાકીના બાસ્કેટમાં સમાન વસ્તુઓ હશે, સમાન રકમમાં, જેમ કે ટોચની 50 લોકપ્રિય વસ્તુઓની મૂળ સૂચિ. આ રીતે, મેનેજર કોઈપણ વસ્તુ બદલવાનો પ્રયત્ન કર્યા વિના મૂળ બાસ્કેટની સામગ્રીને કૉપી કરી રહ્યો છે.

તેવી જ રીતે, જ્યારે તમે ઇન્ડેક્સ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે ફંડ મેનેજર અંતર્ગત ઇન્ડેક્સના સમાન પ્રમાણમાં સ્ટૉક ખરીદવા માટે તમારા પૈસાનો ઉપયોગ કરે છે. મૂળભૂત રીતે, ઇન્ડેક્સ ફંડ તે ટ્રેક કરે છે તે ઇન્ડેક્સને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે ફંડનું પરફોર્મન્સ બજાર સાથે સંરેખિત થાય છે. ઇન્ડેક્સ ફંડ લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિની ક્ષમતા સાથે વિવિધ પોર્ટફોલિયો પ્રદાન કરે છે.

હવે, જો ઇન્ડેક્સમાં કોઈ કંપનીનું વજન બદલાય છે-કરો, તો ઇન્ડેક્સનો તેનો હિસ્સો વધે છે અથવા ઘટે છે- ફંડ મેનેજર તે ફેરફારને પ્રતિબિંબિત કરવા માટે ઇન્ડેક્સ ફંડમાં હોલ્ડિંગ્સને ઍડજસ્ટ કરશે. જો કોઈ સ્ટૉક ઇન્ડેક્સમાંથી કાઢી નાખવામાં આવે છે અને નવા સ્ટૉક દ્વારા બદલવામાં આવે છે, તો ફંડ મેનેજર કાઢી નાખવામાં આવેલ સ્ટૉકને વેચશે અને નવું સ્ટૉક ખરીદશે, જે સુનિશ્ચિત કરશે કે ફંડ ઇન્ડેક્સને શક્ય તેટલી નજીકથી મિરર કરવાનું ચાલુ રાખે છે.

કારણ કે ઇન્ડેક્સ ફંડ નિષ્ક્રિય રીતે મેનેજ કરવામાં આવે છે અને સ્ટૉક્સની સક્રિય ખરીદી અથવા વેચાણની જરૂર નથી, તેથી સક્રિય રીતે સંચાલિત ફંડ્સની તુલનામાં તેમની કિંમતની રચનાઓ નોંધપાત્ર રીતે ઓછી હોય છે. આ ઇન્ડેક્સ ફંડને સૌથી વ્યાજબી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી એક બનાવે છે, ખાસ કરીને વ્યાપક માર્કેટ એક્સપોઝરની ઇચ્છા ધરાવતા લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટરો માટે.

ઇન્ડેક્સ ફંડમાં કોને રોકાણ કરવું જોઈએ?

નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત ઇન્ડેક્સ ફંડ એવા રોકાણકારો માટે એક સારી પસંદગી છે જેઓ સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરવાની સરળ રીત ઈચ્છે છે અથવા ટોચના ફંડ મેનેજર પસંદ કરવા માટે સમય વિતાવવા માંગતા નથી. ઇન્ડેક્સ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું એ નવા ઇન્વેસ્ટર અને રિસ્ક-વિરોધી ઇન્વેસ્ટર્સ માટે પણ એક યોગ્ય પસંદગી હોઈ શકે છે કારણ કે તેઓ ચોક્કસ માર્કેટ ઇન્ડેક્સને નજીકથી ટ્રૅક કરે છે, જે ઇક્વિટી-લિંક્ડ જોખમોનો એક્સપોઝર ઘટાડે છે. બીજી તરફ, જો તમે બજારમાં સામાન્ય રીતે ઑફર કરવામાં આવતા રિટર્નથી ખુશ છો અને સંભવિત ઉચ્ચ રિટર્ન માટે વધારાના જોખમો લેવા માંગતા નથી, તો ઇન્ડેક્સ ફંડ એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. 

ઇન્ડેક્સ ફંડ કેટલીક મર્યાદાઓ સાથે આવે છે, જેમ કે તેમાં ફ્લેક્સિબિલિટીનો અભાવ હોઈ શકે છે, મેનેજર્સ દ્વારા ફેસ ટ્રેકિંગ ભૂલો અને તેમના ટાર્ગેટ ઇન્ડેક્સને ઓછું કરવાનું જોખમ હોઈ શકે છે. ઇન્ડેક્સ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું નક્કી કરવું મુખ્યત્વે ઇન્વેસ્ટરની રિસ્ક ક્ષમતા, ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી જેવા પરિબળો પર આધારિત છે. આ સુવિધાઓને સમજવાથી તમારા રોકાણની જરૂરિયાતો સાથે ઇન્ડેક્સ ફંડ સંરેખિત છે કે નહીં તેનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્ડેક્સ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

રોકાણ કરવા માટે ઇન્ડેક્સ ફંડ પસંદ કરતી વખતે, નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લો:

● ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉદ્દેશ: તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યોને નિર્ધારિત કરો, જેમ કે લાંબા ગાળાના વેલ્થ બિલ્ડિંગ, ઇન્કમ જનરેશન અથવા પોર્ટફોલિયોની વિવિધતા, અને તે ઉદ્દેશોને અનુરૂપ ઇન્ડેક્સ ફંડ પસંદ કરો.

● રિસ્ક સહનશીલતા: તમારી રિસ્કની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો અને તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલને અનુરૂપ એક ઇન્ડેક્સ ફંડ પસંદ કરો. લાર્જ-કેપ ઇન્ડેક્સ ફંડને સામાન્ય રીતે મિડ-કેપ અથવા સ્મોલ-કેપ ફંડ કરતાં ઓછું જોખમી માનવામાં આવે છે.

● ખર્ચ રેશિયો: વિવિધ ઇન્ડેક્સ ફંડના ખર્ચ રેશિયોની તુલના કરો, કારણ કે ઓછી ફી મુખ્યત્વે લાંબા ગાળાના નફાને અસર કરી શકે છે. ETF સામાન્ય રીતે સ્ટાન્ડર્ડ ઇન્ડેક્સ ફંડની તુલનામાં ઓછી કિંમત ધરાવે છે.

● ટ્રૅકિંગની ભૂલ: તેની ટ્રેકિંગ ભૂલનો અભ્યાસ કરીને અંતર્નિહિત ઇન્ડેક્સની કામગીરીને નજીકથી ટ્રૅક કરવાની ફંડની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો, જે ઇન્ડેક્સના પરિણામોમાંથી પ્રસ્થાનને માપે છે.

● ફંડ મેનેજર અને ફંડ હાઉસ: ફંડ મેનેજર અને ફંડ હાઉસના નામ અને ટ્રેક રેકોર્ડ તેમજ તેમના ફાઇનાન્શિયલ સિદ્ધાંત અને મેનેજમેન્ટ સ્ટાઇલને ધ્યાનમાં લો.

● ટૅક્સેશન: વિવિધ પ્રકારના ઇન્ડેક્સ ફંડમાં ખરીદીની ટૅક્સ અસરોને સમજો, કારણ કે ફંડના માળખા (દા.ત., મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ETF) ના આધારે ટૅક્સ સારવાર બદલાઈ શકે છે.

ઇન્ડેક્સ ફંડ પર ટૅક્સેશન

2024 બજેટએ ઇન્ડેક્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સહિત ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ સ્ટ્રક્ચરમાં ફેરફારો રજૂ કર્યા છે. જુલાઈ 23, 2024 થી, લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) પરનો કર દર 10% થી વધીને 12.5% થઈ ગયો છે, જ્યારે ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ (એસટીસીજી) કર 15% થી 20% સુધી વધાર્યો છે, જેનો હેતુ ઇક્વિટી રોકાણો પર કરવેરાને સમાયોજિત કરવાનો છે.

મૂડી લાભ માટે, જો ઇન્ડેક્સ ફંડ એકમો 12 મહિનાની અંદર રિડીમ કરવામાં આવે છે, તો લાભને ટૂંકા ગાળાના માનવામાં આવે છે અને 20% પર ટૅક્સ લેવામાં આવે છે . 12 મહિનાથી વધુ સમય માટે આયોજિત એકમોમાંથી મળતા લાભને લાંબા ગાળા તરીકે ગણવામાં આવે છે અને ₹1,25,000 થી વધુની રકમ પર 12.5% પર કર વસૂલવામાં આવે છે. 
 

તારણ

જેમ ભારતીય શેરબજારમાં ફેરફાર થાય છે, તેમ ઇન્ડેક્સ ભંડોળ નાણાંકીય પરિસ્થિતિમાં વધુ મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવશે. વ્યાપક બજાર એક્સપોઝર, ઓછા ખર્ચ અને લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિની સંભાવના પ્રદાન કરવાની તેમની ક્ષમતા સાથે, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ 2024 માં રોકાણકારો માટે આકર્ષક રોકાણની તક પ્રદાન કરે છે. ઉપલબ્ધ વિવિધ પસંદગીઓને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં રાખીને અને તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે તમારા રોકાણના નિર્ણયોને મેળ ખાય તેને ધ્યાનમાં રાખીને, તમે ઇન્ડેક્સ રોકાણની શક્તિ પર ટૅપ કરી શકો છો અને લાંબા ગાળે ટકાઉ વળતર પ્રાપ્ત કરી શકો છો.